銀行安全知識(shí)案例(銀行卡安全知識(shí))
1.銀行卡安全知識(shí)
與現(xiàn)金相比，銀行卡是一種安全、快捷的支付手段。
目前各家商業(yè)銀行和銀聯(lián)已經(jīng)采取各種技術(shù)手段和安全措施，最大限度地努力保障持卡人的資金安全。但持卡人在使用銀行卡時(shí)具備一些必要的安全意識(shí)，了解一些常見的銀行卡犯罪手法，同時(shí)掌握基本的防范技能是非常重要的。
以下是持卡人在使用銀行卡過程中可能遇到的十大安全問題： 問題一：持卡人應(yīng)該如何保護(hù)自己銀行卡信息安全？ 有些不法分子會(huì)通過盜取持卡人的銀行卡賬戶 信息，偽造假卡后盜竊持卡人賬戶資金，還有竊取他人身份信息資料后假冒他人申請(qǐng)信用卡進(jìn)行惡意透支消費(fèi)。因此，持卡人需要保護(hù)自己銀行卡賬戶信息（卡號(hào)、密碼等）和個(gè)人信息資料安全。
防范小技巧： 1、巧設(shè)密碼很重要。持卡人拿到新的銀行卡后，要立即修改密碼，并應(yīng)定期修改密碼。
設(shè)置一些相對(duì)復(fù)雜的密碼，不要設(shè)置123456、888888等簡(jiǎn)單密碼，并應(yīng)定期修改密碼；不要用自己的生日、家庭電話號(hào)碼等作為密碼，同時(shí)在任何情形下都不要輕易向他人透露銀行卡密碼等賬戶信息。記住，任何人（包括銀行工作人員）都無權(quán)詢問您的個(gè)人密碼。
2、捂住自己的個(gè)人信息。持卡人應(yīng)注意保護(hù)自己的個(gè)人信息資料，防止個(gè)人資料被不法分子濫用。
如不要把個(gè)人資料隨便留給不熟悉的公司或個(gè)人，不要隨便在互聯(lián)網(wǎng)頁留下真實(shí)個(gè)人身份資料（包括家庭、工作信息），如為辦理某項(xiàng)業(yè)務(wù)需要留下身份證復(fù)印件時(shí)，最好在復(fù)印件上標(biāo)明用途，如“僅用于招聘”等字樣。 問題二：經(jīng)?？吹骄W(wǎng)上或報(bào)紙上有自稱經(jīng)銀行授權(quán)的信用卡中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，可以幫助申辦金卡或提供信用卡融資的廣告，是否可信？如果個(gè)人想辦理信用卡怎么辦？ 一般來說自稱可以幫助申辦金卡或提供信用卡融資服務(wù)的所謂中介機(jī)構(gòu)絕大多數(shù)都不可信，老百姓想要辦理信用卡時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)知識(shí)： 1、要通過正規(guī)渠道申請(qǐng)信用卡，如果申請(qǐng)人要申請(qǐng)信用卡應(yīng)直接到銀行柜臺(tái)或有經(jīng)銀行授權(quán)的正規(guī)營銷機(jī)構(gòu)辦理，而這類營銷機(jī)構(gòu)都不需要繳納任何辦卡費(fèi)用，也不會(huì)為你提供信用卡融資或套取現(xiàn)金的服務(wù)。
2、信用卡是銀行基于申請(qǐng)人個(gè)人良好的資信狀況給予的一種循環(huán)信用額度，發(fā)卡銀行會(huì)根據(jù)持卡人使用信用卡狀況和資信情況調(diào)整相應(yīng)的信用額度。因此，不能圖一時(shí)方便或?yàn)槿〉酶叩男庞妙~度而去通過一些非法中介機(jī)構(gòu)辦理，更不能主動(dòng)參與信用卡套現(xiàn)，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)將對(duì)個(gè)人資信狀況造成很大傷害。
3、持卡人若發(fā)現(xiàn)非法中介或套現(xiàn)商戶，歡迎積極撥打發(fā)卡銀行的電話或銀聯(lián)客服熱線95516予以舉報(bào)，共同維護(hù)銀行卡健康良好的發(fā)展環(huán)境。 問題三：持卡人在使用ATM等銀行卡自助終端時(shí)要注意哪些？ 有些不法分子會(huì)在自助銀行及ATM機(jī)上設(shè)置一些“機(jī)關(guān)”，同時(shí)在后面偷窺密碼，當(dāng)持卡人無法正常交易或造成卡片被吞的假相時(shí)，假裝好心人幫助刷卡趁機(jī)將卡片掉包或等持卡人離開后將卡片取出盜刷。
因此，持卡人在使用ATM等銀行卡自助終端時(shí)要多個(gè)心眼。 防范小技巧： 1、使用自助銀行服務(wù)終端時(shí)要小心，留意周圍是否有可疑的人，操作時(shí)應(yīng)避免他人干擾，防止他人偷窺密碼，遭遇吞卡、未吐鈔等情況，應(yīng)撥打發(fā)卡銀行的全國統(tǒng)一客服熱線及時(shí)與發(fā)卡銀行取得聯(lián)系。
2、不要輕信“好心人”。不要撥打機(jī)具旁粘貼的電話號(hào)碼，不要隨意丟棄打印單據(jù)，另外刷卡門禁是不需要輸入密碼的。
3、刷卡消費(fèi)時(shí)卡不離眼。在公眾場(chǎng)合（如超市、餐館等）刷卡輸密碼時(shí)，可用一只手擋住密碼鍵盤，防止他人偷窺密碼。
問題四：如何識(shí)別虛假短信或電話？ 短信、電話詐騙是不法分子通過電話、手機(jī)等通訊工具，編造一些貌似合理的事由，利用持卡人貪圖便宜或緊張害怕的心理，騙取持卡人賬戶資金或卡號(hào)、密碼等賬戶信息或誘騙持卡人到ATM操作轉(zhuǎn)賬等的一種詐騙手法。常見的有如：目前盛行的手機(jī)短信假冒銀行通知或中獎(jiǎng)通知的短信詐騙，類似“中獎(jiǎng)”、“銀行卡消費(fèi)”、“退還汽車購置稅”、冒充移動(dòng)員工“退手機(jī)電話費(fèi)”，或打電話謊稱持卡人親人朋友遇到緊急事件需要資金的詐騙等等。
防范小技巧： 1、收到可疑信函、電子郵件、手機(jī)短信、電話等時(shí)，應(yīng)謹(jǐn)慎確認(rèn)，勿貪小便宜，也不要緊張害怕。 2、如有疑問應(yīng)直接到發(fā)卡銀行柜臺(tái)去詢問，或撥打發(fā)卡行統(tǒng)一的客戶服務(wù)熱線（通常都以“95”開頭）或銀聯(lián)的95516服務(wù)熱線。
問題五：碰到可疑短信或電話怎么辦？ 首先，是識(shí)別虛假短信的樣式，欺詐短信手中“銀行卡管理處”“聯(lián)合管理局”、“國家財(cái)政中心”等機(jī)構(gòu)根本就不存在，收到這樣的短信后請(qǐng)務(wù)必小心。
2.求銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的案例
商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的國際案例
案例一：巴林銀行。1995年2月英國中央銀行英格蘭銀行宣布了一條消息：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動(dòng)并將申請(qǐng)資產(chǎn)清理。10天后，以1英鎊的象征性價(jià)格被荷蘭國際集團(tuán)收購。巴林銀行總損失為13億美元；資本損失100%；從違規(guī)到災(zāi)難發(fā)生的時(shí)間為三年；違規(guī)內(nèi)容是未經(jīng)授權(quán)及隱匿的期權(quán)和期貨交易、隱匿虧損；違規(guī)者為新加坡附屬機(jī)構(gòu)交易員；操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因在組織因素上，治理、管理、文化多元、溝通失??；在政策因素上，違反政策、不合規(guī)、職責(zé)不清；在人員因素上，雇員不當(dāng)、雇主判斷失誤。
具體分析巴林銀行倒閉的原因
首先，巴林銀行沒有將交易與清算業(yè)務(wù)分開，允許里森既作為首席交易員，又負(fù)責(zé)其交易的清算工作。在大多數(shù)銀行，這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)是分立的。因?yàn)樽屢粋€(gè)交易員清算自己的交易會(huì)使其很容易隱瞞交易風(fēng)險(xiǎn)或虧掉的金錢。這是一種制度上的缺陷。
其次，巴林銀行的內(nèi)部審計(jì)極其松散，在損失達(dá)到5,000萬英鎊時(shí)，巴林銀行總部曾派人調(diào)查里森的賬目，資產(chǎn)負(fù)債表也明顯記錄了這些虧損，但巴林銀行高層對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表反映出的問題視而不見，輕信了里森的謊言。里森假造花旗銀行有5,000萬英鎊存款，也沒有人去核實(shí)一下花旗銀行的賬目。
監(jiān)管不力不僅導(dǎo)致了巴林銀行的倒閉，也使其3名高級(jí)管理人員受到法律懲處。
3.如何做好銀行網(wǎng)點(diǎn)員工安全教育培訓(xùn)工作
1：制定完善，各級(jí)管理人員的崗位職責(zé)，明確職責(zé)范圍，強(qiáng)化安全保衛(wèi)工作制度的落實(shí)。安全保衛(wèi)工作，領(lǐng)導(dǎo)常態(tài)化管理，是各級(jí)分支，主要領(lǐng)導(dǎo)和分管安全保衛(wèi)工作的領(lǐng)導(dǎo)，都要做好本職工作。
2：落實(shí)安防責(zé)任制，構(gòu)建安全防范網(wǎng)絡(luò)體系。落實(shí)安全防范責(zé)任制是基層行、特別是一線網(wǎng)點(diǎn)的安全防范的中心工作。
3：實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化管理，全面掌握網(wǎng)點(diǎn)安防工作情況。根據(jù)上級(jí)行制定的標(biāo)準(zhǔn)，逐步將營業(yè)場(chǎng)所的人防、物防、技防和安全管理標(biāo)準(zhǔn)化。
4：實(shí)安全檢查制度，提高安全檢查效能。要根據(jù)安全保衛(wèi)工作安排，結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)工作實(shí)際，統(tǒng)一安全檢查工作內(nèi)容，規(guī)范安全檢查登記，建立安全管理檢查記錄，由安全檢查人員根據(jù)對(duì)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全檢查考核內(nèi)容逐項(xiàng)進(jìn)行檢查記錄，查看營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)各項(xiàng)安全保衛(wèi)工作管理制度的執(zhí)行落實(shí)情況。
5：落實(shí)周檢查、月評(píng)比，季通報(bào)制度，將營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全管理納入經(jīng)營管理范疇，促使網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人由被動(dòng)管理變?yōu)橹鲃?dòng)管理，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的安全責(zé)任意識(shí)。
擴(kuò)展資料：
1：網(wǎng)點(diǎn)要經(jīng)常性組織員工開展警示教育活動(dòng)，充分運(yùn)用銀行活生生的案例，以案說法、以法講理、以理教人，使大家看得見、說得清、學(xué)得真。一方面，要教育員工在世界觀、人生觀、價(jià)值觀上樹立正確的思想信念，提升員工隊(duì)伍整體素質(zhì)。
2：另一方面，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要對(duì)各類案件通報(bào)加以重視，召集全員進(jìn)行學(xué)習(xí)分析，以血的事實(shí)警示大家，使員工清醒地認(rèn)識(shí)到麻痹大意、有章不循不僅給國家、集體造成損失，甚至危及自己的生命。通過教育增強(qiáng)員工的超前防范意識(shí)，提高員工認(rèn)真履行崗位職責(zé)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度自覺性，有效防范和遏制案件的發(fā)生。
4.求銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的案例
商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的國際案例案例一：巴林銀行。
1995年2月英國中央銀行英格蘭銀行宣布了一條消息：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動(dòng)并將申請(qǐng)資產(chǎn)清理。10天后，以1英鎊的象征性價(jià)格被荷蘭國際集團(tuán)收購。
巴林銀行總損失為13億美元；資本損失100%；從違規(guī)到災(zāi)難發(fā)生的時(shí)間為三年；違規(guī)內(nèi)容是未經(jīng)授權(quán)及隱匿的期權(quán)和期貨交易、隱匿虧損；違規(guī)者為新加坡附屬機(jī)構(gòu)交易員；操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因在組織因素上，治理、管理、文化多元、溝通失??；在政策因素上，違反政策、不合規(guī)、職責(zé)不清；在人員因素上，雇員不當(dāng)、雇主判斷失誤。具體分析巴林銀行倒閉的原因首先，巴林銀行沒有將交易與清算業(yè)務(wù)分開，允許里森既作為首席交易員，又負(fù)責(zé)其交易的清算工作。
在大多數(shù)銀行，這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)是分立的。因?yàn)樽屢粋€(gè)交易員清算自己的交易會(huì)使其很容易隱瞞交易風(fēng)險(xiǎn)或虧掉的金錢。
這是一種制度上的缺陷。其次，巴林銀行的內(nèi)部審計(jì)極其松散，在損失達(dá)到5,000萬英鎊時(shí)，巴林銀行總部曾派人調(diào)查里森的賬目，資產(chǎn)負(fù)債表也明顯記錄了這些虧損，但巴林銀行高層對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表反映出的問題視而不見，輕信了里森的謊言。
里森假造花旗銀行有5,000萬英鎊存款，也沒有人去核實(shí)一下花旗銀行的賬目。監(jiān)管不力不僅導(dǎo)致了巴林銀行的倒閉，也使其3名高級(jí)管理人員受到法律懲處。
5.銀行安全保衛(wèi)工作主要包括什么內(nèi)容
一、錄像監(jiān)控系統(tǒng)：
1、檢查錄像監(jiān)控工作是否正常，衛(wèi)生保養(yǎng)是否良好。
2、查看“顯示屏”各攝像探頭圖像數(shù)量是否齊全、清晰。
3、檢查錄像回放質(zhì)量是否良好。
4、檢查操作人員的日常移交、接登記情況。
5、檢查柜臺(tái)防彈玻璃、門窗是否擦拭干凈，有無影響攝像機(jī)錄像效果，攝像鏡頭是否定期擦拭干凈。
二、報(bào)警系統(tǒng)：
1、查看報(bào)警鍵盤和系統(tǒng)工作狀態(tài)是否正常，衛(wèi)生保養(yǎng)是否良好。
2、電源是否通暢，停電后備用電源是否啟動(dòng)工作。
3、夜間設(shè)、撤防是否有誤報(bào)，誤報(bào)情況、區(qū)域是否有記錄。
4、檢查報(bào)警通訊電話線路是否通暢（報(bào)警系統(tǒng)告警后，電話線路會(huì)中斷約2分鐘后自動(dòng)接通）。
三、消防器材、防衛(wèi)器材：
1、檢查消防栓、水帶、水槍是否折疊“N”形擺放好。
2、消防器材是否干燥、清潔整齊，有無腐蝕現(xiàn)象。
3、檢查二氧化碳、干粉滅火器是否到位，壓力表顯示是否正常。擺放位置是否合理，取用是否方便，過期器材是否及時(shí)更換。
4、消防器材衛(wèi)生保養(yǎng)是否良好。
5、檢查防衛(wèi)器材是否到位，取用是否方便，是否每人都有。
6、須定期保養(yǎng)的器械是否有定期進(jìn)行保養(yǎng)。
四、營業(yè)場(chǎng)所安全設(shè)施、守庫、值班情況檢查
1、檢查金庫門鎖具是否開、關(guān)正常，是否正常使用。
2、庫房?jī)?nèi)報(bào)警設(shè)備是否正常，是否有兩種以上報(bào)警設(shè)備。
3、守護(hù)室、庫房?jī)?nèi)消防器材防衛(wèi)器材是否到位。
4、檢查各項(xiàng)由安全保衛(wèi)交接登記情況。
5、檢查各崗位人員在位情況，守庫值班人員在崗情況。
6、是否定期對(duì)本行查庫，做好查庫記錄。
7、檢查營業(yè)場(chǎng)所門、窗、防盜欄是否堅(jiān)固。
8、保險(xiǎn)柜門鎖是否正常、使用是否按規(guī)定操作。
9、是否定期組織員工學(xué)習(xí)安全保衛(wèi)文件、學(xué)習(xí)情況是否記錄。
10、是否定期對(duì)本行進(jìn)行安全保衛(wèi)自查，自查情況有無詳細(xì)記錄。
11、有否制定營業(yè)期間、守庫期間、押運(yùn)期間防暴預(yù)案及防詐騙、消防預(yù)案。
12、員工是否熟悉預(yù)案分工，各項(xiàng)預(yù)案是否定期演練，有無演練記錄。
13、安全保衛(wèi)制度是否上墻。
14、檢查員工對(duì)“應(yīng)知、應(yīng)會(huì)”各項(xiàng)安全保衛(wèi)制度的熟悉程度情況。
15、員工是否熟知匪警、火警，當(dāng)?shù)嘏沙鏊娫?，是否?huì)簡(jiǎn)明扼要、快速報(bào)告案件。
16、員工進(jìn)出營業(yè)間聯(lián)動(dòng)門是否按規(guī)定操作，隨開隨關(guān)，嚴(yán)防尾隨案件。
17、營業(yè)期間，是否有外人或無關(guān)人員進(jìn)入營業(yè)廳；值班守庫期間是否讓非值班人員進(jìn)入營業(yè)廳或守庫室聊天、看電視、打牌。
18、對(duì)代辦點(diǎn)大額繳、領(lǐng)款是否用汽車接送，是否有人護(hù)送，做好途中人、款安全。
6.郵儲(chǔ)銀行安全要學(xué)習(xí)哪些內(nèi)容
支付由你，安全有我——網(wǎng)絡(luò)支付安全知識(shí)指南發(fā)布日期：2013-03-20 第一部分：網(wǎng)絡(luò)支付——網(wǎng)絡(luò)世界的資金快遞員網(wǎng)絡(luò)支付對(duì)于很多人來說并不陌生。
您也許通過某家商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬、支付交易保證金，或是通過一些專業(yè)的網(wǎng)上支付服務(wù)商進(jìn)行過網(wǎng)上購物在線支付。所有這些通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的支付方式都是網(wǎng)絡(luò)支付。
一、什么是網(wǎng)絡(luò)支付？傳統(tǒng)上，我們進(jìn)行支付，最普遍的是現(xiàn)金支付，一手交錢一手交貨，或者我們?nèi)ャy行柜臺(tái)進(jìn)行支付，比如匯款，繳納水電煤氣費(fèi)等，還有一種我們也比較熟悉，我們?cè)谏虉?chǎng)，通過銀行卡刷卡來購物。網(wǎng)絡(luò)支付是一種新興的支付工具，伴隨著電子商務(wù)的發(fā)展而發(fā)展起來。
比如我們要進(jìn)行網(wǎng)上購物，由于買賣雙方不見面，貨物也通過快遞的形式送達(dá)，那怎么付錢呢，網(wǎng)絡(luò)支付由此應(yīng)運(yùn)而生。通俗地講，網(wǎng)絡(luò)支付是指用戶通過互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行的在線資金支付行為。
從目前來看，網(wǎng)絡(luò)支付已經(jīng)非常普遍了，我們很多購物網(wǎng)站都能進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付。您可以通過手機(jī)、電腦，隨時(shí)隨地享受到各種網(wǎng)上支付服務(wù)，進(jìn)行一站式購物，非常便捷。
可以說，網(wǎng)絡(luò)支付大大促進(jìn)了電子商務(wù)，特別是網(wǎng)購的發(fā)展，甚至改變?nèi)藗兊纳罘绞?。二、網(wǎng)絡(luò)支付有哪些種類？網(wǎng)絡(luò)支付種類非常豐富，可選擇的余地也非常大。
通常來講，我們接觸最多的一個(gè)就是網(wǎng)上銀行，相當(dāng)于銀行把支付業(yè)務(wù)搬到了網(wǎng)上。一般來說，你在銀行網(wǎng)點(diǎn)能辦的支付業(yè)務(wù)，現(xiàn)在通過網(wǎng)上銀行都能辦理，而且還更加便宜，不用出家門，就能把事都辦了。
為了便于理解，手機(jī)銀行也屬于網(wǎng)上銀行，不過把銀行搬到手機(jī)中，不需要依靠電腦了，拿著手機(jī)，隨時(shí)隨地都可以進(jìn)行支付。另一個(gè)大家也比較熟悉的就是通過支付機(jī)構(gòu)的支付，現(xiàn)在從事網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)的很多，它們或者與銀行合作，通過網(wǎng)關(guān)跳轉(zhuǎn)至網(wǎng)銀，或者通過與銀行卡賬戶綁定等方式進(jìn)行支付，比如，快捷支付。
還有一種是在支付機(jī)構(gòu)注冊(cè)虛擬賬戶，通過向虛擬賬戶充值，進(jìn)行相關(guān)支付業(yè)務(wù)。三、通過網(wǎng)絡(luò)支付您可以辦理哪些業(yè)務(wù)？首先，在網(wǎng)上消費(fèi)，絕大部分都能使用網(wǎng)絡(luò)支付，比如你可以在網(wǎng)上購物、既可以購買實(shí)物產(chǎn)品，也能購買游戲點(diǎn)卡，軟件以及歌曲等虛擬產(chǎn)品。
還可以繳納煤氣水電通訊費(fèi)，不用專門跑一趟，一次操作就可以輕松繳費(fèi)。而且隨著網(wǎng)絡(luò)支付的日漸發(fā)展，現(xiàn)在通過網(wǎng)絡(luò)支付，能夠?qū)崿F(xiàn)在網(wǎng)上買賣基金、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品，進(jìn)行投資理財(cái)。
此外，我們還能通過網(wǎng)絡(luò)支付進(jìn)行信用卡還款。足不出戶，您就可以實(shí)現(xiàn)輕松生活。
四、網(wǎng)絡(luò)支付的有哪些魅力？網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展，使我們的支付變得更加快捷、便利而且便宜。使我們的網(wǎng)民能夠充分享受網(wǎng)絡(luò)生活帶來的快樂和驚喜。
省時(shí)省力：足不出戶就可以辦理多項(xiàng)支付業(yè)務(wù)，讓生活變得更加精彩。隨時(shí)隨地：不用受銀行營業(yè)時(shí)間和網(wǎng)點(diǎn)的限制，隨心享受便捷高效服務(wù)。
綠色低碳：無紙化和非面對(duì)面能有效降低能源消耗，既環(huán)保又經(jīng)濟(jì)。五、我國網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展得怎么樣？我國的網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展非?？欤环矫?，我們的網(wǎng)民多，截至2011年底，中國網(wǎng)民規(guī)模突破5億，達(dá)到5.13億，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)支付用戶規(guī)模達(dá)到1.67億人，占總體互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模的比例達(dá)到32.6%。
另一方面，我國網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展非?？?，網(wǎng)絡(luò)支付需求十分龐大?；ヂ?lián)網(wǎng)支付在電子商務(wù)中的滲透率不斷提高。
2011年，互聯(lián)網(wǎng)支付交易金額占電子商務(wù)交易總額的29%,2011年，國內(nèi)銀行網(wǎng)上支付交易筆數(shù)151億筆，交易規(guī)模為695萬億元。支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，2012年上半年，全國支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)總量53.4億筆，金額2.69萬億元。
第二部分：網(wǎng)絡(luò)支付安全——安全隨行，支付隨心支付沒有安全，就像生活中沒有警察，世界就會(huì)亂套。保障網(wǎng)絡(luò)支付的安全，就是保障消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的信心。
在現(xiàn)實(shí)世界中，網(wǎng)絡(luò)支付受歡迎程度并不一致。一方面，很多人感受到互聯(lián)網(wǎng)的快捷和方便，覺得網(wǎng)絡(luò)支付可以明顯減少到銀行的往來奔波之苦，免除排隊(duì)的煩勞，從而對(duì)這種支付方式情有獨(dú)鐘；另一方面，一部分人卻對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付退避三舍，不敢輕易嘗試。
經(jīng)調(diào)查分析，不同人群對(duì)待網(wǎng)絡(luò)支付的不同態(tài)度在很大程度上是由于他們對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的安全性擔(dān)心程度不同所致。對(duì)于后一群體，他們覺得網(wǎng)絡(luò)支付需要更好的安全保障。
網(wǎng)絡(luò)支付安全是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要銀行、支付機(jī)構(gòu)、安全廠商、商戶、網(wǎng)絡(luò)管理部門以及消費(fèi)者共同努力。但從目前網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展水平和出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)支付案例來看，現(xiàn)行的網(wǎng)絡(luò)支付安全技術(shù)和手段已經(jīng)比較成熟，絕大部分網(wǎng)絡(luò)支付安全事件更多的是由于用戶缺乏必要的安全防范意識(shí)和技能所致。
中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）發(fā)布的《2012年中國網(wǎng)絡(luò)支付安全狀況報(bào)告》顯示，有高達(dá)近八成的用戶認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)支付是安全的，然而知道如何保障支付安全的人占全部消費(fèi)者人群不足半數(shù)，而您是否在這半數(shù)里面。多知道一些網(wǎng)絡(luò)支付安全知識(shí)對(duì)于防范支付風(fēng)險(xiǎn)非常有必要。
一、我們面臨的網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)主要有哪些？網(wǎng)絡(luò)支付是在網(wǎng)絡(luò)的開放環(huán)境中開展的。同時(shí)由于它涉及到資金轉(zhuǎn)移，因此，非常容易成為犯罪份子覬覦的對(duì)象。
平時(shí)，我們面臨的網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)主要有：一是。
7.農(nóng)行安全常識(shí)必讀必知心得體會(huì)
農(nóng)行XX支行在領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)和指導(dǎo)下，經(jīng)過了一個(gè)多月的學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)主要分為五個(gè)階段，5月11日，在行長(zhǎng)的帶領(lǐng)下學(xué)習(xí)了中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則，中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法，中國農(nóng)業(yè)銀行嚴(yán)格禁止員工行為的若干規(guī)定。5月18日，學(xué)習(xí)了營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)防范暴力搶劫銀行應(yīng)預(yù)案，關(guān)于近期上海.江蘇分行成功堵截兩起案件的通報(bào)的通知，關(guān)于對(duì)近期幾起違規(guī)事件的特別通報(bào)的通知。5月25日，學(xué)習(xí)了中國農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)柜員管理辦法，關(guān)于加強(qiáng)征信管理防范征信查詢操作風(fēng)險(xiǎn)的通知，中國農(nóng)業(yè)銀行自助設(shè)備安全管理工作規(guī)定，中國農(nóng)業(yè)銀行XX分行勞動(dòng)紀(jì)律管理規(guī)定。6月1日，學(xué)習(xí)了中國農(nóng)業(yè)銀行XX省分行協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢.凍結(jié).扣劃業(yè)務(wù)操作規(guī)定，中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)的通知，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引，金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法的通知，關(guān)于加強(qiáng)行政印章臺(tái)賬管理的通知。6月8日，學(xué)習(xí)了關(guān)于重申嚴(yán)禁XX黨政機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員參與打麻將賭博的通知，關(guān)于9起違反八項(xiàng)規(guī)定精神和“四風(fēng)”隱身衣典型問題的通報(bào)，關(guān)于認(rèn)真組織學(xué)習(xí)違反中央八項(xiàng)規(guī)定精神案例選編的通知，XX省黨員干部紀(jì)律：“十嚴(yán)禁”“十不準(zhǔn)”的通知。6月15日，學(xué)習(xí)了中國農(nóng)業(yè)銀行XX省分行消防安全管理辦法的通知，中國農(nóng)業(yè)銀行XX省分行2015年安全保衛(wèi)工作要點(diǎn)的通知。
通過學(xué)習(xí)，讓我們對(duì)制度更加深刻，在學(xué)習(xí)中完善自己，規(guī)范全行員工的服務(wù)行為，統(tǒng)一全行服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，在全行上下大力弘揚(yáng)良好的職業(yè)道德和職業(yè)操守，倡導(dǎo)銳意進(jìn)取.開拓創(chuàng)新的拼搏精神，重建員工自信從容的新風(fēng)貌，重塑農(nóng)行員工的職業(yè)新形象，把全行的服務(wù)水平提到一個(gè)新的高度。員工行為守則的核心內(nèi)容是“愛崗敬業(yè).誠實(shí)守信.勤勉盡職.依法合規(guī)”基本要求是通過保密義務(wù).利益沖突.客戶關(guān)系.公平競(jìng)爭(zhēng).廉潔自律.同事關(guān)系.日常辦公.職業(yè)形象和監(jiān)督舉報(bào)等九個(gè)方面的內(nèi)容來規(guī)范員工行為，明確員工正確處理與銀行.客戶.同業(yè).同事和監(jiān)管關(guān)系的行為規(guī)范和職業(yè)準(zhǔn)則。在全行樹立““愛崗敬業(yè).誠實(shí)守信.勤勉盡職.依法合規(guī)”的道德風(fēng)尚，培育良好合規(guī)文化，改善員工職業(yè)形象和農(nóng)行整體形象。每個(gè)星期我們行都會(huì)抽出一些時(shí)間學(xué)習(xí)這本手冊(cè)對(duì)日常工作很有現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)意義。對(duì)于員工日常工作和行為規(guī)范，概念清晰，生動(dòng)形象。
不僅要學(xué)習(xí)，還要從工作中找到和守則有差距，或者做的不到位的地方，加以改正。作為年輕人應(yīng)該有職業(yè)自豪感，是農(nóng)行給了我這個(gè)工作的機(jī)會(huì)，我要珍惜這個(gè)崗位，維護(hù)農(nóng)行的利益和形象，不做有損農(nóng)業(yè)銀行形象和聲譽(yù)的事。做一個(gè)品行端正的人，遵守勞動(dòng)合同規(guī)定的條款，恪守制度的要求和辦事程序，不斷提高自身的工作技能和綜合素質(zhì)。通過學(xué)習(xí)我了解到了員工的不當(dāng)行為都有可能給銀行帶來合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)牢固樹立法律意識(shí)和合規(guī)意識(shí)，了解崗位合規(guī)要求。自覺最受法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章，堅(jiān)持以最高的道德標(biāo)準(zhǔn)來要求自己，為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，是日常工作一定要做好的事情。同事之間和睦相處，坦誠相待，才能有良好的協(xié)作，才能處理好各項(xiàng)業(yè)務(wù)。工作服穿戴整潔，工牌佩戴規(guī)范，每天以全新的面貌參加晨會(huì)。積極參加有益活動(dòng)，以保持旺盛的精力投入工作。遵守規(guī)定是保護(hù)自己，不能馬虎失職，不僅是對(duì)于個(gè)人還是農(nóng)行，損失有時(shí)候是無法彌補(bǔ)的，依法合規(guī)，以更高的道德標(biāo)準(zhǔn)要求自己，樹立法律意識(shí)和合規(guī)意識(shí)。
工作在農(nóng)行的第一線，我的工作緊張且忙碌，嚴(yán)謹(jǐn)并充實(shí)。在這里，合規(guī)是我們的企業(yè)文化，是我們的工作準(zhǔn)則，是保護(hù)我們自身的避風(fēng)港。
8.銀行消防安全知識(shí)內(nèi)容
2、“火勢(shì)擴(kuò)大，及時(shí)呼救”：火災(zāi)剛發(fā)生時(shí)，稱為初起階段，如控制不住，3-5分鐘就開始發(fā)展蔓延，此時(shí)的火勢(shì)開始擴(kuò)大，難以一舉撲滅，您就要大聲呼救，動(dòng)員其他人來協(xié)助滅火，同時(shí)打119向消防隊(duì)報(bào)告火警。在其他人幫助都控制不住的情況下，應(yīng)迅速離開房間，并隨手將門關(guān)死，防止空氣流通而促使煙火快速蔓延，為消防隊(duì)救火贏得時(shí)間。
3、“報(bào)警電話，牢記119”：發(fā)現(xiàn)火災(zāi)，應(yīng)立即報(bào)警，撥打報(bào)警電話。打電話報(bào)警時(shí)，要講清楚著火地點(diǎn)的全稱、地理位置及燃燒的物質(zhì)和范圍，并留下回電話時(shí)的號(hào)碼、姓名、當(dāng)聽到消防隊(duì)表示立即出警后，方可掛斷電話，隨后要立即派人到主要路口接應(yīng)消防車的到來。在這還請(qǐng)大家記?。合狸?duì)救火是不收錢的，你盡可放心。
4、“冷卻滅火，澆水降服”：“水火不相容”是指水可以起到冷卻降溫的作用，把水澆到燃燒的物質(zhì)上，可以使溫度降至該燃燒物的燃點(diǎn)以下；同時(shí)，產(chǎn)生的水蒸氣又能沖淡可燃?xì)怏w和氧氣的濃度；高壓密集的水流更能強(qiáng)制沖散燃燒物和減弱燃燒強(qiáng)度，這些都能達(dá)到滅火效果。但水也不是萬能的滅火劑，因?yàn)樗梢詫?dǎo)電，會(huì)引起觸電；水、油不相容，用水滅油火，會(huì)造成油火漂盈，要謹(jǐn)慎用之。故電著火、油起火不益直接用水滅火。
5、“沙土覆蓋，窒息滅火”：窒息滅火的方法，是小火階段最好的手段。滅火時(shí)采取覆蓋的方式，就是用鍋蓋、濕棉被、泡沫、沙土等不燃或難燃物質(zhì)覆蓋在燃燒物上，隔絕空氣，使燃燒物質(zhì)得不到足夠的氧氣而“悶死”，此舉不會(huì)造成水漬損失，方法既簡(jiǎn)單，器材又方便，了解這一招，可使你永保平安。
6、“室內(nèi)起火，隔離搬家”：室內(nèi)起火后，如果火勢(shì)一時(shí)難以控制撲滅，要先將室內(nèi)的液化氣和汽油等易燃易爆危險(xiǎn)物品搶出。在人員撤離房間的同時(shí)，可將電視機(jī)、收錄機(jī)等貴重物品搬走。這種方法叫做隔離滅火法，也叫搬家法。當(dāng)然，在火勢(shì)小的情況下，只要把燃燒物質(zhì)周圍的可燃、易燃物搬走，火災(zāi)就不會(huì)擴(kuò)大。但要特別注意，如果室內(nèi)火已燃大的時(shí)候，你絕不可因?qū)ゅX救物而失去逃生疏散的良機(jī)。
7、“撲救電器，二氧化碳”：二氧化碳滅火器噴射出的是溫度很低的雪花狀的二氧化碳，又稱干冰，它釋壓氣體時(shí)，會(huì)大量吸熱，從而使燃燒物質(zhì)溫度降低。同時(shí)又能隔絕空氣和降低空氣中的含氧量，使火熄滅。二氧化碳是一種惰性氣體，對(duì)絕大多數(shù)物質(zhì)沒有破壞作用，不留任何痕跡，同時(shí)，它又不導(dǎo)電、無腐蝕性，特別適用撲救電器和貴重物品發(fā)生的火災(zāi)。使用二氧化碳滅火時(shí)，絕不能對(duì)著人的臉和手，同時(shí)，如果人的身上著火也不能用二氧化碳滅火劑施救。因?yàn)槎趸細(xì)怏w會(huì)使人因?yàn)槿毖醵粑щy，對(duì)人體造成其他的危害。
8、“切斷電源，方能水救”：當(dāng)家用電器和電線設(shè)施起火或受到火勢(shì)威脅時(shí)，要及時(shí)切斷電源，然后才能用水撲救，否則，會(huì)產(chǎn)生澆水后導(dǎo)電，造成人員傷亡。
9.銀行消防安全知識(shí)內(nèi)容
2、“火勢(shì)擴(kuò)大，及時(shí)呼救”：火災(zāi)剛發(fā)生時(shí)，稱為初起階段，如控制不住，3-5分鐘就開始發(fā)展蔓延，此時(shí)的火勢(shì)開始擴(kuò)大，難以一舉撲滅，您就要大聲呼救，動(dòng)員其他人來協(xié)助滅火，同時(shí)打119向消防隊(duì)報(bào)告火警。在其他人幫助都控制不住的情況下，應(yīng)迅速離開房間，并隨手將門關(guān)死，防止空氣流通而促使煙火快速蔓延，為消防隊(duì)救火贏得時(shí)間。
3、“報(bào)警電話，牢記119”：發(fā)現(xiàn)火災(zāi)，應(yīng)立即報(bào)警，撥打報(bào)警電話。打電話報(bào)警時(shí)，要講清楚著火地點(diǎn)的全稱、地理位置及燃燒的物質(zhì)和范圍，并留下回電話時(shí)的號(hào)碼、姓名、當(dāng)聽到消防隊(duì)表示立即出警后，方可掛斷電話，隨后要立即派人到主要路口接應(yīng)消防車的到來。在這還請(qǐng)大家記住：消防隊(duì)救火是不收錢的，你盡可放心。
4、“冷卻滅火，澆水降服”：“水火不相容”是指水可以起到冷卻降溫的作用，把水澆到燃燒的物質(zhì)上，可以使溫度降至該燃燒物的燃點(diǎn)以下；同時(shí)，產(chǎn)生的水蒸氣又能沖淡可燃?xì)怏w和氧氣的濃度；高壓密集的水流更能強(qiáng)制沖散燃燒物和減弱燃燒強(qiáng)度，這些都能達(dá)到滅火效果。但水也不是萬能的滅火劑，因?yàn)樗梢詫?dǎo)電，會(huì)引起觸電；水、油不相容，用水滅油火，會(huì)造成油火漂盈，要謹(jǐn)慎用之。故電著火、油起火不益直接用水滅火。
5、“沙土覆蓋，窒息滅火”：窒息滅火的方法，是小火階段最好的手段。滅火時(shí)采取覆蓋的方式，就是用鍋蓋、濕棉被、泡沫、沙土等不燃或難燃物質(zhì)覆蓋在燃燒物上，隔絕空氣，使燃燒物質(zhì)得不到足夠的氧氣而“悶死”，此舉不會(huì)造成水漬損失，方法既簡(jiǎn)單，器材又方便，了解這一招，可使你永保平安。
6、“室內(nèi)起火，隔離搬家”：室內(nèi)起火后，如果火勢(shì)一時(shí)難以控制撲滅，要先將室內(nèi)的液化氣和汽油等易燃易爆危險(xiǎn)物品搶出。在人員撤離房間的同時(shí)，可將電視機(jī)、收錄機(jī)等貴重物品搬走。這種方法叫做隔離滅火法，也叫搬家法。當(dāng)然，在火勢(shì)小的情況下，只要把燃燒物質(zhì)周圍的可燃、易燃物搬走，火災(zāi)就不會(huì)擴(kuò)大。但要特別注意，如果室內(nèi)火已燃大的時(shí)候，你絕不可因?qū)ゅX救物而失去逃生疏散的良機(jī)。
7、“撲救電器，二氧化碳”：二氧化碳滅火器噴射出的是溫度很低的雪花狀的二氧化碳，又稱干冰，它釋壓氣體時(shí)，會(huì)大量吸熱，從而使燃燒物質(zhì)溫度降低。同時(shí)又能隔絕空氣和降低空氣中的含氧量，使火熄滅。二氧化碳是一種惰性氣體，對(duì)絕大多數(shù)物質(zhì)沒有破壞作用，不留任何痕跡，同時(shí)，它又不導(dǎo)電、無腐蝕性，特別適用撲救電器和貴重物品發(fā)生的火災(zāi)。使用二氧化碳滅火時(shí)，絕不能對(duì)著人的臉和手，同時(shí)，如果人的身上著火也不能用二氧化碳滅火劑施救。因?yàn)槎趸細(xì)怏w會(huì)使人因?yàn)槿毖醵粑щy，對(duì)人體造成其他的危害。
8、“切斷電源，方能水救”：當(dāng)家用電器和電線設(shè)施起火或受到火勢(shì)威脅時(shí)，要及時(shí)切斷電源，然后才能用水撲救，否則，會(huì)產(chǎn)生澆水后導(dǎo)電，造成人員傷亡。
