銀行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)方案
1.銀行怎么申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款?
1.首先個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款，必須要首先到銀行提出申請(qǐng)，這個(gè)申請(qǐng)需要到銀河進(jìn)行填寫，拿到申請(qǐng)的填寫單據(jù)之后，可以根據(jù)上面的內(nèi)容，如實(shí)寫明自己的情況，不明白的可以咨詢銀行工作人員。
2.申請(qǐng)?zhí)峤坏臅r(shí)候要準(zhǔn)備自己的個(gè)人資料，這些資料要附帶在申請(qǐng)書上面，主要是說(shuō)明貸款用途是什么，需要的金額是多少，另外要寫明自己的聯(lián)系地址和姓名。最后要寫明自己的固定電話和手機(jī)號(hào)碼。
3.如果你不在銀行辦理的話，那么需要把你的資料傳真給銀行，如果在銀行直接辦理的話，那么交給銀行的工作人員即可。注意銀行提交的時(shí)候，要保障自己的資料不要外泄，畢竟銀行的人很多。
4.全部辦理完成，申請(qǐng)人就可以等待銀行的審核通過(guò)，目前的情況是銀行的審核時(shí)間為十天左右，審核通過(guò)后你會(huì)得到電話通知，然后你需要去銀行簽定合同，這點(diǎn)很簡(jiǎn)單，因?yàn)楹贤际墙y(tǒng)一的，沒(méi)有什么選擇。
2.創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)分工、項(xiàng)目選擇的原則和方法
選擇創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的基本原則 1、市場(chǎng)原則。
以滿足市場(chǎng)需求為前提，重點(diǎn)發(fā)展需求量大、發(fā)展前景廣闊的產(chǎn)業(yè)或項(xiàng)目。 2、效益原則。
講求投資項(xiàng)目有較高的投入產(chǎn)出比，即投資要講究一定的回報(bào)率。 3、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策原則。
重點(diǎn)發(fā)展國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵(lì)、支持的產(chǎn)業(yè)或項(xiàng)目，回避國(guó)家產(chǎn) 業(yè)投資明確限制和壓產(chǎn)的項(xiàng)目。 4、充分利用當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢(shì)和業(yè)主自身優(yōu)勢(shì)的原則。
選擇自己熟悉并擁有資源優(yōu)勢(shì)的項(xiàng)目，不盲目追求社會(huì)經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)，以避免決策失誤，浪費(fèi)勞動(dòng)和投資。同時(shí)，創(chuàng)業(yè)者要學(xué)會(huì)與政府主管部門（對(duì)創(chuàng)業(yè)階段的高新科技型企業(yè)來(lái)說(shuō)主要是科委與創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心）、銀行、風(fēng)險(xiǎn)投資公司溝通彼此的理念和習(xí)慣。
要會(huì)站對(duì)在對(duì)方的角度上考慮問(wèn)題，要會(huì)用淺顯的語(yǔ)言向主管部門、銀行、風(fēng)險(xiǎn)投資公司說(shuō)明自己生產(chǎn)的是什么，有什么用途和市場(chǎng)，今后如何賣出去，自己尋求什么樣的幫助。另處溝通不光指靠語(yǔ)言的表達(dá)方面，還包括企業(yè)呈現(xiàn)的外部形象，優(yōu)秀的管理團(tuán)隊(duì)，管理層持股措施，公司良好的財(cái)務(wù)記錄和規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。
在這一切規(guī)范的制度體系下，如果你企業(yè)真的具備這樣的內(nèi)功，那么這些都在無(wú)言地為你向銀行，風(fēng)險(xiǎn)投資公司溝通，向他們表示你們是值得合作的公司。剩下的就是把這些表達(dá)出來(lái)，寫在紙上，也就是商業(yè)計(jì)劃書。
說(shuō)到底與其說(shuō)是一個(gè)表達(dá)溝通問(wèn)題不如說(shuō)是一個(gè)思維的問(wèn)題。
3.物流銀行的銀企雙贏的創(chuàng)新舉措
我國(guó)一般的產(chǎn)品出廠經(jīng)過(guò)裝卸、儲(chǔ)存、運(yùn)輸?shù)雀鱾€(gè)環(huán)節(jié)到消費(fèi)者手中的流通費(fèi)用約占商品價(jià)格的50%，物流過(guò)程占用的時(shí)間約占整個(gè)生產(chǎn)過(guò)程的90%。并且經(jīng)銷商用于庫(kù)存占?jí)汉筒少?gòu)的在途資金也無(wú)法迅速回收，大大影響了企業(yè)生產(chǎn)銷售的運(yùn)轉(zhuǎn)效率。而物流銀行業(yè)務(wù)將經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所有供應(yīng)、生產(chǎn)、銷售、運(yùn)輸、庫(kù)存及相關(guān)的信息流動(dòng)等活動(dòng)視為一個(gè)動(dòng)態(tài)的系統(tǒng)總體，通過(guò)現(xiàn)代化的信息管理手段，對(duì)企業(yè)提供支持，從而使產(chǎn)品的供銷環(huán)節(jié)最少、時(shí)間最短、費(fèi)用最省。
對(duì)于具有成熟銷售網(wǎng)絡(luò)和物流配運(yùn)系統(tǒng)的大型制造企業(yè)，其經(jīng)銷商遍布全國(guó)。廣發(fā)行物流銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、信息化的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，能給予企業(yè)經(jīng)銷商融資、資金結(jié)算業(yè)務(wù)支持，有效促進(jìn)企業(yè)銷售，拓展市場(chǎng)份額。
對(duì)于中型制造（商貿(mào)）企業(yè)，業(yè)務(wù)正處于高速發(fā)展階段，銷售網(wǎng)絡(luò)和物流配運(yùn)系統(tǒng)尚未成熟，物流銀行業(yè)務(wù)可以幫助企業(yè)迅速建立銷售、配運(yùn)網(wǎng)絡(luò)，提供集融資支持、資金結(jié)算、物流配送、倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管為一體的綜合金融服務(wù)解決方案，讓其迅速擴(kuò)展全國(guó)經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)。
對(duì)于小型商貿(mào)企業(yè)，資產(chǎn)規(guī)模小，急需資金擴(kuò)大銷售，物流銀行業(yè)務(wù)可以增加企業(yè)的流動(dòng)資金，降低其營(yíng)運(yùn)成本，提高效率，擴(kuò)大銷售，提升競(jìng)爭(zhēng)力。
對(duì)于批發(fā)商來(lái)說(shuō)，都希望擴(kuò)大銷售、降低倉(cāng)儲(chǔ)資金占用，物流銀行業(yè)務(wù)則可以為他們解決庫(kù)存資金占?jí)簡(jiǎn)栴}，擴(kuò)大銷售。
物流銀行：再造供應(yīng)鏈上的資金流
中小企業(yè)已經(jīng)不由自主對(duì)資金發(fā)出了由衷的感嘆！因?yàn)橘Y金短缺，融資渠道匱乏，許多中小企業(yè)只好眼睜睜地看著商機(jī)流逝?！拔锪縻y行”模式的出現(xiàn)，對(duì)中小企業(yè)而言，可謂是“久旱逢甘霖”，并且再造中小企業(yè)所在供應(yīng)鏈上的資金流！ 對(duì)于銀行而言，供應(yīng)鏈整體信用要比產(chǎn)業(yè)鏈上單個(gè)企業(yè)信用要強(qiáng)，銀行提供的利率與貸款成數(shù)乃是隨著生產(chǎn)階段而變動(dòng)，并隨著授信風(fēng)險(xiǎn)而調(diào)整，例如：訂單階段，因不確定性較高，其利率較高，可貸款成數(shù)較低，但隨著生產(chǎn)流程的進(jìn)行，授信風(fēng)險(xiǎn)隨之降低，利率調(diào)降，貸款成數(shù)調(diào)升。因此，風(fēng)險(xiǎn)與收益相互配合，完全符合銀行的風(fēng)險(xiǎn)控管與照顧客戶的融資需求。并且，由于供應(yīng)鏈管理與金融的結(jié)合，產(chǎn)生許多跨行業(yè)的服務(wù)產(chǎn)品，相應(yīng)的也就產(chǎn)生了對(duì)許多新金融工具的需求，如國(guó)內(nèi)信用證、網(wǎng)上支付等，為銀行增加中間業(yè)務(wù)收入提供了非常大的商機(jī)。
對(duì)于供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)而言，可以獲得銀行的授信額度，在這個(gè)授信額度之內(nèi)，中小企業(yè)只需付50%的保證金，就可以獲得銀行100%的資金支持，等于解決了商家的融資難題；對(duì)于供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)而言，能夠借助于物流公司，擴(kuò)大其銷售網(wǎng)絡(luò)，而自身不必出一分錢資金；通過(guò)“物流銀行”模式，把資金流、信息流和貨流統(tǒng)一起來(lái)，達(dá)到一個(gè)銀行、供應(yīng)鏈上成員的共贏。 為應(yīng)對(duì)“融資”需求，國(guó)際上銀行巨頭，已采取了一系列金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)運(yùn)作手段。2005年，JP摩根收購(gòu)了美國(guó)物流公司Vastera，以期完善其在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)。渣打銀行用自己開發(fā)的模型給供應(yīng)商和買方之間的關(guān)系設(shè)置信用值，無(wú)需傳統(tǒng)擔(dān)保，就可以向企業(yè)及其供應(yīng)商提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)。
為應(yīng)對(duì)中小企業(yè)融資難問(wèn)題，中國(guó)的部分銀行，也采取了相應(yīng)的措施。深發(fā)展制定了包括評(píng)級(jí)、授信、物流和間接客戶監(jiān)管等子系列的《自償性貿(mào)易融資管理制度》，對(duì)單一的授信主體設(shè)定“主體+債項(xiàng)”的評(píng)級(jí)，變過(guò)去的靜態(tài)評(píng)估為動(dòng)態(tài)評(píng)估，突破了中小企業(yè)貸款的“瓶頸”。廣發(fā)銀行針對(duì)民營(yíng)企業(yè)從創(chuàng)業(yè)、成長(zhǎng)到發(fā)展的不同階段特點(diǎn)，為民營(yíng)企業(yè)量身定做的民營(yíng)100項(xiàng)目；中國(guó)遠(yuǎn)洋物流有限公司、中國(guó)外運(yùn)股份有限公司和中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司等多家全國(guó)性物流企業(yè)與廣發(fā)銀行簽訂了物流業(yè)務(wù)全面合作協(xié)議。
同時(shí)，而抓住這一時(shí)機(jī)的不僅僅是各個(gè)金融機(jī)構(gòu)。1999年，中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司與銀行合作，開始向客戶提供簡(jiǎn)單的質(zhì)押融資業(yè)務(wù)；2001年，TCL利用此原理，開拓手機(jī)市場(chǎng)，通過(guò)向全國(guó)銷售商提供大部分運(yùn)營(yíng)資金，成功地在短期內(nèi)缺的全國(guó)手機(jī)銷售第一的業(yè)績(jī)。2003 年，UPS的金融物流集成服務(wù)成功地解決了沃爾瑪和東南亞供應(yīng)商之間的物流和應(yīng)收款拖欠太久的問(wèn)題。2004年DHL在上海也為客戶提供物流和關(guān)稅融資服務(wù)。
4.福州市商業(yè)銀行的發(fā)展思路
一、發(fā)揮一級(jí)法人優(yōu)勢(shì)，實(shí)施集約化經(jīng)營(yíng)
作為股份制商業(yè)銀行，福州市商業(yè)銀行按照現(xiàn)代商業(yè)銀行模式運(yùn)作，建立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)班子為體系的法人治理結(jié)構(gòu)，“三會(huì)一班子”按本行《章程》規(guī)定發(fā)揮職能作用，建立起了科學(xué)規(guī)范、決策高效、分工合作、相互制衡、穩(wěn)健發(fā)展的機(jī)制。成立以來(lái)，行經(jīng)營(yíng)班子在“一級(jí)法人、兩級(jí)經(jīng)營(yíng)”的集約化管理模式建設(shè)方面，不斷強(qiáng)化“一級(jí)法人”意識(shí)，實(shí)行“五統(tǒng)一管理”即：“統(tǒng)一資金管理”，總行對(duì)全行的資金實(shí)行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一調(diào)度；“統(tǒng)一財(cái)務(wù)管理”，實(shí)行一級(jí)法人、統(tǒng)一核算的高度集中的財(cái)務(wù)核算體制； “統(tǒng)一人事管理”，實(shí)行全員合同制和干部聘任制、工資考核制、行長(zhǎng)目標(biāo)責(zé)任制，建立起有效的激勵(lì)和約束機(jī)制；“統(tǒng)一授權(quán)”，建立授權(quán)經(jīng)營(yíng)制度，有效地調(diào)動(dòng)了各支行創(chuàng)業(yè)積極性；“統(tǒng)一發(fā)展戰(zhàn)略”，制定并積極組織實(shí)施兩個(gè)中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
二、堅(jiān)持兩手并抓，全面推進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)
企業(yè)文化是企業(yè)的靈魂。成立以來(lái)，福州市商業(yè)銀行不斷積極探索具有自身特色的健康向上、充滿活力和凝聚力的企業(yè)文化建設(shè)之路，堅(jiān)持物質(zhì)文明和精神文明“兩手抓，兩手都要硬”，以“安全、準(zhǔn)確、靈活、快捷、創(chuàng)新”的質(zhì)量方針為指導(dǎo)，以增強(qiáng)凝聚力、提高戰(zhàn)斗力為核心，以黨風(fēng)廉政建設(shè)、職業(yè)道德教育為基礎(chǔ)，以創(chuàng)建文明單位、青年文明號(hào)、示范窗口為載體，大力加強(qiáng)隊(duì)伍的思想建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)、文化建設(shè)、廉政建設(shè)，建立了精神文明建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組、創(chuàng)建文明單位領(lǐng)導(dǎo)小組和優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、檢查、監(jiān)督全行的兩個(gè)文明建設(shè)工作；深化效能建設(shè)，強(qiáng)化逐級(jí)的服務(wù)意識(shí)；推行行務(wù)公開制度，實(shí)施“陽(yáng)光工程”；加強(qiáng)品牌建設(shè)，形成了具有自身特色的企業(yè)品牌形象。
三、明確市場(chǎng)定位，形成特色經(jīng)營(yíng)品牌
積極以地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為依托，以“地方銀行、中小企業(yè)銀行、市民銀行”為市場(chǎng)定位，打造特色經(jīng)營(yíng)品牌，培育核心競(jìng)爭(zhēng)力。一是立足地方，樹立地方銀行品牌：立足地方經(jīng)濟(jì)，積極支持市政項(xiàng)目和重點(diǎn)工程項(xiàng)目建設(shè)，成立以來(lái)累計(jì)發(fā)放35億元貸款，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了積極的貢獻(xiàn)。二是立足中小企業(yè)，樹立中小企業(yè)銀行品牌：加大對(duì)中小企業(yè)及個(gè)體私營(yíng)的信貸扶持力度，為客戶提供個(gè)性化服務(wù)，努力培植優(yōu)質(zhì)客戶群，中小企業(yè)貸款已占我行貸款余額的61.1%。三是立足市民，樹立市民銀行品牌：大力發(fā)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，突出市民銀行特色，陸續(xù)推出汽車保證保險(xiǎn)消費(fèi)貸款、住房消費(fèi)貸款、二手房按揭貸款等消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)和下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款新品種，充分滿足了各層次市民的金融服務(wù)需求。
四、開展創(chuàng)新，大力拓展市場(chǎng)空間
創(chuàng)新是發(fā)展不竭的動(dòng)力，面對(duì)金融市場(chǎng)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)，福州市商業(yè)銀行加大創(chuàng)新力度，提高競(jìng)爭(zhēng)能力。一是業(yè)務(wù)創(chuàng)新：大力發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)，成立了福州市金融機(jī)構(gòu)首家專門從事票據(jù)業(yè)務(wù)的專營(yíng)窗口，2000年來(lái)福州市商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)已連續(xù)第三年位于福州轄區(qū)商業(yè)銀行首位，已在全省創(chuàng)出了自己的業(yè)務(wù)品牌；積極產(chǎn)品創(chuàng)新，全國(guó)首創(chuàng)貸款轉(zhuǎn)售業(yè)務(wù)，全市率先推出攤點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)，開辦存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，一經(jīng)推出即成為福州市商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)特色品牌之一。二是管理創(chuàng)新：推行總行--支行扁平式管理模式，簡(jiǎn)化決策和執(zhí)行環(huán)節(jié)；實(shí)行客戶經(jīng)理制，為客戶提供全方位的銀行服務(wù)，全面提升服務(wù)水平；推行集約經(jīng)營(yíng)，實(shí)行全行集中式的儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督、片區(qū)有償票據(jù)交換、有償值守押運(yùn)運(yùn)作模式，實(shí)現(xiàn)集約化管理和安全有序、低成本、高效率運(yùn)作。三是機(jī)制創(chuàng)新：確定了“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為核心”的經(jīng)營(yíng)考核機(jī)制，有力地調(diào)動(dòng)了各方面的積極性，帶動(dòng)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)較快發(fā)展。四是科技創(chuàng)新：充分利用科技手段，加大對(duì)業(yè)務(wù)的支持力度，在全國(guó)城市商業(yè)銀行中第二家開通全轄儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)，并在全市首家推出儲(chǔ)蓄卡、儲(chǔ)蓄存折無(wú)須填取款憑條直接取款功能，基本實(shí)現(xiàn)了我行榕城卡“一卡在手，走遍神州”的目標(biāo)。
面對(duì)中國(guó)加入WTO的歷史性機(jī)遇，福州市商業(yè)銀行將積極順應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)，堅(jiān)持以黨的十六大精神為指導(dǎo)，牢固樹立“發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù)”的觀念，以“擴(kuò)大規(guī)模、優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量、提高核心競(jìng)爭(zhēng)力”為目標(biāo)，突出“地方銀行、中小企業(yè)銀行、市民銀行”的定位和特色，建立并不斷完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和控制體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)有效控制下的經(jīng)營(yíng)規(guī)模快速擴(kuò)張，全面提升經(jīng)營(yíng)管理水平和綜合競(jìng)爭(zhēng)力，努力建設(shè)現(xiàn)代精品銀行。
