國(guó)外旅游險(xiǎn)
1.國(guó)外旅游險(xiǎn)
意外險(xiǎn)：意外意外顧名思義保障的是意外導(dǎo)致的情況。今天就通過(guò)四步詳細(xì)解讀意外險(xiǎn)
什么才算意外呢？
意外保險(xiǎn)保障責(zé)任有哪些？
意外險(xiǎn)是怎么分類的，都有哪些。
不同險(xiǎn)種，意外醫(yī)療怎么區(qū)別
一、什么才算意外呢？
---保險(xiǎn)法中的意外是指受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。
外來(lái)的---也就是外部原因?qū)е碌?-自身疾病導(dǎo)致的意外不算意外；
突發(fā)的，非本意的---自傷自殘是不能賠付的；
非疾病的---疾病住院或者身故，意外險(xiǎn)不能賠付；
比如：交通事故、燒燙傷、摔傷等算意外；
自己生病，或者猝死，不算意外，不能賠付的；
或者是疾病導(dǎo)致的意外，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)也是不能賠付的；
比如是心梗導(dǎo)致的交通事故身故，按照近因原則是不屬于意外的。（實(shí)際賠付中要看保險(xiǎn)公司的理賠結(jié)果）
二、意外保險(xiǎn)保障責(zé)任有哪些？
意外身故：身故，賠付保額
意外傷殘：按照傷殘1--10級(jí)，依據(jù)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》傷殘等級(jí)賠付，最高賠付100%保額
意外醫(yī)療：意外導(dǎo)致的門(mén)診或住院產(chǎn)生的費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷
猝死：猝死賠付保額，這個(gè)是包含了疾病責(zé)任的。只有部分險(xiǎn)種包含。
三、意外險(xiǎn)是怎么分類的，都有哪些。
按保障時(shí)間：一年期意外險(xiǎn)、長(zhǎng)期意外險(xiǎn)
按特定用途：綜合意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)。
按產(chǎn)品形態(tài)：消費(fèi)型意外險(xiǎn)、返還型意外險(xiǎn)。
一、返還型意外險(xiǎn)：
保險(xiǎn)行業(yè)有一種“說(shuō)法”就是不花錢得保障，所以很多人會(huì)被返還型意外險(xiǎn)所吸引。有才在這里表達(dá)一下自己對(duì)意外險(xiǎn)的看法，普通人非常不推薦返還型意外險(xiǎn)。
以某安的某心百分百為例，感受一下這類產(chǎn)品的價(jià)格和保障：
給大家解釋一下：
普通意外身故、全殘賠付:100萬(wàn)
自駕車身故、全殘賠付：200萬(wàn)
汽車、輪船、自然災(zāi)害身故全殘賠付：300萬(wàn)
航空、列車、身故全殘賠付：500萬(wàn)
在保障期間沒(méi)有發(fā)生理賠，滿期返還我們所交保費(fèi)，再給點(diǎn)利息：37500元。不花錢得保障，基本上對(duì)保險(xiǎn)不是很懂的人，就很容易就購(gòu)買了。
再詳細(xì)解讀下某安的某心百分百這款返還型意外險(xiǎn)。
驚訝的發(fā)現(xiàn)某安返還型意外險(xiǎn)只保障身故，全殘才能獲得賠付，而對(duì)于大部分情況下沒(méi)有達(dá)到全殘級(jí)別的傷殘是沒(méi)有保障的，下圖是某安某心百分百的保險(xiǎn)條款
“全殘”和“傷殘”，一字之差，意義可就不一樣了。
按照咱們正常的理解，買了意外險(xiǎn)，如果遇到交通事故，比如斷了一只手，或者少了一條腿，達(dá)到傷殘等級(jí)肯定是要賠錢的對(duì)吧。不好意思，沒(méi)有達(dá)到傷殘等級(jí)就是不賠。
斷了一只手，或者少了一條腿是傷殘比例中是四級(jí)傷殘，如果有傷殘保險(xiǎn)是可以賠付保額的60%，保額是100萬(wàn)，60%也就是60萬(wàn)。
而全殘身故保障必須得達(dá)到全殘的情況，比如成為植物人、生活完全無(wú)法自理，或者兩個(gè)眼球一個(gè)沒(méi)有了，一個(gè)基本上看不見(jiàn)，才可以獲得100%保額理賠。
而想要達(dá)到傷殘才賠必須附加某安的定期意外19和平安定期兩全19，對(duì)就是我下圖表紅框的地方，但是保費(fèi)比剛才整整貴了2400+1900元=4300元，
我的天啊，震驚到我了，我光買了一個(gè)意外險(xiǎn)就需要花費(fèi)我6800元。
有才也好好算了一年需要繳費(fèi)6800元，15年都要交102000元。75周歲再把返還的保費(fèi)退給我們。以30歲為例，15年交完費(fèi)也就是45歲，還需要再等30年才能把我們的保費(fèi)返還給我們。雖然還在保障范圍內(nèi)，但是我們可以想一想經(jīng)過(guò)這么多年的通過(guò)膨脹返還的錢還值不值錢？
因此普通家庭強(qiáng)烈不推薦返還意外險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是組合使用，返還型意外險(xiǎn)占比太高，配置重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)預(yù)算就會(huì)少很多。
二、一年期意外險(xiǎn)
一年期意外每年價(jià)格也就是幾百塊錢，交一年保一年，市場(chǎng)上產(chǎn)品數(shù)以萬(wàn)計(jì)，想買哪款買哪款，下一年有更好的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以去買更好的。
而且無(wú)論是0元還是80歲，都能買到一年期意外險(xiǎn)，所以我覺(jué)得90%的工薪家庭，都可以選擇購(gòu)買一年期意外險(xiǎn)。
而這款一年期意外險(xiǎn)：身故、傷殘、猝死、意外醫(yī)療都保障在內(nèi)。價(jià)格便宜，保額也充足。
三、旅游意外險(xiǎn)：出國(guó)旅游的時(shí)候，一定要購(gòu)買旅游意外險(xiǎn)，不僅保障高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，而且還有海外救援等服務(wù)；
四、高危職業(yè)意外險(xiǎn)：對(duì)于很多高空作業(yè)，建筑工人、工廠機(jī)械工人等，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)比較高，所以普通的意外險(xiǎn)沒(méi)辦法購(gòu)買，需要購(gòu)買特定的高危職業(yè)意外險(xiǎn)。
四、不同險(xiǎn)種，意外醫(yī)療哪些區(qū)別
意外醫(yī)療：是針對(duì)于因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行實(shí)報(bào)實(shí)銷，意外醫(yī)療對(duì)醫(yī)院是有限制的，公立的二級(jí)及以上醫(yī)院
意外醫(yī)療要注意以下幾點(diǎn)：
報(bào)銷額度：報(bào)銷的上限
免賠額：報(bào)銷的門(mén)檻
報(bào)銷范圍：能不能報(bào)銷社保外的項(xiàng)目
報(bào)銷比例：實(shí)際報(bào)銷時(shí)候的多少
住院津貼：開(kāi)始住院后，額外給的錢
總結(jié)下來(lái)：意外醫(yī)療報(bào)銷不限社保范圍的更好，相應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)貴一些，意外醫(yī)療的報(bào)銷比例越高越好、住院津貼有比沒(méi)有好。
注意點(diǎn)！??！
不同職業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)差別較大，所以意外險(xiǎn)對(duì)職業(yè)要求很嚴(yán)格。不同職業(yè)類別險(xiǎn)種保費(fèi)差別也較大。
在搭配意外險(xiǎn)的時(shí)候，一定要清楚自己的職業(yè)，然后核實(shí)這個(gè)產(chǎn)品的職業(yè)分類。超出承保范圍的職業(yè)是不能投保的。
怎么查看這個(gè)險(xiǎn)種的職業(yè)分類呢？（不同公司的產(chǎn)品職業(yè)分類是不同的）
結(jié)尾：
雖然意外險(xiǎn)看起來(lái)簡(jiǎn)單，但深究起來(lái)還是很復(fù)雜。所以買保險(xiǎn)還是要多做功課，才能選擇到適合自己的產(chǎn)品，祝大家都能買到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果看完還有那些疑問(wèn)，可以評(píng)論。
2.國(guó)外旅游保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀
國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)與國(guó)外保險(xiǎn)有以下八大區(qū)別：
1、保險(xiǎn)出險(xiǎn)范圍不同
國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)：僅限于中國(guó)境內(nèi)區(qū)域的保障，但具體會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)簽署所在地的相關(guān)簽訂政策而定。
海外保險(xiǎn)：雖然是在香港簽署，但可享有全球范圍的保障，只要是歐美、亞 洲等國(guó)家的正規(guī)醫(yī)院即可享受賠付。
2、保額范圍不同
國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)：中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定未成年人的單筆壽險(xiǎn)保額不可超過(guò)10-30萬(wàn)人民幣，成年人的單筆保額也僅限于100萬(wàn)人民幣左右，所以很多家庭為子女購(gòu)買多家公司的保險(xiǎn)來(lái)增加保額；
海外保險(xiǎn)：未成年人的單筆壽險(xiǎn)保額可達(dá)30萬(wàn)美元左右；成年人如果不體檢，單筆壽險(xiǎn)保額上限在75萬(wàn)美元左右，如體檢可達(dá)100萬(wàn)美元以上；高資產(chǎn)個(gè)人和家庭的保額可達(dá)千萬(wàn)美元，如果父母有很高的保額，孩子可以相應(yīng)提高保額。
3、重大疾病保障范圍
國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)：目前，國(guó)內(nèi)重大疾病保險(xiǎn)最多具備45種重大疾病的保障賠付，相對(duì)來(lái)說(shuō)需繳納的保費(fèi)更高；
海外保險(xiǎn)：海外的重大疾病保險(xiǎn)具備65種+額外疾病的保障賠付，同年齡購(gòu)買者相對(duì)于國(guó)內(nèi)的保費(fèi)性價(jià)比更高。
4、保險(xiǎn)免責(zé)條款說(shuō)明
國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)：國(guó)內(nèi)各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均對(duì)壽險(xiǎn)做出八條或以上聲明，作為保險(xiǎn)公司發(fā)生個(gè)例的免除責(zé)任；
海外保險(xiǎn)：如知名的英國(guó)保誠(chéng)（香港）保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款僅對(duì)于被保險(xiǎn)人具有犯罪行為或故意行為（包括一年內(nèi)自殺）。
5、保單現(xiàn)金價(jià)值
國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)：國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值只可以在退保時(shí)提取，現(xiàn)金價(jià)值在3.5%以內(nèi)；
海外保險(xiǎn)：海外保險(xiǎn)的保單保證現(xiàn)金價(jià)值可以在退保時(shí)提取，在4.5%以上每年遞增，最高可達(dá)10%。
6、保單預(yù)期收益
國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)：內(nèi)地自1999年以來(lái)國(guó)家對(duì)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)設(shè)定了2.5%的預(yù)定利率上限，所以一般國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)的預(yù)期收益率在3%-5%之間；
海外保險(xiǎn)：海外保險(xiǎn)沒(méi)有預(yù)定利率的上限，一般壽險(xiǎn)的預(yù)期收益可以達(dá)到10%以上，甚至更多。
7、理賠差異
國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)：國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)在投保時(shí)條件很寬泛，不會(huì)有苛刻的要求，但在理賠時(shí)會(huì)提出很多保險(xiǎn)公司針對(duì)疾病定義等條款可以導(dǎo)致拒賠付等事項(xiàng)；
海外保險(xiǎn)：海外保險(xiǎn)在購(gòu)買時(shí)非常嚴(yán)格，需要誠(chéng)實(shí)告知曾發(fā)生的疾病等，一旦通過(guò)核保，理賠時(shí)非常簡(jiǎn)便，無(wú)隱性條款。
8、高額保單
國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)：由于國(guó)內(nèi)保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)保障額度的限制和規(guī)定，致使國(guó)內(nèi)很少出現(xiàn)大額保單的情況，就算出現(xiàn)也非一款產(chǎn)品，而是多款產(chǎn)品捆綁式銷售，但保額最高在1000萬(wàn)人民幣左右，但超過(guò)100萬(wàn)人民幣的保單均需要做協(xié)調(diào)；
海外保險(xiǎn)：雖然國(guó)外大額保單近年來(lái)也在嚴(yán)格控制（上億資金的大額保單），但保額在1000萬(wàn)美金的大額保單還是可以操作的，并且操作大額保單不需要像國(guó)內(nèi)一樣每年支付昂貴的保費(fèi)。
只需要在海外相關(guān)指定銀行存款達(dá)50萬(wàn)-100萬(wàn)美元，即可通過(guò)向銀行貸款的方式將每年繳納的保費(fèi)貸出即可，利率在1.6%左右。
綜合操作下來(lái)，在不損失本金的基礎(chǔ)上，每年可以通過(guò)本金在銀行的理財(cái)收益來(lái)繳納貸款利息，是操作高額保單雙贏的模式。
雖說(shuō)目前海外保險(xiǎn)比國(guó)內(nèi)更具優(yōu)勢(shì)，保障更全面，而且目前海外保險(xiǎn)也能在國(guó)內(nèi)一些知名理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行配置和理賠，享受“一站式服務(wù)”，但是，海外保險(xiǎn)比較適合一些高凈值人群配置，不可盲目跟風(fēng)。
擴(kuò)展資料：
高凈值客戶購(gòu)買國(guó)外保險(xiǎn)的主要原因：
1、國(guó)內(nèi)的社保及商業(yè)保險(xiǎn)不能滿足醫(yī)療消費(fèi)習(xí)慣，一但不幸發(fā)生疾病，希望能買到“救命藥”，去最專業(yè)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)，用最先進(jìn)的科技手段及藥物在延續(xù)生命的同時(shí)獲得高的生活品質(zhì)。
2、有持續(xù)產(chǎn)生現(xiàn)金流的穩(wěn)定事業(yè)，可以通過(guò)實(shí)業(yè)獲得超過(guò)高于固定收益理財(cái)產(chǎn)品的投資收益。
3、部分人士已經(jīng)拿到海外身份或永久居留權(quán)，因工作或子女教育在國(guó)外，經(jīng)常出國(guó)消費(fèi)或旅游。
4、在改革開(kāi)放高速發(fā)展中，財(cái)富積累迅速，有些環(huán)節(jié)存在隱憂或擔(dān)心，更關(guān)注財(cái)富及傳承的安全性。
參考資料：
鳳凰網(wǎng)——細(xì)扒海內(nèi)外保險(xiǎn)的八大區(qū)別
3.境外旅游險(xiǎn)險(xiǎn)
國(guó)際旅游的
1`優(yōu)點(diǎn)：可以了解國(guó)外的經(jīng)濟(jì)，政治狀況。領(lǐng)略異國(guó)的美麗風(fēng)光，增長(zhǎng)個(gè)人的見(jiàn)識(shí)，學(xué)到更多的知識(shí)。還可以買到一些國(guó)內(nèi)很難買到的工藝品等各種國(guó)外生產(chǎn)的商品。現(xiàn)在人民幣升值，去國(guó)外旅游比較劃算。
2`缺點(diǎn)：路程太遠(yuǎn)，花費(fèi)一般，時(shí)間比較長(zhǎng)，可能存在語(yǔ)言和民俗習(xí)慣上的代溝，存在出入境申請(qǐng)和貨幣兌換上的麻煩，可能存在住宿，餐飲上的不便。 如果想出國(guó)旅游建議跟團(tuán)，可以竟可能避免那些麻煩。
旅游的優(yōu)點(diǎn)：
回歸自然、強(qiáng)身健體
生活在都市里的人們，由于長(zhǎng)期受到空氣污染、高分貝噪音、工作壓力等不良生活環(huán)境和工作環(huán)境的侵?jǐn)_，患高血壓病、冠心病、糖尿病、潰瘍病、神經(jīng)衰弱等“城市病”的人日趨增多。當(dāng)人們投身于大自然的懷抱，置身于海濱、山谷、森林、曠野、田園、湖畔等處，就能獲得大量的“空氣維生素”一負(fù)離子。負(fù)離子具有調(diào)節(jié)神經(jīng)系統(tǒng)的興奮與抑制功能，能促進(jìn)血液循環(huán)，使機(jī)體的紅細(xì)胞和血紅蛋白增加，加速肌肉內(nèi)代謝產(chǎn)物輸送，從而消除人體疲勞。
在旅游的過(guò)程中，除了被風(fēng)光美景所陶醉，使人獲得愉悅的情緒，促進(jìn)內(nèi)分泌外，還能通過(guò)綜合運(yùn)動(dòng)，活動(dòng)筋骨，疏通氣血，調(diào)養(yǎng)精神，呼吸新鮮空氣，沐浴陽(yáng)光，享受著綠色帶來(lái)的恬靜舒適，其身心必將達(dá)到最佳狀態(tài)。
4.境外國(guó)家旅行險(xiǎn)
我們這幾年去了許多國(guó)家，包括西歐、日本、澳大利亞、新西蘭，我們六人都是六十歲以上老人，但不到七十歲，我們?nèi)哭k理的是跟團(tuán)游，旅游公司會(huì)告訴您辦理哪些相關(guān)手續(xù)，您需要知道這些項(xiàng)目很進(jìn)程，對(duì)您很有幫助。1.身份證；2.護(hù)照，要求是有效期內(nèi)的。3.您在銀行的活期存款證明，不同國(guó)家數(shù)量不一，公司會(huì)告訴您的。4.70歲以上要有體檢報(bào)告和親屬陪伴。5.面簽要過(guò)關(guān)；6.出國(guó)注意事項(xiàng)及相關(guān)培訓(xùn)。這包括氣候、交通、身體及心理的有關(guān)準(zhǔn)備。
5.國(guó)外旅游險(xiǎn)多少錢
外國(guó)人在中國(guó)辦理簽證需要2000到3000元。 所需資料： 華人探親 所需資料：護(hù)照原件（護(hù)照上要有過(guò)境外領(lǐng)事館簽發(fā)過(guò)的30天以上的中國(guó)簽證）、1張2寸白底彩照、香港入境電腦小票、簽證申請(qǐng)表（匯合我同事時(shí)填寫(xiě)）、中國(guó)親人的邀請(qǐng)信和身份證正反面復(fù)印件。
（邀請(qǐng)信有樣本）
外籍人士 探親Q簽提供：護(hù)照原件,1張2寸白底彩照、香港入境電腦小票、簽證申請(qǐng)表（匯合我同事時(shí)填寫(xiě)）+結(jié)婚證原件和復(fù)印件+中國(guó)配偶身份證正反面復(fù)印件及護(hù)照首頁(yè)復(fù)印件、配偶的邀請(qǐng)信。
