金融服務(wù)營銷調(diào)研方法(金融營銷手段)
1.金融營銷有哪些手段
”
通過這一概念可以看出，金融企業(yè)必須與一般的工商企業(yè)一樣實施市場營銷。但是這種營銷又具有其特殊性，這是由金融企業(yè)的自身特點所決定的。金融企業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務(wù)具有以下的特點：第一，服務(wù)的不可分割性。當(dāng)一個金融企業(yè)向客戶提供其產(chǎn)品時也就提供了相應(yīng)的服務(wù)。產(chǎn)品的提供在時間和地點上與服務(wù)具有同步性。第二，金融產(chǎn)品的非差異性。當(dāng)一家金融企業(yè)提供了一種產(chǎn)品后，其它企業(yè)很容易模仿，而且各企業(yè)所提供的產(chǎn)品在功能上很難有大的差別。第三，金融產(chǎn)品具有增值性。當(dāng)人們購買一種金融產(chǎn)品，如保險、存款等，購買這些產(chǎn)品最主要的目的是能夠為消費者帶來一定的收益。
通過對金融營銷內(nèi)涵的了解可以看出，我國目前的金融營銷現(xiàn)狀正反映了金融企業(yè)還未對金融營銷有深入的了解，沒有看到它與其它產(chǎn)品營銷之間的不同。因此也就未加重視，這也為今后開展金融營銷提出了新的要求，那就是必須深入了解其內(nèi)涵才能有的放矢地做好金融營銷。
1、首先要對所從事專業(yè)有認同感（鐘愛營銷這份工作）。
就商業(yè)銀行市場營銷這一專業(yè)，它是新興行業(yè)，是因應(yīng)近年匯率機制的改革，人民銀行對外披露“要逐步放開國內(nèi)企業(yè)和個人自由購買外匯，引導(dǎo)境內(nèi)機構(gòu)和個人外匯資金進入境外資本市場”而迅速發(fā)展起來的金融經(jīng)紀業(yè)務(wù)。它既符合國家外管局“多管齊下疏通資本流出渠道，取消境外投資購匯限制，增加外匯流出，緩解人民幣升值壓力，另一方面通過企業(yè)境外投資，提高外匯儲備的使用效率”等一系列國家金融政策的需要，也同時符合金融市場和經(jīng)紀業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，有著極強的生命力和市場需求。外匯投資業(yè)務(wù)作為一項高起點、高技術(shù)含量、高收益的理財服務(wù)越來越受歡迎。因此其市場空間和發(fā)展前景是可以用非?？春脕硇稳莸?。
2、要對營銷產(chǎn)品的專業(yè)知識有極強的了解，是開拓爭取客戶的基本手段。
例如技術(shù)分析、基本面分析，財經(jīng)資訊動向的把握等，要能夠脫口而出的打動客戶，成為懂業(yè)務(wù)、懂操作的行家。做一個杰出的推銷員應(yīng)該能與客戶對答如流和在最短的時間內(nèi)給客戶滿意的答復(fù)，因此對營銷產(chǎn)品的專業(yè)知識有極強的了解是必需的。
3、懂得營銷的技巧
包括客戶資源的掌握、了解和動態(tài)跟蹤，在日常要通過一切可能的途徑去獲取客戶群體的資料，對獲取的客戶資料進行必要的劃分、分類，注重信息儲存、保密，及時篩選、分析、利用、跟進。杰出的推銷員還應(yīng)該有自己的執(zhí)行計劃，其內(nèi)容包括：應(yīng)該拜訪的目標(biāo)群，最佳拜訪時間、貼近顧客的方法，甚至提供營銷的解說技巧和營銷的解決方案，幫助顧客解除疑慮，讓其快速做出決定成為公司忠誠的客戶。
4、永不言敗的勇氣
做營銷如同人生的縮影，過程中通常會遭遇到挫折，被他人拒絕，碰到很多無法預(yù)估的困難，要不氣餒，化為挑戰(zhàn)，永不言敗。永不放棄是任何從事工作的人都應(yīng)該保持的積極態(tài)度。特別是做營銷，要成為一名成功的推銷員，首先需要下定決心從事業(yè)務(wù)工作，將營銷業(yè)務(wù)工作視為終身工作，當(dāng)成神圣的使命來做。不怕吃苦、風(fēng)雨、譏笑、持續(xù)不斷地努力工作，直至成功。
2.簡述金融市場的調(diào)研有哪些
市場調(diào)研的方法 市場調(diào)查有許多方法，企業(yè)市場調(diào)查人員可根據(jù)具體情況選擇不同的方法。
市場調(diào) 查方法可分為兩大類，第一類按選擇調(diào)查對象來劃分，有全面普查、重點調(diào)查、隨機 抽樣、非隨機抽樣等；第二類是按調(diào)查對象所采用的具體方法來劃分，有訪問法、觀 察法、實驗法。下面簡要分析每一種調(diào)查方法特征。
（1） 按調(diào)查對象劃分 1. 全面普查：__ 全面普查是指對調(diào)查對象總體所包含的全部個體都進行調(diào)查 ?？梢哉f對市場進行全面普查，可能獲得非常全面的數(shù)據(jù)，能正確反映客觀實際，效 果明顯。
如果把一個城市的人口、年齡、家庭結(jié)構(gòu)、職業(yè)、收入分布情況系統(tǒng)調(diào)查了 解后，對房地產(chǎn)開發(fā)將是十分有利的。由于全面普查工作量大很大，要耗費大量人力 、物力、財力，調(diào)查周期較長，一般只在較小范圍內(nèi)采用。
當(dāng)然，有些資料可以借用 國家權(quán)威機關(guān)普查結(jié)果，例如可以借用全國人口普查所得到的有關(guān)數(shù)據(jù)資料等。 2. 重點調(diào)查：__ 重點調(diào)查是以總體中有代表性的單位或消費者作為調(diào)查對象， 進而推斷出一般結(jié)論。
采用這種調(diào)查方式，由于被調(diào)查的對象數(shù)目不多，企業(yè)可以較 少的人力、物力、財力，在很短時期內(nèi)完成。如調(diào)查高檔住宅需求情況，可選擇一些 購買大戶作為調(diào)查對象，往往這些大戶對住宅需求量，對住宅功能要求占整個高檔商 品住宅需求量的絕大多數(shù)，從而推斷出整個市場對高檔住宅的需求量。
當(dāng)然由于所選 對象并非全部，調(diào)查結(jié)果難免有一定誤差，市場調(diào)查人員應(yīng)引起高度重視，特別是當(dāng) 外部環(huán)境產(chǎn)生較大變化時，所選擇重點對象可能不具有代表性了。例如，1993年國家 加強了宏觀調(diào)控，一些房地產(chǎn)公司貸款受到限制，資金不足，開工不正常，水泥等材 料需求量急劇減少。
在這種情況下，公司應(yīng)及時調(diào)整，重新選取調(diào)查對象，并對調(diào)查 結(jié)果認真分析，只有這樣的市場調(diào)查結(jié)果才能為企業(yè)制定策略提供有用的根據(jù)。 3. 隨機抽樣：__ 隨機抽樣調(diào)查是在總體中隨機任意抽取個體作為樣本進行調(diào)查 ，根據(jù)樣本推斷出一定概率下總體的情況。
隨機抽樣在市場調(diào)查中占有重要地位，在 實際工作中應(yīng)用很廣泛。隨機抽樣最主要特征是從母體中任意抽取樣本，每一樣本有 相等的機會，即事件發(fā)生的概率是相等的，這樣可以根據(jù)調(diào)查的樣本的機會，即事件 發(fā)生的概率是相等的，這樣可以根據(jù)調(diào)查的樣本空間的結(jié)果來推斷母體的情況。
它又 可以分為三種：一是簡單隨機抽樣，即整體中所有個體都有相等的機會被選作樣本； 二是分層隨機抽樣，即對總體中所有個體都有相等的機會被選作樣本；二是分層隨機 抽樣，即對總體按某種特征（如年齡、性別、職業(yè)等）分組織（分層），然后從各組 中隨機抽取一定數(shù)量的樣本；三是分群隨機抽樣，即將總體按一定特征分成若干群體 ，隨機抽樣是將部分作為樣本。分群抽樣與分層抽樣是有區(qū)別的：分群抽樣是將樣本 總體劃分為若干不同群體，這些群體間的性質(zhì)相同，然后將每個群體進行隨機抽樣， 這樣每個群體內(nèi)部存在性質(zhì)不同的樣本；而分層抽樣是將樣本總體劃分為幾大類，這 幾大類間是有差別的，而每一類則是由性質(zhì)相同的樣本構(gòu)成的。
4. 非隨機抽樣法：__ 非隨機抽樣法是指市場調(diào)查人員在選取樣本時并不是隨機 選取，而是先確定某個標(biāo)準，然后再選取樣本數(shù)。這樣每個樣本被選擇的機會并不是 相等的。
非隨機抽樣也分為三種具體方法。 （1） 就便抽樣，也稱為隨意抽樣調(diào)查法 ，即市場調(diào)查人員根據(jù)最方便的時間、地點任意選擇樣本，如在街頭任意找一些行人 詢問其以其對某產(chǎn)品的看法和印象。
這在商圈調(diào)查中是常用的方法。 （2） 判斷抽樣 ，即通過市場調(diào)查人員，根據(jù)自己的以往經(jīng)驗來判斷由哪些個體來作為樣本的一種方 法。
當(dāng)樣本數(shù)目不多，樣本間的差異又較為明顯時，采用此方法能起到一定效果。（3 ） 配額抽樣，即市場調(diào)查人員通過一些控制特征，將樣本空間進行分類，然后由調(diào)查 人員從各組中任意抽取一定數(shù)量的樣本。
例如某房地產(chǎn)公司需要調(diào)查消費者購買房屋 的潛力，特別要了解中、低收入的消費者購房的欲望，以便使企業(yè)把握機遇，做好投 資的準備?，F(xiàn)根據(jù)收入與年齡將消費者進行分，按收入分為高、中、低檔，年齡根據(jù) 中國國情劃定為27歲以下和28歲-35歲、36歲-55歲、55歲以上四組，調(diào)查人數(shù)為300人 ，在對每個標(biāo)準分配不同比例后，得出每個類別的樣數(shù)。
3.金融營銷有哪些內(nèi)容、策略、方法及制度
二、金融營銷的內(nèi)涵 金融營銷是指“金融企業(yè)以金融市場為導(dǎo)向，運用整體營銷手段向客戶提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，在滿足客戶需要和欲望的過程中實現(xiàn)金融企業(yè)利益目標(biāo)的社會行為過程。”
通過這一概念可以看出，金融企業(yè)必須與一般的工商企業(yè)一樣實施市場營銷。 但是這種營銷又具有其特殊性，這是由金融企業(yè)的自身特點所決定的。
金融企業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務(wù)具有以下的特點：第一，服務(wù)的不可分割性。當(dāng)一個金融企業(yè)向客戶提供其產(chǎn)品時也就提供了相應(yīng)的服務(wù)。
產(chǎn)品的提供在時間和地點上與服務(wù)具有同步性。第二，金融產(chǎn)品的非差異性。
當(dāng)一家金融企業(yè)提供了一種產(chǎn)品后，其它企業(yè)很容易模仿，而且各企業(yè)所提供的產(chǎn)品在功能上很難有大的差別。第三，金融產(chǎn)品具有增值性。
當(dāng)人們購買一種金融產(chǎn)品，如保險、存款等，購買這些產(chǎn)品最主要的目的是能夠為消費者帶來一定的收益。 通過對金融營銷內(nèi)涵的了解可以看出，我國目前的金融營銷現(xiàn)狀正反映了金融企業(yè)還未對金融營銷有深入的了解，沒有看到它與其它產(chǎn)品營銷之間的不同。
因此也就未加重視，這也為今后開展金融營銷提出了新的要求，那就是必須深入了解其內(nèi)涵才能有的放矢地做好金融營銷。
4.金融營銷有哪些研究的對象
金融營銷是金融學(xué)與營銷學(xué)的有機結(jié)合，是研究金融企業(yè)以滿足客戶需求為中心的金融營銷活動及其規(guī)律的學(xué)科。這里的金融企業(yè)是指以某種方式吸收資金，又運用某種方式運作資金，為客戶提供金融服務(wù)以滿足客戶對金融產(chǎn)品消費和增值需求的服務(wù)性機構(gòu)。
金融企業(yè)是金融營銷的主體，包括商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、資產(chǎn)管理公司、基金管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司及外匯經(jīng)營企業(yè)等。金融營銷研究金融企業(yè)如何通過金融市場的調(diào)查了解市場對金融服務(wù)的需求和競爭者的動向，通過分析其所處的經(jīng)營環(huán)境制定和實施營銷策略，向市場提供比競爭對手更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)以建立多方關(guān)系、實現(xiàn)多方收益最大化的活動過程及其規(guī)律。
