銀行基礎(chǔ)理論相關(guān)知識(求銀行業(yè)務(wù))
1.求銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識
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1、廣義的金融市場：泛指資金供求雙方運用各種金融工具，通過各種途徑進行的全部金融性交易活動，包括金融機構(gòu)與客戶之間，各金融機構(gòu)之間，資金供求雙方之間所有的以貨幣為交易對象的金融活動，如存款，貸款，信托，租賃，保險，票據(jù)抵押與貼現(xiàn)，股票和債券買賣，黃金外匯交易等。 2、狹義的金融市場：一般限定在以票據(jù)和有價證券為金融工具的融資活動，金融機構(gòu)之間的同業(yè)拆借以及黃金外匯交易等范圍之內(nèi)。
3、金融市場：資金供求雙方以票據(jù)和有價證券為金融工具的貨幣資金交易，黃金外匯買賣以及金融機構(gòu)之間的同業(yè)拆借等活動的總稱。 4、初級市場：又稱發(fā)行市場或一級市場，是資金需求者將金融資產(chǎn)首次出售給公眾時所形成的交易市場。
5、二級市場：已發(fā)行的舊證券在不同投資者之間轉(zhuǎn)讓流通的交易市場。 6、金融工具：又稱信用工具，它是證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并據(jù)以進行貨幣資金交易的合法憑證。
7、股票：一種有價證券，它是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。 8、普通股票：股份公司發(fā)行的一種基本股票，是最標準的股票。
9、優(yōu)先股票：股份公司發(fā)行的在公司收益和剩余資產(chǎn)分配方面比普通股東具有優(yōu)先權(quán)的股票。 10、債券：一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定時間承擔還本付息義務(wù)的書面憑證。
11、國庫券：政府為彌補國庫資金臨時不足而發(fā)行的短期債務(wù)憑證。 12、抵押公司債：發(fā)行債券的公司以不動產(chǎn)或動產(chǎn)為抵押品而發(fā)行的債券。
13、信用公司債：發(fā)行債券的公司不以任何資產(chǎn)做抵押或擔保，全憑公司的信用發(fā)行的債券。 14、轉(zhuǎn)換公司債：這種債券規(guī)定債券持有者可以在特定的時間內(nèi)按一定比例和一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票。
15、附新股認購權(quán)公司債：這種債券賦予持券人購買公司新發(fā)股票的權(quán)利。 16、重整公司債：經(jīng)過改組整頓的公司，為了減輕債務(wù)負擔而發(fā)行的一種利率較低的債券。
17、償債基金公司債：這種債券規(guī)定發(fā)行公司要在債券到期之前，定期按發(fā)行總額提取一定比例的贏利作為償還基金，交由接受委托的信托公司或金融機構(gòu)保管，逐步積累以保證債券到期一次償還。 18、金融債券：銀行與非銀行金融機構(gòu)為了籌措資金，按照國家有關(guān)證券法律和證券發(fā)行程序，利用自身的信譽向社會公開發(fā)行的一種債券。
19、基金證券：又稱投資基金證券，是由投資基金發(fā)起人向社會公眾公開發(fā)行，證明持有人按其所持份額享有資產(chǎn)所有權(quán)，資產(chǎn)收益權(quán)和剩余財產(chǎn)分配權(quán)的有價證券，它是股票，債券及其他金融產(chǎn)品的某些權(quán)益組合的產(chǎn)物。 20、票據(jù)：出票人自己承諾或委托付款人，在指定日期或見票時，無條件支付一定金額并可流通轉(zhuǎn)讓的有價證券。
21、自由外匯：無需經(jīng)過發(fā)行貨幣國的批準，即可在外匯市場上自由買賣，自由兌換為其他國家的貨幣，它們在國際經(jīng)濟交往中被廣泛地用作支付手段和流通手段。 22、記賬外匯：未經(jīng)有關(guān)外匯管理部門的批準，則不能轉(zhuǎn)換為別國貨幣，通常只能根據(jù)有關(guān)協(xié)定在協(xié)定國之間使用。
23、衍生金融工具：又稱為金融衍生品，是指一類其價值依賴于原生性金融工具的金融產(chǎn)品。 24、貨幣市場：以期限在1年以內(nèi)的金融資產(chǎn)為交易標的物的短期金融市場。
25、同業(yè)拆借市場：各類金融機構(gòu)之間進行短期資金借貸活動形成的市場。 26、中央銀行票據(jù)：由中國人民銀行發(fā)行的短期債券，期限從3個月到1年不等。
27、預(yù)發(fā)行市場：現(xiàn)實中有一種國庫券交易并不是在發(fā)行完成以后進行，而是在宣布發(fā)行的消息后立即交易，這種交易市場也稱為預(yù)發(fā)行市場。如美國的WI交易。
28、可轉(zhuǎn)讓大額定期存款單：由商業(yè)銀行發(fā)行的，可以在市場上轉(zhuǎn)讓的存款證明。 29、回購協(xié)議：證券持有人在出售證券時與買方約定，雙方在將來的某一日期由賣方以約定的價格，從買方手中購回相等數(shù)量的同品種證券。
30、增資：已成立的股份公司發(fā)行新股票，稱為增資。 31、信用交易：又稱墊頭交易或保證金交易，是客戶向經(jīng)紀人支付一定現(xiàn)款或股票作為保證金，差額部分由經(jīng)紀人墊付的交易方式。
32、期權(quán)交易：又稱選擇權(quán)交易，是交易雙方按約定的價格，在約定的時間內(nèi)就是否購買或出售某種股票達成契約。 33、股票指數(shù)期貨交易：以股票價格指數(shù)為對象的期貨交易，其目的在于減少股票投資的風險，增加股票投資的吸引力。
34、股票指數(shù)期權(quán)交易：買賣以股票價格指數(shù)為基礎(chǔ)的期權(quán)合約。 35、證券交易所：按照一定方式和規(guī)則組織起來的集中進行證券交易的場所，又稱場內(nèi)交易市場。
36、會員制：會員制組織形式的證券交易所是由經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的中介機構(gòu)自愿組成的，不以贏利為目的的法人團體。 37、公司制：公司制組織形式的證券交易所是按公司法組織的，交易所收取發(fā)行者的“上市費”，并抽取證券成交的“手續(xù)費”和其他服務(wù)性費用。
38、傭金經(jīng)紀人：接受客戶委托，在交易所中代替客戶買賣并按固定比例收取傭金的經(jīng)紀人。 39、兩元經(jīng)紀人：又稱專家經(jīng)紀人，是專門接受傭金經(jīng)紀人再委托，并代為買賣，收取一定的傭金。
40、特種經(jīng)紀人：又稱專業(yè)經(jīng)紀人，是在交易所內(nèi)具有特殊。
2.有關(guān)銀行的金融的一些基礎(chǔ)知識
衍生產(chǎn)品是英文（Derivatives）的中文意譯。其原意是派生物、衍生物的意思。金融衍生產(chǎn)品通常是指從原生資產(chǎn)（Underlying Asserts）派生出來的金融工具。由于許多金融衍生產(chǎn)品交易在資產(chǎn)負債表上沒有相應(yīng)科目，因而也被稱為“資產(chǎn)負債表外交易（簡稱表外交易）”。金融衍生產(chǎn)品的共同特征是保證金交易，即只要支付一定比例的保證金就可進行全額交易，不需實際上的本金轉(zhuǎn)移，合約的了結(jié)一般也采用現(xiàn)金差價結(jié)算的方式進行，只有在滿期日以實物交割方式履約的合約才需要買方交足貸款。因此，金融衍生產(chǎn)品交易具有杠桿效應(yīng)。保證金越低，杠桿效應(yīng)越大，風險也就越大。國際上金融衍生產(chǎn)品種類繁多。活躍的金融創(chuàng)新活動接連不斷地推出新的衍生產(chǎn)品。金融衍生產(chǎn)品主要有以下下種分類方法
(1)根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)?？梢苑譃檫h期、期貨、期權(quán)和掉期四大類。
遠期合約和期貨合約都是交易雙方約定在未來某一特定時間、以某一特定價格、買賣某一特定數(shù)量和質(zhì)量資產(chǎn)的交易形式。期貨合約是期貨交易所制定的標準化合約，對合約到期日及其買賣的資產(chǎn)的種類、數(shù)量、質(zhì)量作出了統(tǒng)一規(guī)定。遠期合約是根據(jù)買賣雙方的特殊需求由買賣雙方自行簽訂的合約。因此，期貨交易流動性較高，遠期交易流動性較低。
掉期合約是一種內(nèi)交易雙方簽訂的在未來某一時期相互交換某種資產(chǎn)的合約。更為準確他說，掉期合約是當事人之間簽討的在未來某一期間內(nèi)相互交換他們認為具有相等經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流（Cash Flow）的合約。較為常見的是利率掉期合約和貨幣掉期合約。掉期合約中規(guī)定的交換貨幣是同種貨幣，則為利率掉期；是異種貨幣，則為貨幣掉期。
期權(quán)交易是買賣權(quán)利的交易。期權(quán)合約規(guī)定了在某一特定時間、以某一特定價格買賣某一特定種類、數(shù)量、質(zhì)量原生資產(chǎn)的權(quán)利。期權(quán)合同有在交易所上市的標準化合同，也有在柜臺交易的非標準化合同。
(2)根據(jù)原生資產(chǎn)大致可以分為四類，即股票、利率、匯率和商品。如果再加以細分，股票類中又包括具體的股票和由股票組合形成的股票指數(shù)；利率類中又可分為以短期存款利率為代表的短期利率和以長期債券利率為代表的長期利率；貨幣類中包括各種不同幣種之間的比值：商品類中包括各類大宗實物商品。具體見表3—1
表3—1 根據(jù)原生資產(chǎn)對金融衍生產(chǎn)品的分類
對象|原生資產(chǎn)| 金融衍生產(chǎn)品
利率|短期存款| 利率期貨、利率遠期、利率期權(quán)、利率掉期合約等
|長期債券| 債券期貨、債券期權(quán)合約等
股票|股票 | 股票期貨、股票期權(quán)合約等
|股票指數(shù)| 股票指數(shù)期貨、股票指數(shù)期權(quán)合約等
貨幣|各類現(xiàn)匯| 貨幣遠期、貨幣期、貨幣期權(quán)、貨幣掉期合約等
商品|各類實物商品|商品遠期、商品期貨，商品期權(quán)、商品掉期合約等
(3)根據(jù)交易方法，可分為場內(nèi)交易和場外文易。
場內(nèi)交易，又稱交易所交易，指所有的供求方集中在交易所進行競價交易的交易方式。這種交易方式具有交易所向交易參與者收取保證金、同時負責進行清算和承擔履約擔保責任的特點。此外，由于每個投資者都有不同的需求，交易所事先設(shè)計出標準化的金融合同，由投資者選擇與自身需求最接近的合同和數(shù)量進行交易。所有的交易者集中在一個場所進行交易，這就增加了交易的密度，一般可以形成流動性較高的市場。期貨交易和部分標準化期權(quán)合同交易都屬于這種交易方式。
場外交易，又稱柜臺交易，指交易雙方直接成為交易對手的交易方式。這種交易方式有許多形態(tài)，可以根據(jù)每個使用者的不同需求設(shè)計出不同內(nèi)容的產(chǎn)品。同時，為了滿足客戶的具體要求、出售衍生產(chǎn)品的金融機構(gòu)需要有高超的金融技術(shù)和風險管理能力。場外交易不斷產(chǎn)生金融創(chuàng)新。但是，由于每個交易的清算是由交易雙方相互負責進行的，交易參與者僅限于信用程度高的客戶。掉期交易和遠期交易是具有代表性的柜臺交易的衍生產(chǎn)品。
據(jù)統(tǒng)計，在金融衍生產(chǎn)品的持倉量中，按交易形態(tài)分類，遠期交易的持倉量最大，占整體持倉量的42%，以下依次是掉期（27%）、期貨（18%）和期權(quán)（13%）。按交易對象分類，以利率掉期、利率遠期交易等為代表的有關(guān)利率的金融衍生產(chǎn)品交易占市場份額最大，為62%，以下依次是貨幣衍生產(chǎn)品（37%）和股票、商品衍生產(chǎn)品（1%）,1989年到1995年的6年間，金融衍生產(chǎn)品市場規(guī)模擴大了5.7倍。各種交易形態(tài)和各種交易對象之間的差距并不大，整體上呈高速擴大的趨勢。
3.金融學(xué)必備基礎(chǔ)知識
一應(yīng)定要學(xué)好英語，高等數(shù)學(xué)。而且在大學(xué)期間盡量取得一部分學(xué)習和工作方面的榮譽。取得銀行從業(yè)資格證書等
金融學(xué)專業(yè)培養(yǎng)目標：培養(yǎng)具備金融學(xué)方面的理論知識和業(yè)務(wù)技能，能在銀行、證券、投資、保險及其他經(jīng)濟管理部門和企業(yè)從事相關(guān)工作的專門人才。
要求該專業(yè)學(xué)生主要學(xué)習貨幣銀行學(xué)、國際金融、證券、投資、保險等方面的基本理論和基本知識，受到相關(guān)業(yè)務(wù)的基本訓(xùn)練，具有金融領(lǐng)域?qū)嶋H工作的基本能力。
畢業(yè)生應(yīng)獲得以下幾方面的知識和能力：掌握金融學(xué)科的基本理論、基本知識；具有處理銀行、證券、投資與保險等方面業(yè)務(wù)的基本能力；熟悉國家有關(guān)金融的方針、政策和法規(guī)；了解本學(xué)科的理論前沿和發(fā)展動態(tài)；
4.需要銀行信用理論的有關(guān)資料
銀行信用是由商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)授給企業(yè)或消費者個人的信用。
在產(chǎn)品賒銷過程中，銀行等金融機構(gòu)為買方提供融資支持，并幫助賣方擴大銷售。商業(yè)銀行等金融機構(gòu)以貨幣方式授予企業(yè)信用，貸款和還貸方式的確定以企業(yè)信用水平為依據(jù)。
商業(yè)銀行對不符合其信用標準的企業(yè)會要求提供抵押、質(zhì)押作為保證，或者由擔保公司為這些企業(yè)做出擔保。后一種情況實質(zhì)上是擔保公司向申請貸款的企業(yè)提供了信用，是信用的特殊形式。
銀行信用風險是經(jīng)濟活動風險在信貸領(lǐng)域的表現(xiàn)，是指由于受各種不確定性因素的影響，使銀行在信貸經(jīng)營與管理過程中，實際收益目標與預(yù)期收益目標發(fā)生背離，有遭受信貸損失或獲取信貸額外收益的一種可能性或概率大小。
5.我該學(xué)習哪些銀行方面知識
我雖然不是銀行員工，但很巧的是我的工作每天都要近距離的接觸銀行員工，并且對他們有很深入地了解。以我對銀行業(yè)現(xiàn)狀的了解及對其日后發(fā)展的預(yù)期，我的建議是：多學(xué)習金融相關(guān)知識。
我這里所說的金融不是指銀行柜臺業(yè)務(wù)，而是指金融理睬。因為中國目前的理財業(yè)剛剛興起，還處于略顯混亂的萌芽階段，其日后的發(fā)展趨勢必然是職業(yè)的金融理財師制度?，F(xiàn)在很多銀行都在挑選年輕優(yōu)秀的員工去接受職業(yè)理財培訓(xùn)，我所接觸到的部分銀行界精英都選擇在這個階段最早去接受了教育，成為中國第一代理財師。需要說明的是，目前國內(nèi)只有一種相關(guān)的職業(yè)技能考核，并且它是與國際金融理財師考試相接軌的，所以含金量非常高。這是一個趨勢，更是一個機遇。
個人見解是：趁年輕、趁有時間，可以去學(xué)習和考一個職業(yè)資格證，即使短期內(nèi)你用不著它，但畢竟藝不壓身，多掌握一門技能總是好的，特別是這種極有前景、含金量又高的資格證，我敢擔保你以后會用得上它。相關(guān)信息你可以上網(wǎng)查詢。
