老人買(mǎi)保險(xiǎn)注意事項(xiàng)
1.買(mǎi)老人保險(xiǎn)需要注意的問(wèn)題
隨著父母年齡的增長(zhǎng)，許多孩子擔(dān)心父母的問(wèn)題并支付越來(lái)越多的醫(yī)療費(fèi)用，所以他們都想為父母安排保險(xiǎn)。擁有這顆心很好，但在配置商業(yè)保險(xiǎn)之前你需要弄清楚這些問(wèn)題！
首先，您應(yīng)該知道商業(yè)保險(xiǎn)只是社保的補(bǔ)充。社保是最基本的醫(yī)療保險(xiǎn)。社會(huì)保障醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療保險(xiǎn)。當(dāng)您去診所購(gòu)買(mǎi)指定藥房的藥品時(shí)，您可以獲得相關(guān)費(fèi)用。報(bào)銷(xiāo)或補(bǔ)貼可以減輕很多醫(yī)療費(fèi)用，因此在配置商業(yè)保險(xiǎn)之前，一定要檢查您的父母是否有社保。
談到社會(huì)保障，這里有一個(gè)提醒：
社會(huì)保障中的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)有最低繳費(fèi)期限。只有滿足最低支付期限，退休后才能享受相關(guān)福利，但各地區(qū)略有差異。一般來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老保險(xiǎn)的最低支付期限為15年。例如，在北京，男性必須支付25年，女性必須支付20年，然后按照國(guó)家規(guī)定辦理退休手續(xù)的員工可以享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)。
其實(shí)總結(jié)一句話就是醫(yī)保是每個(gè)家庭中家長(zhǎng)的一種基本的保障，商業(yè)保險(xiǎn)只是對(duì)這種保障的一種補(bǔ)充。我們不能因?yàn)閷?duì)線下一些保險(xiǎn)從業(yè)人員的一些誤解和偏見(jiàn)，從而忽略了商業(yè)保險(xiǎn)的重要性。
因此，在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)之前，您必須檢查您的父母是否有社會(huì)保障。如果沒(méi)有，首要任務(wù)是建立社會(huì)保障，而不是購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。
一般來(lái)說(shuō)，無(wú)論是社會(huì)保障還是其他城鄉(xiāng)居民的醫(yī)療保險(xiǎn)，他們只能解決部分門(mén)診和住院費(fèi)用，但是針對(duì)許多專業(yè)的進(jìn)口藥品或針對(duì)性藥物的運(yùn)作和一些疾病或癌癥，社保是不能夠給予報(bào)銷(xiāo)的。
因此，如果您想獲得更好的醫(yī)療保健并解決更多費(fèi)用，建議購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。
但隨著父母年齡的增長(zhǎng)，為父母購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)可能會(huì)令人尷尬，因?yàn)槟銜?huì)發(fā)現(xiàn)，即使保險(xiǎn)產(chǎn)品是好的，父母也不能因?yàn)槟挲g和身體原因而購(gòu)買(mǎi)。有必要知道保險(xiǎn)是受年齡限制的。一般來(lái)說(shuō)，如果被保險(xiǎn)人年滿60歲，不能投保（不同公司有不同類型的保險(xiǎn)，具體情況具體處理）。 50歲以后，需要進(jìn)行基礎(chǔ)體檢。但是，保險(xiǎn)公司可能無(wú)法通過(guò)，因?yàn)榻】蹈嬷猩婕暗脑S多問(wèn)題對(duì)于醫(yī)生而言都是小問(wèn)題，但對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)它們是高風(fēng)險(xiǎn)的，因此很可能會(huì)被拒絕。
如果體檢結(jié)果不理想，保險(xiǎn)公司將根據(jù)被保險(xiǎn)人的身體狀況核實(shí)結(jié)果。有三種常見(jiàn)情況：加費(fèi)、除外和拒保。
加費(fèi)（增加費(fèi)用）：雖然你的體檢結(jié)果可能不是很好，但保險(xiǎn)公司認(rèn)為可以承保，但需要在正常保險(xiǎn)費(fèi)上增加一定的保費(fèi)（這筆費(fèi)用由保險(xiǎn)公司設(shè)定），以便保險(xiǎn)可以獲得批準(zhǔn)，但每年支付的保費(fèi)非常高，相對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)這樣的性價(jià)比很低。
除外（除外投保）：字面上理解就是保險(xiǎn)公司不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)最高的幾種疾病，只承保其他疾病。
拒絕（拒絕接受投保）：最嚴(yán)重的情況就是你不僅體檢沒(méi)有通過(guò)，保險(xiǎn)公司也不愿意接受你的保險(xiǎn)申請(qǐng)。在這個(gè)時(shí)候，即使你有更多的錢(qián)，你也買(mǎi)不到保險(xiǎn)。
順便提一下，如果被保險(xiǎn)人在體檢時(shí)被發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題，但是在投保的時(shí)候沒(méi)有告訴保險(xiǎn)公司，一旦被保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，那就有可能會(huì)面臨被拒絕賠償?shù)慕Y(jié)果。
作為家庭中的子女，我們的邏輯是：誰(shuí)有高風(fēng)險(xiǎn)，給誰(shuí)買(mǎi)保險(xiǎn)，父母年紀(jì)大了，身體難免會(huì)有一些問(wèn)題，所以我想給父母購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。
然而，作為賣(mài)方的保險(xiǎn)公司的邏輯恰恰與我們相反。它是：誰(shuí)的風(fēng)險(xiǎn)高，他們就不愿意承保。如果必須要保險(xiǎn)公司承保，那就必須增加費(fèi)用。他們必須保護(hù)，然后加錢(qián)，但加費(fèi)后，即使保險(xiǎn)可以通過(guò)，性價(jià)比也會(huì)降低。因此，“患者和老年人”也是保險(xiǎn)公司最放棄的兩類客戶。
所以正當(dāng)年輕的你，建議可以盡早購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，無(wú)論是為了父母還是你自己。要知道年紀(jì)越大，風(fēng)險(xiǎn)越高，保費(fèi)也就更加高，越年輕身體越健康風(fēng)險(xiǎn)也就越小，這個(gè)時(shí)候購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是最劃算的。
2.給老人買(mǎi)保險(xiǎn)需要注意什么?
給老人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，不少人在選擇時(shí)常因?yàn)楹鲆暷承┘?xì)節(jié)，而造成不必要的投保損失，沒(méi)得到應(yīng)有的保障不說(shuō)，所投錢(qián)財(cái)也打了水漂。那么給父母買(mǎi)保險(xiǎn)需要注意什么呢？
一、正確投保應(yīng)量力而行退休之后老人收入有限，子女給父母買(mǎi)保險(xiǎn)的支出不外乎儲(chǔ)蓄所得或者是父母的退休金，所以在參考父母健康狀況的基礎(chǔ)上，還需要適當(dāng)理性規(guī)劃下買(mǎi)何種產(chǎn)品。在選擇保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)綜合考慮自身經(jīng)濟(jì)狀況，并非買(mǎi)的多，賠付就一定越多，保險(xiǎn)保障對(duì)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是有一定上限要求的。根據(jù)實(shí)際情況來(lái)選擇繳費(fèi)期限和繳費(fèi)方式，一般而言重大疾病保險(xiǎn)的年交保費(fèi)應(yīng)控制在家庭年收入的20%為宜。我們必須明白，保險(xiǎn)是用來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失的，它僅僅是一種補(bǔ)償措施。而我們更多地保障應(yīng)該在于擁有平時(shí)良好的理財(cái)習(xí)慣，然后儲(chǔ)備更多的資金以備不時(shí)之需。
二、謹(jǐn)慎簽字，需仔細(xì)閱讀條款新規(guī)實(shí)施以前，代簽名代抄錄等行為一直被保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)打擊，中老年人在投保保險(xiǎn)時(shí)，有不清楚的地方一定要先咨詢清楚，避免漏看條款?，F(xiàn)在實(shí)行雙錄之后，如果在投保過(guò)程中，保險(xiǎn)公司存在違規(guī)行為，可以向相關(guān)監(jiān)管部門(mén)投訴，充分維護(hù)自身的合法權(quán)益。
三、健康告知應(yīng)遵循最大誠(chéng)信原則中老年人處在各類重大疾病的高發(fā)期，購(gòu)買(mǎi)時(shí)應(yīng)如實(shí)告知自己的疾病史，以免后期理賠時(shí)引發(fā)糾紛。如果有隱瞞病史的情況，保險(xiǎn)公司是不會(huì)給予賠償?shù)?。正確的做法應(yīng)是保險(xiǎn)公司要求明確告知的問(wèn)題，自己知道就說(shuō)，對(duì)于定義模糊的問(wèn)題，咨詢清楚再說(shuō)，沒(méi)有的就不說(shuō)。
四、注意產(chǎn)品的猶豫期現(xiàn)如今許多保險(xiǎn)公司一年期以上的保單通常有10個(gè)自然日猶豫期，猶豫期內(nèi)如有任何疑問(wèn)，可向保險(xiǎn)公司咨詢，選擇繼續(xù)持有或無(wú)條件全額退保。給老人買(mǎi)保險(xiǎn)是件大事，往往不是我們挑產(chǎn)品，而是產(chǎn)品挑我們。老年人身體特殊，受年齡和健康因素等影響，明確以上四點(diǎn)注意事項(xiàng)，制定一份適合老人的重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品就沒(méi)那么難了。
3.老年人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)有哪些注意事項(xiàng)
高危人群險(xiǎn)企止步 為什么目前市面上老年人可以買(mǎi)的保險(xiǎn)比較少呢？美亞保險(xiǎn)直銷(xiāo)行銷(xiāo)部副總裁林如河介紹說(shuō)，“市場(chǎng)上針對(duì)老年人的保險(xiǎn)比較少，原因有三個(gè)：一是老年人是疾病和意外事故的高發(fā)人群，風(fēng)險(xiǎn)較高，按照目前的情況，如果不在投保條款規(guī)定的年齡范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司是不會(huì)接納的。
二是投保費(fèi)率高。一些保險(xiǎn)公司曾試圖為專人度身定做保險(xiǎn)計(jì)劃，但由于費(fèi)率要提高數(shù)倍以上，保費(fèi)相對(duì)比較貴，所以讓投保者感到難以接受。
三是國(guó)內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷史較短，對(duì)老年人群體風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)積累不足，不敢輕易涉足該項(xiàng)業(yè)務(wù)?！?住院險(xiǎn)意外險(xiǎn)是首選 不過(guò)，在有限的產(chǎn)品中，如果仔細(xì)挑選，仍然能找到一些適合老年人的保險(xiǎn)。
例如，中國(guó)人保健康保險(xiǎn)公司推出的“全無(wú)憂長(zhǎng)期護(hù)理個(gè)人健康保險(xiǎn)”，美亞保險(xiǎn)近日也推出了一款“祝愿安心”保險(xiǎn)計(jì)劃，老年人的保障年齡可以到80歲。 保險(xiǎn)專家指出，為老年人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)和給年輕人買(mǎi)保險(xiǎn)不一樣，選擇時(shí)應(yīng)掌握以下幾個(gè)竅門(mén)：首先，老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，因此老年人應(yīng)將意外傷害保險(xiǎn)作為投保的首選品種。
意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保障高特點(diǎn)，而且老年人在65歲之前購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)，保費(fèi)不需多繳，保障一樣不少。 其次，應(yīng)考慮購(gòu)買(mǎi)住院醫(yī)療保險(xiǎn)或者綜合醫(yī)療保險(xiǎn)。
由于人到老年后患病的幾率增高，購(gòu)買(mǎi)一份健康保險(xiǎn)就變得非常重要。但是，由于保險(xiǎn)的一般規(guī)律是，同一種保險(xiǎn)，越年輕的人所繳保費(fèi)越少，保額相對(duì)越高，而年紀(jì)越大的人，所繳保費(fèi)越多，保額相對(duì)越低。
有些保險(xiǎn)因?yàn)橥侗Ｄ挲g過(guò)大，會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)與保額的“倒掛”現(xiàn)象，也就是說(shuō)，所繳保費(fèi)可能超過(guò)保額，特別是重大疾病險(xiǎn)。綜合這些情況，對(duì)于絕大部分老年人來(lái)說(shuō)，投保重疾險(xiǎn)不劃算，購(gòu)買(mǎi)住院醫(yī)療保險(xiǎn)或者綜合醫(yī)療保險(xiǎn)比較合適。
此外，購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)應(yīng)注意“保證續(xù)?！睏l款。老年人再次患病的可能性大，如果保險(xiǎn)合同中有“保證續(xù)?！睏l款，保險(xiǎn)公司就失去對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行核保的權(quán)利。
4.中老年人投保需要注意什么?
一、正確投保應(yīng)量力而行退休之后老人收入有限，子女給父母買(mǎi)保險(xiǎn)的支出不外乎儲(chǔ)蓄所得或者是父母的退休金，所以在參考父母健康狀況的基礎(chǔ)上，還需要適當(dāng)理性規(guī)劃下買(mǎi)何種產(chǎn)品。
在選擇保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)綜合考慮自身經(jīng)濟(jì)狀況，并非買(mǎi)的多，賠付就一定越多，保險(xiǎn)保障對(duì)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是有一定上限要求的。根據(jù)實(shí)際情況來(lái)選擇繳費(fèi)期限和繳費(fèi)方式，一般而言重大疾病保險(xiǎn)的年交保費(fèi)應(yīng)控制在家庭年收入的20%為宜。
我們必須明白，保險(xiǎn)是用來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失的，它僅僅是一種補(bǔ)償措施。而我們更多地保障應(yīng)該在于擁有平時(shí)良好的理財(cái)習(xí)慣，然后儲(chǔ)備更多的資金以備不時(shí)之需。
二、謹(jǐn)慎簽字，需仔細(xì)閱讀條款新規(guī)實(shí)施以前，代簽名代抄錄等行為一直被保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)打擊，中老年人在投保保險(xiǎn)時(shí)，有不清楚的地方一定要先咨詢清楚，避免漏看條款?，F(xiàn)在實(shí)行雙錄之后，如果在投保過(guò)程中，保險(xiǎn)公司存在違規(guī)行為，可以向相關(guān)監(jiān)管部門(mén)投訴，充分維護(hù)自身的合法權(quán)益。
三、健康告知應(yīng)遵循最大誠(chéng)信原則中老年人處在各類重大疾病的高發(fā)期，購(gòu)買(mǎi)時(shí)應(yīng)如實(shí)告知自己的疾病史，以免后期理賠時(shí)引發(fā)糾紛。如果有隱瞞病史的情況，保險(xiǎn)公司是不會(huì)給予賠償?shù)摹?/p>
正確的做法應(yīng)是保險(xiǎn)公司要求明確告知的問(wèn)題，自己知道就說(shuō)，對(duì)于定義模糊的問(wèn)題，咨詢清楚再說(shuō)，沒(méi)有的就不說(shuō)。四、注意產(chǎn)品的猶豫期現(xiàn)如今許多保險(xiǎn)公司一年期以上的保單通常有10個(gè)自然日猶豫期，猶豫期內(nèi)如有任何疑問(wèn)，可向保險(xiǎn)公司咨詢，選擇繼續(xù)持有或無(wú)條件全額退保。
5.給老人買(mǎi)保險(xiǎn)主要注意些什么
抄一是要全面認(rèn)識(shí)收益和風(fēng)險(xiǎn)。
老年人理財(cái)知識(shí)相對(duì)不足部分老年人只聽(tīng)信“收益高”的說(shuō)法就購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)沒(méi)有意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)。 二是看清保險(xiǎn)條款。
無(wú)論營(yíng)銷(xiāo)員如何講解投保人務(wù)必要自己仔細(xì)研讀條款做到心中有數(shù)尤其是對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、免賠事宜、理賠事項(xiàng)等核心部分要做全面詳細(xì)的了解有效保障自己的利益。 三是多與子女溝通。
老年人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品前最好先跟子女溝通交流就購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的具體內(nèi)容、知風(fēng)險(xiǎn)收益等咨詢子女聽(tīng)取其意見(jiàn)。 四是優(yōu)先投保意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。
老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體建議首選購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)；如果你沒(méi)有任何醫(yī)療保障建議在購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)時(shí)購(gòu)買(mǎi)一款醫(yī)療險(xiǎn)。 五是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)需量力而行。
老年人收入相對(duì)較低在道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)更應(yīng)綜合考慮合理選擇繳費(fèi)期限和繳費(fèi)方式。
6.老年人買(mǎi)保險(xiǎn)前要注意些什么
需要注意以下問(wèn)題：
一是要全面認(rèn)識(shí)收益和風(fēng)險(xiǎn)。老年人理財(cái)知識(shí)相對(duì)不足部分老年人只聽(tīng)信“收益高”的說(shuō)法就購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)沒(méi)有意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)。
二是看清保險(xiǎn)條款。無(wú)論營(yíng)銷(xiāo)員如何講解投保人務(wù)必要自己仔細(xì)研讀條款做到心中有數(shù)尤其是對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、免賠事宜、理賠事項(xiàng)等核心部分要做全面詳細(xì)的了解有效保障自己的利益。
三是多與子女溝通。老年人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品前最好先跟子女溝通交流就購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的具體內(nèi)容、風(fēng)險(xiǎn)收益等咨詢子女聽(tīng)取其意見(jiàn)。
四是優(yōu)先投保意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體建議首選購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)；如果你沒(méi)有任何醫(yī)療保障建議在購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)時(shí)購(gòu)買(mǎi)一款醫(yī)療險(xiǎn)。
五是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)需量力而行。老年人收入相對(duì)較低在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)更應(yīng)綜合考慮合理選擇繳費(fèi)期限和繳費(fèi)方式。
7.給老人買(mǎi)保險(xiǎn)要注意什么,給老人購(gòu)買(mǎi)醫(yī)保要注意什么
“養(yǎng)兒防老”是中國(guó)最傳統(tǒng)最樸素的養(yǎng)老觀念，這個(gè)傳統(tǒng)方式也的確在多子女家庭和農(nóng)耕文化為主導(dǎo)的的中國(guó)家庭歷史進(jìn)程中，保障了家族繁衍傳承，生生不息。
為父母配置一份保險(xiǎn)成為了許多孩子孝順父母的途徑。商業(yè)保險(xiǎn)中，有消費(fèi)型的，也有返還型的，在為家里的老人投保時(shí)，該選擇哪種比較好？不少孩子在為父母配置保險(xiǎn)時(shí)，可能對(duì)消費(fèi)型保險(xiǎn)和返還型保險(xiǎn)不太了解，不知道選擇哪種比較好。
下面，我們一起來(lái)看一下吧。什么是消費(fèi)型保險(xiǎn)？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是買(mǎi)了保險(xiǎn)就是消費(fèi)了，花的錢(qián)不會(huì)再回來(lái)了，除非是申請(qǐng)理賠，而如果沒(méi)有出險(xiǎn)，保險(xiǎn)到期之后保險(xiǎn)公司不退保費(fèi)。
什么是返還型保險(xiǎn)？顧名思義，就是能夠返還保費(fèi)的保險(xiǎn)，也就是說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之后，出險(xiǎn)了能夠申請(qǐng)理賠，不出險(xiǎn)保險(xiǎn)到期后，保險(xiǎn)公司還要退還相應(yīng)的保費(fèi)。兩種類型的保險(xiǎn)一對(duì)比，相信大家可能都很樂(lè)意投保返還型的保險(xiǎn)，但大家需要明白，并不是所有的保險(xiǎn)都能夠返還，即便能夠返還，也會(huì)有著一定的限制，而且需要繳納更多的保費(fèi)。
另外，老年人辦理醫(yī)療保險(xiǎn)需要注意什么？第一，購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)是一定需要體檢的，身體不夠健康的人很多保險(xiǎn)公司都不會(huì)承保的。而老年人本身身體機(jī)能已經(jīng)開(kāi)始退化，所以雖然沒(méi)有大毛病，但是一些身體上的瑕疵應(yīng)該還是存在的。
想要購(gòu)買(mǎi)的門(mén)檻就比較高。第二，很多商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的投保年齡都不到60歲，也就是60歲以上老人干脆就購(gòu)買(mǎi)不了一些醫(yī)療保險(xiǎn)，即使之前已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的，最多也只能續(xù)保到65周歲左右。
第三，就是老年人由于重疾風(fēng)險(xiǎn)很高，所以，保費(fèi)會(huì)非常貴，甚至可能會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)和保額倒掛的情況，也就是我們說(shuō)的保費(fèi)甚至高于保額。
8.老年人買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)注意哪些方面
1、盡早規(guī)劃老人保險(xiǎn) 保險(xiǎn)都有投保期限制，達(dá)到一定年齡后，許多險(xiǎn)種都不能再購(gòu)買(mǎi)，如相當(dāng)一部分老年保險(xiǎn)都將投保年齡最高限定在65歲，養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)則將年齡限制在55-60歲左右，部分保險(xiǎn)雖有所延長(zhǎng)，但一般都附有較為嚴(yán)格的投保條件，如有的老年保險(xiǎn)對(duì)超出一定年齡的被保險(xiǎn)人所購(gòu)買(mǎi)的保單份數(shù)有限制，所以老年人應(yīng)盡早規(guī)劃，越早買(mǎi)保險(xiǎn)，保費(fèi)越低，而保額相對(duì)越高。
2、選擇最合適的保險(xiǎn) 于老年保險(xiǎn)的賠付率比較高，而老人收入又相對(duì)偏低，多年來(lái)專門(mén)針對(duì)老人的險(xiǎn)種比較奇缺，近年來(lái)，隨著老齡化的加快，社會(huì)對(duì)老年險(xiǎn)種的需求不斷高漲，一些保險(xiǎn)公司逐步拓展老年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但專門(mén)針對(duì)老人的保險(xiǎn)還是相對(duì)較少，可選擇的余地較小，已有的老年保險(xiǎn)在投保年齡、保費(fèi)、保額、免賠額、等待期等方面都不盡相同，且投保條件比較嚴(yán)格。 如有的保險(xiǎn)公司推出的老年險(xiǎn)只保意外，而有的的保險(xiǎn)公司卻以“終身醫(yī)療險(xiǎn)”為突破口，使老年險(xiǎn)具有了住院醫(yī)療等全面的保障，因此，老人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，最好多看幾家公司的情況，認(rèn)真比較分析，選擇最適合自己的保險(xiǎn)。
3、要重保障輕投資 如果在消費(fèi)型產(chǎn)品不足的情況下，購(gòu)買(mǎi)了過(guò)多的投資型保險(xiǎn)，一旦發(fā)生意外或者生病，這些投資型保險(xiǎn)將難以發(fā)揮有效的作用。 但由于老人的特點(diǎn)，盡量避免購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等保險(xiǎn)種類，保證資金的安全性，因?yàn)檫@些產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較高，都存在虧損的可能，投資這些產(chǎn)品將使自己的資產(chǎn)面臨非常大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦資本市場(chǎng)發(fā)生較大調(diào)整，就會(huì)面臨虧損的境地，如果這時(shí)又恰好需要資金的話，就會(huì)發(fā)生嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以應(yīng)該多購(gòu)買(mǎi)保費(fèi)低而保額高的消費(fèi)型保險(xiǎn)，少購(gòu)買(mǎi)保費(fèi)高而保額低的投資型保險(xiǎn)。
4、相關(guān)條款要看好 要認(rèn)真查看保險(xiǎn)條款，特別是一些重要的條款，比如，一份保單是否有保證續(xù)保條款很重要，因?yàn)槿绻ｋU(xiǎn)產(chǎn)品不能續(xù)保，假若投保人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，保險(xiǎn)公司賠付之后就可以拒絕為投保人繼續(xù)承保。 隨著年齡的增長(zhǎng)，投保人一旦患病，即使治愈了，重新患病的可能性也很大，顯然，如果有保證續(xù)保條款，投保人的風(fēng)險(xiǎn)就可以得到有效化解，另外，保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任條款也很重要。
9.給家里老人買(mǎi)保險(xiǎn)具體要注意什么呢
給家里父母買(mǎi)份保險(xiǎn)作為新年禮物是個(gè)蠻有新意的想法。
給老人家一份保障是很多人回報(bào)父母的好途徑，但實(shí)際上保險(xiǎn)是我們生活的必需品，是家庭理財(cái)中非常重要的一環(huán)。給老人家買(mǎi)保險(xiǎn)要注意以下幾點(diǎn)： 老年人買(mǎi)保險(xiǎn)涉及到幾個(gè)因素：首先是年齡，如超過(guò)60歲了，則在絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司，只能買(mǎi)到意外險(xiǎn)了，其它的如住院醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等基本上都買(mǎi)不了，意外險(xiǎn)不少公司都可以保到80歲的。
其次身體是否健康。不少父母因?yàn)槟贻p時(shí)生活負(fù)擔(dān)較重，生活條件也不是很好，加上前些年醫(yī)療水平和經(jīng)費(fèi)的問(wèn)題，身體不是很健康了，如果身體不健康，保險(xiǎn)公司一般會(huì)根據(jù)身體健康程度不同拒保（主要是原有大病治療過(guò)的）或是加費(fèi)承保。
第三個(gè)問(wèn)題是能不能在深圳買(mǎi)。 很多父母在老家中小城市或是農(nóng)村，因?yàn)楫?dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司只有少數(shù)的一到兩家，而這些保險(xiǎn)公司因自身險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)可能并沒(méi)有較多適合老年人購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種。
而深圳相對(duì)國(guó)資外資保險(xiǎn)公司較多，可選擇面也多，但是老年人買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)大多都需要體檢，而且投保單也要作為被保險(xiǎn)人的父母簽字，所以一般要等到老人家來(lái)深圳時(shí)才能購(gòu)買(mǎi)。 第四個(gè)問(wèn)題是費(fèi)用支出是否合理和能承受。
老年人的醫(yī)療保險(xiǎn)一般都較貴，如50歲后重大疾病險(xiǎn)10萬(wàn)元繳20年保費(fèi)都在5000元以上，可能有些剛畢業(yè)的年輕人一下子拿不出較多的錢(qián)給父母買(mǎi)保險(xiǎn)。 父母年老后，養(yǎng)老多靠子女，最好的保障就是身為子女努力工作賺錢(qián)，并做好自身保障。
如果你自己的保障沒(méi)有做好，保險(xiǎn)專家建議先不忙給父母購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。 很多人讓父母作為被保險(xiǎn)人買(mǎi)保險(xiǎn)，但有保險(xiǎn)專家提醒，這樣有一個(gè)嚴(yán)重的問(wèn)題：一旦兒女發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法繼續(xù)給父母繳費(fèi)，父母自己又沒(méi)有能力繳費(fèi)，那么保障就會(huì)失效。
“我們不建議兒女直接拿錢(qián)將父母作為被保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。 就如同不建議在家長(zhǎng)沒(méi)有做足保障的前提下，用小朋友做被保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)一樣。”
其實(shí)，成年后經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的兒女就是父母最大的保險(xiǎn)。比如，如果爸媽年齡在53歲至55歲左右，目前子女每月固定給父母1000元的孝養(yǎng)金。
那么僅僅孝養(yǎng)金這一塊，到父母七十五六歲，未來(lái)20年就是24萬(wàn)元。 除此之外，考慮到年紀(jì)大了的健康問(wèn)題，至少每個(gè)老人再有15萬(wàn)元左右的醫(yī)療準(zhǔn)備會(huì)更好。
從上面的數(shù)字看，其實(shí)兒女對(duì)父母這一塊的責(zé)任相當(dāng)重?！敖ㄗh讓兒女自己做被保險(xiǎn)人，父母做受益人來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)”，如果兒女一旦發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，保額直接作為現(xiàn)金給付父母，這樣父母有充足的資金安度晚年。
而且保額可以隨著父母年齡的增長(zhǎng)做相應(yīng)的調(diào)整。
