老人買保險注意事項(xiàng)
1.買老人保險需要注意的問題
隨著父母年齡的增長，許多孩子擔(dān)心父母的問題并支付越來越多的醫(yī)療費(fèi)用，所以他們都想為父母安排保險。擁有這顆心很好，但在配置商業(yè)保險之前你需要弄清楚這些問題！
首先，您應(yīng)該知道商業(yè)保險只是社保的補(bǔ)充。社保是最基本的醫(yī)療保險。社會保障醫(yī)療保險是醫(yī)療保險。當(dāng)您去診所購買指定藥房的藥品時，您可以獲得相關(guān)費(fèi)用。報銷或補(bǔ)貼可以減輕很多醫(yī)療費(fèi)用，因此在配置商業(yè)保險之前，一定要檢查您的父母是否有社保。
談到社會保障，這里有一個提醒：
社會保障中的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險有最低繳費(fèi)期限。只有滿足最低支付期限，退休后才能享受相關(guān)福利，但各地區(qū)略有差異。一般來說，養(yǎng)老保險的最低支付期限為15年。例如，在北京，男性必須支付25年，女性必須支付20年，然后按照國家規(guī)定辦理退休手續(xù)的員工可以享受基本醫(yī)療保險。
其實(shí)總結(jié)一句話就是醫(yī)保是每個家庭中家長的一種基本的保障，商業(yè)保險只是對這種保障的一種補(bǔ)充。我們不能因?yàn)閷€下一些保險從業(yè)人員的一些誤解和偏見，從而忽略了商業(yè)保險的重要性。
因此，在購買商業(yè)保險之前，您必須檢查您的父母是否有社會保障。如果沒有，首要任務(wù)是建立社會保障，而不是購買商業(yè)保險。
一般來說，無論是社會保障還是其他城鄉(xiāng)居民的醫(yī)療保險，他們只能解決部分門診和住院費(fèi)用，但是針對許多專業(yè)的進(jìn)口藥品或針對性藥物的運(yùn)作和一些疾病或癌癥，社保是不能夠給予報銷的。
因此，如果您想獲得更好的醫(yī)療保健并解決更多費(fèi)用，建議購買商業(yè)保險來補(bǔ)充。
但隨著父母年齡的增長，為父母購買保險可能會令人尷尬，因?yàn)槟銜l(fā)現(xiàn)，即使保險產(chǎn)品是好的，父母也不能因?yàn)槟挲g和身體原因而購買。有必要知道保險是受年齡限制的。一般來說，如果被保險人年滿60歲，不能投保（不同公司有不同類型的保險，具體情況具體處理）。 50歲以后，需要進(jìn)行基礎(chǔ)體檢。但是，保險公司可能無法通過，因?yàn)榻】蹈嬷猩婕暗脑S多問題對于醫(yī)生而言都是小問題，但對于保險公司來說它們是高風(fēng)險的，因此很可能會被拒絕。
如果體檢結(jié)果不理想，保險公司將根據(jù)被保險人的身體狀況核實(shí)結(jié)果。有三種常見情況：加費(fèi)、除外和拒保。
加費(fèi)（增加費(fèi)用）：雖然你的體檢結(jié)果可能不是很好，但保險公司認(rèn)為可以承保，但需要在正常保險費(fèi)上增加一定的保費(fèi)（這筆費(fèi)用由保險公司設(shè)定），以便保險可以獲得批準(zhǔn)，但每年支付的保費(fèi)非常高，相對于客戶來說這樣的性價比很低。
除外（除外投保）：字面上理解就是保險公司不承擔(dān)風(fēng)險最高的幾種疾病，只承保其他疾病。
拒絕（拒絕接受投保）：最嚴(yán)重的情況就是你不僅體檢沒有通過，保險公司也不愿意接受你的保險申請。在這個時候，即使你有更多的錢，你也買不到保險。
順便提一下，如果被保險人在體檢時被發(fā)現(xiàn)有問題，但是在投保的時候沒有告訴保險公司，一旦被保險公司發(fā)現(xiàn)，那就有可能會面臨被拒絕賠償?shù)慕Y(jié)果。
作為家庭中的子女，我們的邏輯是：誰有高風(fēng)險，給誰買保險，父母年紀(jì)大了，身體難免會有一些問題，所以我想給父母購買保險。
然而，作為賣方的保險公司的邏輯恰恰與我們相反。它是：誰的風(fēng)險高，他們就不愿意承保。如果必須要保險公司承保，那就必須增加費(fèi)用。他們必須保護(hù)，然后加錢，但加費(fèi)后，即使保險可以通過，性價比也會降低。因此，“患者和老年人”也是保險公司最放棄的兩類客戶。
所以正當(dāng)年輕的你，建議可以盡早購買保險，無論是為了父母還是你自己。要知道年紀(jì)越大，風(fēng)險越高，保費(fèi)也就更加高，越年輕身體越健康風(fēng)險也就越小，這個時候購買保險是最劃算的。
2.給老人買保險需要注意什么?
給老人購買保險，不少人在選擇時常因?yàn)楹鲆暷承┘?xì)節(jié)，而造成不必要的投保損失，沒得到應(yīng)有的保障不說，所投錢財(cái)也打了水漂。那么給父母買保險需要注意什么呢？
一、正確投保應(yīng)量力而行退休之后老人收入有限，子女給父母買保險的支出不外乎儲蓄所得或者是父母的退休金，所以在參考父母健康狀況的基礎(chǔ)上，還需要適當(dāng)理性規(guī)劃下買何種產(chǎn)品。在選擇保險時應(yīng)綜合考慮自身經(jīng)濟(jì)狀況，并非買的多，賠付就一定越多，保險保障對經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是有一定上限要求的。根據(jù)實(shí)際情況來選擇繳費(fèi)期限和繳費(fèi)方式，一般而言重大疾病保險的年交保費(fèi)應(yīng)控制在家庭年收入的20%為宜。我們必須明白，保險是用來抵御風(fēng)險帶來的經(jīng)濟(jì)損失的，它僅僅是一種補(bǔ)償措施。而我們更多地保障應(yīng)該在于擁有平時良好的理財(cái)習(xí)慣，然后儲備更多的資金以備不時之需。
二、謹(jǐn)慎簽字，需仔細(xì)閱讀條款新規(guī)實(shí)施以前，代簽名代抄錄等行為一直被保監(jiān)會重點(diǎn)打擊，中老年人在投保保險時，有不清楚的地方一定要先咨詢清楚，避免漏看條款?，F(xiàn)在實(shí)行雙錄之后，如果在投保過程中，保險公司存在違規(guī)行為，可以向相關(guān)監(jiān)管部門投訴，充分維護(hù)自身的合法權(quán)益。
三、健康告知應(yīng)遵循最大誠信原則中老年人處在各類重大疾病的高發(fā)期，購買時應(yīng)如實(shí)告知自己的疾病史，以免后期理賠時引發(fā)糾紛。如果有隱瞞病史的情況，保險公司是不會給予賠償?shù)?。正確的做法應(yīng)是保險公司要求明確告知的問題，自己知道就說，對于定義模糊的問題，咨詢清楚再說，沒有的就不說。
四、注意產(chǎn)品的猶豫期現(xiàn)如今許多保險公司一年期以上的保單通常有10個自然日猶豫期，猶豫期內(nèi)如有任何疑問，可向保險公司咨詢，選擇繼續(xù)持有或無條件全額退保。給老人買保險是件大事，往往不是我們挑產(chǎn)品，而是產(chǎn)品挑我們。老年人身體特殊，受年齡和健康因素等影響，明確以上四點(diǎn)注意事項(xiàng)，制定一份適合老人的重疾保險產(chǎn)品就沒那么難了。
3.老年人購買保險有哪些注意事項(xiàng)
高危人群險企止步 為什么目前市面上老年人可以買的保險比較少呢？美亞保險直銷行銷部副總裁林如河介紹說，“市場上針對老年人的保險比較少，原因有三個：一是老年人是疾病和意外事故的高發(fā)人群，風(fēng)險較高，按照目前的情況，如果不在投保條款規(guī)定的年齡范圍內(nèi)，保險公司是不會接納的。
二是投保費(fèi)率高。一些保險公司曾試圖為專人度身定做保險計(jì)劃，但由于費(fèi)率要提高數(shù)倍以上，保費(fèi)相對比較貴，所以讓投保者感到難以接受。
三是國內(nèi)商業(yè)保險發(fā)展歷史較短，對老年人群體風(fēng)險數(shù)據(jù)積累不足，不敢輕易涉足該項(xiàng)業(yè)務(wù)?！?住院險意外險是首選 不過，在有限的產(chǎn)品中，如果仔細(xì)挑選，仍然能找到一些適合老年人的保險。
例如，中國人保健康保險公司推出的“全無憂長期護(hù)理個人健康保險”，美亞保險近日也推出了一款“祝愿安心”保險計(jì)劃，老年人的保障年齡可以到80歲。 保險專家指出，為老年人購買保險和給年輕人買保險不一樣，選擇時應(yīng)掌握以下幾個竅門：首先，老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，因此老年人應(yīng)將意外傷害保險作為投保的首選品種。
意外傷害保險具有保費(fèi)低、保障高特點(diǎn)，而且老年人在65歲之前購買意外傷害保險，保費(fèi)不需多繳，保障一樣不少。 其次，應(yīng)考慮購買住院醫(yī)療保險或者綜合醫(yī)療保險。
由于人到老年后患病的幾率增高，購買一份健康保險就變得非常重要。但是，由于保險的一般規(guī)律是，同一種保險，越年輕的人所繳保費(fèi)越少，保額相對越高，而年紀(jì)越大的人，所繳保費(fèi)越多，保額相對越低。
有些保險因?yàn)橥侗Ｄ挲g過大，會出現(xiàn)保費(fèi)與保額的“倒掛”現(xiàn)象，也就是說，所繳保費(fèi)可能超過保額，特別是重大疾病險。綜合這些情況，對于絕大部分老年人來說，投保重疾險不劃算，購買住院醫(yī)療保險或者綜合醫(yī)療保險比較合適。
此外，購買健康險應(yīng)注意“保證續(xù)?！睏l款。老年人再次患病的可能性大，如果保險合同中有“保證續(xù)?！睏l款，保險公司就失去對被保險人進(jìn)行核保的權(quán)利。
4.中老年人投保需要注意什么?
一、正確投保應(yīng)量力而行退休之后老人收入有限，子女給父母買保險的支出不外乎儲蓄所得或者是父母的退休金，所以在參考父母健康狀況的基礎(chǔ)上，還需要適當(dāng)理性規(guī)劃下買何種產(chǎn)品。
在選擇保險時應(yīng)綜合考慮自身經(jīng)濟(jì)狀況，并非買的多，賠付就一定越多，保險保障對經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是有一定上限要求的。根據(jù)實(shí)際情況來選擇繳費(fèi)期限和繳費(fèi)方式，一般而言重大疾病保險的年交保費(fèi)應(yīng)控制在家庭年收入的20%為宜。
我們必須明白，保險是用來抵御風(fēng)險帶來的經(jīng)濟(jì)損失的，它僅僅是一種補(bǔ)償措施。而我們更多地保障應(yīng)該在于擁有平時良好的理財(cái)習(xí)慣，然后儲備更多的資金以備不時之需。
二、謹(jǐn)慎簽字，需仔細(xì)閱讀條款新規(guī)實(shí)施以前，代簽名代抄錄等行為一直被保監(jiān)會重點(diǎn)打擊，中老年人在投保保險時，有不清楚的地方一定要先咨詢清楚，避免漏看條款?，F(xiàn)在實(shí)行雙錄之后，如果在投保過程中，保險公司存在違規(guī)行為，可以向相關(guān)監(jiān)管部門投訴，充分維護(hù)自身的合法權(quán)益。
三、健康告知應(yīng)遵循最大誠信原則中老年人處在各類重大疾病的高發(fā)期，購買時應(yīng)如實(shí)告知自己的疾病史，以免后期理賠時引發(fā)糾紛。如果有隱瞞病史的情況，保險公司是不會給予賠償?shù)摹?/p>
正確的做法應(yīng)是保險公司要求明確告知的問題，自己知道就說，對于定義模糊的問題，咨詢清楚再說，沒有的就不說。四、注意產(chǎn)品的猶豫期現(xiàn)如今許多保險公司一年期以上的保單通常有10個自然日猶豫期，猶豫期內(nèi)如有任何疑問，可向保險公司咨詢，選擇繼續(xù)持有或無條件全額退保。
5.給老人買保險主要注意些什么
抄一是要全面認(rèn)識收益和風(fēng)險。
老年人理財(cái)知識相對不足部分老年人只聽信“收益高”的說法就購買了保險沒有意識到風(fēng)險。 二是看清保險條款。
無論營銷員如何講解投保人務(wù)必要自己仔細(xì)研讀條款做到心中有數(shù)尤其是對保險責(zé)任、免賠事宜、理賠事項(xiàng)等核心部分要做全面詳細(xì)的了解有效保障自己的利益。 三是多與子女溝通。
老年人購買保險產(chǎn)品前最好先跟子女溝通交流就購買保險的具體內(nèi)容、知風(fēng)險收益等咨詢子女聽取其意見。 四是優(yōu)先投保意外險、醫(yī)療險。
老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體建議首選購買意外傷害保險；如果你沒有任何醫(yī)療保障建議在購買意外傷害保險時購買一款醫(yī)療險。 五是購買保險需量力而行。
老年人收入相對較低在道購買保險時更應(yīng)綜合考慮合理選擇繳費(fèi)期限和繳費(fèi)方式。
6.老年人買保險前要注意些什么
需要注意以下問題：
一是要全面認(rèn)識收益和風(fēng)險。老年人理財(cái)知識相對不足部分老年人只聽信“收益高”的說法就購買了保險沒有意識到風(fēng)險。
二是看清保險條款。無論營銷員如何講解投保人務(wù)必要自己仔細(xì)研讀條款做到心中有數(shù)尤其是對保險責(zé)任、免賠事宜、理賠事項(xiàng)等核心部分要做全面詳細(xì)的了解有效保障自己的利益。
三是多與子女溝通。老年人購買保險產(chǎn)品前最好先跟子女溝通交流就購買保險的具體內(nèi)容、風(fēng)險收益等咨詢子女聽取其意見。
四是優(yōu)先投保意外險、醫(yī)療險。老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體建議首選購買意外傷害保險；如果你沒有任何醫(yī)療保障建議在購買意外傷害保險時購買一款醫(yī)療險。
五是購買保險需量力而行。老年人收入相對較低在購買保險時更應(yīng)綜合考慮合理選擇繳費(fèi)期限和繳費(fèi)方式。
7.給老人買保險要注意什么,給老人購買醫(yī)保要注意什么
“養(yǎng)兒防老”是中國最傳統(tǒng)最樸素的養(yǎng)老觀念，這個傳統(tǒng)方式也的確在多子女家庭和農(nóng)耕文化為主導(dǎo)的的中國家庭歷史進(jìn)程中，保障了家族繁衍傳承，生生不息。
為父母配置一份保險成為了許多孩子孝順父母的途徑。商業(yè)保險中，有消費(fèi)型的，也有返還型的，在為家里的老人投保時，該選擇哪種比較好？不少孩子在為父母配置保險時，可能對消費(fèi)型保險和返還型保險不太了解，不知道選擇哪種比較好。
下面，我們一起來看一下吧。什么是消費(fèi)型保險？簡單來說，就是買了保險就是消費(fèi)了，花的錢不會再回來了，除非是申請理賠，而如果沒有出險，保險到期之后保險公司不退保費(fèi)。
什么是返還型保險？顧名思義，就是能夠返還保費(fèi)的保險，也就是說，購買保險之后，出險了能夠申請理賠，不出險保險到期后，保險公司還要退還相應(yīng)的保費(fèi)。兩種類型的保險一對比，相信大家可能都很樂意投保返還型的保險，但大家需要明白，并不是所有的保險都能夠返還，即便能夠返還，也會有著一定的限制，而且需要繳納更多的保費(fèi)。
另外，老年人辦理醫(yī)療保險需要注意什么？第一，購買醫(yī)療保險是一定需要體檢的，身體不夠健康的人很多保險公司都不會承保的。而老年人本身身體機(jī)能已經(jīng)開始退化，所以雖然沒有大毛病，但是一些身體上的瑕疵應(yīng)該還是存在的。
想要購買的門檻就比較高。第二，很多商業(yè)醫(yī)療保險的投保年齡都不到60歲，也就是60歲以上老人干脆就購買不了一些醫(yī)療保險，即使之前已經(jīng)購買的，最多也只能續(xù)保到65周歲左右。
第三，就是老年人由于重疾風(fēng)險很高，所以，保費(fèi)會非常貴，甚至可能會出現(xiàn)保費(fèi)和保額倒掛的情況，也就是我們說的保費(fèi)甚至高于保額。
8.老年人買保險應(yīng)注意哪些方面
1、盡早規(guī)劃老人保險 保險都有投保期限制，達(dá)到一定年齡后，許多險種都不能再購買，如相當(dāng)一部分老年保險都將投保年齡最高限定在65歲，養(yǎng)老保險、重大疾病險則將年齡限制在55-60歲左右，部分保險雖有所延長，但一般都附有較為嚴(yán)格的投保條件，如有的老年保險對超出一定年齡的被保險人所購買的保單份數(shù)有限制，所以老年人應(yīng)盡早規(guī)劃，越早買保險，保費(fèi)越低，而保額相對越高。
2、選擇最合適的保險 于老年保險的賠付率比較高，而老人收入又相對偏低，多年來專門針對老人的險種比較奇缺，近年來，隨著老齡化的加快，社會對老年險種的需求不斷高漲，一些保險公司逐步拓展老年保險業(yè)務(wù)，但專門針對老人的保險還是相對較少，可選擇的余地較小，已有的老年保險在投保年齡、保費(fèi)、保額、免賠額、等待期等方面都不盡相同，且投保條件比較嚴(yán)格。 如有的保險公司推出的老年險只保意外，而有的的保險公司卻以“終身醫(yī)療險”為突破口，使老年險具有了住院醫(yī)療等全面的保障，因此，老人在購買保險時，最好多看幾家公司的情況，認(rèn)真比較分析，選擇最適合自己的保險。
3、要重保障輕投資 如果在消費(fèi)型產(chǎn)品不足的情況下，購買了過多的投資型保險，一旦發(fā)生意外或者生病，這些投資型保險將難以發(fā)揮有效的作用。 但由于老人的特點(diǎn)，盡量避免購買萬能險、投連險等保險種類，保證資金的安全性，因?yàn)檫@些產(chǎn)品的風(fēng)險較高，都存在虧損的可能，投資這些產(chǎn)品將使自己的資產(chǎn)面臨非常大的風(fēng)險，一旦資本市場發(fā)生較大調(diào)整，就會面臨虧損的境地，如果這時又恰好需要資金的話，就會發(fā)生嚴(yán)重的流動性風(fēng)險，所以應(yīng)該多購買保費(fèi)低而保額高的消費(fèi)型保險，少購買保費(fèi)高而保額低的投資型保險。
4、相關(guān)條款要看好 要認(rèn)真查看保險條款，特別是一些重要的條款，比如，一份保單是否有保證續(xù)保條款很重要，因?yàn)槿绻ｋU產(chǎn)品不能續(xù)保，假若投保人在保險期限內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任事故，保險公司賠付之后就可以拒絕為投保人繼續(xù)承保。 隨著年齡的增長，投保人一旦患病，即使治愈了，重新患病的可能性也很大，顯然，如果有保證續(xù)保條款，投保人的風(fēng)險就可以得到有效化解，另外，保險責(zé)任和除外責(zé)任條款也很重要。
9.給家里老人買保險具體要注意什么呢
給家里父母買份保險作為新年禮物是個蠻有新意的想法。
給老人家一份保障是很多人回報父母的好途徑，但實(shí)際上保險是我們生活的必需品，是家庭理財(cái)中非常重要的一環(huán)。給老人家買保險要注意以下幾點(diǎn)： 老年人買保險涉及到幾個因素：首先是年齡，如超過60歲了，則在絕大多數(shù)保險公司，只能買到意外險了，其它的如住院醫(yī)療險、重大疾病險、壽險等基本上都買不了，意外險不少公司都可以保到80歲的。
其次身體是否健康。不少父母因?yàn)槟贻p時生活負(fù)擔(dān)較重，生活條件也不是很好，加上前些年醫(yī)療水平和經(jīng)費(fèi)的問題，身體不是很健康了，如果身體不健康，保險公司一般會根據(jù)身體健康程度不同拒保（主要是原有大病治療過的）或是加費(fèi)承保。
第三個問題是能不能在深圳買。 很多父母在老家中小城市或是農(nóng)村，因?yàn)楫?dāng)?shù)氐谋ｋU公司只有少數(shù)的一到兩家，而這些保險公司因自身險種的設(shè)計(jì)可能并沒有較多適合老年人購買的險種。
而深圳相對國資外資保險公司較多，可選擇面也多，但是老年人買醫(yī)療保險和壽險大多都需要體檢，而且投保單也要作為被保險人的父母簽字，所以一般要等到老人家來深圳時才能購買。 第四個問題是費(fèi)用支出是否合理和能承受。
老年人的醫(yī)療保險一般都較貴，如50歲后重大疾病險10萬元繳20年保費(fèi)都在5000元以上，可能有些剛畢業(yè)的年輕人一下子拿不出較多的錢給父母買保險。 父母年老后，養(yǎng)老多靠子女，最好的保障就是身為子女努力工作賺錢，并做好自身保障。
如果你自己的保障沒有做好，保險專家建議先不忙給父母購買保險。 很多人讓父母作為被保險人買保險，但有保險專家提醒，這樣有一個嚴(yán)重的問題：一旦兒女發(fā)生風(fēng)險無法繼續(xù)給父母繳費(fèi)，父母自己又沒有能力繳費(fèi)，那么保障就會失效。
“我們不建議兒女直接拿錢將父母作為被保險人購買保險。 就如同不建議在家長沒有做足保障的前提下，用小朋友做被保險人購買保險一樣?！?/p>
其實(shí)，成年后經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的兒女就是父母最大的保險。比如，如果爸媽年齡在53歲至55歲左右，目前子女每月固定給父母1000元的孝養(yǎng)金。
那么僅僅孝養(yǎng)金這一塊，到父母七十五六歲，未來20年就是24萬元。 除此之外，考慮到年紀(jì)大了的健康問題，至少每個老人再有15萬元左右的醫(yī)療準(zhǔn)備會更好。
從上面的數(shù)字看，其實(shí)兒女對父母這一塊的責(zé)任相當(dāng)重。“建議讓兒女自己做被保險人，父母做受益人來購買保險”，如果兒女一旦發(fā)生了風(fēng)險，保額直接作為現(xiàn)金給付父母，這樣父母有充足的資金安度晚年。
而且保額可以隨著父母年齡的增長做相應(yīng)的調(diào)整。
