意外險理賠(人身意外保險的理賠范圍有哪些,要注意哪些法)

1.人身意外保險的理賠范圍有哪些,要注意哪些法

一、人身意外傷害保險的賠償范圍有哪些？

（一）死亡給付。被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。

（二）殘廢給付。被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人給付殘廢保險金。

（三）醫(yī)療給付。被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時，保險人給付醫(yī)療保險金。意外傷害醫(yī)療保險一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。

（四）停工給付。被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金。

二、人身意外保險理賠要注意哪些法律問題？

（一）關(guān)于如實(shí)告知義務(wù)：

根據(jù)《保險法》第17條的規(guī)定，如實(shí)告知義務(wù)既是保險人的一項(xiàng)義務(wù)，也是投保人和被保險人的一項(xiàng)義務(wù)。保險公司應(yīng)當(dāng)履行的如實(shí)告知義務(wù)

保險公司履行如實(shí)告知義務(wù)主要體現(xiàn)在：通過投保書書面詢問和業(yè)務(wù)員口頭詢問的方式向投保人說明了保險條款的內(nèi)容，并就被保險人的有關(guān)健康狀況進(jìn)行詳細(xì)的詢問。

《保險法》第17條規(guī)定：“訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知”。告知所體現(xiàn)的是保險公司的最大誠信原則。

從保險實(shí)務(wù)來看，保險人違反告知義務(wù)產(chǎn)生的原因主要集中在業(yè)務(wù)員身上，具體有以下三個方面：

1、業(yè)務(wù)員對于保險條款中的免責(zé)事由未向客戶進(jìn)行解釋，致使客戶對違反告知所導(dǎo)致的后果不了解。

2、業(yè)務(wù)員代填《投保書》，對《投保書》中的詢問事項(xiàng)未向客戶進(jìn)行口頭詢問，并在投保人和被保險人欄進(jìn)行代簽名。

3、業(yè)務(wù)員為了個人業(yè)績在明知客戶患病不符合承保條件的情況下，鼓動客戶投保。

（二）關(guān)于代簽名：

代簽名現(xiàn)象是保險公司壽險業(yè)務(wù)中經(jīng)常遇到的問題。代簽名現(xiàn)象的存在，使得保險公司與客戶簽訂的這類保險單的合同效力處于一種不確定狀態(tài)，因此極易造成保險公司與客戶在保險合同的效力問題上產(chǎn)生爭議，進(jìn)而給理賠業(yè)務(wù)帶來極大的隱患。

訂立保險合同的基本原則是最大誠信原則，這一原則要求合同雙方在訂立合同時必須履行如實(shí)告知義務(wù)。如果投保人在簽單時沒有履行如實(shí)告知義務(wù)，即便不是故意的，只要其對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響，保險公司有權(quán)拒絕賠付。然而，由于經(jīng)業(yè)務(wù)員代簽的投保單上的簽名非投保人和被保險人本人所簽，因此，如果投保人否認(rèn)其未履行如實(shí)告知義務(wù)，并聲稱業(yè)務(wù)員并未告知其免責(zé)條款的規(guī)定，則保險人以被保險人或投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)的抗辯權(quán)將很難得到法律的支持。這樣，法律賦予保險人的正當(dāng)權(quán)利將可能得不到保護(hù)。

投保人在與保險公司訂立相應(yīng)險種的保險合同時，應(yīng)先將被保險人目前的身體狀況及既往病史如實(shí)向保險人陳述，以便讓保險人判斷是否接受承保或以什么條件承保。否則會造成保險合同被解除，即使發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故，保險公司也不會履行賠付義務(wù)。

（三）投保人、被保險人不履行如實(shí)告知義務(wù)的法律后果

故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險公司對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)；投保人為獲得保險保障，通過核保關(guān)，故意隱瞞以往的出險情況或病史，不如實(shí)告知。過失不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險公司對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費(fèi)。

2.意外保險理賠過程中需要注意什么

意外傷害保險賠償流程1、報案發(fā)生意外傷害或住院后應(yīng)及時撥打保險公司的客戶服務(wù)電話，了解需要準(zhǔn)備的單證，以便保險公司快速理賠，一般應(yīng)在3日內(nèi)向保險公司報案。

2、收集單證被保險人因意外傷害辦理理賠時所須手續(xù)，如醫(yī)學(xué)診斷證明、有關(guān)部門出具的意外傷害事故證明、醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)及處方、本人身份證或戶籍證明復(fù)印件。3、保險公司審核保險公司在所有單證齊全的情況下，在一定時限內(nèi)會作出審核并根據(jù)審核結(jié)果下達(dá)賠償或拒賠通知。

4、領(lǐng)取賠償款被保險人或受益人接到支付通知后，可憑本人身份證和戶籍證明到保險公司領(lǐng)取賠款。

3.意外傷害保險理賠注意事項(xiàng)有哪些?

意外傷害保險理賠注意事項(xiàng)如下： 1、被保險人在境外發(fā)生保險事故后，保戶如何辦理索賠事故手續(xù) 答：被保險人在境外發(fā)生保險合同保障范圍內(nèi)的保險事故，投保人、被保險人或受益人應(yīng)在保險事故發(fā)生之日起十日內(nèi)通知本公司。

該事故發(fā)生后，其受益人憑保險單、受益人身份證件、被保險人的護(hù)照及入境證明當(dāng)?shù)毓册t(yī)療機(jī)構(gòu)或交通警察部門或其他市政府部門出具的相關(guān)證明（保險事故證明、重大疾病鑒定證明、傷殘鑒定證明或死亡證明）等理賠材料前來申請理賠，以上證明必須均由當(dāng)?shù)刂袊笫桂^確認(rèn)。 如被保險人系死亡，死亡證明須當(dāng)?shù)刂袊笫桂^的確認(rèn)并須提供驗(yàn)葬證明，如骨灰或遺體遣返國內(nèi)，須一并提供骨灰或遺體運(yùn)送證明。

我公司理賠部門在立案后會及時派專人負(fù)責(zé)處理，一旦保險責(zé)任得以確認(rèn)我公司將以最快的方式向受益人支付保險金?！?2、保險事故發(fā)生后，何時向保險公司報案 答：根據(jù)《保險法》規(guī)定，投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。

發(fā)生事故后，請盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，最好在3日內(nèi)通知我們公司。否則，有關(guān)權(quán)利人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延致使公司增加的勘查、檢驗(yàn)等項(xiàng)費(fèi)用。

若因未能及時報案而導(dǎo)致相關(guān)證據(jù)滅失，事故性質(zhì)無法認(rèn)定的，將有可能無法獲得賠償。 3、保單丟失后，客戶出險還能理賠嗎 答：保單丟失后，只要保單處于有效狀態(tài)，客戶出險后申請理賠，我公司不能加以拒絕，但由于保單是理賠的一項(xiàng)重要資料，缺此不可。

因此客戶在辦理索賠手續(xù)之前，應(yīng)首先辦理補(bǔ)發(fā)保險單手續(xù)。 4、什么樣的事故算是意外傷害事故 答：根據(jù)保險合同定義，由突發(fā)的、外來的、非本意的、非疾病的原因而導(dǎo)致對人體傷害的事故為意外傷害事故。

5、買保險容易，理賠很難。我想知道，要合理獲得保險理賠該注意哪些細(xì)節(jié) 答：只要被保險人在事前做足準(zhǔn)備工作，獲得保險公司的賠償絕不是件難事。

需要注意以下八方面事項(xiàng)。 第一、正確認(rèn)識所購買的保險產(chǎn)品。

很多投保人由于投保時對自身的需求和保險責(zé)任沒有足夠的理解，等到發(fā)生事故后，才知道所發(fā)生的事故不在保障范圍內(nèi)，不能獲得賠償，導(dǎo)致理賠產(chǎn)生爭議與糾紛。 第二、要及時報案。

保險事故發(fā)生后，要及時通知保險公司并提出給付保險金申請。 對于意外事故、可能涉及身故、殘疾等索賠金額較高的保險事故，要在事故發(fā)生后立即通知保險公司，否則有可能要承擔(dān)因遲緩?fù)ㄖ率贡ｋU公司增加的調(diào)查費(fèi)用。

對于一些需要及時固定、卻因未報案而未固定的證據(jù)一旦滅失，保險責(zé)任難以認(rèn)定，被保險人面臨的損失就可能更大。 第三、定點(diǎn)醫(yī)院就診。

若因特殊原因不能到保險公司的定點(diǎn)醫(yī)院診治，需及時通知保險公司，并得到保險公司的同意。 第四、診治項(xiàng)目和藥品符合規(guī)定。

根據(jù)保險合同的約定，消費(fèi)者的各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用，需符合當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險（含公費(fèi)）管理部門的規(guī)定。 第五、準(zhǔn)備好必須的申請文件。

包括給付申請書、保險單、最近一次繳費(fèi)憑證、相關(guān)人員的身份證明等。 第六、莫錯過索賠時效。

保險索賠必須在索賠時效內(nèi)提出，超過時效被視為放棄權(quán)利。同時險種不同，時效也不同。

第七、受益人要明確。保險公司在支付前，會嚴(yán)格審核受益人的資料以避免發(fā)生給付差錯。

因此，建議投保人或被保險人在簽訂合同時，即對身故受益人予以明確。 第八、保持通暢的聯(lián)系渠道。

被保險人發(fā)生保險事故后，要保持所留聯(lián)系電話處于通暢，所留聯(lián)系地址正確無誤。

4.保險理賠八大注意事項(xiàng)有哪些

其七，受益人要明確。

保險金受益人是保險公司支付賠款的對象，保險公司在支付前會嚴(yán)格審核受益人的資料以避免發(fā)生給付差錯。因此，建議投保人/被保險人在簽訂合同時即對身故受益人予以明確。

保險專家指出，如設(shè)立為“法定”，理賠申請時受益人身份確定困難；領(lǐng)取理賠款時多個受益人同時到場，也給受益人帶來諸多不便。 一旦受益人之間發(fā)生財產(chǎn)分割糾紛，還需要對簿公堂，未來還有征收遺產(chǎn)稅的隱患。

其八，保持通暢的聯(lián)系渠道。消費(fèi)者發(fā)生保險事故后，請保持所留聯(lián)系電話（手機(jī)、座機(jī)）處于通暢，所留聯(lián)系地址正確無誤，以確保保險公司能夠及時與您取得聯(lián)系。

理賠報案后：保險公司理賠人員通常會與您就出險的相關(guān)細(xì)節(jié)進(jìn)行核實(shí)； 理賠申請后：保險公司可能會通知您補(bǔ)充相應(yīng)材料或了解核實(shí)保險事故，并將理賠進(jìn)展情況知會您； 理賠結(jié)案后：保險公司通常會通知您領(lǐng)取賠款或轉(zhuǎn)賬成功后通知您，并寄發(fā)相應(yīng)的理賠單據(jù)。 。