小貸簽約(小額貸款合同簽訂具體有哪些注意事項(xiàng)呢?)
1.小額貸款合同簽訂具體有哪些注意事項(xiàng)呢?
1、申請(qǐng)貸款需了解自己的還款能力，不要盲目貸款 小額貸款是指貸款人為解決借款人臨時(shí)性的消費(fèi)需要而發(fā)放的期限較短、金額較少，毋需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。
個(gè)人小額借款雖然不要求提供實(shí)物擔(dān)保，但并不等于不需要償還能力。借款人在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，要如實(shí)填寫(xiě)自己的收入和財(cái)產(chǎn)信息，不能虛報(bào)，準(zhǔn)確評(píng)估自己的還貸能力，選擇適合自己借款方式，切勿盲目借款，導(dǎo)致自己不能按時(shí)還款，從而產(chǎn)生不必要的糾紛。
2、了解清楚合同細(xì)節(jié)再簽字 小額借款合同一般由銀行出具的格式合同，借款人簽字之前一定要了解清楚，對(duì)于不能理解的條款，也有權(quán)要求銀行工作人員解釋清楚后再?zèng)Q定。 一般需要注意的細(xì)節(jié)主要有： （1）看清利率，是固定利率還是浮動(dòng)利率。
固定利率一般發(fā)生于一年期貸款中，由雙方協(xié)商確定，但不得高于中國(guó)人民銀行出具的同期貸款利率的4倍；浮動(dòng)利率則一般出現(xiàn)于一年以上借期，即按中國(guó)人民銀行出具的同期貸款利率，上浮相應(yīng)的百分百，有兩種浮動(dòng)方式，第一種自調(diào)息后的次年1月1日貸款人按調(diào)整后新的執(zhí)行利率執(zhí)行。 第二種利率的調(diào)整以約定的月數(shù)為一個(gè)周期，如遇調(diào)息，自調(diào)整后的下一個(gè)周期首月的借應(yīng)日起，執(zhí)行新的利率，浮動(dòng)利率發(fā)生調(diào)整都不會(huì)另行通知借款人。
（2）還款方式。還款方式一般由當(dāng)事人自行確定，通常要注意能否提前還貸，以及提前還貸利息的計(jì)算方式。
（3）罰息也要注意。 罰息也是十分重要的一項(xiàng)，由于罰息往往比較高，所以千萬(wàn)不要認(rèn)為自己一定可以按時(shí)還款就不用關(guān)注罰息，罰息怎么罰，罰多少，都需要了解清楚。
由于以上條款一般都由銀行方確立相應(yīng)的貸款產(chǎn)品，可供雙方之間商量的余地并不大，所以借款人可以多了解不同銀行不同借款產(chǎn)品的信息，選擇借款利率相對(duì)更低同時(shí)也更適合自己的借款合同，而對(duì)于與銀行工作人員口頭約定的事項(xiàng)如果合同中沒(méi)有，則一定要在合同中另行載明，否則日后就無(wú)法證明有過(guò)協(xié)商。 3、注意擔(dān)保 一般而言小額貸款由于不需要實(shí)物擔(dān)保而廣受歡迎，但銀行從維護(hù)自身利益出發(fā)往往要求對(duì)于此筆借款要求提供擔(dān)保人。
擔(dān)保人在簽訂擔(dān)保合同時(shí)也應(yīng)注意， （1）不要人情擔(dān)保，不因借款人與自己有親戚或朋友關(guān)系而擔(dān)保； （2）不要盲目擔(dān)保，在對(duì)借款人的還款能力和借款合同都不清楚的情況下就盲目擔(dān)保，切不可有“你負(fù)責(zé)還錢，我負(fù)責(zé)簽字”的思想； （3）不要賄賂擔(dān)保，你為我擔(dān)保10萬(wàn)，我支付你1萬(wàn)，這樣做的結(jié)果，往往令擔(dān)保人因小失大； （4）不要無(wú)效擔(dān)保，對(duì)于法律明確規(guī)定的不得從事?lián)５闹黧w不得進(jìn)行擔(dān)保否則擔(dān)保無(wú)效。 特別注意的是小額聯(lián)保，銀行會(huì)要求先成立聯(lián)保小組，小組成員都可以向銀行貸款，成員之間互付連帶保證責(zé)任。
如果成為了小組聯(lián)保成員，意味著不僅要對(duì)自己的借款承擔(dān)清償責(zé)任，對(duì)于其他小組成員的借款也要承擔(dān)連帶清償責(zé)任，銀行會(huì)因小組成員中的某一人無(wú)力還款，而起訴全組成員，要求其他成員承擔(dān)連帶清償責(zé)任。 不要認(rèn)為自己還清自己的欠款就解除了全部合同，聯(lián)保合同此時(shí)依然存在。
所以在選擇聯(lián)保小組成員時(shí)一定要挑選具備還款能力，有一定了解的成員。同時(shí)擔(dān)保人也要履行擔(dān)保義務(wù)，督促借款人及時(shí)還款，協(xié)助貸款人收回貸款。
如果要解除擔(dān)保合同，切勿聽(tīng)信銀行工作人員的口頭承若，一定要借款人，貸款人同時(shí)到場(chǎng)，并簽字認(rèn)可，否則解除擔(dān)保的合同無(wú)效。 4、貸款要還清，避免出現(xiàn)不良貸款記錄 在簽訂借款合同時(shí)，銀行同時(shí)也會(huì)制定一份還款計(jì)劃表，借款人應(yīng)當(dāng)按照還款計(jì)劃表按時(shí)還款，一旦出現(xiàn)不能按時(shí)還款的情形，也要及時(shí)通知銀行，要求延展。
否則，如果拖欠多期借款，會(huì)導(dǎo)致出現(xiàn)不良貸款記錄，不僅需要繳納較高的罰息，還會(huì)影響自身信譽(yù)，導(dǎo)致日后不能再向銀行貸款的情形。 還款也要還清，不要拖欠一分一毫，銀行采用電子記賬，差一分錢銀行工作人員也不會(huì)自己貼錢為你還清，最終會(huì)起訴至法院，如法院受理的一起案件，就因借款人歸還了2萬(wàn)多元后仍然有400元利息沒(méi)有歸還，而被起訴至法院，此時(shí)，進(jìn)入到訴訟階段，往往要花費(fèi)多余的訴訟成本。
2.小額貸款簽合同需要注意哪些問(wèn)題
小額貸款是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營(yíng)類貸款，貸款的金額一般為1000元以上，20萬(wàn)元以下。
1.看利率，如果比同期基準(zhǔn)利率高4倍以上就已經(jīng)屬于非法了。2.看放款前是否收費(fèi)，如果以各種手續(xù)費(fèi)、利息名義收費(fèi)遲遲不放款十有八九有問(wèn)題。
3看是否有匯款交利息、放款前以各種理由收費(fèi)、利率過(guò)高、不簽任何合同等等其他可疑跡象。4雖然名為小額，但也是貸款，所有的貸款，不管是銀行放貸，還是民間放貸款，都需要你有還款能力。
也就是說(shuō)，那些聲稱不需要任何條件就可以貸款給你的，一定要謹(jǐn)慎。5在小額貸款公司貸款后，要注意及時(shí)還款。
小額貸款公司貸款若不及時(shí)還款，會(huì)產(chǎn)生罰息的同時(shí)，個(gè)人信用也是有可能受到影響的。
3.小額貸款簽合同時(shí)要注意看什么?
小額貸款是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營(yíng)類貸款，貸款的金額一般為1000元以上，20萬(wàn)元以下。
1.看利率，如果比同期基準(zhǔn)利率高4倍以上就已經(jīng)屬于非法了。2.看放款前是否收費(fèi)，如果以各種手續(xù)費(fèi)、利息名義收費(fèi)遲遲不放款十有八九有問(wèn)題。
3看是否有匯款交利息、放款前以各種理由收費(fèi)、利率過(guò)高、不簽任何合同等等其他可疑跡象。4雖然名為小額，但也是貸款，所有的貸款，不管是銀行放貸，還是民間放貸款，都需要你有還款能力。
也就是說(shuō)，那些聲稱不需要任何條件就可以貸款給你的，一定要謹(jǐn)慎。5在小額貸款公司貸款后，要注意及時(shí)還款。
小額貸款公司貸款若不及時(shí)還款，會(huì)產(chǎn)生罰息的同時(shí)，個(gè)人信用也是有可能受到影響的。
4.簽訂小額貸款合同需要注意哪些問(wèn)題
一、是否真的需要貸款，哪款產(chǎn)品最適合 首先，你一定要想一想自己是否需要貸款，確認(rèn)需要再貸款，畢竟貸款是有利息的。
其次，在貸款前，一定要搞清楚自己的個(gè)人還款能力，到底需要多少錢，便于你篩選適合你的貸款產(chǎn)品。除此以外，了解貸款產(chǎn)品的利弊，例如利率、期限、額度、是否需要擔(dān)保、手續(xù)是否復(fù)雜等等，當(dāng)把這些都搞清楚后，結(jié)合利弊，選擇最適合你的借款產(chǎn)品。
二、不要盲目簽字，合同越全面爭(zhēng)端越少 在簽訂小額貸款合同時(shí)，盡可能保證借款合同更加全面。在簽訂的時(shí)候多思考思考，如果將來(lái)出現(xiàn)問(wèn)題，照章辦事解決爭(zhēng)端提供了很多方便。
你可能要注意以下內(nèi)容： （1）利率 根據(jù)新民間借貸法，年息在24%以內(nèi)的予以保護(hù)，年利息在36%以上的部分必須返還。利息在24%~36%的部分，如果已經(jīng)繳納，可以不必返還。
在這里需要注意的是，費(fèi)率和利率的關(guān)系，低費(fèi)率不等于低利率哦。 （2）還款方式 在申請(qǐng)貸款時(shí)，也需要結(jié)合你的個(gè)人情況選擇合適的還款方式。
例如，等額本金和等額本息的還款方式，決定了你繳納利息的多少。除此以外，是先息后本、到期償還本息還是按揭還款這些都需要考慮。
（3）提前還款 如果你對(duì)未來(lái)收入有一定的預(yù)期，考慮到日后可能會(huì)提前還款，一定要考慮貸款產(chǎn)品本身是否能夠提前還款，是否需要繳納違約金，利息是否發(fā)生變動(dòng)，這些問(wèn)題甚至可能影響到你的個(gè)人征信。 （4）寫(xiě)明借貸雙方的個(gè)人信息 為了避免出現(xiàn)相同的人名，及若有爭(zhēng)端提起訴訟時(shí)，便于法院派送傳票，為此一定要注明借貸雙方的姓名、身份證號(hào)、住址等信息。
（5）標(biāo)明借款詳細(xì)信息 合同中一定要以大小寫(xiě)的形式標(biāo)明借款的金額、期限，如果方便可以計(jì)算出什么時(shí)候還款，需要還款多少金額。除此以外，還需要標(biāo)明借款用途及違約后相應(yīng)的處罰措施。
（6）銀行信息 此處是為了便于借方將款項(xiàng)打到貸方的個(gè)人賬戶中，最好標(biāo)明貸方的借款卡號(hào)、姓名及開(kāi)戶銀行。 三、謹(jǐn)慎擔(dān)保，遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn) 此處應(yīng)當(dāng)注意，需要注重?fù)?dān)保。
對(duì)于借款人而言，有足夠經(jīng)濟(jì)實(shí)力的人為其擔(dān)保，可以為貸款增添一層保險(xiǎn)。但在為他人借款做出擔(dān)保時(shí)，切記不要人情擔(dān)保（親戚、朋友借款）和賄賂擔(dān)保（給你一萬(wàn)讓你擔(dān)保十萬(wàn)），一定要考慮到對(duì)方是否真的有還款能力，避免不必要的損失。
5.簽訂小額貸款合同需要注意哪些問(wèn)題
一、是否真的需要貸款，哪款產(chǎn)品最適合
首先，你一定要想一想自己是否需要貸款，確認(rèn)需要再貸款，畢竟貸款是有利息的。其次，在貸款前，一定要搞清楚自己的個(gè)人還款能力，到底需要多少錢，便于你篩選適合你的貸款產(chǎn)品。除此以外，了解貸款產(chǎn)品的利弊，例如利率、期限、額度、是否需要擔(dān)保、手續(xù)是否復(fù)雜等等，當(dāng)把這些都搞清楚后，結(jié)合利弊，選擇最適合你的借款產(chǎn)品。
二、不要盲目簽字，合同越全面爭(zhēng)端越少
在簽訂小額貸款合同時(shí)，盡可能保證借款合同更加全面。在簽訂的時(shí)候多思考思考，如果將來(lái)出現(xiàn)問(wèn)題，照章辦事解決爭(zhēng)端提供了很多方便。
你可能要注意以下內(nèi)容：
(1)利率
根據(jù)新民間借貸法，年息在24%以內(nèi)的予以保護(hù)，年利息在36%以上的部分必須返還。利息在24%~36%的部分，如果已經(jīng)繳納，可以不必返還。
在這里需要注意的是，費(fèi)率和利率的關(guān)系，低費(fèi)率不等于低利率哦。
(2)還款方式
在申請(qǐng)貸款時(shí)，也需要結(jié)合你的個(gè)人情況選擇合適的還款方式。例如，等額本金和等額本息的還款方式，決定了你繳納利息的多少。除此以外，是先息后本、到期償還本息還是按揭還款這些都需要考慮。
(3)提前還款
如果你對(duì)未來(lái)收入有一定的預(yù)期，考慮到日后可能會(huì)提前還款，一定要考慮貸款產(chǎn)品本身是否能夠提前還款，是否需要繳納違約金，利息是否發(fā)生變動(dòng)，這些問(wèn)題甚至可能影響到你的個(gè)人征信。
(4)寫(xiě)明借貸雙方的個(gè)人信息
為了避免出現(xiàn)相同的人名，及若有爭(zhēng)端提起訴訟時(shí)，便于法院派送傳票，為此一定要注明借貸雙方的姓名、身份證號(hào)、住址等信息。
(5)標(biāo)明借款詳細(xì)信息
合同中一定要以大小寫(xiě)的形式標(biāo)明借款的金額、期限，如果方便可以計(jì)算出什么時(shí)候還款，需要還款多少金額。除此以外，還需要標(biāo)明借款用途及違約后相應(yīng)的處罰措施。
(6)銀行信息
此處是為了便于借方將款項(xiàng)打到貸方的個(gè)人賬戶中，最好標(biāo)明貸方的借款卡號(hào)、姓名及開(kāi)戶銀行。
三、謹(jǐn)慎擔(dān)保，遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)
此處應(yīng)當(dāng)注意，需要注重?fù)?dān)保。對(duì)于借款人而言，有足夠經(jīng)濟(jì)實(shí)力的人為其擔(dān)保，可以為貸款增添一層保險(xiǎn)。但在為他人借款做出擔(dān)保時(shí)，切記不要人情擔(dān)保（親戚、朋友借款）和賄賂擔(dān)保（給你一萬(wàn)讓你擔(dān)保十萬(wàn)），一定要考慮到對(duì)方是否真的有還款能力，避免不必要的損失。
