學(xué)好反洗錢知識維護金融安全(如何提高反洗錢水平,有哪些措施)
1.如何提高反洗錢水平,有哪些措施
（一）加快推進“三做”的反洗錢集中處理模式改革。
一是建立“集中做”的反洗錢中心。把反洗錢業(yè)務(wù)由原來分散在基層營業(yè)網(wǎng)點處理轉(zhuǎn)變?yōu)榧性谝患壏中校ㄖ睂俜中校┗蚨壏中蟹聪村X中心（或其附屬中心）處理的工作模式。
集中處理改革后，營業(yè)網(wǎng)點反洗錢大額和可疑交易報告工作壓力將得到有效釋放，營業(yè)網(wǎng)點反洗錢工作重點轉(zhuǎn)移到客戶身份識別、配合集中處理機構(gòu)的反洗錢調(diào)查、手工新增系統(tǒng)無法抓取的可疑交易報告工作，使反洗錢工作機制更趨完善。目前，全行37家分行全部啟動了反洗錢集中處理改革，其中，北京、深圳等部分城市行已完成了全部集中處理，效果明顯；海南分行于年初啟動反洗錢集中處理模式改革，改革實施步驟分為調(diào)查摸底、考察學(xué)習(xí)、改革試點和全行推廣等四個階段，目前進展順利，已進入全行推廣實施階段。
二是搭建“系統(tǒng)做”的反洗錢技術(shù)支持平臺。反洗錢集中處理模式改革離不開功能強大的反洗錢技術(shù)支持平臺。
近年來，工商銀行強化對反洗錢系統(tǒng)的投入和建設(shè)工作，制定了《反洗錢相關(guān)系統(tǒng)體系規(guī)劃》，依托科技優(yōu)勢，自主研發(fā)了境內(nèi)外一體化的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)、客戶風(fēng)險分類系統(tǒng)，引進全球特別控制名單處理系統(tǒng)及數(shù)據(jù)庫并完成本地化開發(fā)。新的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)研發(fā)在設(shè)計思路上重點做好建立監(jiān)控模型庫、建立高低風(fēng)險名單庫和跟蹤監(jiān)控庫、建立異常交易處理新流程、開發(fā)反洗錢輔助分析功能等幾方面工作，使之成為符合國際標(biāo)準(zhǔn)、適應(yīng)中國國情、具有工行特色的反洗錢大額和可疑交易報告工作體系和技術(shù)支持平臺，以滿足創(chuàng)新集約高效型的反洗錢工作模式的需要。
三是打造“專家做”的反洗錢人才隊伍。反洗錢異常交易甄別工作的技術(shù)含量較高，只有配備銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗豐富、反洗錢政策法規(guī)熟悉、反洗錢專業(yè)技術(shù)強、政治敏感度高的人才能夠保證可疑交易人工甄別報告的質(zhì)量。
將反洗錢工作人員由基層網(wǎng)點的兼職人員轉(zhuǎn)變?yōu)樘幚碇行牡膶Ｂ毴藛T，有利于其全身心投入反洗錢工作，不斷積累反洗錢業(yè)務(wù)技能和工作經(jīng)驗，促進其專業(yè)化水平的提升，形成專業(yè)型的反洗錢工作團隊，實現(xiàn)對可疑交易的專業(yè)化監(jiān)測、分析和甄別，不斷強化集中處理人員對客戶異常交易的自主識別能力，不斷總結(jié)各類洗錢犯罪活動的資金交易特點和規(guī)律，積累了一套行之有效的識別可疑交易的經(jīng)驗和方法，培養(yǎng)和造就一支業(yè)務(wù)精湛、經(jīng)驗豐富的反洗錢專家團隊。 （二）著力強化員工反洗錢意識和制度執(zhí)行力。
一是持續(xù)培育和鞏固良好的內(nèi)控合規(guī)文化。要從履職和問責(zé)兩個層面把反洗錢責(zé)任意識傳導(dǎo)給各級管理人員和員工，使每位人員都認(rèn)識反洗錢是金融機構(gòu)及其從業(yè)人員必須履行的社會責(zé)任與義務(wù)，只有勤勉盡責(zé)、合規(guī)操作才是保護自己、保護同事、維護組織利益的最好方式。
二是通過多種途徑提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。各行要將反洗錢培訓(xùn)納入全行培訓(xùn)計劃，分層級、有針對性的定期或不定期開展反洗錢知識學(xué)習(xí)，重點應(yīng)系統(tǒng)地、深入地學(xué)習(xí)《反洗錢法》及相關(guān)配套法規(guī)內(nèi)容，使員工能準(zhǔn)確把握反洗錢有關(guān)規(guī)定；同時，還應(yīng)根據(jù)崗位實際，結(jié)合有關(guān)案例分析進行針對性學(xué)習(xí)，加深員工對反洗錢法規(guī)的理解，提高員工對可疑交易判斷能力和實際操作水平。
三是強化三項基本制度執(zhí)行。各級機構(gòu)要進一步健全反洗錢工作流程和機制，認(rèn)真落實包括管理層、反洗錢崗位人員、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理和前臺柜員等人員在內(nèi)的反洗錢工作職責(zé)，同時強化檢查監(jiān)督，嚴(yán)格落實客戶身份識別、客戶信息維護、大額和可疑交易報告等反洗錢三項基本制度，避免反洗錢制度執(zhí)行流于形式。
（三）有效夯實反洗錢基礎(chǔ)管理工作。一是加強客戶信息維護工作。
要在前期工作基礎(chǔ)上，采取統(tǒng)一采集補錄標(biāo)準(zhǔn)口徑、層層分解、分工協(xié)作、考核激勵等多種舉措，集中力量、集中資源、集中時間，舉全行之力推進客戶信息完整率的進一步提升。二是認(rèn)真開展客戶盡職調(diào)查。
各專業(yè)條線應(yīng)針對不同業(yè)務(wù)種類交易活動提出切實可行的、規(guī)范的客戶身份識別流程，并盡可能細(xì)化客戶盡職調(diào)查內(nèi)容，在盡職調(diào)查每個環(huán)節(jié)均作程序化規(guī)定，形成各種業(yè)務(wù)類型的客戶盡職調(diào)查流程，如開立賬戶客戶盡職調(diào)查流程、現(xiàn)金交易客戶盡職調(diào)查流程、辦理大額外匯業(yè)務(wù)客戶盡職調(diào)查流程等等。通過規(guī)范調(diào)查流程，使客戶身份調(diào)查內(nèi)容更加完善，調(diào)查更徹底，更有利于反洗錢工作人員有效、深入地了解客戶。
三是強化客戶風(fēng)險分類管理。鑒于客戶身份識別在洗錢預(yù)防措施中的基礎(chǔ)地位，對于不同客戶，各行應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，考慮行業(yè)等因素，在對客戶充分調(diào)查的基礎(chǔ)上，按照洗錢和恐怖融資風(fēng)險度從高到低依次對客戶實行黑名單、高風(fēng)險、關(guān)注、一般和白名單等五類風(fēng)險管理，對于黑名單客戶，直接拒絕辦理業(yè)務(wù)；對于關(guān)注類和高風(fēng)險客戶，應(yīng)實施更嚴(yán)格的客戶身份識別措施；對于一般和白名單客戶，可以采取簡化的客戶身份識別措施，從而提高客戶身份識別的有效性，同時也適當(dāng)平衡了反洗錢成本和收益之間的關(guān)系。
當(dāng)然，在實行風(fēng)險分類管理后，各行還應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時更新。
2.反洗錢知識
反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。
目前，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關(guān)的組織和商業(yè)機構(gòu)對可能的洗錢活動予以識別，對有關(guān)款項予以處置，對相關(guān)機構(gòu)和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。
從國際經(jīng)驗來看，洗錢和反洗錢的主要活動都是在金融領(lǐng)域進行的，幾乎所有國家都把金融機構(gòu)的反洗錢置于核心地位，國際社會進行反洗錢的合作也主要是在金融領(lǐng)域。洗錢行為具有嚴(yán)重的社會危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機構(gòu)的信譽，而且對我國正常的經(jīng)濟秩序和社會穩(wěn)定，具有極大地破壞作用。
一是國內(nèi)形勢的需要。近年來，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉(zhuǎn)移資金活動大量存在，我國的洗錢問題日漸突出。
由于缺乏對洗錢行為的預(yù)防監(jiān)控措施，導(dǎo)致不能及早發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會各界關(guān)于加強反洗錢立法、完善反洗錢法律制度的呼聲越來越高。
二是國際形勢的需要。洗錢活動具有跨國（境）特性，遏制和打擊跨國洗錢活動必須通過規(guī)范和協(xié)調(diào)國內(nèi)、國際立法，加強反洗錢國際合作。
且我國已經(jīng)批準(zhǔn)加入的《聯(lián)合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》等，都明確要求各成員國建立健全反洗錢法律制度。三是實際工作的需要。
關(guān)于反洗錢活動，在此以前我國雖然缺少一部完整的反洗錢法，但是反洗錢的工作從二十世紀(jì)九十年代以來沒有停止過。在追究犯罪方面，如1997年刑法對洗錢犯罪作了明確的規(guī)定，并給予嚴(yán)厲的處罰。
在制度健全方面，如《中國人民銀行法》、2003年中國人民銀行制定的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易管理辦法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》以及《個人存款帳戶實名制》等規(guī)定，都涉及反洗錢的內(nèi)容，為反洗錢立法提供了有利的條件。但考慮到，我國現(xiàn)行預(yù)防監(jiān)控洗錢活動的法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章存在著法律體系不完整，系統(tǒng)性、協(xié)調(diào)性差，法律層級和法律效力較低，適用范圍較窄等問題，現(xiàn)行反洗錢工作主要依據(jù)的是部門規(guī)章及規(guī)范性文件，對存款類以外的金融機構(gòu)、金融業(yè)的特定非金融機構(gòu)的缺乏有力的約束，影響了反洗錢的力度和效果。
因此，為有效預(yù)防監(jiān)控洗錢活動，及早發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪線索，打擊此類犯罪和追繳犯罪所得，保護公民的合法權(quán)益，制定一部既有利于加強國際合作，又符合我國國情的《反洗錢法》是非常必要的。 反洗錢法分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責(zé)任、附則等七章，共三十七條。
其主要內(nèi)容包括：（一）范圍《反洗錢法》主要規(guī)范的是預(yù)防洗錢活動，目的是維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪。在我國反洗錢法律制度可分為刑事和行政兩個方面的內(nèi)容。
對洗錢活動的刑事制裁主要是依據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，通過刑事訴訟程序，追究洗錢犯罪分子的刑事責(zé)任。而預(yù)防、監(jiān)控洗錢活動，是以客戶識別、大額交易和可疑交易報告以及記錄保存等制度為核心內(nèi)容，通過反洗錢資金監(jiān)測實現(xiàn)其目標(biāo)。
反洗錢法著力于建立我國反洗錢預(yù)防、監(jiān)控法律制度，屬于行政法律制度的范疇。因此，本法所稱的“反洗錢”僅限于對洗錢活動的預(yù)防。
根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，實施預(yù)防洗錢活動的行為主體既包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，也包括國務(wù)院各有關(guān)部門。預(yù)防洗錢活動的對象為“洗錢活動”，即通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動。
預(yù)防洗錢活動的內(nèi)容，既包括反洗錢義務(wù)主體金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)根據(jù)本法建立并實施的客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額和可疑交易報告制度，也包括反洗錢行政主管部門和依法負(fù)有反洗錢監(jiān)管職責(zé)的其他部門進行的監(jiān)督管理、調(diào)查和國際合作。另外，通過反洗錢機制發(fā)現(xiàn)并切斷恐怖主義融資渠道已成為各國反洗錢工作的一項重要任務(wù)。
因此，為了加強對恐怖主義活動的預(yù)防監(jiān)控，反洗錢法在附則第三十六條規(guī)定，對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控，適用反洗錢法。（二）反洗錢監(jiān)督管理反洗錢工作涉及預(yù)防、發(fā)現(xiàn)、報告、分析、調(diào)查和打擊，以及加強公眾教育、提高反洗錢意識等多方面，是一項涉及多領(lǐng)域、多部門的系統(tǒng)工程。
需要建立行政管理部門、司法機關(guān)、金融機構(gòu)等部門和行業(yè)的密切配合和共同參與。反洗錢法根據(jù)我國國情，借鑒國外的相關(guān)經(jīng)驗，確立了我國的反洗錢工作機制的模式為：確立一個部門為行政主管部門，全面負(fù)責(zé)國家的反洗錢行政事務(wù)，其他部門、機。
3.關(guān)于反洗錢,誰能告訴我一些相關(guān)知識
洗錢 是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之在形式上合法化的行為和過程。
洗錢不僅損害了金融體系的安全和信譽，而且對于正常的經(jīng)濟秩序、社會風(fēng)氣具有極大的破壞作用。 中國內(nèi)地洗錢活動日益增多，數(shù)額不斷上漲，權(quán)威分析最近三年中國資本外逃達530億美元。
每年通過地下錢莊“洗”出去的黑錢至少高達2000億元人民幣，相當(dāng)于國內(nèi) 生產(chǎn)總值的2%，幾乎相當(dāng)于225億美元的全年對外貿(mào)易順差。 反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有十分重要的意義。
洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，損害金融機構(gòu)的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系，已對一個國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟安全以及國際政治經(jīng)濟體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅?！?11”事件之后，國際社會更加深了對洗錢犯罪危害的認(rèn)識，并把打擊資助恐怖活動也納入到打擊洗錢犯罪的總體框架之中。
針對目前國內(nèi)國際反洗錢和打擊恐怖主義活動所面臨形勢，中國政府在2003加大了反洗錢的工作力度。人民銀行也從組織機構(gòu)和制度建設(shè)以及加強監(jiān)管方面加強反洗錢工作。
中華人民共和國主席令第五十六號 《中華人民共和國反洗錢法》已由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議于2006年10月31日通過，現(xiàn)予公布，自2007年1月1日起施行。 中華人民共和國主席 胡錦濤 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定 第一條 為防止違法犯罪分子利用金融機構(gòu)從事洗錢活動，維護金融安全，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本規(guī)定。
第二條 金融機構(gòu)開展反洗錢工作，適用本規(guī)定。 本規(guī)定所稱金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機構(gòu)等。
第三條 本規(guī)定所稱洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 第四條 金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當(dāng)競爭妨礙反洗錢義務(wù)的履行。
第五條 金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。 第六條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。
中資金融機構(gòu)的境外分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國家或地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，依法協(xié)助配合駐在國家或地區(qū)反洗錢部門的工作。 第七條 中國人民銀行是金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機關(guān)。
中國人民銀行設(shè)立金融機構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，履行下列職責(zé)： （一） 統(tǒng)一監(jiān)管、協(xié)調(diào)金融機構(gòu)反洗錢工作； （二） 研究和制定金融機構(gòu)的反洗錢戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策，制定反洗錢工作制度，制定大額和可疑人民幣資金交易報告制度； （三）建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進行監(jiān)測； （四）研究金融機構(gòu)反洗錢工作的重大疑難問題，提出解決方案與對策； （五）參與反洗錢國際合作，指導(dǎo)金融機構(gòu)反洗錢工作的對外合作交流； （六）其他應(yīng)由中國人民銀行履行的反洗錢監(jiān)管職責(zé)。 國家外匯管理局負(fù)責(zé)對大額、可疑外匯資金交易報告工作進行監(jiān)督管理。
國家外匯管理局制定大額、可疑外匯資金交易報告制度。 第八條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)控制度，并報送中國人民銀行備案。
第九條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，并配備必要的管理人員和技術(shù)人員。 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際需要，在其分支機構(gòu)設(shè)立專門機構(gòu)或者指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作，并按照分級管理的原則，對下屬分支機構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進行監(jiān)督、檢查。
新設(shè)金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定有效的反洗錢措施。 第十條 金融機構(gòu)應(yīng)建立客戶身份登記制度，審查在本機構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。
金融機構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。 第十一條 金融機構(gòu)為個人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。
代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。 對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構(gòu)不得為其開立存款賬戶。
第十二條 金融機構(gòu)為單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行。
4.如果開展反洗錢培訓(xùn),您最想了解的內(nèi)容是
反洗錢培訓(xùn)與宣傳是金融機構(gòu)開展反洗錢工作的重要保障，本單元通過介紹反洗錢培訓(xùn)和宣傳的要求及相關(guān)知識。來
1、引導(dǎo)金融機構(gòu)牢固樹立反洗錢意識
2、扎實做好反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作
3、形成良好的反洗錢氛圍
4、不斷提升其公眾形象和聲譽
本章法律依據(jù)是反洗錢法第二十二條：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。
1.1 反洗錢培訓(xùn) ?知識介紹
反洗錢培訓(xùn)是金融機構(gòu)開展反洗錢工自作必不可少的前提，是金融機構(gòu)內(nèi)控制度的重要組成部分。金融機構(gòu)應(yīng)建立反洗錢培訓(xùn)制度、探索多種培訓(xùn)形式、對各層級的有關(guān)管理人員和業(yè)務(wù)人員持續(xù)開展培訓(xùn)、不斷更新反洗錢知識，以適應(yīng)不斷發(fā)展的zhidao反洗錢工作的需要。 ?學(xué)習(xí)目標(biāo)
5.急,反洗錢知識,在線等
一、什么是洗錢？
洗錢是指通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法將非法資金變成看似合法資金的行為和過程，主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
二、洗錢活動有哪些常見途徑或方式？
1、通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進入金融體系；
2、通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；
3、利用現(xiàn)金交易和發(fā)達的經(jīng)濟環(huán)境，掩蓋洗錢行為；
4、利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；
5、利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；
6、設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；
7、通過買賣股票、基金、保險或設(shè)立企業(yè)等，將非法資金合法化；
8、通過購買彩票進行洗錢；
9、通過購買房產(chǎn)進行洗錢；
10、通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢。
三、清洗什么錢構(gòu)成洗錢罪？
主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污受賄犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪，情節(jié)嚴(yán)重的，最高可判處有期徒刑10年。
其他洗錢行為將按照我國《刑法》第三百一十二條、第三百四十九條或其他相關(guān)條款論處。
四、金融機構(gòu)開展反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？
金融機構(gòu)開展反洗錢工作不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中合理、有效地保護金融機構(gòu)客戶信息，我國《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：一是要求對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴(yán)格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時規(guī)定司法機關(guān)依照《反洗錢法》獲得客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額和可疑交易報告的接收、分析、保存機構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。
五、如何遠離洗錢活動？
1、主動配合金融機構(gòu)進行身份識別；
2、不要出租出借自己的身份證件；
3、不要出租出借自己的賬戶；
4、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)；
5、選擇安全可靠的金融機構(gòu)。
6.反洗錢有什么常識和常用方法嗎
反洗錢工作中的誤區(qū)及對策 經(jīng)過幾年的努力，我國的反洗錢工作開始起步并積極向前發(fā)展。
但筆者在最近的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，人們對反洗錢工作的認(rèn)識還存在許多誤區(qū)。 反洗錢工作中的幾個誤區(qū) 一、反洗錢是人民銀行的事，與己無關(guān)。
按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度，并設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)或者指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作。然而有人卻認(rèn)為：反洗錢是人民銀行的事，與己無關(guān)。
特別是銀行監(jiān)管職能從人民銀行分離后，有些金融機構(gòu)既未建立健全制度，也未指定專人負(fù)責(zé)，反洗錢工作對他們而言是可有可無。 二、存款自愿，取款自由，誰都無權(quán)審查。
按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)其客戶有可疑支付交易行為，應(yīng)記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》后進行報告。中國人民銀行查詢可疑支付交易時，有關(guān)金融機構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)查明，及時回復(fù)，并記錄存檔。
但實際工作中，有的金融機構(gòu)卻認(rèn)為，存款人（特別是個人存款賬戶）的資金由其自主支配，金融機構(gòu)無權(quán)審查，對可疑支付交易既不記錄、分析，也不按規(guī)定填制《可疑支付交易報告表》進行報告，甚至連人民銀行的檢查都拒絕配合。 三、洗錢是在大城市，小地方?jīng)]人洗錢。
由于洗錢是最近幾年才聽說的事，因此常有人說：洗錢是在大城市，小地方特別是經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)和山區(qū)沒人來洗錢。然而事實并非如此。
所謂洗錢是指犯罪分子將販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等黑錢及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段包括化整為零、從事投資、購買證券等形式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 因此，洗錢犯罪不僅大城市有，小地方也有，不僅經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)有，經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)及山區(qū)也有。
而且小地方、經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)和山區(qū)極有可能成為大城市洗錢的一個中間環(huán)節(jié)。 走出反洗錢誤區(qū)的對策 一、加強宣傳，走出觀念誤區(qū)。
由于反洗錢工作在我國開展的時間還不長，許多人包括金融系統(tǒng)工作人員對反洗錢工作的重要性、緊迫性、參與性認(rèn)識不足。 因此，必須加大對反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，走出“反洗錢與我無關(guān)”的誤區(qū)。
要充分利用金融機構(gòu)點多面廣的優(yōu)勢，通過懸掛橫幅、張貼標(biāo)語、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳，使大家認(rèn)識到洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩；認(rèn)識到反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔(dān)責(zé)任。 二、加強教育，走出法律誤區(qū)。
雖然洗錢犯罪已不鮮見，但人們對反洗錢工作的認(rèn)識卻并未提高，特別是對三部反洗錢法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，了解不多，從而出現(xiàn)對人民銀行的反洗錢工作不執(zhí)行、不支持、不配合的現(xiàn)象。因此，加強反洗錢教育，特別是加強有關(guān)反洗錢法規(guī)的學(xué)習(xí)教育，走出“存款自愿，取款自由，誰也無權(quán)審查”的法律誤區(qū)。
通過教育，促使金融機構(gòu)認(rèn)識到有義務(wù)參與反洗錢工作，認(rèn)識到有責(zé)任配合反洗錢工作，對大額交易和可疑交易必須向人民銀行或外匯管理局報告，依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動。 三、加強監(jiān)管，走出行為誤區(qū)。
販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅在我們的生活中已不鮮見，洗錢犯罪就象其他犯罪一樣存在，這就需要我們的監(jiān)管部門進一步加強監(jiān)管，走出反洗錢只關(guān)注大城市而忽視小地方、只重視經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)而不管經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的行為誤區(qū)。 一方面是要加大人民銀行自身反洗錢的工作力度，確保反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)到位。
作為金融業(yè)反洗錢工作的監(jiān)管機關(guān)，不管是在大城市還是小地方、不管是經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)還是欠發(fā)達地區(qū)的人民銀行都要加強法規(guī)宣傳，強化人才培訓(xùn)，積極主動組織和領(lǐng)導(dǎo)金融機構(gòu)開展反洗錢工作。 另一方面是要加強對金融機構(gòu)反洗錢的檢查督促，確保反洗錢措施落實到位。
通過檢查，看金融機構(gòu)的反洗錢部門是否成立，反洗錢制度是否健全，反洗錢工作是否落實。通過建立以人民銀行為中心、其他金融機構(gòu)密切配合的全國性反洗錢網(wǎng)絡(luò)，從資金上監(jiān)控洗錢的動向，從渠道上斬斷洗錢的環(huán)節(jié)，確保反洗錢工作的順利開展。
