理財(cái)方法都問題(理財(cái)方式都)

1.理財(cái)方式都有哪些

個(gè)人投資理財(cái)八大熱點(diǎn)

今年以來，隨著國家一系列財(cái)經(jīng)政策的逐步實(shí)施到位，為投資理財(cái)市場開辟了更為廣闊的發(fā)展空間，明年個(gè)人投資理財(cái)可謂熱點(diǎn)眾多，歸納起來主要在八個(gè)方面：

炒金：正在步入黃金時(shí)期

自從中國銀行在上海推出專門針對個(gè)人投資者的“黃金寶”業(yè)務(wù)之后，炒金一直是個(gè)人理財(cái)市場的熱點(diǎn)，備受投資者們的關(guān)注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價(jià)格持續(xù)上漲?？梢灶A(yù)見，隨著國內(nèi)黃金投資領(lǐng)域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以后，國內(nèi)黃金飾品的標(biāo)價(jià)方式將逐漸由價(jià)費(fèi)合一改為價(jià)費(fèi)分離，黃金飾品5%的消費(fèi)稅也有望取消，這些都將大大地推動(dòng)黃金投資量的提升，炒金業(yè)務(wù)也必將成為個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域的一大亮點(diǎn)，真正步入投資理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。

基金：無限風(fēng)光依然獨(dú)好

自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，去年基金已經(jīng)明顯超過存款，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，今年國內(nèi)基金凈值已近2000億元，占到A股股票流通水平的10%以上。據(jù)調(diào)查，明年許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢和特點(diǎn)，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。

炒股：機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)并存

有專家分析，2005年國內(nèi)股票市場資金供給量有可能達(dá)到1500億元以上，資金供求形勢相對樂觀，這對于資金推動(dòng)型的中國股市無疑是打了一劑強(qiáng)心針。再加上中國證監(jiān)會(huì)對上市公司的業(yè)績計(jì)算、融資額等提出了更加嚴(yán)格的要求，加強(qiáng)了對股市的調(diào)控，這將給投資者帶來贏利的機(jī)會(huì)。但不管怎么樣，股市的最大特點(diǎn)就是不確定性，機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)是并存的。因此，投資者應(yīng)繼續(xù)保持謹(jǐn)慎態(tài)度，看準(zhǔn)時(shí)機(jī)再進(jìn)行投資。

國債：投資選擇空間越來越大

專家預(yù)計(jì)，2005年將是國債市場的創(chuàng)新之年，不僅增加了國債品種，使廣大投資者能有更多的選擇。對國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。

儲(chǔ)蓄：老歌能否唱出新調(diào)

多年來，儲(chǔ)蓄作為一種傳統(tǒng)的理財(cái)方式，早已根深蒂固于人們的思想觀念之中。一項(xiàng)調(diào)查表明，大多數(shù)居民目前仍然將儲(chǔ)蓄作為理財(cái)?shù)氖走x。有專家分析，今年，一方面因?yàn)橥赓Y流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量增加；另一方面政府為了適度控制物價(jià)指數(shù)和通貨膨脹率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)一步擴(kuò)大。利率的上升，必將刺激儲(chǔ)蓄額的增加，儲(chǔ)蓄這一傳統(tǒng)理財(cái)方式有望在明年能成為新的理財(cái)熱點(diǎn)。

債券：再度火爆正成定局

近年來，債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明，2005年企業(yè)債券發(fā)行仍有提速的可能，企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會(huì)將次級定期債務(wù)計(jì)入附屬資本，以增補(bǔ)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。

外匯：投資獲利機(jī)會(huì)大增

近年來美元匯率的持續(xù)下降，使越來越多的人們通過個(gè)人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異?；鸨８鞣N外匯理財(cái)品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設(shè)銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持人民幣穩(wěn)定的原則，采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)的外匯自主權(quán)等措施，以促進(jìn)匯市的健康發(fā)展。因此，有關(guān)專家分析，明年在匯市上投資獲利的空間將會(huì)更大，機(jī)會(huì)也會(huì)更多。

保險(xiǎn)：收益類險(xiǎn)種將成投資熱點(diǎn)

與年來不溫不火的保險(xiǎn)市場相比，收益類險(xiǎn)種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。收益類險(xiǎn)種一般品種較多，它不僅具備保險(xiǎn)最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險(xiǎn)種有望成為明年個(gè)人的一個(gè)新的投資理財(cái)熱點(diǎn)。

2.關(guān)于我國家庭理財(cái)存在的問題有哪些,解決方法有哪些

1；觀念匱乏，很多人連理財(cái)是什么都不清楚。

2；缺乏長遠(yuǎn)計(jì)劃，重短期利益。

3；缺乏金融知識，盲目投資。

4；渠道少。

5；回答樓上的，本金少？敢問多少錢才適合理財(cái)？理財(cái)是一種行為、觀念，和本金沒有一毛錢關(guān)系。再說了，本金少，基金定投每月100塊都可以.

6；理財(cái)涉及的地方很廣，如果真想學(xué)不如去考理財(cái)師。現(xiàn)在社會(huì)有很多各方面職業(yè)，針對各種人需求，如果你每需要一種服務(wù)都想著去自己學(xué)自己做那還不累死了，像教育小孩就學(xué)怎么教，生病就去學(xué)怎么治?。咳绻嫦虢鉀Q不如去找這方面的專家。

7；暫時(shí)沒想到。

3.有哪些理財(cái)方式,各有什么優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

簡單說下我自己印象里的。 可以的話不要忘記加分。

第一儲(chǔ)蓄 第二 國債 第三股票 第四黃金 第五外匯 第六 房地產(chǎn) 第七 保險(xiǎn) 我知道的就這么多。 儲(chǔ)蓄穩(wěn)定 但收益少，就是直接存錢到銀行。 國債也比較穩(wěn)定，就是買國家發(fā)行的債券穩(wěn)定，收益要看國家的信譽(yù)程度，信譽(yù)好的話就會(huì)很低，信譽(yù)不好有可能得不到錢，但是利潤高。黃金則分為紙黃金 實(shí)物金 期貨 現(xiàn)貨 黃金延期 等品種，其中個(gè)人比較看好現(xiàn)貨黃金，漲跌都可以買，全天24小時(shí)開盤，隨時(shí)可以交易。紙黃金只能買漲，黃金期貨則又交割日。外匯則要關(guān)注國外的消息，消息則是主導(dǎo)，操作上看消息做就可以。 房地產(chǎn) 收益大但成本高，保險(xiǎn)則是投資以后的意外事件。

4.常見的理財(cái)方式有哪些

1、儲(chǔ)蓄

儲(chǔ)蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲(chǔ)蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠（受憲法保護(hù)）、手續(xù)方便（儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國）、形式靈活、還具有繼承性。儲(chǔ)蓄是銀行通過信用形式，動(dòng)員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲(chǔ)蓄存款以后，再把這些錢以各種方式投入到社會(huì)生產(chǎn)過程，并取得利潤。

2、炒金

自從中國銀行在上海推出專門針對個(gè)人投資者的"黃金寶"業(yè)務(wù)之后，炒金一直是個(gè)人理財(cái)市場的熱點(diǎn)，備受投資者們的關(guān)注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價(jià)格持續(xù)上漲。可以預(yù)見，隨著國內(nèi)黃金投資領(lǐng)域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。

3、基金

基金一直備受國內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，截至2012年，基金已經(jīng)明顯超過存款，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，今國內(nèi)基金凈值已在2000億元以上。據(jù)調(diào)查，2013年，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢和特點(diǎn)，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。

4、炒股

有專家分析，今后資金供求形勢相對樂觀，這對于資金推動(dòng)型的中國股市無疑是打了一劑強(qiáng)心針。再加上中國證監(jiān)會(huì)對上市公司的業(yè)績計(jì)算、融資額等提出了更加嚴(yán)格的要求，加強(qiáng)了對股市的調(diào)控，這將給投資者帶來贏利的機(jī)會(huì)。

5國債

目國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為2013年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。

6、債券

債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表，2013年企業(yè)債券發(fā)行有提速的可能，企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會(huì)將次級定期債務(wù)計(jì)入附屬資本，以增補(bǔ)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。

7、外匯

隨著美元匯率的持續(xù)下降，使越來越多的人們通過個(gè)人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異?；鸨?。各種外匯理財(cái)品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設(shè)銀行的速匯通等供投資者選擇。

8、保險(xiǎn)

與不溫不火的保險(xiǎn)市場相比，收益類險(xiǎn)種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。收益類險(xiǎn)種一般品種較多，它不僅具備保險(xiǎn)最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險(xiǎn)種有望成為個(gè)人的一個(gè)新的投資理財(cái)熱點(diǎn)。

5.關(guān)于理財(cái)?shù)膸讉€(gè)問題

1、理財(cái)產(chǎn)品包百括：

a，銀行存款、黃金、國債（穩(wěn)賺不賠）約5%收益

b，銀行理財(cái)、保險(xiǎn)（風(fēng)險(xiǎn)度較?。┦找媛愿?/p>

c，股票、基金、外匯（風(fēng)險(xiǎn)中等）收益高

d，期貨（風(fēng)險(xiǎn)高）收益極高

2、除去日常開銷之外的閑錢可以進(jìn)行abcd組合理財(cái)，也可以ABC或ab組合

3、風(fēng)險(xiǎn)越高的理財(cái)產(chǎn)品波動(dòng)會(huì)越大，當(dāng)然收益或虧損也就會(huì)越高，需要根內(nèi)據(jù)市場行情以及基本面情況及時(shí)進(jìn)行倉位容的調(diào)整

4、如果對流動(dòng)性要求不高，也可以進(jìn)行房地產(chǎn)投資、藝術(shù)品投資等等，長期持有都是會(huì)升值的

6.個(gè)人理財(cái)都有哪些方法

怎樣進(jìn)行個(gè)人理財(cái) 到底什么是個(gè)人理財(cái)呢？個(gè)人理財(cái)就是通過對財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。

這個(gè)計(jì)劃非常長，有三個(gè)核心意思：第一，財(cái)務(wù)資源，要清楚自己的財(cái)務(wù)資源有哪些；第二，生活目標(biāo)，要對自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識；第三，要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計(jì)劃，要保證所有的計(jì)劃不會(huì)沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。核心內(nèi)容就包括保險(xiǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃、教育計(jì)劃、所得稅計(jì)劃、退休計(jì)劃、房產(chǎn)計(jì)劃。

用現(xiàn)金流的管理把所有的計(jì)劃綜合在一起，協(xié)調(diào)所有的計(jì)劃，并讓所有的計(jì)劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流，這就是個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容。 那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)該怎么做呢？主要分為五大步，第一，制定理財(cái)目標(biāo)。

對此應(yīng)有很多方面的考慮，首先這個(gè)理財(cái)目標(biāo)要量化，比如說要買一個(gè)房子，這是不是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)？這不是。要買一個(gè)價(jià)值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，就是說要量化，要有一個(gè)時(shí)間的概念。

同時(shí)，你還可以想象一下，住在這個(gè)房子里會(huì)是一個(gè)什么樣的狀況，這樣有助于實(shí)現(xiàn)你的理想目標(biāo)。真正的理財(cái)目標(biāo)是一個(gè)量化、有期限的目標(biāo)。

第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。什么叫回顧資產(chǎn)狀況？就是看一看你到底有多少財(cái)可以理。

一個(gè)是你過去有多少資產(chǎn)，再一個(gè)你未來會(huì)有多少收入，這都屬于有多少財(cái)可理的范疇的問題?？匆幌履愕馁Y產(chǎn)是不是符合自身的需求，你的資產(chǎn)負(fù)債是不是合理，是不是還可以利用一些財(cái)務(wù)杠桿讓自己的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理，這都是回顧資產(chǎn)狀況。

第三，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。有人說自己是一個(gè)很保守的人，有人則會(huì)說自己是一個(gè)非常進(jìn)取的人，你如何才能正確評價(jià)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好呢？有三個(gè)方法，首先要考慮你的個(gè)人情況，有沒有成家，有沒有供養(yǎng)的人口，支出占收入的多少。

如果你有一個(gè)孩子，你的投資行為還是非常進(jìn)取非常高風(fēng)險(xiǎn)的，只能說明你沒有清醒的認(rèn)識，因?yàn)橐?fù)擔(dān)的家庭責(zé)任已經(jīng)不一樣了。其次，考慮投資的趨向。

比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進(jìn)取的人等等。最后，還要考慮個(gè)人性格的取向。

不同性格的人在面對一些事情的時(shí)候，會(huì)做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財(cái)過程中會(huì)有哪些行為。 第四，進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配。

這個(gè)資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽朋友說一個(gè)股票非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應(yīng)該首先把資產(chǎn)做一個(gè)很好的分配，比如說從戰(zhàn)略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)做股票投資，不管別人怎么說，就固定在30%,20%的資產(chǎn)放在銀行里，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。

第五，進(jìn)行投資績效的管理，根據(jù)市場的變化做調(diào)整。 ■合理安排口袋里的錢 李穎認(rèn)為，如果對于個(gè)人理財(cái)沒有進(jìn)行充分的考慮，就可能會(huì)產(chǎn)生三個(gè)層面的不良后果。

第一個(gè)層面，對個(gè)人可能發(fā)生的各種災(zāi)難不能提供足夠的保護(hù)，也就是說，現(xiàn)在的生活理想是建立在收入能夠維持正常情況下的，假如收入中斷或者說發(fā)生任何意外，比如房子著火了，所有的規(guī)劃就都白做了；第二個(gè)層面，生活中的財(cái)務(wù)目標(biāo)難以達(dá)成。比如說以后要送兒女出國去讀書，這可能是每個(gè)父母的心愿，但一開始并沒有做出很好的規(guī)劃，等時(shí)間臨近的時(shí)候就會(huì)發(fā)現(xiàn)難以達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，沒有那么多錢，甚至你的目標(biāo)并不是非常合理；第三個(gè)層面，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，不能創(chuàng)造最大的收益。

可能你的財(cái)務(wù)目標(biāo)通過規(guī)劃都實(shí)現(xiàn)了，可是你的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，錢都在銀行里，不能分享市場中投資增長的機(jī)會(huì)，別人的錢在增值，你的錢卻在睡大覺，這都緣于你沒有對你的資產(chǎn)進(jìn)行很好的增值管理。 李穎表示，目前，我們已經(jīng)從短缺時(shí)代過渡到了投資時(shí)代，怎么進(jìn)行投資理財(cái)，怎么把手里的錢做一個(gè)很好的安排，讓生活理財(cái)和投資理財(cái)實(shí)現(xiàn)雙贏，已經(jīng)成了很多人關(guān)注的問題。

有發(fā)達(dá)國家的資料顯示，沒有經(jīng)過專家理財(cái)?shù)募彝ィ?0%以上都存在問題，但是經(jīng)過專家理財(cái)以后，95%以上都可以得到改善。只要人們花心思去理財(cái)，相信自己的財(cái)務(wù)狀況會(huì)有一個(gè)很好的改變。

參考資料：/serve/index/showdoc.asp?Color=Five&blockcode=wnlczs&filename=200510242799。

7.個(gè)人理財(cái)方法主要包括哪些

個(gè)人理財(cái)有哪些基本原理和方法？現(xiàn)金為王：不超額消費(fèi)，不使用信用卡，不負(fù)債（房貸除外）信貸消費(fèi)已經(jīng)成為主流的今天，強(qiáng)調(diào)使用現(xiàn)金似乎與時(shí)代格格不入。

而對于信貸消費(fèi)的依賴，常常來自于下面幾個(gè)看起來十分有力的觀點(diǎn)：1.信貸消費(fèi)可以積累個(gè)人信用2.手上的現(xiàn)錢可以用來投資，比當(dāng)下就花掉要合算3.消費(fèi)積分可以換禮物但是實(shí)際上，以上觀點(diǎn)都并非那么站的住腳：1.信貸消費(fèi)可以積累個(gè)人信用我們不妨進(jìn)一步來問，積累個(gè)人信用為了什么？為了可以提高信貸額度，為了更容易的申請住房貸款?？偨Y(jié)起來就是我們現(xiàn)在負(fù)債，是為了以后可以負(fù)更多的債。

除非人們能從負(fù)債中得到快感，否則無論如何這也不是一個(gè)合理的理由。在當(dāng)下銀行濫發(fā)住房貸款，甚至需要連環(huán)政策加以遏止的情況下，對于能否申請到住房貸款的擔(dān)憂缺乏根據(jù)。

即使長遠(yuǎn)來看，具有購房能力的家庭或個(gè)人，所面對的問題也不是能否申請到貸款，而是能夠申請到多少的問題。一個(gè)好的信用記錄可以幫助你申請到更多的貸款，但是否因此你也背上更多的債務(wù)，住上超出家庭財(cái)務(wù)承受能力的房子，把自己的收入完全暴露在房產(chǎn)價(jià)格下跌的風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中？2.手上的現(xiàn)錢可以用來投資，比當(dāng)下就花掉要合算且不說這樣的想法只是把現(xiàn)金流出向后推遲了最多一到兩個(gè)月，就投資本身來講，收益和損失的機(jī)會(huì)從來都是相等的。

當(dāng)我們想著用信用消費(fèi)空出的現(xiàn)錢投資時(shí)，往往只看到了收益的可能性，卻忽略投資的下行風(fēng)險(xiǎn)。一到兩個(gè)月的投資（更確切地說是投機(jī)）收益，能否抵消所承受的這種風(fēng)險(xiǎn)？是一個(gè)很大的問號。

3.消費(fèi)積分可以換禮物，換里程一個(gè)被許多實(shí)驗(yàn)證明，也符合我們常識理解的事實(shí)是，在消費(fèi)積分的刺激下，人們傾向于花更多的錢，而其中很多的消費(fèi)是原本不必要的。結(jié)果是，為了換來很多我們并不十分需要的禮物或機(jī)票，我們在不知不覺中心甘情愿的花了很多冤枉錢。

這種心態(tài)，實(shí)際上跟網(wǎng)絡(luò)游戲里的打怪積分升級一脈相承，是不折不扣的落入了設(shè)計(jì)者一套系統(tǒng)的商家的陷阱。制定月度預(yù)算：保證每一分錢都有妥當(dāng)安排，每月收支平衡緊急資金：在活期儲(chǔ)蓄賬戶中長期儲(chǔ)備相當(dāng)于3-6個(gè)月生活費(fèi)用的緊急資金，以應(yīng)對短期內(nèi)不確定風(fēng)險(xiǎn)房子：房貸期限不超過15年，利率選擇固定利率，月供不超過家庭稅后收入的四分之一車子：買車只購買車況有保證的二手車，規(guī)避新車短期內(nèi)的大幅貶值投資：以5-10年內(nèi)表現(xiàn)良好的公墓基金為投資對象，采用基金定投的方式長期投資。

盡量不投資股票，黃金等風(fēng)險(xiǎn)較高或收益較低的投資物人壽保險(xiǎn)：人壽保險(xiǎn)的三個(gè)原則是：1. 要定期人壽不要終生人壽 2. 保額至少是個(gè)人年收入的10倍 3. 定期人壽期限應(yīng)為15-20年1.要定期人壽不要終身人壽：終身人壽的保費(fèi)比定期要高，雖說保險(xiǎn)公司聲稱會(huì)償還本金并附加一定類似儲(chǔ)蓄的利息，但年均收益率大致都在5%一下。而且隱藏成本比較多，一旦退保，之前保費(fèi)會(huì)被保險(xiǎn)公司吃掉很多甚至全部。

選擇消費(fèi)型的定期人壽，自己對省下來的保費(fèi)進(jìn)行投資。受益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于保險(xiǎn)公司的儲(chǔ)蓄率。

2. 保額至少是個(gè)人年收入的10倍：這是一個(gè)經(jīng)驗(yàn)值，用于保障受益人10-20年的基本生活。3. 定期人壽期限應(yīng)為15-20年：合理投資15-20年后，個(gè)人凈資產(chǎn)的水平已經(jīng)可以為家人提供天然的財(cái)務(wù)保障，人壽保險(xiǎn)自然失去意義，因此不再需要額外的保障。

養(yǎng)老金：降低對政府養(yǎng)老金的期望，建立自己的養(yǎng)老金計(jì)劃盡早為自己設(shè)立一個(gè)定期投資計(jì)劃以替代并無100%保障的社會(huì)保險(xiǎn)制度。具體操作方式為：1.預(yù)計(jì)退休后每年生活費(fèi)用（以當(dāng)下幣值表示），假設(shè)每月5,000元，即每年60,000元2.這筆生活費(fèi)用將由投資公募基金獲得，因而退休時(shí)的基金本金金額應(yīng)為60,000元 / 8% = 750,000元，這里的8%按照預(yù)期基金年均收益率12%減去預(yù)期通脹率4%。

基金年均收益率要放在10-20年的水平上去計(jì)算，只看近一兩年的表現(xiàn)不是基金投資應(yīng)有的態(tài)度。3.預(yù)計(jì)自己的退休年齡，以確定投資期限，從25歲開始每月投資至60歲退休，投資期限為35年，420個(gè)月。

4.利用年金現(xiàn)值公式計(jì)算，仍取8%為年平均投資收益率，得到每月投資額327元；計(jì)算過程為：750,000 x (8%/12) / ((1+8%/12)^420 - 1）。其他：盡量不與親友發(fā)生財(cái)務(wù)關(guān)系，不向親友借錢，也不借錢給親友；夫妻使用同一銀行賬戶；盡早設(shè)立遺囑最后還想補(bǔ)充一點(diǎn)，個(gè)人理財(cái)當(dāng)中80%是行為，只有20%是各種知識和算計(jì)。

上面的內(nèi)容，百分比也好，復(fù)利計(jì)算也好，都不是絕對的，也并不高深。理財(cái)當(dāng)中最難的不是掌握這些算法，而是付諸行動(dòng)并能長期堅(jiān)持簡單、正確的原則。

積累財(cái)富跟保持體型在很多情況下很相像：所有人都知道健康飲食加合理運(yùn)動(dòng)可以減掉贅肉，但為何不是每個(gè)人都能有個(gè)好身材，不是道理大家不懂，而是能夠認(rèn)真實(shí)踐的少。解決這種人所共有的惰性，有兩個(gè)方面可以考慮：第一是制訂計(jì)劃的時(shí)候不要太激進(jìn)，慢慢來，不要讓身心在潛意識里產(chǎn)生抵抗感。

決定減肥的時(shí)候，多少人是上來就跑1萬米，最初幾天斗志滿滿堅(jiān)信自己能夠堅(jiān)持，雖然嘴上這么說，但其實(shí)心里已經(jīng)意識到身體受到了“傷害”而無法承受，退堂鼓隨時(shí)會(huì)敲起來。這是因?yàn)槿说纳盍?xí)慣被打破后。

8.理財(cái)?shù)淖詈梅椒ㄓ心男?/h2>

理財(cái)其實(shí)很簡單，做到下面9點(diǎn)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)理財(cái)也可以很輕松一、時(shí)常梳理自己的支出和收入 總是有一些人，根本不清楚自己的收入和支出，一個(gè)月下來沒什么結(jié)余。這種情況，以剛畢業(yè)參加工作的年輕人最為典型。 要學(xué)會(huì)理財(cái)，首先要控制支出，有了錢才能理財(cái)，學(xué)會(huì)記賬，將每天的花銷都記下來，可使用網(wǎng)上的記賬本，也可以是記賬軟件，比如財(cái)智，清楚記錄你的每一筆錢都花在了哪里，等過一個(gè)月再回頭看看，哪些是應(yīng)該花的，而哪些是可以省下來的，在下個(gè)月的時(shí)候就可以特別注意，調(diào)整自己不合理的收支，首先讓自己脫離月光族 竅門：從理財(cái)?shù)慕嵌葋碇v，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。記賬是一種很原始但是很有效的理財(cái)方式。只有把自己的收入和開支梳理清楚了，才能進(jìn)一步進(jìn)行理財(cái)策略的調(diào)整。

二、存錢是最簡單也最實(shí)用的理財(cái)手段

這個(gè)月你存錢了嗎？雖然現(xiàn)在利率趕不上CPI增長，但是強(qiáng)制性存款對個(gè)人和家庭來說也必不可少。很多人信奉"能花錢才能賺錢"，但是"花錢大手大腳、存款幾乎沒有"的家庭又能靠什么來投資呢？"能賺錢，又能有計(jì)劃的花錢"才應(yīng)該是投資理財(cái)之道！

竅門：資產(chǎn)的積累非常重要，而存錢是最簡單也最實(shí)用的理財(cái)手段。應(yīng)該每個(gè)月一拿到工資，就存一定比例的錢到銀行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。尤其對于不懂投資知識，盲目投資的人來說，還不如把錢存在銀行保險(xiǎn)。

三、注意家庭中的固定資產(chǎn)比例

中國人自古以來就對土地和房子有著深深的感情，這種感情往往會(huì)轉(zhuǎn)移到投資中去。許多人看到房價(jià)節(jié)節(jié)攀升，覺得買房子是很保險(xiǎn)的投資方式，所以手頭一有錢，就去買房子。除去房價(jià)下跌資產(chǎn)縮水的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橘I房而背上幾十上百萬房貸也往往導(dǎo)致生活質(zhì)量下降。其他的家庭固定資產(chǎn)也是如此。以家電和家具為例，這些東西的價(jià)值會(huì)隨著時(shí)間的推移而逐漸縮水。

竅門：固定資產(chǎn)的增值空間有限，而且變現(xiàn)能力較差。所以，固定資產(chǎn)在所有家庭資產(chǎn)中的占比最好不要超過60%。

四、重視保險(xiǎn)，理性選擇投保的家庭成員

保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中是風(fēng)險(xiǎn)管理工具，而非投資工具。保險(xiǎn)的最大功能是保障未來生活不因風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生而被徹底改變。隨著人們對保險(xiǎn)的認(rèn)知和了解，在經(jīng)歷了前期的陌生、反感、猶豫等階段之后，已逐步開始接受保險(xiǎn)。這里不做累述。值得注意的是需要投保的家庭成員的選擇?，F(xiàn)代人都疼愛孩子，把所有好東西給孩子都在所不惜。有一個(gè)家庭，給1歲的孩子購買了各種保險(xiǎn)，總保額為20萬元。但是孩子的父母卻幾乎沒有買商業(yè)保險(xiǎn)。

竅門：不要忽視保險(xiǎn)的重要性，尤其是處在事業(yè)上升期的年輕人，一旦生病或者發(fā)生意外，將給家庭帶來巨大的打擊。家庭的經(jīng)濟(jì)支柱應(yīng)該是保險(xiǎn)的主要對象。此外，關(guān)于孩子的保險(xiǎn)有規(guī)定，18歲以下的青少年如果身故，能享受的最高保額為5萬元，買多了也沒用。

五、做一個(gè)長期理財(cái)規(guī)劃

很多人只知道拼命的工作、賺錢，而不去想其他的事情。往往個(gè)人或家庭資產(chǎn)超過幾百萬了，也沒想明白這些資產(chǎn)如何打理才更好。對于保險(xiǎn)規(guī)劃和養(yǎng)老計(jì)劃，更是無暇顧及。

竅門：很多都市人都只知道拼命掙錢，準(zhǔn)備掙到了錢就休息，但是對于未來卻沒怎么考慮。所以，應(yīng)該從現(xiàn)在開始，建立長期規(guī)劃。

六、不要妄想一夜暴富

理財(cái)是什么？許多人對于理財(cái)沒有清醒認(rèn)識，認(rèn)為理財(cái)就是投資賺錢，有的人甚至認(rèn)為，要一年內(nèi)資產(chǎn)翻幾番，才算真正的理財(cái)。

竅門：理財(cái)就是通過對家庭資產(chǎn)狀況和理財(cái)目標(biāo)的分析，制定長期的科學(xué)規(guī)劃，讓生活水平蒸蒸日上，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由。一夜暴富不是理財(cái)，堅(jiān)持長期投資的理念才是正確觀念。

七、不盲目跟風(fēng)

我們發(fā)現(xiàn)周圍常常有這類人：股票漲了就投資股票、收藏品火的時(shí)候就投資收藏品、看黃金漲了就投資黃金。但實(shí)際上自己什么都不懂，只是盲目的跟風(fēng)投資，往往投資之后就被套牢。

竅門：在對自己的情況充分了解之后，再制定一個(gè)長期的理財(cái)計(jì)劃，尤其注意，自己不懂的東西千萬不要碰。

八、建立科學(xué)的資產(chǎn)配置

“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里"--這句話我們總能聽到，但在實(shí)際投資過程中卻往往忽略。有人把80%的錢投入股市，有人買了幾套房子還想再買……

竅門：從自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力出發(fā)，建立科學(xué)的資產(chǎn)配置。如果大部分的錢投資股票，風(fēng)險(xiǎn)過高；而全是房產(chǎn)的話，也會(huì)讓你的資產(chǎn)變現(xiàn)能力降低。還有，在配置資產(chǎn)的時(shí)候，千萬不要忘記買保險(xiǎn)。

九、充分準(zhǔn)備緊急備用金

很多家庭都忽視了這一點(diǎn)，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的現(xiàn)金很少。

竅門：雖然把錢放在銀行存活期沒有多大的增值效果，但還是應(yīng)該將3--6個(gè)月的收入作為家庭緊急備用金，以備不時(shí)之需。

9.理財(cái)方式有哪些

1、銀行定期：這種投資理財(cái)方式可以說是最穩(wěn)定的一種，而且也是最安全的一種。銀行機(jī)構(gòu)在全國范圍內(nèi)是一個(gè)大型機(jī)構(gòu)，投資人通過與銀行簽訂投資協(xié)議，約定期限和利率，到期后支取本金和利息。但是銀行定期的缺點(diǎn)就是收益太低，最高利率不過4%，甚至有時(shí)候趕不上通貨膨脹利率的變化。

2、購買基金：基金主要是將客戶的零散可投資的資金集中在一起，再由專業(yè)的基金公司或者基金經(jīng)理進(jìn)行操作，目前大部分基金公司的起步投資額為1000元以上，而一些新型的互聯(lián)網(wǎng)基金公司將準(zhǔn)入門檻放低了，只需10元起就可以購買基金。大部分基金都是偏向穩(wěn)健型的，因此收益有保障。

3、購買黃金：這是全世界人民都會(huì)采用的投資理財(cái)方式，黃金是一種貴金屬，價(jià)值稀缺，性質(zhì)穩(wěn)定，自古以來就作為財(cái)富貨幣進(jìn)行流通和購買。從之前幾年的中國大媽瘋狂購買黃金的行為來看，這是一種盲目從眾的行為，并不利于理財(cái)市場的發(fā)展。但是黃金確實(shí)是硬通貨，保值能力很強(qiáng)，還能在全世界流通，在世界金價(jià)日益提高的現(xiàn)在，購買黃金確實(shí)不失為是一種保值的投資行為。

4、P2P理財(cái)：這是目前大家接觸最多，也是最多人數(shù)參與的理財(cái)方式。P2P理財(cái)?shù)呐d起主要?dú)w功于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，P2P的字面意思是Peer-to-Peer，目前大部分的互聯(lián)網(wǎng)P2P理財(cái)公司主要是充當(dāng)一個(gè)中介的角色，將用戶的靈活資金借貸給其它的個(gè)人或者企業(yè)，將收益的一部分再返還給用戶。

P2P理財(cái)將借貸與還款都通過互聯(lián)網(wǎng)在線上進(jìn)行，但是目前我國的P2P理財(cái)市場比較混亂，大家在選擇的時(shí)候要注意擦亮眼睛、挑選正規(guī)網(wǎng)站，不要盲目聽從廣告語。

5、購買股票：股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高效益的投資，它的價(jià)值每時(shí)每刻都在發(fā)生著變化，所以投資股票要有敏銳的目光和操作手法，看準(zhǔn)時(shí)機(jī)買入賣出，爭取實(shí)現(xiàn)收益的最大化。但是股票可能也是一個(gè)無底洞，如果被股票套牢的話還要投資更多的金錢解套，如果股票賺錢了那也將是一筆很大的收入，所以目前中國還存在著這么多的股民。

6、信托產(chǎn)品：信托和基金的概念差不多，都是通過對于受托人的信任，將資金交于其管理，自負(fù)盈虧。信托產(chǎn)品的起步價(jià)是比較高的，不是一般人可以選擇的，目前大部分的信托產(chǎn)品起步價(jià)為50萬元，但是信托產(chǎn)品的收益將會(huì)是一大筆收入，因?yàn)楸窘鸬幕鶖?shù)大。

7、購買國債：國債比銀行定期的利率收益要高，而且是比銀行定期還要穩(wěn)定的，因?yàn)檫@畢竟是使用國家的信用作為擔(dān)保。發(fā)展需要資金，國家通過發(fā)行國債來吸納資金進(jìn)行投資，在到期后向投資人返還本金和利息。所以購買國債是一種安全性極高、收益也較高的投資理財(cái)方式之一。

8、購買不動(dòng)產(chǎn)：不動(dòng)產(chǎn)有很多，但是最具代表性的就是房屋，通過購買不動(dòng)產(chǎn)可以實(shí)現(xiàn)資金的實(shí)體化，不管遇到什么情況都不會(huì)貶值，而且房屋價(jià)值還有較大的上升空間，從前幾年的瘋狂炒房行為我們就可以看出，購買不動(dòng)產(chǎn)是許多中年人追求的投資理財(cái)方式。

拓展資料：

投資理財(cái)一詞，最早見于20世紀(jì)90年代初期的報(bào)端。隨著我國股票債券市場的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。

投資理財(cái)（理財(cái)概念）—百度百科