銀行安全管理調(diào)研報(bào)告(銀行調(diào)研報(bào)告)

銀行安全管理調(diào)研報(bào)告

銀行安全管理調(diào)研報(bào)告

安全管理是企業(yè)生產(chǎn)管理的重要組成部分，本文將介紹銀行安全管理調(diào)研報(bào)告。

銀行安全管理調(diào)研報(bào)告：

山區(qū)農(nóng)村信用社由于網(wǎng)點(diǎn)分散，現(xiàn)金、重要空白憑證、抵質(zhì)押品、印章及其他重要物品納入集中統(tǒng)一押運(yùn)與管理難度較大，通過(guò)對(duì)近幾年來(lái)的金庫(kù)安全管理狀況來(lái)看，事故多發(fā)頻發(fā)，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展庫(kù)存現(xiàn)金量逐年增大，對(duì)金庫(kù)管理安全提出了更高的要求。筆者從山區(qū)農(nóng)信社普遍存在的金庫(kù)安全管理問(wèn)題出發(fā)，提出金庫(kù)安全管理膚淺拙見。

一、金庫(kù)安全管理普遍現(xiàn)狀

山區(qū)農(nóng)村信用社由于受地理位置限制，采取“中心金庫(kù)--區(qū)域金庫(kù)”與“中心金庫(kù)--網(wǎng)點(diǎn)金庫(kù)”兩種模式，且基本上實(shí)施自主押運(yùn)。部份城區(qū)及城郊網(wǎng)點(diǎn)納入聯(lián)社中心金庫(kù)管理，實(shí)施點(diǎn)對(duì)點(diǎn)日間押運(yùn);條件好的邊遠(yuǎn)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置區(qū)域中心金庫(kù)，對(duì)周邊網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行集中統(tǒng)一管理;大部份網(wǎng)點(diǎn)由于過(guò)于分散，按單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置小金庫(kù)，由于人員少，物防、技防設(shè)施簡(jiǎn)陋，防火、防爆演練預(yù)案形同虛設(shè)，加之人員防護(hù)意識(shí)不強(qiáng)等因素，金庫(kù)安全隱患較為突出。

二、金庫(kù)安全管理主要問(wèn)題

(一)金庫(kù)鑰匙管理風(fēng)險(xiǎn)突出。基層網(wǎng)點(diǎn)由于員工大多在4-5人，且常年在機(jī)構(gòu)所在地居住較少，不能嚴(yán)格按照管庫(kù)人員與守庫(kù)人員相分離的原則保管鑰匙?，F(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)使用的庫(kù)房門鑰匙上下兩把未按照運(yùn)營(yíng)上的要求分開放置在保險(xiǎn)柜內(nèi)，由守庫(kù)人員各執(zhí)一把隨身攜帶。個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)由于保險(xiǎn)柜使用年限太久，甚至無(wú)備用鑰匙。由于受人員因素限制，連最基本的鑰匙平行交接制度都無(wú)法實(shí)現(xiàn)。運(yùn)營(yíng)主管甚至可以接觸到所有鑰匙。

(二)守庫(kù)室設(shè)置不規(guī)范。部份基層金庫(kù)兩個(gè)守庫(kù)室均在金庫(kù)一側(cè)邊對(duì)門而開，未將金庫(kù)包圍其中，存在防護(hù)死角。個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)守庫(kù)室未與金庫(kù)相臨，不利于值守人員觀察金庫(kù)入口處及周邊的環(huán)境，脫離值守覆蓋范圍。部份網(wǎng)點(diǎn)兩個(gè)守庫(kù)室只有一個(gè)入口，讓異性守庫(kù)受到限制，長(zhǎng)期一個(gè)守庫(kù)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。部份網(wǎng)點(diǎn)金庫(kù)未實(shí)行六面鋼筋混泥土澆筑，存在防撬隱患。部份網(wǎng)點(diǎn)守庫(kù)室無(wú)衛(wèi)生間，存在值守空檔。

(三)值守員工素質(zhì)參差不齊?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)金庫(kù)值守基本上都是本網(wǎng)點(diǎn)的人員在值守，如部分員工思想認(rèn)識(shí)較差，有可能會(huì)出現(xiàn)熟悉金庫(kù)值守制度及情況的內(nèi)鬼，可能會(huì)出現(xiàn)內(nèi)部人員作案的情況。

(四)值守員工精力不足。由于業(yè)務(wù)的開展，外勤人員、客戶經(jīng)理多數(shù)時(shí)間在下鄉(xiāng)收貸收息，經(jīng)常不能回社守庫(kù)。守庫(kù)值班多數(shù)是內(nèi)勤人員，就導(dǎo)致每人每月守庫(kù)達(dá)20天以上，每天從早上到晚上，幾乎24小時(shí)生活在營(yíng)業(yè)室，精神壓力大，精力不足，無(wú)法全天候保持高度警惕。

(五)進(jìn)出金庫(kù)人員混雜。由于放松對(duì)基本制度的執(zhí)行，大部份網(wǎng)點(diǎn)允許內(nèi)部人員隨意進(jìn)入金庫(kù)，上級(jí)檢查、外部維修人員進(jìn)出金庫(kù)無(wú)法進(jìn)行搜身，身份確認(rèn)及登記制度也未長(zhǎng)期堅(jiān)持，存在渾水摸魚或金庫(kù)結(jié)構(gòu)泄密現(xiàn)象。中心金庫(kù)由于承擔(dān)城區(qū)及城郊網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金、重要空白憑證、抵質(zhì)押品、印章及其他重要物品的保管職能，每天進(jìn)出人員頻繁，防護(hù)風(fēng)險(xiǎn)尤為突出。

(六)電量供給導(dǎo)致金庫(kù)管理風(fēng)險(xiǎn)。部份基層網(wǎng)點(diǎn)由于使用本地小型水電，容易導(dǎo)致資源緊缺性停電，有時(shí)半夜停電，守庫(kù)人員女性職工居多，若蓄電瓶維持時(shí)間較短，就會(huì)導(dǎo)致視頻監(jiān)控系統(tǒng)停止運(yùn)行，而存在風(fēng)險(xiǎn)漏洞。

三、金庫(kù)安全管理對(duì)策

(一)加強(qiáng)金庫(kù)鑰匙管理。合理安排值守員工保管金庫(kù)鑰匙，實(shí)行分開入營(yíng)業(yè)室保險(xiǎn)柜或配備專用保險(xiǎn)柜保管。并且專用鑰匙保險(xiǎn)柜也實(shí)行鑰匙分開保管，降低了鑰匙管理風(fēng)險(xiǎn)。金庫(kù)值守員實(shí)行兩人簽字登記開門記錄制，一人簽字，另一人方能開門守值，守值完必須簽字，保管金庫(kù)鑰匙者放回原鑰匙放置處。網(wǎng)點(diǎn)備用鑰匙，不能由聯(lián)社一人保管，同樣實(shí)行入柜雙人保管，并實(shí)施強(qiáng)制登記制度。鑰匙保管人員不一定非要與日間臨柜人員一致，采取內(nèi)外勤參與保管鑰匙的辦法，做到鑰匙平行交接，避免鑰匙單線傳遞，規(guī)范使用。

(二)強(qiáng)化實(shí)物核點(diǎn)。實(shí)施金庫(kù)現(xiàn)金和實(shí)物貴金屬兩人核點(diǎn)，并由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人核對(duì)確認(rèn)，確保帳帳、帳實(shí)相符。強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)金庫(kù)業(yè)務(wù)，金庫(kù)安全的管理監(jiān)督力度，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要堅(jiān)持管理開庫(kù)和鎖庫(kù)工作，加強(qiáng)對(duì)管庫(kù)員、雙人操作、雙人扎帳行為進(jìn)行監(jiān)督。加大核點(diǎn)頻率，每日由管庫(kù)人員進(jìn)行一次碰庫(kù)，每旬由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行一次全面查庫(kù)，聯(lián)社審計(jì)條線人員每季度進(jìn)行一次查庫(kù)，聯(lián)社高管每年對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行一次查庫(kù)。

(三)合理金庫(kù)布局?？稍诰W(wǎng)點(diǎn)較集中的區(qū)域設(shè)置統(tǒng)一金庫(kù)甚至可以與郵政、保險(xiǎn)、農(nóng)行等同行業(yè)聯(lián)合設(shè)立金庫(kù)，聘請(qǐng)專業(yè)人員值守，簽訂責(zé)任書，轉(zhuǎn)移內(nèi)部值守的財(cái)產(chǎn)與人員風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)法實(shí)現(xiàn)聯(lián)合金庫(kù)的'必須建立標(biāo)準(zhǔn)化金庫(kù)，合理設(shè)置守庫(kù)室。

(四)建立聯(lián)防責(zé)任機(jī)制?？膳c當(dāng)?shù)毓膊块T和周圍鄰居簽定聯(lián)防協(xié)議，各崗位簽訂安全責(zé)任書，做到“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”，堅(jiān)守自己的崗位，履行好自己的職責(zé)，并劃分責(zé)任區(qū)，落實(shí)到人，夜間值班不斷人。按季組織員工進(jìn)行預(yù)案演練，提高員工防范和防范暴力侵害的自我保護(hù)能力。每月開展安全教育，實(shí)現(xiàn)員工暢所欲言制，集中會(huì)上討論，對(duì)存在的金庫(kù)安全隱患及時(shí)糾正。對(duì)“110”報(bào)警及監(jiān)控報(bào)警設(shè)備進(jìn)行自查，時(shí)刻關(guān)注設(shè)備的完好性。

(五)筑牢員工思想防堤?？赏ㄟ^(guò)員工再培訓(xùn)等有效機(jī)制，提高其綜合素質(zhì)，嚴(yán)格金庫(kù)人員管理和業(yè)務(wù)安全管理，關(guān)注金庫(kù)運(yùn)作和人員動(dòng)態(tài)情況，加強(qiáng)思想教育防范道德風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格崗位制約，落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范措施，加強(qiáng)對(duì)金庫(kù)保管現(xiàn)金出入庫(kù)，現(xiàn)金清點(diǎn)，現(xiàn)金實(shí)物調(diào)出管理。把脈問(wèn)診，時(shí)刻打好思想警醒興奮劑，做到常在河邊走就是不濕鞋。

(六)加強(qiáng)員工本地化招聘力度?？煞诺蛦T工招聘門坎，把熱愛三農(nóng)事業(yè)，積極投身縣域經(jīng)濟(jì)，身體力壯，年富力強(qiáng)的社會(huì)精英選聘到農(nóng)信社這個(gè)大家庭，破解員工值守難題，化解因人手少導(dǎo)致的安全隱患。

(七)確保監(jiān)控連續(xù)。在條件允許的情況下，可以實(shí)行專線管理，確保值守期間電力有效供給?；蚺渲么蠊β实陌l(fā)電電瓶裝置，以防范因電力部門電力不足造成停電安全隱患問(wèn)題，確保值守區(qū)域視頻監(jiān)控的連續(xù)性。

(八)防范金庫(kù)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。制定強(qiáng)制措施，采取定期或不定期查庫(kù)，強(qiáng)化日常巡檢，確保金庫(kù)設(shè)施正常運(yùn)行。進(jìn)一步加強(qiáng)金庫(kù)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，定期和不定期檢查和管理，盡早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并解決問(wèn)題從而促進(jìn)流程更優(yōu)化、更合規(guī)，真正把防范和化解金庫(kù)管理風(fēng)險(xiǎn)工作落到實(shí)處，并對(duì)檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)糾正處理。

銀行調(diào)研報(bào)告

2016銀行調(diào)研報(bào)告

銀行從事的是金融業(yè)。本文將介紹2016銀行調(diào)研報(bào)告，希望能對(duì)大家有所幫助。

2016銀行調(diào)研報(bào)告(1)

在對(duì)分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過(guò)程中，有一種現(xiàn)象是不容忽視的，那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價(jià)值的最大化，促進(jìn)分行資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

一、授信資源是一種寶貴稀缺的資源

商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)雜一點(diǎn)地說(shuō)是資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)單地說(shuō)也就是存貸匯業(yè)務(wù)?？梢娰J款業(yè)務(wù)及其從貸款衍生出來(lái)的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù)，對(duì)整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)具有支撐、杠桿的作用。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化、銀行對(duì)社會(huì)金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體、企業(yè)之間的關(guān)系在不斷弱化的今天，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源，是有一定的機(jī)會(huì)成本和機(jī)會(huì)收益的。因?yàn)榻M織負(fù)債業(yè)務(wù)是付出了一定的成本的，而獲取收益的責(zé)任卻大部分地落在了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運(yùn)用上了，如客戶資源的選擇問(wèn)題、客戶資源的分布問(wèn)題、客戶資源的調(diào)整問(wèn)題、授信品種的定價(jià)問(wèn)題、綜合效益的發(fā)揮問(wèn)題、戰(zhàn)略伙伴利益關(guān)系的連結(jié)問(wèn)題，等等。從這個(gè)角度來(lái)看，我行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)還存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

二、我行授信資源價(jià)值最大化的發(fā)揮還存在著較大的潛力

1、在對(duì)存款及其派生存款的拉動(dòng)作用上存在著潛力。

據(jù)我們調(diào)研統(tǒng)計(jì)，全行授信客戶數(shù)比同期減少，授信客戶貸款余額比同期增加，授信客戶存款余額比同期減少，授信客戶存貸款率為32.1%,比同期下降4個(gè)百分點(diǎn)。一些授信大戶的存款占比還不足貸款余額的7%，中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企業(yè)中的拉動(dòng)派生作用也在逐步弱化。

2、在授信資源使用和分布上存在著潛力。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，我行今年共審批授信額度中草藥實(shí)際使用額度只有一小半，在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯(cuò)位的現(xiàn)象，時(shí)緊時(shí)松，有額度無(wú)規(guī)模、有規(guī)模無(wú)對(duì)象，季末年末現(xiàn)象突出。在某種程度上，一方面說(shuō)明我們還是做了很多無(wú)效的勞動(dòng);另一方面說(shuō)明營(yíng)銷工作上還存在很大的潛力。另外在授信客戶、授信數(shù)量、營(yíng)銷人才的分布、營(yíng)銷工作的深度上也還存在著不均衡的現(xiàn)象，同樣存在著發(fā)展的潛力。

3、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)上存在著潛力。

在這個(gè)問(wèn)題上存在著公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段后，可以開發(fā)系列私金理財(cái)業(yè)務(wù)，私金客戶服務(wù)到一定程度后，也可以開發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。一個(gè)經(jīng)營(yíng)單位的私金業(yè)務(wù)是可以在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上做足做深的。

4、在授信品種的搭配使用上存在著潛力。

如果工作做得深一點(diǎn)，細(xì)一點(diǎn)的話，客戶授信需求中的品種和期限結(jié)構(gòu)如本外幣、長(zhǎng)短期、貸款與承兌、保證金的比例、抵質(zhì)押品的互換等是可以進(jìn)行調(diào)整的，也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的。如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度明顯不夠，在對(duì)高端客戶營(yíng)銷上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。在對(duì)客戶的個(gè)性化需求和大眾化需求上劃分不明顯，產(chǎn)品的趨同性較強(qiáng)，個(gè)性產(chǎn)品、差異化服務(wù)、量身訂做有待于進(jìn)一步加強(qiáng)?？蛻艚?jīng)理對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)理解還不透徹，()不能在業(yè)務(wù)中有效地運(yùn)用和推廣。分行推出的新的對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品較多，但營(yíng)銷人員的掌握情況不全，與客戶交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產(chǎn)品，對(duì)新的產(chǎn)品運(yùn)用較少。不能根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)制定出一套合適的產(chǎn)品套餐，將我行產(chǎn)品生硬地?cái)[在客戶面前由客戶篩選，效果并不理想。還有的客戶經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶，并不能起到實(shí)際的效果。

形成這些問(wèn)題的原因是多方面的，既有客觀原因，也有主觀因素。具體化說(shuō)，一是在對(duì)授信資源運(yùn)用的整體化、一體化觀念上認(rèn)識(shí)不夠，未能使其價(jià)值利用最大化(包括業(yè)務(wù)定價(jià))，有些甚至是浪費(fèi)了寶貴的資源，如借新還舊，承兌墊付，貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)下降，等等。二是在對(duì)目標(biāo)客戶的選擇上，被動(dòng)性選擇的多，主動(dòng)性尋找的少，這從授信額度的使用不充分的現(xiàn)象中得到了印證。三是在老客戶的深挖和新客戶的開發(fā)方面力度不夠，沒有將自己的產(chǎn)品和對(duì)方的業(yè)務(wù)做大做足做透。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大，如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的，縱向切入擠壓我行客戶的'力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的想象和估計(jì)。

三、增強(qiáng)授信資源價(jià)值運(yùn)用最大化的建議。

1、完善考核體系，提高營(yíng)銷執(zhí)行力的水平。

一項(xiàng)政策的落實(shí)首先要靠?jī)r(jià)值的導(dǎo)向，其次才是執(zhí)行的效用。因此，對(duì)授信資源的運(yùn)用要進(jìn)行目標(biāo)考核，對(duì)全行營(yíng)銷工作進(jìn)行正確地引導(dǎo)。建議改變傳統(tǒng)的下達(dá)貸款完成額指標(biāo)的做法，設(shè)計(jì)增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標(biāo)，如授信客戶結(jié)算量、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)品推廣效果等指標(biāo)，促使各經(jīng)營(yíng)單位對(duì)此項(xiàng)工作的重視和落實(shí)。對(duì)于全行下達(dá)的各類計(jì)劃指標(biāo)，如已經(jīng)開發(fā)、推廣運(yùn)用的新產(chǎn)品要不折不扣地加以完成，形成一種在計(jì)劃目標(biāo)前剛性考核兌現(xiàn)的誠(chéng)信守信的道德文化和暢通無(wú)阻的企業(yè)執(zhí)行力，對(duì)于因主觀原因造成各類責(zé)任事故的人，要進(jìn)行嚴(yán)肅果斷地處理。

2、樹立與客戶合作整體化、一體化的科學(xué)發(fā)展觀，建立銀行與客戶的依存關(guān)系。

我們要改變與客戶之間利益關(guān)系點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的連結(jié)為面對(duì)面或體對(duì)體的連結(jié)即銀行與客戶結(jié)成依存體的關(guān)系，而授信手段只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門磚和杠桿，真正的細(xì)致工作還在于把客戶作為一種資源體去進(jìn)行開發(fā)，不能僅僅停留在口頭和一些簡(jiǎn)單的日常關(guān)系的維護(hù)上，更不能停留在企業(yè)資源個(gè)人所有或人走資源丟的層面。在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相互促進(jìn)及全行上下的聯(lián)動(dòng)力度上，要形成一些良好的制度和習(xí)慣。如對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)、收費(fèi)性相對(duì)壟斷行業(yè)、重點(diǎn)大學(xué)辦學(xué)環(huán)境改善的集中授信和投入，要研究對(duì)策，加大對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸和投資理財(cái)以及太平洋卡消費(fèi)、使用和儲(chǔ)蓄宣傳的營(yíng)銷力度，促進(jìn)公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展。再如，通過(guò)加大對(duì)物流企業(yè)、中小企業(yè)及民營(yíng)企業(yè)的分析和跟蹤的力度，順應(yīng)資金流，在把握風(fēng)險(xiǎn)的條件下，創(chuàng)新?lián)５盅悍绞胶徒鹑诠ぞ撸訌?qiáng)對(duì)中小客戶的授信支持，不斷夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。

除了總分行對(duì)相關(guān)集團(tuán)和大客戶的高位切入營(yíng)銷以外，關(guān)鍵還在于營(yíng)銷人員的努力和作為。一個(gè)營(yíng)銷員就是一家銀行形象和素質(zhì)的化身，其突現(xiàn)整體資源的能力和產(chǎn)種思維創(chuàng)新的能力在同業(yè)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)中將越來(lái)越重要。沒有深厚的營(yíng)銷知識(shí)和扎實(shí)的業(yè)務(wù)功底以及強(qiáng)烈的責(zé)任感、事業(yè)心，對(duì)于維系、支撐和推動(dòng)如此龐大的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，是難以想象的。能不能維護(hù)和連結(jié)客戶基礎(chǔ)，對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷人員的綜合素質(zhì)是一個(gè)極大的考驗(yàn)。沒有一支強(qiáng)大、優(yōu)秀的市場(chǎng)營(yíng)銷隊(duì)伍，“以客戶為中心”就是一句空話。因此，要從戰(zhàn)略的角度，增強(qiáng)對(duì)交行事業(yè)和員工命運(yùn)負(fù)責(zé)的責(zé)任感和使命感，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)和學(xué)習(xí)改造的步伐。通過(guò)營(yíng)造彌漫于整個(gè)組織的學(xué)習(xí)氛圍，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維能力，建立一種有機(jī)的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持續(xù)發(fā)展的組織。通過(guò)提高學(xué)習(xí)能力，及時(shí)鏟除發(fā)展道路上的障礙，不斷突破業(yè)務(wù)發(fā)展的上限，保持持續(xù)發(fā)展的趨勢(shì)。通過(guò)建立嚴(yán)格的考核機(jī)制，使員工的工作與學(xué)習(xí)緊密結(jié)合起來(lái)，使員工對(duì)新知識(shí)有一種如饑似渴的緊迫感，使學(xué)習(xí)成為一種生活方式、一種持續(xù)的心境。通過(guò)學(xué)習(xí)，盡快提高營(yíng)銷人員的綜合素質(zhì)和增強(qiáng)拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng)。同時(shí)還要加大對(duì)員工隊(duì)伍新陳代謝的調(diào)整力度，不斷淘汰落伍者，吸收高素質(zhì)的人才加入到營(yíng)銷事業(yè)的共創(chuàng)之中，及時(shí)補(bǔ)充新鮮血液。

3、集中分行授信資源，建立內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)行。

在資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)及授信資源和人力資源的布局上要進(jìn)行戰(zhàn)略上的調(diào)整。對(duì)發(fā)展?jié)摿^大區(qū)域的支行配備較高素質(zhì)的信貸或營(yíng)銷人員，確立其內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)行的地位，在授信資源上進(jìn)行傾斜，以便最大程度地發(fā)揮授信資源對(duì)存款的派生能力，為分行創(chuàng)造更大的效益。同時(shí)，適當(dāng)注重授信資源在各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)之間的均衡分布，至少是相對(duì)均衡。

4、在授信品種的使用上要多樣化。

在這個(gè)問(wèn)題上關(guān)鍵是吃透自身、同業(yè)和客戶，與時(shí)俱進(jìn)，不斷推出新的營(yíng)銷思路和措施，注重客戶授信資源長(zhǎng)、中、短期限結(jié)構(gòu)的搭配和調(diào)整，提高授信資源的綜合派生率。

5、改進(jìn)授信流程，提高綜合效益。

一是在授信審批的過(guò)程中做好前期的調(diào)研研究工作，加強(qiáng)行業(yè)性指導(dǎo)，增強(qiáng)對(duì)授信對(duì)象的了解，必要時(shí)深入客戶進(jìn)行調(diào)研，洽談授信品種、授信價(jià)格、綜合效益等一攬子方案，提高授信工作的針對(duì)性，避免重復(fù)和無(wú)效的勞動(dòng)。二是改進(jìn)授信流程，尤其是對(duì)像全額保證金一類低風(fēng)險(xiǎn)或零風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)手續(xù)要適當(dāng)?shù)睾?jiǎn)化。

我們?cè)谙蛏巾斉实堑倪^(guò)程中，不能確保每一步都很成功，但只要我們每向前邁進(jìn)一步，就會(huì)向既定的目標(biāo)接近一點(diǎn)。在授信資源價(jià)值最大化的問(wèn)題上，只要我們重視它，研究它，并付出相應(yīng)的行動(dòng)，那么就會(huì)為全行業(yè)務(wù)的發(fā)展和綜合效益的發(fā)揮上做出一定的貢獻(xiàn)，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源。