銀行從業(yè)綜合性(銀行從業(yè)考試《公共基礎》常識有哪些)
1.銀行從業(yè)考試《公共基礎》常識有哪些
1。
村鎮(zhèn)銀行可代理金融機構的業(yè)務。 2。
存款準備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變成為貨幣政策工具。 3。
貸款業(yè)務最主要風險是信用風險，操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。 4。
流動性風險包括資產(chǎn)流動與負債流動性風險。 5。
銀行董事會通常指派專門委員會（通常為最高風險管理委員會）負責擬定具體的風險管理政策和指導原則。 6。
經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。 7。
要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應當：（1）內(nèi)容具體確定；（2）表明經(jīng)受要約人承諾，要約人受該意思表示約束。 8。
破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按職工的平均工資計算。 9。
在經(jīng)濟往來中，違規(guī)，給予工作人員以較大數(shù)額的財物，或者違反規(guī)定給予工作人員以各種名義的回扣、手續(xù)費的，都屬于行賄行為。 10。
從業(yè)人員應遵守職業(yè)操守，接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。 11。
從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。 12。
配非現(xiàn)場監(jiān)管應當按要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別報送數(shù)據(jù)和信息。 13。
投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購買住房支出屬于房地產(chǎn)投資，包含在固定資本形成之中，不包含在私人消費之中。 14。
金融市場按交易工具類型分：債券市場、股票市場、外匯市場、票據(jù)市場、黃金市場、保險市場 15。按職能劃分，股票----投資和籌資。
票據(jù)---支付便于商品流通；衍生金融工具----保值與投機 16。個人貸款每月還款金額：還款方式中的等額本息大于等額本金 17。
牽頭行，即受委托，策劃組織、安排分銷。代理行，負責協(xié)調(diào)及還款支付管理，通常牽頭行擔任。
參加行，即接受邀請參加，按協(xié)商份額提供。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。
18。保理又稱為保付代理，是集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬管理及信用風險擔保一體的綜合性金融服務。
可以分為單保理和雙保理。單保理只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，雙保理是進出口銀行都與進出口商簽訂保理協(xié)議， 19。
短期融資券發(fā)行和交易的市場是銀行間債券市場，屬于場外市場。 20。
直接標價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，即本幣進一步貶值 21。 銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理。
22。履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證 23。
電子銀行渠道包括：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助終端。 24。
商業(yè)銀行可以代理國債買賣、代理保險業(yè)務、代銷開放式基金，但不能代理股票買賣。 25。
聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面結果，可能對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風險。 26。
國家風險分為政治、經(jīng)濟、社會風險；不包括市場風險。 27。
60年代以前，重于資產(chǎn)風險管理； 60年代以后，轉(zhuǎn)向負債風險管理；70年代，資產(chǎn)負債風險管理產(chǎn)生；80年代，進入全面風險管理階段 28。 巴塞爾委員會的宗旨在于加強監(jiān)管國際合作，共同防范和控制風險，保證國際銀行業(yè)安全和發(fā)展。
29。金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交。
30。除國務院批準的特定貸款外，有權拒絕任何強令放貸或者提供擔保。
31。 禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、用于投資。
32。十八周歲以上公民是成年人，具有完全民事行為能力。
十六到十八周歲的，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。小于十周歲的未成年人是無民事行為能力人。
33。分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。
子公司有法人資格，依法獨立承擔民事責任。 34。
基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構，不必遵守從業(yè)人員職業(yè)操守。 35。
監(jiān)管規(guī)避是指為逃避禁止性、義務性及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。
2.銀行從業(yè)都有哪些科目
銀行從業(yè)資格考試分公共基礎科目和專業(yè)科目。公共基礎證書的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)資格的基礎知識；專業(yè)證書的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員相關的專業(yè)知識和技能。具體如下：
1.基礎科目：公共基礎；
2.專業(yè)科目：風險管理、個人理財、公司信貸、個人貸款、銀行管理。
各科目涉及的內(nèi)容
1、《公共基礎》
主要是考查應考人員運用銀行業(yè)的基礎知識、銀行業(yè)相關的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準則和職業(yè)操守分析判斷問題、處理基本業(yè)務的能力。
2、《個人理財》
《個人理財》科目主要是測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務管理等專業(yè)知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業(yè)務的相關法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務。
3、《個人貸款》
主要是測查應試人員運用銀行個人貸款業(yè)務相關知識，包括個人貸款基礎知識和市場營銷、各業(yè)務品種操作流程和風險管理、個人貸款相關法律法規(guī)等，處理銀行個人貸款基本業(yè)務的能力。
4、《風險管理》
主要是基于國內(nèi)外監(jiān)管標準的權威框架/體系，緊密結合國內(nèi)銀行業(yè)務和風險管理的基本實踐，定位于針對銀行機構全員的基本認知，特別是分支行/基層從業(yè)人員，統(tǒng)一風險管理的基本理念和術語，掌握風險管理基礎知識、風險文化、風險限額、風險偏好、三道防線等基本內(nèi)容，注重與基層實務工作相關的信用風險及操作風險。
5、《公司信貸》
主要是測查應試人員運用銀行公司信貸領域相關知識，包括公司信貸基礎知識、營銷策略和方法，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務的能力。
6、《銀行管理》
主要是考核銀行業(yè)高級管理人員是否達到初級任職資格水平，并具備與崗位匹配的履職能力水平，包括測查其對有關經(jīng)濟金融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機構管理、金融消費者保護等內(nèi)容的掌握程度，突出測查對銀行業(yè)金融機構合規(guī)管理、各類基礎業(yè)務風險控制要點和相應監(jiān)管要求的實際運用和把控能力。
擴展資料
考試面向社會開放。符合以下條件的人員，可以報名參加資格考試：
1.年滿18歲；
2.具有完全民事行為能力；
3.具有高中以上文化程度。
但有下列情形之一的人員，不得報名參加考試，已經(jīng)辦理報名手續(xù)的，報名無效：
1.因故意犯罪受過刑事處罰的；
2.曾被銀行及金融業(yè)機構開除公職的；
3.曾被處以2年內(nèi)或終身不得報名參加資格考試處理的。
參考資料
資格認證考試 - 中國銀行業(yè)協(xié)會
3.銀行從業(yè)考試《公共基礎》重點知識點有哪些
1。
商業(yè)銀行操作風險的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。 2。
市場風險包括利率風險、匯率風險、股價風險和商品價格風險。 3。
風險識別的方法：風險專家調(diào)查列舉法，資產(chǎn)財務狀況分析法，情景分析法，分解分析法，失誤樹分析法。風險對沖和風險補償屬于風險控制的措施。
4。監(jiān)管資本是監(jiān)管當局為滿足監(jiān)管要求、促進審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。
經(jīng)濟資本：衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止倒閉的最后防線，也稱為風險資本。已漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準。
會計資本應當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本。 5。
《新資本協(xié)議》新增：（1）在信用風險和市場風險的基礎上，新增對操作風險的資本要求（具體指：在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求；引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法）。 2）在最低資本要求的基礎上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”（即新增了外部監(jiān)管和市場約束）。
《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括：將資本充足率作為保證穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標、將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類 6。 《新資本協(xié)議》要銀行披露：資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。
7。 扁平化組織的優(yōu)勢：行政管理層次少，冗余人員少，經(jīng)營管理幅度（每一個人直接管理的下屬人數(shù)多少）較大，內(nèi)部信息傳遞快 8。
我國在資本監(jiān)管方面改進：重新定義資本范圍，明確資本限額與限制；將市場風險納入資本充足率監(jiān)管框架；規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風險權重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風險權重系數(shù)；信用風險和市場風險權重使用標準法，經(jīng)銀監(jiān)會批準，可使用內(nèi)部模型法計算市場風險資本；詳細規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度 9。 銀行全面風險管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務單位、各個種類風險的通盤管理 10。
現(xiàn)代銀行的風險管理體系中，風險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會推動并承擔最終責任 11。 會計是企業(yè)的價值管理活動，是指按照會計規(guī)范確認、計量、記錄、報告財務信息，并利用財務信息對融資、投資、經(jīng)營活動進行規(guī)劃、組織、實施和控制的管理活動 12。
金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括：戰(zhàn)略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式和金融產(chǎn)品六個方面。 13。
金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為為客戶提供的服務產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風險管理能力的不斷提高，而不是風險的完全規(guī)避。 14。
現(xiàn)金流量表反映的一定時期經(jīng)營、投資和籌資產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，及現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的凈變動額，而不是利潤。 15。
《人行法修正案》修訂重點是“將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構”。開始行使反洗錢的職能不是此次修訂的重點。
為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，人行保留部分監(jiān)管職責，即直接檢查監(jiān)督權原本就有，并非開始行使 16。 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)可以實行接管。
17。撤銷是指“終止法人資格”。
18。行政處分是指行政機關對公務員和行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。
刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責任的形式 19。 刑事責任是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁，行政處罰是行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一 20。
行政處罰：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、執(zhí)照、行政拘留及其他。 刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產(chǎn)。
行政處分：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。 21。
經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)人的賬戶 22。 對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可申請司法機關凍結 23。
金融機構通過第三方識別客戶身份的，第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由金融機構承擔責任。 24。
人行設立反洗錢監(jiān)測分析中心，職責：接收并分析大額和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額和可疑交易報告信息；向人行報告分析結果；要求金融機構及時補正大額和可疑交易報告；經(jīng)人行批準，與境外有關機構交換信息、資料；其他 25。 制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章是人行的反洗錢職責。
