金融23(金融)
1.金融基礎(chǔ)知識(shí)
中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和實(shí)施貨幣政策、對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的宏觀調(diào)控部門。
中國人民銀行是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成的。1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專門行使國家中央銀行職能。
1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，至此，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。 中國人民銀行的主要職責(zé)包括：依法制定和執(zhí)行貨幣政策：發(fā)行人民幣、管理人民幣流通：按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)； 按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場；發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理的業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；經(jīng)理國庫；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測；依法從事有關(guān)的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)；根據(jù)國務(wù)院規(guī)定，管理國家外匯管理局。
中國人民銀行總行設(shè)在北京。根據(jù)履行職責(zé)的需要，中國人民銀行總行內(nèi)設(shè)13個(gè)職能司（廳），包括：辦公廳、條法司、貨幣政策司、銀行監(jiān)管一司、銀行監(jiān)管二司、非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管司、合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)司、統(tǒng)計(jì)司、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)司、支付科技司、國際司、內(nèi)審司、人事教育司。
為保證中國人民銀行能科學(xué)制定和實(shí)施貨幣政策，有效實(shí)行金融監(jiān)管，中國人民銀行總行還設(shè)立了研究局、貨幣金銀局、國庫局、保衛(wèi)局、培訓(xùn)中心，作為支持服務(wù)體系。中國人民銀行總行下設(shè)2個(gè)營業(yè)管理部，9個(gè)分行，326個(gè)中心支行，1827個(gè)縣（市）支行。
中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)是總行的派出機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是按照總行的授權(quán)，主要負(fù)責(zé)本轄區(qū)的金融監(jiān)管。此外，中國人民銀行還設(shè)立了印制總公司、清算中心、中國外匯交易中心等直屬企事業(yè)單位及駐外機(jī)構(gòu)。
所謂政策性銀行（ policy bank / non-commercial bank ）系指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu) 。 政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。
1、政策性銀行的產(chǎn)生和發(fā)展是國家干預(yù)、協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物。政策性銀行與商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)相比，有共性的一面，如要對(duì)貸款進(jìn)行嚴(yán)格審查，貸款要還本付息、周轉(zhuǎn)使用等。
但作為政策性金融機(jī)構(gòu)，也有其特征：一是政策性銀行的資本金多由政府財(cái)政撥付；二是政策性銀行經(jīng)營時(shí)主要考慮國家的整體利益、社會(huì)效益，不以盈利為目標(biāo)，但政策性銀行的資金并不是財(cái)政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅(jiān)持銀行管理的基本原則，力爭保本微利；三是政策性銀行有其特定的資金來源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；四是政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。 2、當(dāng)今世界上許多國家都建立有政策性銀行，其種類較為全面，并構(gòu)成較為完整的政策性銀行體系，如日本著名的“二行九庫”體系，包括日本輸出入銀行、日本開發(fā)銀行、日本國民金融公庫、住宅金融公庫、農(nóng)林漁業(yè)金融公庫、中小企業(yè)金融公庫、北海道東北開發(fā)公庫、公營企業(yè)金融公庫、環(huán)境衛(wèi)生金融公庫、沖繩振興開發(fā)金融公庫、中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫； 商業(yè)銀行”是英文Commercial Bank的意譯。
在給這個(gè)概念下定義問題上，中西方提法不盡相同。我們認(rèn)為商業(yè)銀行的定義應(yīng)包括以下要點(diǎn)，第一，商業(yè)銀行是一個(gè)信用授受的中介機(jī)構(gòu)；第二，商業(yè)銀行是以獲取利潤為目的的企業(yè)；第三，商業(yè)銀行是唯一能提供“銀行貨幣”（活期存款）的金融組織。
綜合來說，對(duì)商業(yè)銀行這一概念可理解為：商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。這個(gè)定義方法實(shí)際上是把中西方學(xué)者對(duì)商業(yè)銀行所下定義做了一個(gè)概括。
商業(yè)銀行的特征如下： （1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)。它也具有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營所需要的自有資本，依法經(jīng)營，照章納稅，自負(fù)盈虧，它與其他企業(yè)一樣，以利潤為目標(biāo)。
（2）商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)。其特殊性具體表現(xiàn)于經(jīng)營對(duì)象的差異。
工商企業(yè)經(jīng)營的是具有一定使用價(jià)值的商品，從事商品生產(chǎn)和流通；而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對(duì)象，經(jīng)營的是特殊商品…一貨幣和貨幣資本。經(jīng)營內(nèi)容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運(yùn)動(dòng)有關(guān)的或者與之相聯(lián)系的金融服務(wù)。
從社會(huì)再生產(chǎn)過程看，商業(yè)銀行的經(jīng)營，是工商企業(yè)經(jīng)營的條件。同一般工商企業(yè)的區(qū)別，使商業(yè)銀行成為一種特殊的企業(yè)——金融企業(yè)。
（3）商業(yè)銀行與專業(yè)銀行相比又有所不同。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更綜合，功能更全面，經(jīng)營一切金融“零售”業(yè)務(wù)（門市服務(wù)）和“批發(fā)業(yè)務(wù)”，（大額信貸業(yè)務(wù)），為客戶提供所有的金融服務(wù)。
而專業(yè)銀行只集中經(jīng)營指定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)和提供專門服務(wù)。隨著西方各國金融管。
2.金融基礎(chǔ)知識(shí)的目錄
第一章 貨幣與貨幣制度 1 第一節(jié) 貨幣的產(chǎn)生與貨幣形態(tài)的演變 2 一、從商品交換發(fā)展的歷史進(jìn)程看貨幣的起源 2 二、從貨幣的本質(zhì)看貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品 4 三、貨幣形態(tài)的演變 5 第二節(jié) 貨幣的職能 8 一、價(jià)值尺度 8 二、流通手段 9 三、貯藏手段 10 四、支付手段 10 五、世界貨幣 11 第三節(jié) 貨幣的定義及貨幣層次的劃分 12 一、貨幣的定義 13 二、貨幣層次的劃分 14 三、貨幣層次劃分的意義 15 第四節(jié) 貨幣制度 17 一、貨幣制度的形成 17 二、貨幣制度的構(gòu)成要素 17 三、貨幣制度的演變 19 綜合練習(xí) 23 第二章 信用與信用擴(kuò)張 27 第一節(jié) 信用的產(chǎn)生及發(fā)展 27 一、信用的產(chǎn)生 28 二、信用發(fā)展中的兩次飛躍 29 三、信用發(fā)展的幾個(gè)階段 30 第二節(jié) 信用形式和信用工具 33 一、信用形式 33 二、信用工具 34 三、常用信用工具 35 四、信用工具的價(jià)格 37 第三節(jié) 信用擴(kuò)張 39 一、信用擴(kuò)張的含義 39 二、信用過度擴(kuò)張 40 三、實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì) 40 四、虛擬經(jīng)濟(jì)影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的因素 41 綜合練習(xí) 43 第三章 利息與利息率 47 第一節(jié) 利息 47 一、利息的含義與本質(zhì) 47 二、利息的計(jì)量方法 48 第二節(jié) 利率 49 一、利率的概念 50 二、利率的種類 50 三、利率的作用 52 第三節(jié) 利率決定理論 53 一、馬克思的利率決定論和西方的利率決定論 53 二、決定利率變化的因素 54 三、影響利率變化的因素 54 綜合練習(xí) 56 第四章 金融機(jī)構(gòu)與四大支柱 59 第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)概述 59 一、金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的原因及功能 60 二、金融機(jī)構(gòu)的劃分 60 三、國際金融機(jī)構(gòu) 61 第二節(jié) 銀 行 業(yè) 64 一、銀行的含義 64 二、近代銀行的發(fā)展史 64 三、銀行性金融機(jī)構(gòu) 64 四、我國現(xiàn)行的銀行體制 66 第三節(jié) 保險(xiǎn)公司 69 一、保險(xiǎn)公司的產(chǎn)生 69 二、保險(xiǎn)公司的組織形式 70 三、保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍 70 第四節(jié) 證券公司 72 一、證券公司概述 72 二、證券公司的主要業(yè)務(wù) 73 三、證券公司的傭金 74 第五節(jié) 信托投資公司 77 一、信托與金融信托 77 二、信托投資公司的業(yè)務(wù) 78 三、信托投資公司的資產(chǎn)負(fù)債比例管理 78 綜合練習(xí) 81 第五章 商業(yè)銀行與派生存款 85 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 85 一、商業(yè)銀行的起源 86 二、商業(yè)銀行的發(fā)展 87 三、西方商業(yè)銀行近年來的發(fā)展動(dòng)向 88 第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能及組織結(jié)構(gòu) 90 一、商業(yè)銀行的性質(zhì) 90 二、商業(yè)銀行的職能 91 三、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu) 92 第三節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則 94 一、安全性 94 二、流動(dòng)性 96 三、營利性 96 四、商業(yè)銀行經(jīng)營原則的矛盾及其協(xié)調(diào) 97 第四節(jié) 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 98 一、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 98 二、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 101 三、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù) 103 第五節(jié) 商業(yè)銀行派生存款 106 一、商業(yè)銀行的原始存款與派生存款 106 二、商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的條件 106 三、存款貨幣的創(chuàng)造過程 107 四、商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的約束因素 108 綜合練習(xí) 110 第六章 中央銀行與貨幣政策 113 第一節(jié) 中央銀行概述 113 一、中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展 113 二、中央銀行的類型結(jié)構(gòu) 115 三、中央銀行的性質(zhì)與職能 116 第二節(jié) 中央銀行的主要業(yè)務(wù) 118 一、中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 118 二、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 120 三、中央銀行的其他業(yè)務(wù) 121 第三節(jié) 中央銀行貨幣政策 122 一、貨幣政策的最終目標(biāo) 122 二、貨幣政策的中介目標(biāo) 124 第四節(jié) 貨幣政策工具 126 一、一般性貨幣政策工具 126 二、選擇性貨幣政策工具 128 三、其他貨幣政策工具 128 四、貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制 129 綜合練習(xí) 132 第七章 貨幣供求均衡與通貨膨脹 136 第一節(jié) 貨幣需求 136 一、貨幣需求的含義 136 二、馬克思的貨幣需求理論 137 三、費(fèi)雪交易方程式與劍橋方程式 137 四、凱恩斯的貨幣需求理論 138 五、弗里德曼的貨幣需求函數(shù) 138 六、影響我國貨幣需求的主要因素 139 第二節(jié) 貨幣供給 140 一、貨幣供給 140 二、影響貨幣供給的基本因素 140 三、決定貨幣乘數(shù)大小的因素 141 第三節(jié) 貨幣均衡 142 一、貨幣均衡的概念 143 二、貨幣供求均衡與社會(huì)總供求平衡 143 三、中央銀行對(duì)貨幣供求的調(diào)節(jié) 144 第四節(jié) 通貨膨脹 146 一、通貨膨脹的含義 146 二、衡量通貨膨脹的指標(biāo) 147 三、通貨膨脹的類型 148 四、通貨膨脹的危害 150 五、通貨膨脹的治理 151 第五節(jié) 通貨緊縮 153 一、通貨緊縮的含義 153 二、通貨緊縮的分類 153 三、通貨緊縮產(chǎn)生的原因 154 四、通貨緊縮的危害 154 五、治理通貨緊縮的措施 154 綜合練習(xí) 156 第八章 金融市場與衍生金融工具 159 第一節(jié) 金融市場概述 160 一、金融市場的含義 160 二、金融市場的構(gòu)成要素 160 三、金融市場的地位與功能 161 四、金融市場上的融資方式 162 五、金融市場的分類 163 第二節(jié) 貨幣市場與資本市場 164 一、貨幣市場 164 二、資本市場 165 三、國際金融市場 167 第三節(jié) 衍生金融工具 170 一、衍生金融工具概述 170 二、常見的衍生金融工具 171 綜合練習(xí) 175 第九章 外匯與國際收支 178 第一節(jié) 外匯與匯率 178 一、外匯概述 179 二、外匯的功能 180 三、匯率及其標(biāo)價(jià)方法 180 四、影響匯率變動(dòng)的因素 182 第二節(jié) 國際收支 184 一、國際收支的含義 184 二、國際收支平衡表 185 三、國際收支平衡表的差額與分析 188 四、國際收支不。
3.經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí)
金融基礎(chǔ)知識(shí)
1 金融：貨幣資金的融通，是以銀行為中心的各種形式的信用活動(dòng)以及在在信用基礎(chǔ)上組織起來的貨幣流通。
2 貨幣：從商品世界分離出來的，固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品，并能反映一定生產(chǎn)關(guān)系。
貨幣功能：價(jià)值尺度 流通功能 貯存功能 支付功能。
3 信用：一種體現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的信貸行為。
4 利息：使用借貸資金的報(bào)酬，是貨幣資金所有者憑借對(duì)貨幣資金的所有權(quán)對(duì)這部分資金使用者索取的報(bào)酬。
5 利率：計(jì)算使用借貸資金報(bào)酬的依據(jù)。
6 金融工具：在金融市場可以買賣，載明了相關(guān)主體的財(cái)產(chǎn)權(quán)利關(guān)系的信用工具。包括股票、票據(jù)、債券、眼衍生金融工具等。
7 股票：股份公司發(fā)給投資者，作為入股憑證的一種有價(jià)證券。
8 票據(jù)：指根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》所規(guī)定的匯票、本票和支票。是發(fā)票人依據(jù)票據(jù)法發(fā)行，無條件支付一定金額或委托他人支付一定金額給受款人或持票人的有價(jià)證券。
9 債券：債務(wù)人向債券人借款，并承諾在將來預(yù)定時(shí)間向債券人償還本金和利息的一種債券債務(wù)憑證。
10 衍生金融工具：又稱金融衍生工具，包括期貨、期權(quán)和遠(yuǎn)期利率協(xié)議。
11 期貨：雙方約定在將來有效時(shí)間內(nèi)，以商定的價(jià)格買入或賣出標(biāo)的物的資產(chǎn)。
12 期權(quán)：買方支付給賣方一筆期權(quán)費(fèi)后，賣方賦予買方將來某日前的任何時(shí)間，按約定的價(jià)格或約定協(xié)議買入或賣出某種特定資產(chǎn)的權(quán)利。
13 遠(yuǎn)期利率協(xié)議：買賣雙方以和約的形式，在將來特定的時(shí)間以特定價(jià)格買進(jìn)或賣出標(biāo)的資產(chǎn)。
14 金融市場：進(jìn)行貨幣借貸、辦理各種票據(jù)和有價(jià)證券買賣的場所或領(lǐng)域，包括貨幣市場、資本市場、金融期權(quán)與期貨市場和外匯市場。
15 政策性銀行：由政府投資建立，根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。
16 存款準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行在吸收存款后，以庫存現(xiàn)金或在中央銀行存款的形式保留的，用于應(yīng)付存款人隨時(shí)提現(xiàn)的那部分流動(dòng)資產(chǎn)儲(chǔ)備，是銀行所吸收的存款總量的一部分。
17 通貨膨脹：在紙幣流通的條件下，由于貨幣供應(yīng)量過多，使有支付能力的貨幣購買力大于商品的可供量，從而引起貨幣貶值、物價(jià)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。
18 國際收支：一定時(shí)期內(nèi)，一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的居民與非居民之間發(fā)生的全部經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)記錄。
4.金融基礎(chǔ)知識(shí)的目錄
第一章 貨幣與貨幣制度 1 第一節(jié) 貨幣的產(chǎn)生與貨幣形態(tài)的演變 2一、從商品交換發(fā)展的歷史進(jìn)程看貨幣的起源 2二、從貨幣的本質(zhì)看貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品 4三、貨幣形態(tài)的演變 5第二節(jié) 貨幣的職能 8一、價(jià)值尺度 8二、流通手段 9三、貯藏手段 10四、支付手段 10五、世界貨幣 11第三節(jié) 貨幣的定義及貨幣層次的劃分 12一、貨幣的定義 13二、貨幣層次的劃分 14三、貨幣層次劃分的意義 15第四節(jié) 貨幣制度 17一、貨幣制度的形成 17二、貨幣制度的構(gòu)成要素 17三、貨幣制度的演變 19綜合練習(xí) 23 第二章 信用與信用擴(kuò)張 27第一節(jié) 信用的產(chǎn)生及發(fā)展 27一、信用的產(chǎn)生 28二、信用發(fā)展中的兩次飛躍 29三、信用發(fā)展的幾個(gè)階段 30第二節(jié) 信用形式和信用工具 33一、信用形式 33二、信用工具 34三、常用信用工具 35四、信用工具的價(jià)格 37第三節(jié) 信用擴(kuò)張 39一、信用擴(kuò)張的含義 39二、信用過度擴(kuò)張 40三、實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì) 40四、虛擬經(jīng)濟(jì)影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的因素 41綜合練習(xí) 43 第三章 利息與利息率 47第一節(jié) 利息 47一、利息的含義與本質(zhì) 47二、利息的計(jì)量方法 48第二節(jié) 利率 49一、利率的概念 50二、利率的種類 50三、利率的作用 52第三節(jié) 利率決定理論 53一、馬克思的利率決定論和西方的利率決定論 53二、決定利率變化的因素 54三、影響利率變化的因素 54綜合練習(xí) 56 第四章 金融機(jī)構(gòu)與四大支柱 59第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)概述 59一、金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的原因及功能 60二、金融機(jī)構(gòu)的劃分 60三、國際金融機(jī)構(gòu) 61第二節(jié) 銀 行 業(yè) 64一、銀行的含義 64二、近代銀行的發(fā)展史 64三、銀行性金融機(jī)構(gòu) 64四、我國現(xiàn)行的銀行體制 66第三節(jié) 保險(xiǎn)公司 69一、保險(xiǎn)公司的產(chǎn)生 69二、保險(xiǎn)公司的組織形式 70三、保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍 70第四節(jié) 證券公司 72一、證券公司概述 72二、證券公司的主要業(yè)務(wù) 73三、證券公司的傭金 74第五節(jié) 信托投資公司 77一、信托與金融信托 77二、信托投資公司的業(yè)務(wù) 78三、信托投資公司的資產(chǎn)負(fù)債比例管理 78綜合練習(xí) 81 第五章 商業(yè)銀行與派生存款 85第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 85一、商業(yè)銀行的起源 86二、商業(yè)銀行的發(fā)展 87三、西方商業(yè)銀行近年來的發(fā)展動(dòng)向 88第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能及組織結(jié)構(gòu) 90一、商業(yè)銀行的性質(zhì) 90二、商業(yè)銀行的職能 91三、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu) 92第三節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則 94一、安全性 94二、流動(dòng)性 96三、營利性 96四、商業(yè)銀行經(jīng)營原則的矛盾及其協(xié)調(diào) 97第四節(jié) 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 98一、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 98二、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 101三、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù) 103第五節(jié) 商業(yè)銀行派生存款 106一、商業(yè)銀行的原始存款與派生存款 106二、商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的條件 106三、存款貨幣的創(chuàng)造過程 107四、商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的約束因素 108綜合練習(xí) 110 第六章 中央銀行與貨幣政策 113第一節(jié) 中央銀行概述 113一、中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展 113二、中央銀行的類型結(jié)構(gòu) 115三、中央銀行的性質(zhì)與職能 116第二節(jié) 中央銀行的主要業(yè)務(wù) 118一、中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 118二、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 120三、中央銀行的其他業(yè)務(wù) 121第三節(jié) 中央銀行貨幣政策 122一、貨幣政策的最終目標(biāo) 122二、貨幣政策的中介目標(biāo) 124第四節(jié) 貨幣政策工具 126一、一般性貨幣政策工具 126二、選擇性貨幣政策工具 128三、其他貨幣政策工具 128四、貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制 129綜合練習(xí) 132 第七章 貨幣供求均衡與通貨膨脹 136第一節(jié) 貨幣需求 136一、貨幣需求的含義 136二、馬克思的貨幣需求理論 137三、費(fèi)雪交易方程式與劍橋方程式 137四、凱恩斯的貨幣需求理論 138五、弗里德曼的貨幣需求函數(shù) 138六、影響我國貨幣需求的主要因素 139第二節(jié) 貨幣供給 140一、貨幣供給 140二、影響貨幣供給的基本因素 140三、決定貨幣乘數(shù)大小的因素 141第三節(jié) 貨幣均衡 142一、貨幣均衡的概念 143二、貨幣供求均衡與社會(huì)總供求平衡 143三、中央銀行對(duì)貨幣供求的調(diào)節(jié) 144第四節(jié) 通貨膨脹 146一、通貨膨脹的含義 146二、衡量通貨膨脹的指標(biāo) 147三、通貨膨脹的類型 148四、通貨膨脹的危害 150五、通貨膨脹的治理 151第五節(jié) 通貨緊縮 153一、通貨緊縮的含義 153二、通貨緊縮的分類 153三、通貨緊縮產(chǎn)生的原因 154四、通貨緊縮的危害 154五、治理通貨緊縮的措施 154綜合練習(xí) 156 第八章 金融市場與衍生金融工具 159第一節(jié) 金融市場概述 160一、金融市場的含義 160二、金融市場的構(gòu)成要素 160三、金融市場的地位與功能 161四、金融市場上的融資方式 162五、金融市場的分類 163第二節(jié) 貨幣市場與資本市場 164一、貨幣市場 164二、資本市場 165三、國際金融市場 167第三節(jié) 衍生金融工具 170一、衍生金融工具概述 170二、常見的衍生金融工具 171綜合練習(xí) 175 第九章 外匯與國際收支 178第一節(jié) 外匯與匯率 178一、外匯概述 179二、外匯的功能 180三、匯率及其標(biāo)價(jià)方法 180四、影響匯率變動(dòng)的因素 182第二節(jié) 國際收支 184一、國際收支的含義 184二、國際收支平衡表 185三、國際收支平衡表的差額與分析 188四、國際收支不平衡的原因和影響 188五、國際收支的調(diào)節(jié) 189第三節(jié) 外匯交易 192一、外匯交易與外匯市。
5.銀行考試經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)
金融基礎(chǔ)知識(shí) 1 金融：貨幣資金的融通，是以銀行為中心的各種形式的信用活動(dòng)以及在在信用基礎(chǔ)上組織起來的貨幣流通。
2 貨幣：從商品世界分離出來的，固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品，并能反映一定生產(chǎn)關(guān)系。 貨幣功能：價(jià)值尺度 流通功能 貯存功能 支付功能。
3 信用：一種體現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的信貸行為。 4 利息：使用借貸資金的報(bào)酬，是貨幣資金所有者憑借對(duì)貨幣資金的所有權(quán)對(duì)這部分資金使用者索取的報(bào)酬。
5 利率：計(jì)算使用借貸資金報(bào)酬的依據(jù)。 6 金融工具：在金融市場可以買賣，載明了相關(guān)主體的財(cái)產(chǎn)權(quán)利關(guān)系的信用工具。
包括股票、票據(jù)、債券、眼衍生金融工具等。 7 股票：股份公司發(fā)給投資者，作為入股憑證的一種有價(jià)證券。
8 票據(jù)：指根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》所規(guī)定的匯票、本票和支票。是發(fā)票人依據(jù)票據(jù)法發(fā)行，無條件支付一定金額或委托他人支付一定金額給受款人或持票人的有價(jià)證券。
9 債券：債務(wù)人向債券人借款，并承諾在將來預(yù)定時(shí)間向債券人償還本金和利息的一種債券債務(wù)憑證。 10 衍生金融工具：又稱金融衍生工具，包括期貨、期權(quán)和遠(yuǎn)期利率協(xié)議。
11 期貨：雙方約定在將來有效時(shí)間內(nèi)，以商定的價(jià)格買入或賣出標(biāo)的物的資產(chǎn)。 12 期權(quán)：買方支付給賣方一筆期權(quán)費(fèi)后，賣方賦予買方將來某日前的任何時(shí)間，按約定的價(jià)格或約定協(xié)議買入或賣出某種特定資產(chǎn)的權(quán)利。
13 遠(yuǎn)期利率協(xié)議：買賣雙方以和約的形式，在將來特定的時(shí)間以特定價(jià)格買進(jìn)或賣出標(biāo)的資產(chǎn)。 14 金融市場：進(jìn)行貨幣借貸、辦理各種票據(jù)和有價(jià)證券買賣的場所或領(lǐng)域，包括貨幣市場、資本市場、金融期權(quán)與期貨市場和外匯市場。
15 政策性銀行：由政府投資建立，根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。
16 存款準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行在吸收存款后，以庫存現(xiàn)金或在中央銀行存款的形式保留的，用于應(yīng)付存款人隨時(shí)提現(xiàn)的那部分流動(dòng)資產(chǎn)儲(chǔ)備，是銀行所吸收的存款總量的一部分。 17 通貨膨脹：在紙幣流通的條件下，由于貨幣供應(yīng)量過多，使有支付能力的貨幣購買力大于商品的可供量，從而引起貨幣貶值、物價(jià)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。
18 國際收支：一定時(shí)期內(nèi)，一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的居民與非居民之間發(fā)生的全部經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)記錄。 。
6.金融基礎(chǔ)知識(shí)1.現(xiàn)金和信用卡在使用上有何不同
3、貨幣的職能也就是貨幣在人們經(jīng)濟(jì)生活中所起的作用。
在發(fā)達(dá)的商品經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣具有這樣五種職能：價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣。其中，價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的基本職能，其他三種職能是在商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展中陸續(xù)出現(xiàn)的。
貨幣作為價(jià)值尺度，就是貨幣以自己為尺度來表現(xiàn)和衡量其他一切商品的價(jià)值。 為什么貨幣能衡量其他商品的價(jià)值呢？因?yàn)樨泿疟旧硪彩巧唐?，也有價(jià)值。
這就如同尺子所以能衡量其他一切物品的長度，是因?yàn)槌咦幼陨硪簿哂谐叨纫粯印Ｗ陨頉]有價(jià)值的東西，是不能衡量其他商品的價(jià)值的。
本來，商品價(jià)值的大小，乃是由凝結(jié)在該商品中的勞動(dòng)時(shí)間來測量的。 商品中包含的勞動(dòng)時(shí)間越多，它的價(jià)值便越大。
因此，勞動(dòng)時(shí)間是商品的內(nèi)在的價(jià)值尺度，而貨幣不過是商品的外在的價(jià)值尺度。 商品的價(jià)值表現(xiàn)在貨幣上，就是商品的價(jià)格。
價(jià)格是價(jià)值的貨幣表現(xiàn)。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度的職能，實(shí)際就是把商品的價(jià)值表現(xiàn)為一定的價(jià)格，例如，一雙皮鞋價(jià)格為10元，一件襯衣價(jià)格為5元，等等。
不過，有一點(diǎn)這里應(yīng)該說清楚，就是貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度這一職能時(shí)，并不需要實(shí)在的貨幣，只要人們?cè)谟^念上想一下某商品的價(jià)格是多少就可以了。所以這樣，也并沒有什么奇怪的地方，這是因?yàn)樨泿旁趫?zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)，它所做的只是給商品以價(jià)格形態(tài)，即表明某一商品值多少錢，而不是真正用商品與貨幣相交換馬克思說：“貨幣在它的價(jià)值尺度功能上，本來也只是作為觀念的或想象的貨幣”。
① 貨幣作為流通手段，也就是貨幣充當(dāng)商品交換的媒介。我們平常從商品買賣過程中所看到的貨幣的作用，就是屬于這一種，所以，這種職能又叫做購買手段。
不說自明，作為流通手段的貨幣，不能是觀念上的貨幣，而必須是實(shí)在的貨幣。任何一個(gè)資本家決不會(huì)允許有人用空話來拿走他的商品。
在貨幣執(zhí)行流通手段這一作用的情況下，商品與商品不再是互相直接交換，而是以貨幣為媒介來進(jìn)行交換。商品所有者先把自己的商品換成貨幣，然后再用貨幣去交換其他的商品。
這種有貨幣作媒介的商品交換，叫做商品流通。由物物交換過渡到商品流通，意味著商品經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在矛盾有了進(jìn)一步的發(fā)展。
因?yàn)椋谶@種條件下賣與買被分成了兩個(gè)獨(dú)立的過程，如果出賣了商品的人不立刻去買，就會(huì)使另一些人的商品賣不出去。也就是說，貨幣作為流通手段的職能，就已經(jīng)包含了經(jīng)濟(jì)危機(jī)的形式上的可能性。
作為流通手段的貨幣，起初是貴金屬條、塊，以后發(fā)展成鑄幣，最后出現(xiàn)了紙幣。 紙幣是從貨幣作為流通手段的職能中產(chǎn)生的。
貨幣的第三個(gè)職能是充當(dāng)貯藏手段，即可以作為財(cái)富的一般代表被人們儲(chǔ)存起來。作為貯藏手段的貨幣，既不能象充當(dāng)價(jià)值尺度時(shí)那樣只是想象的貨幣，也不能象充當(dāng)流通手段時(shí)那樣用貨幣符號(hào)來代替，它必須既是實(shí)在的貨幣，又是足值的貨幣。
因此，只有金銀鑄幣或者金銀條塊等才能執(zhí)行貯藏手段的職能。 貨幣作為貯藏手段具有自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量的作用。
當(dāng)流通中所需要的貨幣量減少時(shí)，多余的金屬貨幣便會(huì)退出流通成為貯藏貨幣；反之，當(dāng)流通中所需要的貨幣量增多時(shí)，一部分貯藏貨幣又會(huì)重新進(jìn)入流通成為流通手段。 由于貯藏貨幣具有這種作用，所以在足價(jià)的金屬貨幣流通的條件下，便不會(huì)產(chǎn)生流通中貨幣量過多的現(xiàn)象，不會(huì)發(fā)生通貨膨脹。
貨幣的第四個(gè)職能是支付手段。在放債還債、支付工資以及交納稅款等場合，貨幣就起著這種作用。
在貨幣作為支付手段的情況下，由于很多商品生產(chǎn)者互相欠債，他們之間便結(jié)成了一個(gè)債務(wù)鎖鏈，例如，甲欠乙的錢，乙欠丙的錢，丙又欠了丁的錢……等等。 如果有其中某一個(gè)商品生產(chǎn)者因?yàn)樯a(chǎn)和銷售的困難而不能按期支付欠款時(shí)，就會(huì)引起一系列的連鎖反應(yīng)，造成全線崩潰的局面。
因此，貨幣作為流通手段的職能，使經(jīng)濟(jì)危機(jī)的形式上的可能性有了進(jìn)一步的發(fā)展。 貨幣的最后一種職能是充當(dāng)世界貨幣，即在世界市場上發(fā)揮作用。
能夠作為世界貨幣的只有黃金或白銀，鑄幣和紙幣是不能充當(dāng)世界貨幣的，因?yàn)楹笳咭怀霰緡秶闶У袅嗽瓉淼姆ǘㄒ饬x。世界貨幣的作用是：第一，作為一般的支付手段，用來支付國際收支的差額；第二，作為一般的購買手段，用來購買外國的商品；第三，作為社會(huì)財(cái)富的代表由一國轉(zhuǎn)移到另一國，如支付戰(zhàn)爭賠款、對(duì)外貸款以及轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)等等。
貨幣的各個(gè)職能之間存在著有機(jī)的聯(lián)系，它們共同表現(xiàn)貨幣作為一般等價(jià)物的本質(zhì)。 4、按流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)劃分貨幣供應(yīng)量的層次，對(duì)中央銀行而言，有兩個(gè)方面的意義： 一方面，這種貨幣供應(yīng)層次的劃分，有利于為中央銀行的宏觀金融決策提供一個(gè)清晰的貨幣供應(yīng)結(jié)構(gòu)圖，有助于掌握不同的貨幣運(yùn)行態(tài)勢，并據(jù)此采取不同的措施進(jìn)行調(diào)控； 另一方面，這種貨幣層次劃分方法，有助于中央銀行分析整個(gè)經(jīng)濟(jì)的動(dòng)態(tài)變化。
每一層次的貨幣供應(yīng)量，都有特定的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和商品運(yùn)動(dòng)與之對(duì)應(yīng)。通過對(duì)各層次貨幣供應(yīng)量變動(dòng)的觀察，中央銀行可以掌握經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的狀況，并分析預(yù)測其變化的趨勢。
美國自70 年代以后，面對(duì)各種信用流通工具不斷增加和金融狀況不斷變化的現(xiàn)實(shí)，先后多次修改貨幣。
7.什么金融基礎(chǔ)
金融是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱，廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發(fā)行、保管、兌換、結(jié)算，融通有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，甚至包括金銀的買賣，狹義的金融專指信用貨幣的融通。
金融的內(nèi)容可概括為貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸收與付出，貸款的發(fā)放與回收，金銀、外匯的買賣，有價(jià)證券的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓，保險(xiǎn)、信托、國內(nèi)、國際的貨幣結(jié)算等。 從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)主要有銀行、信托投資公司、保險(xiǎn)公司、證券公司，還有信用合作社、財(cái)務(wù)公司、投資信托公司、金融租賃公司以及證券、金銀、外匯交易所等。
金融是信用貨幣出現(xiàn)以后形成的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇，它和信用是兩個(gè)不同的概念：（1）金融不包括實(shí)物借貸而專指貨幣資金的融通（狹義金融），人們除了通過借貸貨幣融通資金之外，還以發(fā)行股票的方式來融通資金。 （2）信用指一切貨幣的借貸，金融（狹義）專指信用貨幣的融通。
人們之所以要在“信用”之外創(chuàng)造一個(gè)新的概念來專指信用貨幣的融通，是為了概括一種新的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象；信用與貨幣流通這兩個(gè)經(jīng)濟(jì)過程已緊密地結(jié)合在一起。最能表明金融特征的是可以創(chuàng)造和消減貨幣的銀行信用，銀行信用被認(rèn)為是金融的核心。
金融學(xué)是從經(jīng)濟(jì)學(xué)分化出來的、研究資金融通的學(xué)科。傳統(tǒng)的金融學(xué)研究領(lǐng)域大致有兩個(gè)方向：宏觀層面的金融市場運(yùn)行理論和微觀層面的公司投資理論。
金融的特征： 1。 金融是信用交易。
（1）信用 經(jīng)濟(jì)學(xué)上的信用，是一種商品交易的形式，對(duì)應(yīng)于現(xiàn)貨交易（即時(shí)清結(jié)的交易）。 信用是金融的基礎(chǔ)，金融最能體現(xiàn)信用的原則與特性。
在發(fā)達(dá)的商品經(jīng)濟(jì)中，信用已與貨幣流通融為一體。 （2）信用交易的應(yīng)有特點(diǎn) a。
一方以對(duì)方償還為條件，向?qū)Ψ较刃幸妻D(zhuǎn)商品（包括貨幣）的所有權(quán)，或者部分權(quán)能； b。 一方對(duì)商品所有權(quán)或其權(quán)能的先行移轉(zhuǎn)與另一方的相對(duì)償還之間，存在一定的時(shí)間差； c。
先行交付的一方需要承擔(dān)一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，信用交易的發(fā)生是基于給予對(duì)方信任。 2。
金融原則上必須以貨幣為對(duì)象。 3。
金融交易可以發(fā)生在各種經(jīng)濟(jì)成分之間。 其主要研究分支包括： 金融市場學(xué)（en:Financial market） 公司金融學(xué)（en:Corporate Finance） 金融工程學(xué)（en:Financial Engineering） 金融經(jīng)濟(jì)學(xué)（en:Financial Economics） 投資學(xué)（en:Investment Investment） 貨幣銀行學(xué)（en:Money, Banking and Economics） 國際金融學(xué)（en:International Finance） 財(cái)政學(xué)（en:Public Finance） 保險(xiǎn)學(xué)（en:Insurance Insurance） 數(shù)理金融學(xué)（en:Mathematical Finance） 金融計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)（en:Financial Econometrics）。
8.基礎(chǔ)金融知識(shí)有哪些
金融是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱，廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發(fā)行、保管、兌換、結(jié)算，融通有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，甚至包括金銀的買賣，狹義的金融專指信用貨幣的融通。
金融的內(nèi)容可概括為貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸收與付出，貸款的發(fā)放與回收，金銀、外匯的買賣，有價(jià)證券的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓，保險(xiǎn)、信托、國內(nèi)、國際的貨幣結(jié)算等。從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)主要有銀行、信托投資公司、保險(xiǎn)公司、證券公司，還有信用合作社、財(cái)務(wù)公司、投資信托公司、金融租賃公司以及證券、金銀、外匯交易所等。
金融是信用貨幣出現(xiàn)以后形成的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇，它和信用是兩個(gè)不同的概念：（1）金融不包括實(shí)物借貸而專指貨幣資金的融通（狹義金融），人們除了通過借貸貨幣融通資金之外，還以發(fā)行股票的方式來融通資金。（2）信用指一切貨幣的借貸，金融（狹義）專指信用貨幣的融通。
人們之所以要在“信用”之外創(chuàng)造一個(gè)新的概念來專指信用貨幣的融通，是為了概括一種新的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象；信用與貨幣流通這兩個(gè)經(jīng)濟(jì)過程已緊密地結(jié)合在一起。最能表明金融特征的是可以創(chuàng)造和消減貨幣的銀行信用，銀行信用被認(rèn)為是金融的核心。
金融學(xué)是從經(jīng)濟(jì)學(xué)分化出來的、研究資金融通的學(xué)科。傳統(tǒng)的金融學(xué)研究領(lǐng)域大致有兩個(gè)方向：宏觀層面的金融市場運(yùn)行理論和微觀層面的公司投資理論。
金融的特征：1. 金融是信用交易。（1）信用經(jīng)濟(jì)學(xué)上的信用，是一種商品交易的形式，對(duì)應(yīng)于現(xiàn)貨交易（即時(shí)清結(jié)的交易）。
信用是金融的基礎(chǔ)，金融最能體現(xiàn)信用的原則與特性。在發(fā)達(dá)的商品經(jīng)濟(jì)中，信用已與貨幣流通融為一體。
（2）信用交易的應(yīng)有特點(diǎn)a. 一方以對(duì)方償還為條件，向?qū)Ψ较刃幸妻D(zhuǎn)商品（包括貨幣）的所有權(quán)，或者部分權(quán)能；b. 一方對(duì)商品所有權(quán)或其權(quán)能的先行移轉(zhuǎn)與另一方的相對(duì)償還之間，存在一定的時(shí)間差；c. 先行交付的一方需要承擔(dān)一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，信用交易的發(fā)生是基于給予對(duì)方信任。2. 金融原則上必須以貨幣為對(duì)象。
3. 金融交易可以發(fā)生在各種經(jīng)濟(jì)成分之間。其主要研究分支包括：金融市場學(xué)（en:Financial market）公司金融學(xué)（en:Corporate Finance）金融工程學(xué)（en:Financial Engineering）金融經(jīng)濟(jì)學(xué)（en:Financial Economics）投資學(xué)（en:Investment Investment）貨幣銀行學(xué)（en:Money, Banking and Economics）國際金融學(xué)（en:International Finance）財(cái)政學(xué)（en:Public Finance）保險(xiǎn)學(xué)（en:Insurance Insurance）數(shù)理金融學(xué)（en:Mathematical Finance）金融計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)（en:Financial Econometrics）。
9.誰能告訴我：一些有關(guān)金融方面基礎(chǔ)的知識(shí)
銀行學(xué)基本概念解釋 1、廣義的金融市場：泛指資金供求雙方運(yùn)用各種金融工具，通過各種途徑進(jìn)行的全部金融性交易活動(dòng)，包括金融機(jī)構(gòu)與客戶之間，各金融機(jī)構(gòu)之間，資金供求雙方之間所有的以貨幣為交易對(duì)象的金融活動(dòng)，如存款，貸款，信托，租賃，保險(xiǎn)，票據(jù)抵押與貼現(xiàn)，股票和債券買賣，黃金外匯交易等。
2、狹義的金融市場：一般限定在以票據(jù)和有價(jià)證券為金融工具的融資活動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)拆借以及黃金外匯交易等范圍之內(nèi)。 3、金融市場：資金供求雙方以票據(jù)和有價(jià)證券為金融工具的貨幣資金交易，黃金外匯買賣以及金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)拆借等活動(dòng)的總稱。
4、初級(jí)市場：又稱發(fā)行市場或一級(jí)市場，是資金需求者將金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)所形成的交易市場。 5、二級(jí)市場：已發(fā)行的舊證券在不同投資者之間轉(zhuǎn)讓流通的交易市場。
6、金融工具：又稱信用工具，它是證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并據(jù)以進(jìn)行貨幣資金交易的合法憑證。 7、股票：一種有價(jià)證券，它是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。
8、普通股票：股份公司發(fā)行的一種基本股票，是最標(biāo)準(zhǔn)的股票。 9、優(yōu)先股票：股份公司發(fā)行的在公司收益和剩余資產(chǎn)分配方面比普通股東具有優(yōu)先權(quán)的股票。
10、債券：一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。 11、國庫券：政府為彌補(bǔ)國庫資金臨時(shí)不足而發(fā)行的短期債務(wù)憑證。
12、抵押公司債：發(fā)行債券的公司以不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)為抵押品而發(fā)行的債券。 13、信用公司債：發(fā)行債券的公司不以任何資產(chǎn)做抵押或擔(dān)保，全憑公司的信用發(fā)行的債券。
14、轉(zhuǎn)換公司債：這種債券規(guī)定債券持有者可以在特定的時(shí)間內(nèi)按一定比例和一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票。 15、附新股認(rèn)購權(quán)公司債：這種債券賦予持券人購買公司新發(fā)股票的權(quán)利。
16、重整公司債：經(jīng)過改組整頓的公司，為了減輕債務(wù)負(fù)擔(dān)而發(fā)行的一種利率較低的債券。 17、償債基金公司債：這種債券規(guī)定發(fā)行公司要在債券到期之前，定期按發(fā)行總額提取一定比例的贏利作為償還基金，交由接受委托的信托公司或金融機(jī)構(gòu)保管，逐步積累以保證債券到期一次償還。
18、金融債券：銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)為了籌措資金，按照國家有關(guān)證券法律和證券發(fā)行程序，利用自身的信譽(yù)向社會(huì)公開發(fā)行的一種債券。 19、基金證券：又稱投資基金證券，是由投資基金發(fā)起人向社會(huì)公眾公開發(fā)行，證明持有人按其所持份額享有資產(chǎn)所有權(quán)，資產(chǎn)收益權(quán)和剩余財(cái)產(chǎn)分配權(quán)的有價(jià)證券，它是股票，債券及其他金融產(chǎn)品的某些權(quán)益組合的產(chǎn)物。
20、票據(jù)：出票人自己承諾或委托付款人，在指定日期或見票時(shí)，無條件支付一定金額并可流通轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券。 21、自由外匯：無需經(jīng)過發(fā)行貨幣國的批準(zhǔn)，即可在外匯市場上自由買賣，自由兌換為其他國家的貨幣，它們?cè)趪H經(jīng)濟(jì)交往中被廣泛地用作支付手段和流通手段。
22、記賬外匯：未經(jīng)有關(guān)外匯管理部門的批準(zhǔn)，則不能轉(zhuǎn)換為別國貨幣，通常只能根據(jù)有關(guān)協(xié)定在協(xié)定國之間使用。 23、衍生金融工具：又稱為金融衍生品，是指一類其價(jià)值依賴于原生性金融工具的金融產(chǎn)品。
24、貨幣市場：以期限在1年以內(nèi)的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場。 25、同業(yè)拆借市場：各類金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金借貸活動(dòng)形成的市場。
26、中央銀行票據(jù)：由中國人民銀行發(fā)行的短期債券，期限從3個(gè)月到1年不等。 27、預(yù)發(fā)行市場：現(xiàn)實(shí)中有一種國庫券交易并不是在發(fā)行完成以后進(jìn)行，而是在宣布發(fā)行的消息后立即交易，這種交易市場也稱為預(yù)發(fā)行市場。
如美國的WI交易。 28、可轉(zhuǎn)讓大額定期存款單：由商業(yè)銀行發(fā)行的，可以在市場上轉(zhuǎn)讓的存款證明。
29、回購協(xié)議：證券持有人在出售證券時(shí)與買方約定，雙方在將來的某一日期由賣方以約定的價(jià)格，從買方手中購回相等數(shù)量的同品種證券。 30、增資：已成立的股份公司發(fā)行新股票，稱為增資。
31、信用交易：又稱墊頭交易或保證金交易，是客戶向經(jīng)紀(jì)人支付一定現(xiàn)款或股票作為保證金，差額部分由經(jīng)紀(jì)人墊付的交易方式。 32、期權(quán)交易：又稱選擇權(quán)交易，是交易雙方按約定的價(jià)格，在約定的時(shí)間內(nèi)就是否購買或出售某種股票達(dá)成契約。
33、股票指數(shù)期貨交易：以股票價(jià)格指數(shù)為對(duì)象的期貨交易，其目的在于減少股票投資的風(fēng)險(xiǎn)，增加股票投資的吸引力。 34、股票指數(shù)期權(quán)交易：買賣以股票價(jià)格指數(shù)為基礎(chǔ)的期權(quán)合約。
35、證券交易所：按照一定方式和規(guī)則組織起來的集中進(jìn)行證券交易的場所，又稱場內(nèi)交易市場。 36、會(huì)員制：會(huì)員制組織形式的證券交易所是由經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)自愿組成的，不以贏利為目的的法人團(tuán)體。
37、公司制：公司制組織形式的證券交易所是按公司法組織的，交易所收取發(fā)行者的“上市費(fèi)”，并抽取證券成交的“手續(xù)費(fèi)”和其他服務(wù)性費(fèi)用。 38、傭金經(jīng)紀(jì)人：接受客戶委托，在交易所中代替客戶買賣并按固定比例收取傭金的經(jīng)紀(jì)人。
39、兩元經(jīng)紀(jì)人：又稱專家經(jīng)紀(jì)人，是專門接受傭金經(jīng)紀(jì)人再委托，并代為買賣，收取一定的傭金。 40、特種經(jīng)紀(jì)人：又稱專業(yè)經(jīng)紀(jì)人，是在交易所內(nèi)具有特殊身份，又固定從事。
10.金融知識(shí)學(xué)習(xí)
1、廣義的金融市場：泛指資金供求雙方運(yùn)用各種金融工具，通過各種途徑進(jìn)行的全部金融性交易活動(dòng)，包括金融機(jī)構(gòu)與客戶之間，各金融機(jī)構(gòu)之間，資金供求雙方之間所有的以貨幣為交易對(duì)象的金融活動(dòng)，如存款，貸款，信托，租賃，保險(xiǎn)，票據(jù)抵押與貼現(xiàn)，股票和債券買賣，黃金外匯交易等。
2、狹義的金融市場：一般限定在以票據(jù)和有價(jià)證券為金融工具的融資活動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)拆借以及黃金外匯交易等范圍之內(nèi)。 3、金融市場：資金供求雙方以票據(jù)和有價(jià)證券為金融工具的貨幣資金交易，黃金外匯買賣以及金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)拆借等活動(dòng)的總稱。
4、初級(jí)市場：又稱發(fā)行市場或一級(jí)市場，是資金需求者將金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)所形成的交易市場。 5、二級(jí)市場：已發(fā)行的舊證券在不同投資者之間轉(zhuǎn)讓流通的交易市場。
6、金融工具：又稱信用工具，它是證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并據(jù)以進(jìn)行貨幣資金交易的合法憑證。 7、股票：一種有價(jià)證券，它是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。
8、普通股票：股份公司發(fā)行的一種基本股票，是最標(biāo)準(zhǔn)的股票。 9、優(yōu)先股票：股份公司發(fā)行的在公司收益和剩余資產(chǎn)分配方面比普通股東具有優(yōu)先權(quán)的股票。
10、債券：一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。 11、國庫券：政府為彌補(bǔ)國庫資金臨時(shí)不足而發(fā)行的短期債務(wù)憑證。
12、抵押公司債：發(fā)行債券的公司以不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)為抵押品而發(fā)行的債券。 13、信用公司債：發(fā)行債券的公司不以任何資產(chǎn)做抵押或擔(dān)保，全憑公司的信用發(fā)行的債券。
14、轉(zhuǎn)換公司債：這種債券規(guī)定債券持有者可以在特定的時(shí)間內(nèi)按一定比例和一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票。 15、附新股認(rèn)購權(quán)公司債：這種債券賦予持券人購買公司新發(fā)股票的權(quán)利。
16、重整公司債：經(jīng)過改組整頓的公司，為了減輕債務(wù)負(fù)擔(dān)而發(fā)行的一種利率較低的債券。 17、償債基金公司債：這種債券規(guī)定發(fā)行公司要在債券到期之前，定期按發(fā)行總額提取一定比例的贏利作為償還基金，交由接受委托的信托公司或金融機(jī)構(gòu)保管，逐步積累以保證債券到期一次償還。
18、金融債券：銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)為了籌措資金，按照國家有關(guān)證券法律和證券發(fā)行程序，利用自身的信譽(yù)向社會(huì)公開發(fā)行的一種債券。 19、基金證券：又稱投資基金證券，是由投資基金發(fā)起人向社會(huì)公眾公開發(fā)行，證明持有人按其所持份額享有資產(chǎn)所有權(quán)，資產(chǎn)收益權(quán)和剩余財(cái)產(chǎn)分配權(quán)的有價(jià)證券，它是股票，債券及其他金融產(chǎn)品的某些權(quán)益組合的產(chǎn)物。
20、票據(jù)：出票人自己承諾或委托付款人，在指定日期或見票時(shí)，無條件支付一定金額并可流通轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券。 21、自由外匯：無需經(jīng)過發(fā)行貨幣國的批準(zhǔn)，即可在外匯市場上自由買賣，自由兌換為其他國家的貨幣，它們?cè)趪H經(jīng)濟(jì)交往中被廣泛地用作支付手段和流通手段。
22、記賬外匯：未經(jīng)有關(guān)外匯管理部門的批準(zhǔn)，則不能轉(zhuǎn)換為別國貨幣，通常只能根據(jù)有關(guān)協(xié)定在協(xié)定國之間使用。 23、衍生金融工具：又稱為金融衍生品，是指一類其價(jià)值依賴于原生性金融工具的金融產(chǎn)品。
24、貨幣市場：以期限在1年以內(nèi)的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場。 25、同業(yè)拆借市場：各類金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金借貸活動(dòng)形成的市場。
26、中央銀行票據(jù)：由中國人民銀行發(fā)行的短期債券，期限從3個(gè)月到1年不等。 27、預(yù)發(fā)行市場：現(xiàn)實(shí)中有一種國庫券交易并不是在發(fā)行完成以后進(jìn)行，而是在宣布發(fā)行的消息后立即交易，這種交易市場也稱為預(yù)發(fā)行市場。
如美國的WI交易。 28、可轉(zhuǎn)讓大額定期存款單：由商業(yè)銀行發(fā)行的，可以在市場上轉(zhuǎn)讓的存款證明。
29、回購協(xié)議：證券持有人在出售證券時(shí)與買方約定，雙方在將來的某一日期由賣方以約定的價(jià)格，從買方手中購回相等數(shù)量的同品種證券。 30、增資：已成立的股份公司發(fā)行新股票，稱為增資。
31、信用交易：又稱墊頭交易或保證金交易，是客戶向經(jīng)紀(jì)人支付一定現(xiàn)款或股票作為保證金，差額部分由經(jīng)紀(jì)人墊付的交易方式。 32、期權(quán)交易：又稱選擇權(quán)交易，是交易雙方按約定的價(jià)格，在約定的時(shí)間內(nèi)就是否購買或出售某種股票達(dá)成契約。
33、股票指數(shù)期貨交易：以股票價(jià)格指數(shù)為對(duì)象的期貨交易，其目的在于減少股票投資的風(fēng)險(xiǎn)，增加股票投資的吸引力。 34、股票指數(shù)期權(quán)交易：買賣以股票價(jià)格指數(shù)為基礎(chǔ)的期權(quán)合約。
35、證券交易所：按照一定方式和規(guī)則組織起來的集中進(jìn)行證券交易的場所，又稱場內(nèi)交易市場。 36、會(huì)員制：會(huì)員制組織形式的證券交易所是由經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)自愿組成的，不以贏利為目的的法人團(tuán)體。
37、公司制：公司制組織形式的證券交易所是按公司法組織的，交易所收取發(fā)行者的“上市費(fèi)”，并抽取證券成交的“手續(xù)費(fèi)”和其他服務(wù)性費(fèi)用。 38、傭金經(jīng)紀(jì)人：接受客戶委托，在交易所中代替客戶買賣并按固定比例收取傭金的經(jīng)紀(jì)人。
39、兩元經(jīng)紀(jì)人：又稱專家經(jīng)紀(jì)人，是專門接受傭金經(jīng)紀(jì)人再委托，并代為買賣，收取一定的傭金。 40、特種經(jīng)紀(jì)人：又稱專業(yè)經(jīng)紀(jì)人，是在交易所內(nèi)具有特殊身份，又固定從事特種證券交易的經(jīng)紀(jì)。
