保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)模擬試題 1、人的生命是一個(gè)抽象概念,當(dāng)其作為保險(xiǎn)保障對(duì)象時(shí),其存在狀態(tài)是(B ) A、傷殘或健康 B、死亡或生存 C、年老或衰老 D、疾病或傷害 2、若某人向保險(xiǎn)公司購(gòu)買一份保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元的養(yǎng)老保險(xiǎn),則根據(jù)保險(xiǎn)原理該保險(xiǎn)屬于( B) A 、定值保險(xiǎn) B、定額保險(xiǎn) C、損失保險(xiǎn) D 、共同保險(xiǎn) 3、丈夫?yàn)槠拮油侗K劳霰kU(xiǎn)一份,五年后夫妻離婚,則離婚后保險(xiǎn)合同的效力狀況是( C) A 、立即失效 B、自動(dòng)解除 C、繼續(xù)有效 D、中止效力 4、某定期死亡人壽保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人于寬限期內(nèi)死亡,則保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任是(D ) A、退還保險(xiǎn)費(fèi),且不扣手續(xù)費(fèi) B、扣除手續(xù)費(fèi)后,退還保險(xiǎn)費(fèi) C、給付全額保險(xiǎn)金 D、給付保險(xiǎn)金,但扣除當(dāng)期應(yīng)交保費(fèi) 5、保險(xiǎn)費(fèi)在投保時(shí)一次繳付,之后不再繳付保險(xiǎn)費(fèi),但繼續(xù)享有保險(xiǎn)保障。
這樣的終身死亡保險(xiǎn)是(C ) A、普通終身死亡保險(xiǎn) B、限期交費(fèi)終身死亡保險(xiǎn) C、躉交終身死亡保險(xiǎn) D、間斷交費(fèi)終身死亡保險(xiǎn) 6、人壽保險(xiǎn)合同的不可抗辯條款的主要作用是( B) A、維護(hù)保險(xiǎn)人的利益,限制被保險(xiǎn)人的權(quán)利 B、維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益,限制保險(xiǎn)人的權(quán)利 C、規(guī)定被保險(xiǎn)人的義務(wù),規(guī)范保險(xiǎn)人的權(quán) D、規(guī)定保險(xiǎn)人的義務(wù),規(guī)范被保險(xiǎn)人的權(quán)利 7、按照交費(fèi)方式劃分,年金保險(xiǎn)的種類包括(A ) A、躉交年金和期交年金 B、定額年金和變額年金 C、個(gè)人年金和聯(lián)合年金 D、即期年金和延期年金 8、在人身意外傷害保險(xiǎn)合同有效期內(nèi),被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起的一定期限(如180天或90天等)被稱為(B ) A、追溯期限 B、責(zé)任期限 C、擴(kuò)展期限 D、保障期限 9、從保險(xiǎn)原理上講可以承保,但保險(xiǎn)人考慮到保險(xiǎn)責(zé)任不易區(qū)分或限于承保能力,只有經(jīng)過(guò)投保人與保險(xiǎn)人特別約定,有時(shí)還要另外加收保險(xiǎn)費(fèi)后才予承保的意外傷害稱為(A ) A、特約保意外傷害 B、條件保意外傷害 C、不可保意外傷害 D、一般保意外傷害 10、在意外傷害保險(xiǎn)中,當(dāng)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害導(dǎo)致死亡或殘廢時(shí),保險(xiǎn)人就按保險(xiǎn)合同的約定支付保險(xiǎn)金。這表明意外傷害保險(xiǎn)是(A ) A、定額給付性保險(xiǎn) B、損失補(bǔ)償性保險(xiǎn) C、定值支付性保 D、投資收益性保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí):一、保險(xiǎn)的涵義 保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
二、保險(xiǎn)的種類 保險(xiǎn)大致可分為:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、津貼型保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)。大類別按照保險(xiǎn)保障范圍分類,小類別按照保險(xiǎn)標(biāo)的的種類分類。
按照保險(xiǎn)保障范圍分為:人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)。1.火災(zāi)保險(xiǎn)是承保陸地上存放在一定地域范圍內(nèi),基本上處于靜止?fàn)顟B(tài)下的財(cái)產(chǎn),比如機(jī)器、建筑物、各種原材料或產(chǎn)品、家庭生活用具等因火災(zāi)引起的損失。
2.海上保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是一種運(yùn)輸保險(xiǎn),它是各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)展最早的一種保險(xiǎn),保險(xiǎn)人對(duì)海上危險(xiǎn)引起的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)賠償責(zé)任。3.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是除了海上運(yùn)輸以外的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn),主要承保內(nèi)陸、江河、沿海以及航空運(yùn)輸過(guò)程中貨物所發(fā)生的損失。
4.各種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)主要承保各種運(yùn)輸工具在行駛和停放過(guò)程中所發(fā)生的損失。主要包括汽車保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、鐵路車輛保險(xiǎn)。
5.工程保險(xiǎn)承保各種工程期間一切意外損失和第三者人身傷害與財(cái)產(chǎn)損失。6.災(zāi)后利益損失保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故后可能引起的各種無(wú)形利益損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。
7.盜竊保險(xiǎn)承保財(cái)物因強(qiáng)盜搶劫或者竊賊偷竊等行為造成的損失。8.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要承保各種農(nóng)作物或經(jīng)濟(jì)作物和各類牲畜、家禽等因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。
9.責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。不論企業(yè)、團(tuán)體、家庭或個(gè)人,在進(jìn)行各項(xiàng)生產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)或在日常生活中,由于疏忽、過(guò)失等行為造成對(duì)他人的損害,根據(jù)法律或契約對(duì)受害人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,都可以在投保有關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)之后,由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。
10.公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人對(duì)其他人造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任。11.雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保雇主根據(jù)法律或者雇傭合同對(duì)雇員的人身傷亡應(yīng)該承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
12.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費(fèi)者或使用人等遭受人身傷亡或者其他損失引起的賠償責(zé)任。13.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保醫(yī)生、律師、會(huì)計(jì)師、設(shè)計(jì)師等自由職業(yè)者因工作中的過(guò)失而造成他人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。
14.信用保險(xiǎn)以訂立合同的一方要求保險(xiǎn)人承擔(dān)合同的對(duì)方的信用風(fēng)險(xiǎn)為內(nèi)容的保險(xiǎn)。15.保證保險(xiǎn)以義務(wù)人為被保證人按照合同規(guī)定要求保險(xiǎn)人擔(dān)保對(duì)權(quán)利人應(yīng)履行義務(wù)的保險(xiǎn)。
16.定期死亡保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間死亡為給付條件的保險(xiǎn)。17.終身死亡保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人終身死亡為給付條件的保險(xiǎn)。
18.兩全保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或者保險(xiǎn)期間屆滿仍舊生存為給付條件的保險(xiǎn),有儲(chǔ)蓄的性質(zhì)。19.年金保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生存為給付條件,保證被保險(xiǎn)人在固定的期限內(nèi),按照一定的時(shí)間間隔領(lǐng)取款項(xiàng)的保險(xiǎn)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),保險(xiǎn)人對(duì)物質(zhì)財(cái)產(chǎn)或者物質(zhì)財(cái)產(chǎn)利益的損失負(fù)賠償責(zé)任。人身保險(xiǎn)是以人的身體或者生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間遭受到人身傷亡,或者保險(xiǎn)期滿被保險(xiǎn)人傷亡或者生存時(shí),給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
人身保險(xiǎn)除了包括人壽保險(xiǎn)外,還有健康保險(xiǎn)和人身意外傷害險(xiǎn)。疾病保險(xiǎn)又稱健康保險(xiǎn),是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病而支出的醫(yī)療費(fèi)用,或者因疾病而喪失勞動(dòng)能力,按照保險(xiǎn)單的約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。
人壽保險(xiǎn):簡(jiǎn)稱壽險(xiǎn),是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn),是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡,由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn),就是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后,將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余,按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式,分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。
投資連結(jié)保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)公司將收進(jìn)來(lái)的資本(保費(fèi)) 除了提供給客戶保險(xiǎn)額度以外,還會(huì)去做基金標(biāo)的連結(jié)讓客戶可以享受到投資獲利 。萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)(又稱為 萬(wàn)用人壽保險(xiǎn)) 指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。
再保險(xiǎn)以保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。按照保險(xiǎn)費(fèi)用分,還有一類特殊的保險(xiǎn)類別,即免費(fèi)保險(xiǎn),也叫零險(xiǎn)。
免費(fèi)保險(xiǎn)是指一種保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)免費(fèi)贈(zèng)送給客戶的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)通過(guò)這種方式,使客戶增加對(duì)保險(xiǎn)公司或代理機(jī)構(gòu)的認(rèn)知。
是通過(guò)客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的免費(fèi)體驗(yàn),獲得客戶信任的方式。三、保險(xiǎn)的相關(guān)概念1、保險(xiǎn)主體 保險(xiǎn)主體,就是保險(xiǎn)合同的主體,只包括投保人與保險(xiǎn)人。
被保險(xiǎn)人、受益人、保單所有人,除非與投保人是同一人,否則,都不是保險(xiǎn)主體。投保人,是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。
投保人可以是自然人也可以是法人,但必須具有民事行為能力。保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)人又稱“承保人”,是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同,并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。
在中國(guó)有股份有限公司和國(guó)有獨(dú)資公司兩種形式。
對(duì)于成年人來(lái)說(shuō),買保險(xiǎn)應(yīng)該先買社保.如果你們現(xiàn)在已經(jīng)都有了社保,那么,你們就可以選擇買一些商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。
因?yàn)椋绫J腔A(chǔ),商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充。 買商業(yè)保險(xiǎn)有一些基本原則,如:先大人,后孩子;先基本,后完善;先近后遠(yuǎn) …… 等等。
了解并遵循這些原則,應(yīng)該是非常有必要的。如果你還想了解更多關(guān)于保險(xiǎn)方面的專業(yè)知識(shí),可以到保險(xiǎn)網(wǎng)上去看一看。
或者找一位有責(zé)任感、業(yè)務(wù)精通的高素質(zhì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)咨詢。 買保險(xiǎn)買的是保障,而保障是人人都需要的。
所以,買保險(xiǎn)之前一定要搞清楚:什么是保險(xiǎn)?為什么要買保險(xiǎn)?我最需要的是什么樣的保障?我需要多少這樣的保障?就我現(xiàn)有的能力能買多少我需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品?如果你真想給自己和家人買一些保險(xiǎn),建議你: 1、首先學(xué)習(xí)和了解一些保險(xiǎn)知識(shí); 2、了解保險(xiǎn)的作用和意義; 3、明確自己對(duì)保險(xiǎn)的需求; 4、按自己的實(shí)際需要和經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行投保。真正做到:明明白白消費(fèi),踏踏實(shí)實(shí)享受。
不然的話,由于自己一時(shí)的無(wú)知,換來(lái)的可能是今后無(wú)限的煩惱。 人生時(shí)時(shí)處處有風(fēng)險(xiǎn),意外傷害、健康問(wèn)題和養(yǎng)老問(wèn)題是每一個(gè)人隨時(shí)可能遇到的人生最大風(fēng)險(xiǎn),一旦遇到這樣的風(fēng)險(xiǎn),它有可能直接影響到一個(gè)人或一個(gè)家庭的命運(yùn)。
所以,這三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是每個(gè)人必保的。 不少的人買商業(yè)保險(xiǎn)之前,只有購(gòu)買的欲望和沖動(dòng),而沒(méi)有認(rèn)真地去了解一下相關(guān)的保險(xiǎn)知識(shí),聽(tīng)業(yè)務(wù)員三說(shuō)兩說(shuō)的就買了。
拿到保單后也不再認(rèn)真地看一看其中條款的內(nèi)容,事后跟別人聊起來(lái),才慢慢感覺(jué)到自己對(duì)已經(jīng)買的保險(xiǎn)到底保的是什么都不清楚,或者發(fā)現(xiàn)自己買的保險(xiǎn)并不是自己想要的產(chǎn)品。那個(gè)時(shí)候的懊悔將是追悔莫及的。
有鑒于此,建議你還是先學(xué)習(xí)、了解,再?zèng)Q定購(gòu)買。正所謂:磨刀不誤砍柴功。
保險(xiǎn),我們可能在一開(kāi)始就對(duì)它有一些偏見(jiàn)。
我們認(rèn)為保險(xiǎn)公司出售保險(xiǎn)只是為了欺騙我們。當(dāng)然,這是出于這個(gè)原因的第一個(gè)原因。
我不知道從哪里開(kāi)始,也許當(dāng)保險(xiǎn)首次進(jìn)入中國(guó)時(shí),許多機(jī)制并不完美。但是近年來(lái),隨著生活水平的提高,很多人在有社保的情況下會(huì)關(guān)注一些商業(yè)保險(xiǎn)。
那么我們需要知道什么?1、商業(yè)保險(xiǎn)與社保之間的區(qū)別首先,我們購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn),以便在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),降低家庭收入補(bǔ)償。主要是為了提前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移以防止緊急情況發(fā)生。
社保,是國(guó)家為了保障惠及大部分人而設(shè)立的強(qiáng)制性的基本保障。這是我們需要盡可能多付出的代價(jià)。
然后有人可能認(rèn)為有社保就好了,還需要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)嗎?答案是必要的。家里有合作醫(yī)療或可以使用社保的人應(yīng)該知道我們住院或看醫(yī)生。
社保的限制非常大,其中許多都不給報(bào)銷。社保具有以下缺點(diǎn)1.社保分為自費(fèi)部分和自付部分,這意味著無(wú)論您是自費(fèi)還是自付,您都需要先付款。
2.社保只能報(bào)銷總藥物的1.4%,一般進(jìn)口藥物或一些更有效的抗癌藥物不再在報(bào)銷范圍社保內(nèi)3.社保不報(bào)銷營(yíng)養(yǎng)成本和護(hù)理費(fèi)用那我們的商業(yè)保險(xiǎn)呢,也就是說(shuō),當(dāng)我們有基本的保障,如社保時(shí),我們轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),這樣我們就可以得到病有所醫(yī),親有所護(hù),避免二次傷害。生活中的三大風(fēng)險(xiǎn):事故、疾病、死亡。
如果我們能夠提前了解保險(xiǎn)并為自己或家人安排保險(xiǎn),我們可以在一定程度上減輕壓力或負(fù)擔(dān)。2、保險(xiǎn)的種類保險(xiǎn)分為兩類,即財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。
我們?cè)谶@里談到的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)都是個(gè)人保險(xiǎn)。個(gè)人保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)(保生命),醫(yī)療保險(xiǎn)(保健康),意外保險(xiǎn)(保意外),從字面上看,我相信每個(gè)人都能明白這意味著什么。
在這里,我會(huì)告訴你人壽保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)仍然存在一些差異。
根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任,人壽保險(xiǎn)可分為三類,即定期壽險(xiǎn)(保障一定時(shí)期內(nèi)的保險(xiǎn)),終身壽險(xiǎn)(終身保險(xiǎn)),以及兩全保險(xiǎn)(生死兩全保險(xiǎn))。購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),必須注意這些類型的保險(xiǎn)之間的區(qū)別,不要白花錢。
還有一種是按照保費(fèi)/額是否調(diào)整劃分,分為傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)和新的保險(xiǎn)(具有一定的財(cái)務(wù)功能),有兩種新的保險(xiǎn)需要注意,一種是分紅保險(xiǎn),一種是投資連結(jié)保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)是按照國(guó)家保險(xiǎn)協(xié)會(huì)頒布的規(guī)定進(jìn)行的。
用戶購(gòu)買保險(xiǎn)后,將有保證收入。這些是利息返還,將用您的錢返還給您。
現(xiàn)在,即使你把它放在余額寶比他給你的錢更多。當(dāng)然,這與銀行的利率相當(dāng)。
畢竟,我們?cè)?jīng)在銀行里有錢。投資連結(jié)保險(xiǎn),存在一定的風(fēng)險(xiǎn),這種保險(xiǎn)相當(dāng)于你自己的生意或商店,是賺錢是虧本,沒(méi)有人可以說(shuō),如果你想了解具體的,你可以查詢相關(guān)信息。
醫(yī)療保險(xiǎn)更簡(jiǎn)單,可分為三種類型:重大疾病保險(xiǎn)(以重大疾病發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件,一次性為賠付)、醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)(保障額度高,許多除社保以外可報(bào)銷)、住院津貼型保險(xiǎn)(如果醫(yī)院無(wú)法工作,將會(huì)有相應(yīng)的賠償)。那說(shuō)得太多了,我們應(yīng)該如何配置保險(xiǎn)?3、我們應(yīng)該如何自己配置保險(xiǎn)?首先,配置保險(xiǎn)的話,我們需要了解這些方面。
給誰(shuí)買保險(xiǎn)?在正常情況下,我們將首先創(chuàng)造家庭收入最多的的那個(gè)人。一旦家庭的主要收入來(lái)源受到干擾,我們的抵抗就會(huì)變得非常脆弱。
買什么保險(xiǎn)?配置保險(xiǎn)的原則(優(yōu)先級(jí))意外險(xiǎn),重大疾病保險(xiǎn),壽險(xiǎn)多少是最合適的?這沒(méi)有限制。一般來(lái)說(shuō),我們需要衡量家庭的經(jīng)濟(jì)狀況,并根據(jù)家庭收入和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)購(gòu)買相應(yīng)的保險(xiǎn)。
一般情況下,我們可以在一個(gè)月大概花費(fèi)收入的10%-20%的收入來(lái)配置保險(xiǎn),就可以滿足。以上就是我們需要知道的保險(xiǎn)的基本知識(shí),了解了保險(xiǎn)的基本知識(shí),我們才能知道自己需要的保險(xiǎn)是怎樣的,以及自己需要買什么樣的保險(xiǎn),買什么保險(xiǎn)最適合自己,也不會(huì)被坑。
保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)及相關(guān)法規(guī):(2006版保險(xiǎn)中介從業(yè)人員資格考試參考用書) 1企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。
保險(xiǎn)人主要負(fù)責(zé)賠償因火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物及其他空中運(yùn)行物體墜落等原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。 2企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任:在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人的責(zé)任比基本險(xiǎn)有所擴(kuò)展,除了承?;倦U(xiǎn)的責(zé)任以外,還負(fù)責(zé)賠償因暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等原因造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。
3企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)均可承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)中,對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的下列損失,保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償:一是被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電供水供氣設(shè)備設(shè)備因保險(xiǎn)事故受損,引起停電停水停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的直接損失;二是在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延,采取合理必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。
另外,在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)中,保險(xiǎn)事故發(fā)生后,被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要和合理的費(fèi)用,保險(xiǎn)人也予以負(fù)責(zé)。 (責(zé)任免除選項(xiàng)不予講述) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的附加責(zé)任。
在綜合險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,投保人可投保如下附加險(xiǎn):礦下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、露堆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)、櫥窗玻璃破碎險(xiǎn)、機(jī)器損壞險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)、破壞性地震保險(xiǎn)等。
關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn),很多人是和社?;煜谝黄鸬?,他們認(rèn)為有社保就不需要商業(yè)保險(xiǎn)了,買多了就是浪費(fèi),這個(gè)是不正確的想法,今天多保魚來(lái)和大家說(shuō)說(shuō)關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí),來(lái)幫助大家了解。
這里的商業(yè)保險(xiǎn)主要是保障型保險(xiǎn),不包括理財(cái)。
保險(xiǎn)主要分為重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。
1、重疾險(xiǎn)
重大疾病保險(xiǎn)主要用于治療重大疾病。所有重大疾病保險(xiǎn)包括中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的25種主要疾病。其他的e保險(xiǎn)公司自己定,但25種主要疾病已經(jīng)涵蓋了大部分主要疾病。其他疾病的發(fā)病率很小。只要合同合規(guī),保險(xiǎn)公司將直接支付保額。重大疾病保險(xiǎn)是一種殘疾補(bǔ)貼,在嚴(yán)重疾病后無(wú)法發(fā)揮作用。必須給家庭支柱購(gòu)買。在20-40之間,年齡越大,保費(fèi)越高。如果您已年滿50歲,則無(wú)需購(gòu)買。
孩子也可以購(gòu)買,可以購(gòu)買少兒重疾險(xiǎn),對(duì)于孩子可能會(huì)出現(xiàn)的嚴(yán)重疾病,孩子的保費(fèi)低,幾百可以是賠付幾十萬(wàn)。如果孩子病重,他也可以領(lǐng)取一筆錢用于治療。
2、壽險(xiǎn)
壽險(xiǎn)專為家庭支柱而設(shè)計(jì)。家里有小孩和老人需要撫養(yǎng)。如果他們不幸發(fā)生意外或死亡,可以維持兒童和老人的生活。只要是因疾病或意外,保險(xiǎn)公司將為賠付。如果孩子已經(jīng)是成年人,可以考慮。當(dāng)老人年老時(shí),花費(fèi)并不會(huì)很多,有一點(diǎn)存款大約就可以滿足。
3、醫(yī)療保險(xiǎn)
醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷,花費(fèi)很多金額,報(bào)銷的金額以及某些免賠額。主要用于住院治療,普通疾病和重大疾病報(bào)銷。這是一個(gè)短期保險(xiǎn),每個(gè)人都應(yīng)該買它,年齡越大,保費(fèi)就越高。市場(chǎng)上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)非常好。
4、意外險(xiǎn)
意外險(xiǎn)是最具杠桿的保險(xiǎn),意外死亡、傷殘、住院都可以賠付,是補(bǔ)充保險(xiǎn),價(jià)格很低,值得購(gòu)買。它不隨年齡而變化。
保險(xiǎn)也有健康要求。身體越健康,越應(yīng)該買。如果有一些小問(wèn)題,您可能無(wú)法購(gòu)買。越年輕越好,保費(fèi)越便宜。健康告知非常重要,你必須在該區(qū)域做健康告知以避免理賠的麻煩。如果預(yù)算充足,可以為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買四種主要類型的保險(xiǎn),兒童購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和意外險(xiǎn),老年人購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。
如果預(yù)算不足,你可以先購(gòu)買經(jīng)濟(jì)支柱,兒童第二個(gè)購(gòu)買,老人最后購(gòu)買。
我們需要知道的是保險(xiǎn)的作用是保障。不要考慮使用保險(xiǎn)來(lái)管理您的財(cái)務(wù)狀況。使用保險(xiǎn)融資的大部分收益都很少,甚至比銀行存款少。所以選擇保險(xiǎn)的時(shí)候建議先保障后理財(cái),這個(gè)才是最合適的。
保險(xiǎn)的作用
(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
買保險(xiǎn)就是把自己的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去,而接受風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)就是保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司接受風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是因?yàn)榭杀oL(fēng)險(xiǎn)還是有規(guī)律可循的。通過(guò)研究風(fēng)險(xiǎn)的偶然性去尋找其必然性,掌握風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生、發(fā)展的規(guī)律,為眾多有危險(xiǎn)顧慮的人提供了保險(xiǎn)保障。
(2)均攤損失
轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)并非災(zāi)害事故真正離開(kāi)了投保人,而是保險(xiǎn)人借助眾人的財(cái)力,給遭災(zāi)受損的投保人補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失,為其排憂解難。保險(xiǎn)人以收取保險(xiǎn)費(fèi)用和支付賠款的形式,將少數(shù)人的巨額損失分散給眾多的被保險(xiǎn)人,從而使個(gè)人難以承受的損失,變成多數(shù)人可以承擔(dān)的損失,這實(shí)際上是把損失均攤給有相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人。所以,保險(xiǎn)只有均攤損失的功能,而沒(méi)有減少損失的功能。
(3)實(shí)施補(bǔ)償
分?jǐn)倱p失是實(shí)施補(bǔ)償?shù)那疤岷褪侄危瑢?shí)施補(bǔ)償是分?jǐn)倱p失的目的。其補(bǔ)償?shù)姆秶饕幸韵聨讉€(gè)方面:一、投保人因?yàn)?zāi)害事故所遭受的財(cái)產(chǎn)損失;二、投保人因?yàn)?zāi)害事故使自己身體遭受的傷亡或保險(xiǎn)期滿應(yīng)結(jié)付的保險(xiǎn)金;三、投保人因?yàn)?zāi)害事故依法對(duì)他人應(yīng)付的經(jīng)濟(jì)賠償;四、投保人因另方當(dāng)事人不履行合同所蒙受的經(jīng)濟(jì)損失;五、災(zāi)害事故發(fā)生后,投保人因施救保險(xiǎn)標(biāo)的所發(fā)生的一切費(fèi)用。
(4)抵押貸款和投資收益
保險(xiǎn)法中明確規(guī)定:“現(xiàn)金價(jià)值不喪失條款”,客戶雖然與保險(xiǎn)公司簽定合同,但客戶有權(quán)中止這個(gè)合同,并得到退保金額。保險(xiǎn)合同中也規(guī)定客戶資金緊缺時(shí)可申請(qǐng)退保金的90%作為貸款。如果您急需資金,又一時(shí)籌措不到,便可以將保險(xiǎn)單抵押在保險(xiǎn)公司,從保險(xiǎn)公司取得相應(yīng)數(shù)額的貸款。
同時(shí),一些人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅具有保險(xiǎn)功能,而且具有一定的投資價(jià)值,就是說(shuō)如果在保險(xiǎn)期間沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故,那么在到達(dá)給付期時(shí),您所得到的保險(xiǎn)金不僅會(huì)超過(guò)您過(guò)去所交的保險(xiǎn)費(fèi),而且還有本金以外的其他收益。由此可以看出,保險(xiǎn)既是一種保障,又兼有投資收益。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn):財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以物或其他財(cái)產(chǎn)利益為標(biāo)的的保險(xiǎn);是指除人身保險(xiǎn)外的其他一切險(xiǎn)種,包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。
它是以有形或無(wú)形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類實(shí)償性保險(xiǎn)。 (一)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人是特定的 根據(jù)機(jī)構(gòu)改革的需要,中國(guó)人民保險(xiǎn)公司已分成若干家專業(yè)保險(xiǎn)公司,比如中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、中保人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司等。
因此,在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同關(guān)系中,有權(quán)作為保險(xiǎn)人而開(kāi)展各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的,只能是中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司及其在全國(guó)各地的分支機(jī)構(gòu)。除此以外的其他任何單位和個(gè)人均無(wú)權(quán)以任何方式開(kāi)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),除非有國(guó)家有關(guān)主管機(jī)關(guān)的特別批準(zhǔn)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的投保人則是不確定的,根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定,投保人可以是企業(yè)法人、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體,也可以是合伙組織、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶、私營(yíng)業(yè)主和一般公民個(gè)人。 (二)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是諾成合同 我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同不以投保方支付保險(xiǎn)費(fèi)為合同的成立要件,雙方當(dāng)事人只要就合同主要條款達(dá)成協(xié)議,合同即生效。
投保人應(yīng)按雙方約定,及時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)合同生效后的保險(xiǎn)合同標(biāo)的負(fù)責(zé),包括投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)之前的那一段時(shí)間。
(三)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是附條件的合同 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同生效后,只有在發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故,并導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失時(shí),保險(xiǎn)人才負(fù)賠償責(zé)任。換句話說(shuō),財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司是以將來(lái)事故的發(fā)生為補(bǔ)償條件的,所發(fā)生的事故必須是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中約定事故范圍以內(nèi)的事故,而且必須造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失,否則,保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任。
保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,以保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)責(zé)任限額為限,被保險(xiǎn)人發(fā)生的超出保險(xiǎn)金額或者保險(xiǎn)責(zé)任限額的損失,保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。根據(jù)保險(xiǎn)法第三十九條第二款規(guī)定,保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值,超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的,超過(guò)部分無(wú)效。
(四)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是要求高度誠(chéng)信的合同 所謂誠(chéng)信,就是指雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵守誠(chéng)實(shí)信用的原則。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的特殊性要求雙方當(dāng)事人嚴(yán)格遵守誠(chéng)信原則,堅(jiān)決反對(duì)弄虛作假以騙取保險(xiǎn)金的行為。
投保人申請(qǐng)保險(xiǎn)賠償,必須如實(shí)說(shuō)明保險(xiǎn)事故的發(fā)生情況,以及財(cái)產(chǎn)損失的范圍。保險(xiǎn)事故發(fā)生后,投保人應(yīng)即時(shí)通知保險(xiǎn)人,以便保險(xiǎn)人盡快了解情況,介入保險(xiǎn)事故處理,確定合理的賠償范圍和最終賠償金額。
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