理財規(guī)劃結(jié)課(理財規(guī)劃師課程具體學(xué)習(xí)什么內(nèi)容呢)
1.理財規(guī)劃師課程具體學(xué)習(xí)什么內(nèi)容呢
理財規(guī)劃師列入國家勞動社會保障部核定的統(tǒng)考項目，分為理論知識考試和專業(yè)能力考試兩種形式。
理論知識考試與專業(yè)能力考試時間均為90分鐘；綜合評審時間不少于30分鐘。 其中理論知識：上午8點30分-10點，技能考核：上午10點30分-12點，綜合評審時間在理論與技能考試通過后進行。
全部模塊考試通過，（考試未通過下次免費培訓(xùn)）頒發(fā)由國家勞動和社會保障部核發(fā)《中華人民共和國理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書》，該證書全國通用，無須年檢，是求職、任職的資格憑證。 高級理財規(guī)劃師必修課程：《理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識》、《理財規(guī)劃工作要求》、《投資規(guī)劃》、《保險規(guī)劃》、《稅務(wù)籌劃》、《進階理財規(guī)劃實務(wù)》 理財規(guī)劃師必修課程：《理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識》、《理財規(guī)劃工作要求》、《投資規(guī)劃》、《保險規(guī)劃》。
2.具備一定金融基礎(chǔ)知識,想自己學(xué)習(xí)一些金融理財規(guī)劃方面的專業(yè)知
金融理財書籍推薦
作者：田文錦 主編
出版社：機械工業(yè)出版社
ISBN:7111192117
印次：1
紙張：膠版紙 出版日期：2006-6-1
字數(shù)：624000
版次：1
內(nèi)容提要
本書分為金融理財基礎(chǔ)、金融各行業(yè)（專業(yè)）理財和金融理財相關(guān)知識三個學(xué)習(xí)單元。分別闡述了金融理財?shù)幕局R、風(fēng)險防范、理財人員的職業(yè)素質(zhì)、金融理財市場現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢以及金融理財產(chǎn)品的銷售基本知識與技能。針對銀行、證券、基金、保險、信托和外外匯等金融專業(yè)，本書較系統(tǒng)地闡述了各專業(yè)的基本知識和風(fēng)險、策略以及技能等。此外，還涉及了有磁金融理財?shù)姆ㄒ?guī)以及個人所得稅收籌的基本知識與技能。
本書可人作為金融和非金融理財專業(yè)的高等職業(yè)教育或大專的教材；金融（銀行、證券、保險、投資基金和信托）理財專業(yè)人員（尤其一線人員）培訓(xùn)用書；對金融理財有興趣的讀者自學(xué)用書；理財知識普及的培訓(xùn)用書等。
目錄
前言
第一章 金融理財基礎(chǔ)
第一節(jié) 金融理財?shù)暮x與理念
第二節(jié) 貨幣時間價值
第三節(jié) 我國金融理財市場現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢
第四節(jié) 金融理財專業(yè)人員應(yīng)具備的素質(zhì)
第二章 個人金融理財運作
第一節(jié) 初識個人金融理財規(guī)劃
第二節(jié) 個人金融理財規(guī)劃制訂的步驟
第三節(jié) 個人金融理財策略
第三章 個人金融理財風(fēng)險的規(guī)避
第一節(jié) 初識個人金融理財風(fēng)險
第二節(jié) 個人金融理財風(fēng)險方面的誤區(qū)
第三節(jié) 規(guī)避理財風(fēng)險的方法
第四章 金融理財產(chǎn)品銷售
第一節(jié) 理財客戶關(guān)系的建立
第二節(jié) 金融理財產(chǎn)品的銷售技術(shù)
第三節(jié) 金融理財產(chǎn)品的銷售策略
第四節(jié) 金融理財產(chǎn)品的銷售管理
第五章 銀行理財
第一節(jié) 銀行理財基礎(chǔ)
第二節(jié) 銀行理財?shù)膬?nèi)容
第三節(jié) 銀行理財?shù)娘L(fēng)險
第四節(jié) 銀行理財?shù)牟呗?/p>
第五節(jié) 銀行理財?shù)募寄?/p>
第六章 證券理財
第一節(jié) 證券理財基礎(chǔ)
第二節(jié) 證券理財?shù)膬?nèi)容
第三節(jié) 證券理財?shù)娘L(fēng)險
第四節(jié) 證券理財?shù)募寄?/p>
第七章 證券投資基金理財
第八章 保險理財
第九章 信托理財
第十章 外匯理財
第十一章 金融理財有關(guān)的法規(guī)
第十二章 個人理財中的稅收籌劃
3.理財規(guī)劃師培訓(xùn)課程及科目
《理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識（第三版）》目錄 第一章 理財規(guī)劃基礎(chǔ) 第二章 財務(wù)與會計 第三章 宏觀經(jīng)濟分析 第四章 金融基礎(chǔ) 第五章 稅收基礎(chǔ) 第六章 理財規(guī)劃法律基礎(chǔ) 第七章 理財計算基礎(chǔ) 第八章 理財規(guī)劃師的工作流程和工作要求 《助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力（第三版）》目錄 第一章 現(xiàn)金規(guī)劃 第二章 消費支出規(guī)劃 第三章 教育規(guī)劃 第四章 風(fēng)險管理和保險規(guī)劃 第五章 投資規(guī)劃 第六章 退休養(yǎng)老規(guī)劃 第七章 財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 《理財規(guī)劃師專業(yè)能力（第三版）》目錄 第一章 風(fēng)險管理和保險規(guī)劃 第二章 投資規(guī)劃 第三章 稅收籌劃 第四章 退休養(yǎng)老規(guī)劃 第五章 財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 第六章 綜合理財規(guī)劃。
4.大學(xué)生個人理財規(guī)劃1000字應(yīng)用文
大學(xué)生個人理財規(guī)劃 作為在校的大學(xué)生，雖然我們還沒有屬于自己賺來的固定收入，有的只是每月從父母那里伸手要來的每月生活費用，但是個人理財?shù)囊?guī)劃卻宜早不宜晚。
俗話說：你不理財，財不理你。隨著社會的不斷進步和國民經(jīng)濟的不斷提高，人們的生活水平也日漸提高，今年來物價普漲，房價居高不下，就業(yè)困難，人們對物質(zhì)生活和精神生活的要求也日益提高，為了讓我們以后的生活有所保障，理財就應(yīng)該從現(xiàn)在開始，不能輸在起跑線上。
所謂個人理財計劃就是指根據(jù)自己的財務(wù)狀況，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實現(xiàn)自己的夢想。 首先，確定自己的理財目標(biāo)。
每個人的一生都是由目標(biāo)指引著前進的，因為我們有明確目標(biāo)，并為之努力、付出，才會有收獲時的滿足。而理財目標(biāo)就是一個需要我們深謀遠慮，重在堅持的大目標(biāo)。
現(xiàn)在許多人包括我們這些非金融專業(yè)的大學(xué)生在內(nèi)都缺少理財?shù)挠^念和知識，因而在個人理財過程中也面臨著各種各樣的困惑。因此為了我們能樹立正確的理財觀念，首先要豐富我們的理財知識，當(dāng)然這也需要一點一滴地積累起來。
有了目標(biāo)我們就可以減少理財過程中面對得失的情緒化的負面影響，從而可以促使我們長可以期的堅持下去。 其次，明確自己的投資期限。
理財目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險水平。短期內(nèi)要用到的錢就一定不能用作高風(fēng)險的投資，而反過來，長期不用的資金要是沒有用來投資，就很有可能失去一次獲得高回報的機會。
一次成功的理財就是將合適的資金在合適的時間在合適的地點進行了投資。 然后，制定一個適合自己的投資方案。
當(dāng)確定了自己的理財目標(biāo)及投資期限，考慮了所有重要的因素之后，就需要一個適合自己的可行性投資方案來操作。身在大學(xué)校園的我還沒有足夠的錢去進行投資，所以我制定了一個理財規(guī)劃如下： 第一，充分利用手中的銀行卡，學(xué)會節(jié)流，為以后的開源做準(zhǔn)備。
銀行卡不僅能保證資金的安全，而且資金流動方便。定期存取款，卡中的錢要心中有數(shù)，不能無節(jié)制的取錢花，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年是可以省下一筆可觀的收入。
年復(fù)一年下去，有了余錢，才可以合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。 第二，記錄每天花銷。
這是為了我的每一筆開支都有據(jù)可查，不會有不明的開支。還可以審核自己的資金是否用得合理科學(xué)，所謂好鋼用在刀刃上！這樣的手段可以更加高效利用自己的財富。
第三，月都要有消費計劃。把自己每個月的生活費分成三份，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費。
將每個月的余額存起來，如此行成一個良性循環(huán)的話，畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標(biāo)。
其實，理財?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。我們大學(xué)生作為一個特殊的消費群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領(lǐng)消費時尚、改善消費構(gòu)成方面起著不可替代的作用。
同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。
這樣我們才能擁有更多的信心。 另外，高收益的理財方案不一定是最好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風(fēng)險就越大。
適合自己的方案是既能達到預(yù)期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。 未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。
要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的投資計劃來幫助自己達到目標(biāo)。
在十幾年以后我們又將面臨結(jié)婚生子、贍養(yǎng)父母等，更長遠一些就要考慮到退休以后的生活水平。子女教育和個人養(yǎng)老是人生的理財規(guī)劃中有兩個重要目標(biāo)，如果在這兩方面沒有做好規(guī)劃，那最直接的后果，一是造成未來孩子的教育經(jīng)費不足，二是可能導(dǎo)致退休后的生活水平下降。
子女教育已經(jīng)成為家庭的第一理財需求，而在退休規(guī)劃方面，為了保證退休之后的生活水平，也應(yīng)盡早著手準(zhǔn)備，這樣一旦遇到疾病等大量資金需求時，就能坦然應(yīng)對。 作為一項一生的財務(wù)計劃，越早做準(zhǔn)備，效果越好，尤其是針對養(yǎng)老以及子女教育等需要大額支出的理財需求，應(yīng)該盡早著手準(zhǔn)備，并長期堅持，這樣就能"未雨綢繆 文獻來至百度文庫 望采納。
5.大學(xué)生個人理財規(guī)劃論文
大學(xué)生個人理財會計是以貨幣為主要計量單位，對企業(yè)、事業(yè)、機關(guān)、團體及其他經(jīng)濟組織的經(jīng)濟活動進行記錄、計算、控制、分析、報告、以提供財務(wù)和管理信息的工作。
會計的職能主要是反映和控制經(jīng)濟活動過程，保證會計信息的合法、真實、準(zhǔn)確和完整，為管理經(jīng)濟提供必要的財務(wù)資料，并參與決策，謀求最佳經(jīng)濟效益。 美國理財師資格鑒定委員會從理財師的角度給出了個人理財?shù)亩x：“個人理財是制定合理利用財務(wù)資源、實現(xiàn)客戶個人人生目標(biāo)的程序。
個人理財?shù)暮诵闹饕歉鶕?jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險偏好來實現(xiàn)客戶的需求與目標(biāo)，同時降低人們對于未來財務(wù)狀況的焦慮。”對于我們大學(xué)生來講個人理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們生活中的各個地方。
上了大學(xué)后我們手里的錢多了起來，怎樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題，這時我們就需要一件回貫穿我們一生的技能——家庭理財。 家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經(jīng)濟活動。
理財就是對資金和負債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運作。家蠅理財是一門新興的實用科學(xué)，它是以經(jīng)濟學(xué)為指導(dǎo)、以會計學(xué)為基礎(chǔ)、以財務(wù)學(xué)為手段的邊緣科學(xué)。
但對于我們大學(xué)生來講理財?shù)暮诵木退膫€字：開源節(jié)流。 首先：。
大學(xué)生個人理財會計是以貨幣為主要計量單位，對企業(yè)、事業(yè)、機關(guān)、團體及其他經(jīng)濟組織的經(jīng)濟活動進行記錄、計算、控制、分析、報告、以提供財務(wù)和管理信息的工作。會計的職能主要是反映和控制經(jīng)濟活動過程，保證會計信息的合法、真實、準(zhǔn)確和完整，為管理經(jīng)濟提供必要的財務(wù)資料，并參與決策，謀求最佳經(jīng)濟效益。
美國理財師資格鑒定委員會從理財師的角度給出了個人理財?shù)亩x：“個人理財是制定合理利用財務(wù)資源、實現(xiàn)客戶個人人生目標(biāo)的程序。個人理財?shù)暮诵闹饕歉鶕?jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險偏好來實現(xiàn)客戶的需求與目標(biāo)，同時降低人們對于未來財務(wù)狀況的焦慮?！?/p>
對于我們大學(xué)生來講個人理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們生活中的各個地方。上了大學(xué)后我們手里的錢多了起來，怎樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題，這時我們就需要一件回貫穿我們一生的技能——家庭理財。
家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經(jīng)濟活動。理財就是對資金和負債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運作。
家蠅理財是一門新興的實用科學(xué)，它是以經(jīng)濟學(xué)為指導(dǎo)、以會計學(xué)為基礎(chǔ)、以財務(wù)學(xué)為手段的邊緣科學(xué)。但對于我們大學(xué)生來講理財?shù)暮诵木退膫€字：開源節(jié)流。
首先：你得辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準(zhǔn)備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。
更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標(biāo)。 會計知識對于個人理財肯定是有幫助的。
你是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ?。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。
當(dāng)然，有的人看來是誰都會做的事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實踐，是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的。
大學(xué)生作為一個特殊的消費群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領(lǐng)消費時尚、改善消費構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。
作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。
要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標(biāo)。
綜上，理財就是對財富的有效管理，而會計作為理財?shù)闹匾M成成分，是社會文明的重要組成部分，是當(dāng)代人過上富足美滿生活必備的素質(zhì)。
6.<；理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識>；對于初學(xué)者怎么學(xué)才好
理財規(guī)劃師的含金量還是很高的，如果要去銀行的話，理財規(guī)劃師要更好些。
理財規(guī)劃師職業(yè)前景：理財規(guī)劃師主要有三大就業(yè)趨勢：一是開設(shè)專業(yè)理財公司，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)；二是成為專業(yè)理財知識培訓(xùn)人員；三是到金融機構(gòu)（如銀行、證券、保險公司）等中從事理財服務(wù)。 理財規(guī)劃師培養(yǎng)目標(biāo)：掌握理財規(guī)劃系統(tǒng)知識和技巧，具備獨立為客戶量身定制理財規(guī)劃報告、開展理財服務(wù)和個人金融營銷的能力。
報考條件：具備以下條件之一者均可報考（具體以當(dāng)年報考咨詢?yōu)闇?zhǔn)） ★理財規(guī)劃師： （1）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)二級正規(guī)培訓(xùn)，并取得結(jié)業(yè)證書。 （2）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
（3）取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)二級正規(guī)培訓(xùn)，并取得結(jié)業(yè)證書。 （4）取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
（5）取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。 （6）取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？茖W(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作7年以上。
（7）取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。 （8）連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
★助理理財規(guī)劃師： （1）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。 （2）具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)三級正規(guī)培訓(xùn)，并取得結(jié)業(yè)證書。
（3）具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。 （4）具有以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。
（5）連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。###不難但也不簡單啊。
這么說吧，只要認真的去看、記、理解，我相信過是并非易事。最好是分類，然后自己歸納加深記憶。
還有，專業(yè)能力那一科，計算題很多少，所以要注意哦！考試內(nèi)容有些的確是比較細。還有一點，就是讀的時候一定要有耐心哦，因為讀書真的很累啊。
呵呵，加油啊###考試內(nèi)容比較細。如果培訓(xùn)的話老師也是劃重點。
非經(jīng)濟類專業(yè)的考試通過率比較低 。
提前一個月多準(zhǔn)備較好。
題目都是客觀題，每道題的分值都是一分。題量比較大。
多看幾遍書，結(jié)合歷年真題。對數(shù)字記憶，有些題目是每年必考的。
7.成為合格的理財規(guī)劃師要學(xué)哪些科目或知識,請從專業(yè)角度分析回答,
理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。
理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。理財規(guī)劃師（Financial Planner）是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。
按照中華人民共和國人力資源和社會保障部（原勞動和社會保障部）制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。
在理財規(guī)劃實際工作中，財務(wù)安全和財務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個方面：1.必要的資產(chǎn)流動性。個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機性需要。
個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄和短期投資工具來滿足。2.合理的消費支出。
個人理財目標(biāo)的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標(biāo)。
通過消費支出規(guī)劃，使個人消費支出合理，使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。3.實現(xiàn)教育期望。
教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來越大。
客戶需要及早對教育費用進行規(guī)劃，通過合理的財務(wù)計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。4.完備的風(fēng)險保障。
在人的一生中，風(fēng)險無處不在，理財規(guī)劃師通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。5.合理的納稅安排。
納稅是每一個人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標(biāo)，理財規(guī)劃師通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負支出。
6.積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現(xiàn)，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現(xiàn)。
薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財富的快速積累更主要靠投資實現(xiàn)。根據(jù)理財目標(biāo)、個人可投資額以及風(fēng)險承受能力，理財規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務(wù)自由的層次。
7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務(wù)規(guī)劃，達到晚年有一個“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。
8.財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個人理財規(guī)劃中不可回避的部分，理財規(guī)劃師要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財產(chǎn)進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。
2013年3月，理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格培訓(xùn)教材第五版已經(jīng)面世 《理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識（第五版）》目錄 編審：北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司 出版社：中國財政經(jīng)濟出版社 第一章 理財規(guī)劃基礎(chǔ) 第二章 財務(wù)與會計 第三章 宏觀經(jīng)濟分析 第四章 金融基礎(chǔ) 第五章 稅收基礎(chǔ) 第六章 理財規(guī)劃法律基礎(chǔ) 第七章 理財計算基礎(chǔ) 第八章 理財規(guī)劃師的工作流程和工作要求 第九章 理財規(guī)劃工具 《助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力（第五版）》目錄 編審：北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司 出版社：中國財政經(jīng)濟出版社 第一章 現(xiàn)金規(guī)劃 第二章 消費支出規(guī)劃 第三章 教育規(guī)劃 第四章 風(fēng)險管理和保險規(guī)劃 第五章 投資規(guī)劃 第六章 退休養(yǎng)老規(guī)劃 第七章 財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 《理財規(guī)劃師專業(yè)能力（第五版）》目錄 編審：北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司 出版社：中國財政經(jīng)濟出版社 第一章 消費支出規(guī)劃 第二章 保險規(guī)劃 第三章 投資規(guī)劃 第四章 稅收籌劃 第五章 退休養(yǎng)老規(guī)劃 第六章財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 第七章 綜合理財規(guī)劃 助理理財規(guī)劃師輔導(dǎo)書（第四版） 作者：北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司 出版社：機械工業(yè)出版社 理財規(guī)劃師輔導(dǎo)書（第四版） 作者：北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司 出版社：機械工業(yè)出版社。
8.我應(yīng)該具備哪些理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)呢
資產(chǎn)負債，心中有數(shù) 把家里的資產(chǎn)如存款、國債、股票、有價證券等一一列出，做一張資產(chǎn)明細表。
如有負債，欠親友款項、購房貸款、購車貸款等也一一列出，軋差后是虧是余做到心中有數(shù)。 理財計劃應(yīng)現(xiàn)行 每個人都會有不同的愿望，比如需要去國外旅行，需要一所更大的房子等等，而這些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而詳細的計劃。
那么，家庭理財開始的第一步，就是將愿望轉(zhuǎn)化為一個合理的理財目標(biāo)。 評估家庭財產(chǎn) 評估家庭財產(chǎn)，目的是為了使自己能更清楚的了解家庭資產(chǎn)、負債和權(quán)益的總額，掌握家庭財務(wù)狀況，以分析理財投資的能力和投資的方向。
理順家庭收支項目 無論是年輕人還是已經(jīng)不年輕了的人，建議大家最好從現(xiàn)在就對自己的收入和支出作一個近期、中期、長期的理財規(guī)劃，因為理財規(guī)劃是任何時候都不算晚的。
