人壽保險條款(人壽保險合同的基本條款有哪些呢)
1.人壽保險合同的基本條款有哪些呢
（一）自殺條款：如果被保險人在合同生效或復(fù)效二年以內(nèi)自殺，壽險公司不給付保險金，如果自殺發(fā)生在二年之后，壽險公司可以給付保險金。
（二）寬限期條款： 對于分期交費的保單，在交納第二期及以后陸續(xù)到期保險費時壽險公司給出一定的寬限期（一般為60天，具體時間請見條款規(guī)定），如超過寬限期還沒交納保險費，則保險合同效力中止，如在保單效力中止后發(fā)生保險事故，壽險公司不負(fù)保險責(zé)任。 （三）復(fù)效條款： 因投保人過了寬限期仍未按期交納保險費而致使保險合同效力中止，二年之內(nèi)，投保人可向壽險公司申請復(fù)效，經(jīng)過壽險公司審核同意后，投保人補交合同效力中止期間的保險費及利息，保單可恢復(fù)效力，稱為保單復(fù)效。
（四）不喪失價值條款： 投保人在交足二年以上保險費后，保單會積存一定的現(xiàn)金價值。 這種現(xiàn)金價值不因保單效力的變化而喪失，其投保人若有退保，這部分現(xiàn)金價值應(yīng)由壽險公司退還給投保人。
（五）年齡誤報條款： 投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，壽險公司可以解除合同，但是自合同成立之日起超過二年的除外。 投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應(yīng)付的保險費的，壽險公司有權(quán)更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時，按照實付保險費與應(yīng)付保險費的比例支付。
投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人實付保險費多于應(yīng)付保險費的，壽險公司應(yīng)將多收的保險費退還給投保人。 （六）受益人條款： 受益人由被保險人或者投保人指定。
投保人指定受益人須經(jīng)被保險人同意。受益人可以是一人或數(shù)人，受益人為數(shù)人的，可以指定受益的順序和受益的份額，未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。
如果沒有指定受益人，或者受益人先于被保險人死亡沒有其他受益人的或受益人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的情況下，被保險人死亡后的保險金視為被保險人的遺產(chǎn)，由繼承人領(lǐng)取。 （七）責(zé)任免除條款： 為了防止故意行為，違反道德或違法行為所造成的事故，以及危險難以預(yù)測的事故，壽險公司一般不予承保，稱為“除外責(zé)任”或“責(zé)任免除”。
這一條也很重要，保戶應(yīng)該注意壽險公司不是無所不保的。 由于壽險種類繁多。
險種各有特色，因此即使是常用條款也會有所變化，所以，在購買壽險時，一定要詳細(xì)閱讀條款的各項內(nèi)容。
2.人壽保險要知道的條款有哪些
一、寬限期條款。
在分期繳費的人壽保險中，如果投保人未按時繳納第二期及以后各期的保險費時（投保人如未繳納第一期保險費則壽險合同一般不生效），在寬限期（一般為30天或60天）內(nèi)保險合同仍然有效，如果發(fā)生保險事故，保險人仍予負(fù)責(zé)，但要從保險金中扣除所欠的保險費。 如果寬限期結(jié)束后投保人仍然沒有繳納保險費，也無其他約定，則保險合同自寬限期結(jié)束的次日起失效。
二、復(fù)效條款。如果保險單所有人在寬限期屆滿時仍未繳付保險費，并且保險合同中沒有其他約定的，保險單便會失效即中止。
但保險單的中止不同于保險單的終止，中止的保險單仍可在一定的期限內(nèi)申請復(fù)效。 三、誤報年齡條款。
指發(fā)現(xiàn)被保險人的真實年齡于訂約時被誤報，并且依此誤報記載于保單內(nèi)，允許投保人進(jìn)行更正，即使在保險事故發(fā)生后，亦允許保險人采取相應(yīng)辦法處理的一種合同約定。 四、受益人條款。
被保險人或投保人可以指定一人或數(shù)人為身故保險金受益人。 受益人為數(shù)人的，可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有收益權(quán)。
如果沒有指定受益人，保險金可以作為被保險人的遺產(chǎn)進(jìn)行分配。
3.人壽保險的10個基本條款在保險理財中如何運用
(1，自動墊繳保險費條款 2，不可爭議條款 3，年齡誤告條款 4，寬限期條款 5，復(fù)效條款 6，不可沒收現(xiàn)金價值條款 7，保險單貸款條款 8，紅利條款 9，自殺條款 10，賠款任選條款 分別在保險理財中如何運用？)
1.自動墊繳保費條款的基本內(nèi)容
保險合同生效滿一定期限（一般是一年或兩年）后，如果投保人不按期繳納保費，保險人則自動以保險單項下積存的責(zé)任準(zhǔn)備金墊繳保險費。對于此項墊繳保險費，與保單貸款條款同樣的原理，投保人要償還并支付利息。在墊繳保險費期間，如果發(fā)生保險事故，保險人要從應(yīng)給付的保險金中扣除墊繳的保險費和利息，當(dāng)墊繳的保險費及利息達(dá)到退保金的數(shù)額時，保險合同即行終止。自動墊繳保費條款屬于選擇性條款，即只有當(dāng)保險合同中列有自動墊繳保險費條款，投保人又同意或?qū)ξ磳Υ颂岢霎愖h的條件下，保險人才能以責(zé)任準(zhǔn)備金墊繳保險費。否則，保險人未經(jīng)投保人同意擅自將責(zé)任準(zhǔn)備金用于墊繳保險費，投保人退保時可能就沒有退保金，這就侵害了投保人利益。規(guī)定自動墊繳保險費的目的是避免非故意的保險單失效。為了防止過度使用這種條款，有些保險公司會對使用次數(shù)及每次使用的間隔加以限制。
2.險公司不得以受保人違反至高誠信原則等原因為理由廢除合約或拒絕賠款
3.年齡誤告條款：指發(fā)現(xiàn)被保險人的真實年齡于訂約時被誤報，并且依此誤報記載于保單內(nèi)，允許投保人進(jìn)行更正，即使在保險事故發(fā)生后，亦允許保險人采取相應(yīng)辦法處理的一種合同約定。
4.在分期繳費的人壽保險中，如果投保人未按時繳納第二期及以后各期的保險費時（投保人如未繳納第一期保險費則壽險合同一般不生效），在寬限期（一般為30天或60天）內(nèi)保險合同仍然有效，如果發(fā)生保險事故，保險人仍予負(fù)責(zé)，但要從保險金中扣除所欠的保險費。如果寬限期結(jié)束后投保人仍然沒有繳納保險費，也無其他約定，則保險合同自寬限期結(jié)束的次日起失效
5.如果保險單所有人在寬限期屆滿時仍未繳付保險費，并且保險合同中沒有其他約定的，保險單便會失效即中止。另外對于萬能壽險，如果保單沒有足夠的現(xiàn)金價值來支付每月的死亡率和費用成本，保單也會失效。但保險單的中止不同于保險單的終止，中止的保險單仍可在一定的期限內(nèi)申請復(fù)效。
6，長期壽險合同的不可沒收現(xiàn)金價值條款是根據(jù)其具有儲蓄性質(zhì)而制訂的。在人壽保險發(fā)展初期，對保險單失效后是否給付保險單積存的現(xiàn)金價值不作規(guī)定，而是由保險公司自行決定，從而使保險公司沒收的失效保險單的現(xiàn)金價值成為其一大利潤來源，這顯然對被保險是不公平的。1861年美國麻薩諸塞州議會通過了最初的《不可沒收現(xiàn)金價值法》.該法律規(guī)定，對失效的保險單應(yīng)以展期的定期壽險方式來給付保險金，即，以保險單積存的現(xiàn)金價值來購買展期的定期壽險
7.保險公司可以以保險單中的現(xiàn)金價值作為抵押向保險單所有人發(fā)放為期一年的貸款，保險單規(guī)定了貸款利率。貸款金額及其利息以該保險年度的現(xiàn)金價值為限，到期未付的利息會計入貸款金額中。如果債務(wù)總額等于或超過現(xiàn)金價值，保險單將失效，但保險公司必須提前31天通知保險單所有人。債務(wù)是由欠繳保險費和貸款兩項組成，并包括應(yīng)計利息。我國簡易人壽保險規(guī)定，保險期滿二年后，被保險人可以憑保險單獲得保險公司貸款，貸款金額以退保金的90%為限。
8.分紅保險單每年分配紅利，紅利是保險單所有人分享保險公司的盈余。如紐約州的保險法規(guī)定，“保險人將每年確定和分配保險單應(yīng)計的可分紅的盈余”。自然，不分紅保險單沒有此項條款。
9.自殺條款一般規(guī)定，在包含死亡責(zé)任的人壽保險合同中，保險合同生效后的一定時期內(nèi)（一般為一年或兩年）被保險人因自殺死亡屬除外責(zé)任，保險人不給付保險金，僅退還所繳納的部分保險費；而保險合同生效滿一定期限之后被保險人因自殺死亡，保險人要承擔(dān)保險責(zé)任，按照約定的保險金額給付保險金
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4.人壽保險的10個基本條款在保險理財中如何運用
(1，自動墊繳保險費條款 2，不可爭議條款 3，年齡誤告條款 4，寬限期條款 5，復(fù)效條款 6，不可沒收現(xiàn)金價值條款 7，保險單貸款條款 8，紅利條款 9，自殺條款 10，賠款任選條款 分別在保險理財中如何運用？)1.自動墊繳保費條款的基本內(nèi)容 保險合同生效滿一定期限（一般是一年或兩年）后，如果投保人不按期繳納保費，保險人則自動以保險單項下積存的責(zé)任準(zhǔn)備金墊繳保險費。
對于此項墊繳保險費，與保單貸款條款同樣的原理，投保人要償還并支付利息。在墊繳保險費期間，如果發(fā)生保險事故，保險人要從應(yīng)給付的保險金中扣除墊繳的保險費和利息，當(dāng)墊繳的保險費及利息達(dá)到退保金的數(shù)額時，保險合同即行終止。
自動墊繳保費條款屬于選擇性條款，即只有當(dāng)保險合同中列有自動墊繳保險費條款，投保人又同意或?qū)ξ磳Υ颂岢霎愖h的條件下，保險人才能以責(zé)任準(zhǔn)備金墊繳保險費。否則，保險人未經(jīng)投保人同意擅自將責(zé)任準(zhǔn)備金用于墊繳保險費，投保人退保時可能就沒有退保金，這就侵害了投保人利益。
規(guī)定自動墊繳保險費的目的是避免非故意的保險單失效。為了防止過度使用這種條款，有些保險公司會對使用次數(shù)及每次使用的間隔加以限制。
2.險公司不得以受保人違反至高誠信原則等原因為理由廢除合約或拒絕賠款3.年齡誤告條款：指發(fā)現(xiàn)被保險人的真實年齡于訂約時被誤報，并且依此誤報記載于保單內(nèi)，允許投保人進(jìn)行更正，即使在保險事故發(fā)生后，亦允許保險人采取相應(yīng)辦法處理的一種合同約定。4.在分期繳費的人壽保險中，如果投保人未按時繳納第二期及以后各期的保險費時（投保人如未繳納第一期保險費則壽險合同一般不生效），在寬限期（一般為30天或60天）內(nèi)保險合同仍然有效，如果發(fā)生保險事故，保險人仍予負(fù)責(zé)，但要從保險金中扣除所欠的保險費。
如果寬限期結(jié)束后投保人仍然沒有繳納保險費，也無其他約定，則保險合同自寬限期結(jié)束的次日起失效5.如果保險單所有人在寬限期屆滿時仍未繳付保險費，并且保險合同中沒有其他約定的，保險單便會失效即中止。另外對于萬能壽險，如果保單沒有足夠的現(xiàn)金價值來支付每月的死亡率和費用成本，保單也會失效。
但保險單的中止不同于保險單的終止，中止的保險單仍可在一定的期限內(nèi)申請復(fù)效。6，長期壽險合同的不可沒收現(xiàn)金價值條款是根據(jù)其具有儲蓄性質(zhì)而制訂的。
在人壽保險發(fā)展初期，對保險單失效后是否給付保險單積存的現(xiàn)金價值不作規(guī)定，而是由保險公司自行決定，從而使保險公司沒收的失效保險單的現(xiàn)金價值成為其一大利潤來源，這顯然對被保險是不公平的。1861年美國麻薩諸塞州議會通過了最初的《不可沒收現(xiàn)金價值法》.該法律規(guī)定，對失效的保險單應(yīng)以展期的定期壽險方式來給付保險金，即，以保險單積存的現(xiàn)金價值來購買展期的定期壽險7.保險公司可以以保險單中的現(xiàn)金價值作為抵押向保險單所有人發(fā)放為期一年的貸款，保險單規(guī)定了貸款利率。
貸款金額及其利息以該保險年度的現(xiàn)金價值為限，到期未付的利息會計入貸款金額中。如果債務(wù)總額等于或超過現(xiàn)金價值，保險單將失效，但保險公司必須提前31天通知保險單所有人。
債務(wù)是由欠繳保險費和貸款兩項組成，并包括應(yīng)計利息。我國簡易人壽保險規(guī)定，保險期滿二年后，被保險人可以憑保險單獲得保險公司貸款，貸款金額以退保金的90%為限。
8.分紅保險單每年分配紅利，紅利是保險單所有人分享保險公司的盈余。如紐約州的保險法規(guī)定，“保險人將每年確定和分配保險單應(yīng)計的可分紅的盈余”。
自然，不分紅保險單沒有此項條款。9.自殺條款一般規(guī)定，在包含死亡責(zé)任的人壽保險合同中，保險合同生效后的一定時期內(nèi)（一般為一年或兩年）被保險人因自殺死亡屬除外責(zé)任，保險人不給付保險金，僅退還所繳納的部分保險費；而保險合同生效滿一定期限之后被保險人因自殺死亡，保險人要承擔(dān)保險責(zé)任，按照約定的保險金額給付保險金不好意思，最后一個沒有找到~~~。
5.人壽保險合同的常用條款內(nèi)容有哪些
1、為了保護(hù)被保險人的利益，給投保人交納續(xù)期保險費規(guī)定一定的寬限期。
2、由于失去某些合同要求的必要條件，致使合同失去效力，稱為合同中止；一旦在法定或約定的時間內(nèi)所需條件得到滿足，合同就恢復(fù)原來的效力，稱為合同復(fù)效。 3、投保人提出復(fù)效時，必須履行的程序包括：提出復(fù)效申請；提供可保證明，例如體驗報告、健康證明；付清欠交保費及利息；付清保單借款。
4、規(guī)定保險合同生效一定期限后（通常是二年）發(fā)生被保險人的自殺行為，保險才承擔(dān)給付保險金責(zé)任。根據(jù)心理學(xué)的調(diào)查，一個人在一兩年以前即開始自殺計劃，這一自殺意圖能夠持續(xù)二年期限并最終實施的可能性很小。
5、《保險法》規(guī)定交費期滿二年的人身險合同即產(chǎn)生現(xiàn)金價值。 但也有一個條款是例外的，即自殺條款。
該條款規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自合同成立之日起二年內(nèi)自殺的，保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任，但對投保人已支付的保險費，保險人應(yīng)按照保險單退還其現(xiàn)金價值。 6、把原保險單改為交清保險單即原保險單的保險責(zé)任、保險期限均不變，只是依據(jù)現(xiàn)金價值的數(shù)額，相應(yīng)降低保險金額，此后投保人不必再交納保險費。
保險金額則由躉交保險費的數(shù)額而定。
6.保險知識基礎(chǔ)知識
保險的基礎(chǔ)知識：一、保險的涵義 保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。
二、保險的種類 保險大致可分為：財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。大類別按照保險保障范圍分類，小類別按照保險標(biāo)的的種類分類。
按照保險保障范圍分為：人身保險、財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險。1.火災(zāi)保險是承保陸地上存放在一定地域范圍內(nèi)，基本上處于靜止?fàn)顟B(tài)下的財產(chǎn)，比如機器、建筑物、各種原材料或產(chǎn)品、家庭生活用具等因火災(zāi)引起的損失。
2.海上保險實質(zhì)上是一種運輸保險，它是各類保險業(yè)務(wù)中發(fā)展最早的一種保險，保險人對海上危險引起的保險標(biāo)的的損失負(fù)賠償責(zé)任。3.貨物運輸保險是除了海上運輸以外的貨物運輸保險，主要承保內(nèi)陸、江河、沿海以及航空運輸過程中貨物所發(fā)生的損失。
4.各種運輸工具保險主要承保各種運輸工具在行駛和停放過程中所發(fā)生的損失。主要包括汽車保險、航空保險、船舶保險、鐵路車輛保險。
5.工程保險承保各種工程期間一切意外損失和第三者人身傷害與財產(chǎn)損失。6.災(zāi)后利益損失保險指保險人對財產(chǎn)遭受保險事故后可能引起的各種無形利益損失承擔(dān)保險責(zé)任的保險。
7.盜竊保險承保財物因強盜搶劫或者竊賊偷竊等行為造成的損失。8.農(nóng)業(yè)保險主要承保各種農(nóng)作物或經(jīng)濟(jì)作物和各類牲畜、家禽等因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。
9.責(zé)任保險是以被保險人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險標(biāo)的的保險。不論企業(yè)、團(tuán)體、家庭或個人，在進(jìn)行各項生產(chǎn)業(yè)務(wù)活動或在日常生活中，由于疏忽、過失等行為造成對他人的損害，根據(jù)法律或契約對受害人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，都可以在投保有關(guān)責(zé)任保險之后，由保險公司負(fù)責(zé)賠償。
10.公眾責(zé)任保險承保被保險人對其他人造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任。11.雇主責(zé)任保險承保雇主根據(jù)法律或者雇傭合同對雇員的人身傷亡應(yīng)該承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
12.產(chǎn)品責(zé)任保險承保被保險人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費者或使用人等遭受人身傷亡或者其他損失引起的賠償責(zé)任。13.職業(yè)責(zé)任保險承保醫(yī)生、律師、會計師、設(shè)計師等自由職業(yè)者因工作中的過失而造成他人的人身傷亡和財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。
14.信用保險以訂立合同的一方要求保險人承擔(dān)合同的對方的信用風(fēng)險為內(nèi)容的保險。15.保證保險以義務(wù)人為被保證人按照合同規(guī)定要求保險人擔(dān)保對權(quán)利人應(yīng)履行義務(wù)的保險。
16.定期死亡保險以被保險人保險期間死亡為給付條件的保險。17.終身死亡保險以被保險人終身死亡為給付條件的保險。
18.兩全保險以被保險人保險期限內(nèi)死亡或者保險期間屆滿仍舊生存為給付條件的保險，有儲蓄的性質(zhì)。19.年金保險以被保險人的生存為給付條件，保證被保險人在固定的期限內(nèi)，按照一定的時間間隔領(lǐng)取款項的保險。
財產(chǎn)保險是以各種物質(zhì)財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險，保險人對物質(zhì)財產(chǎn)或者物質(zhì)財產(chǎn)利益的損失負(fù)賠償責(zé)任。人身保險是以人的身體或者生命作為保險標(biāo)的的保險，保險人承擔(dān)被保險人保險期間遭受到人身傷亡，或者保險期滿被保險人傷亡或者生存時，給付保險金的責(zé)任。
人身保險除了包括人壽保險外，還有健康保險和人身意外傷害險。疾病保險又稱健康保險，是保險人對被保險人因疾病而支出的醫(yī)療費用，或者因疾病而喪失勞動能力，按照保險單的約定給付保險金的保險。
人壽保險：簡稱壽險，是一種以人的生死為保險對象的保險，是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。分紅保險，就是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。
投資連結(jié)保險就是保險公司將收進(jìn)來的資本（保費） 除了提供給客戶保險額度以外，還會去做基金標(biāo)的連結(jié)讓客戶可以享受到投資獲利 。萬能人壽保險（又稱為 萬用人壽保險） 指的是可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。
再保險以保險公司經(jīng)營的風(fēng)險為保險標(biāo)的的保險。按照保險費用分，還有一類特殊的保險類別，即免費保險，也叫零險。
免費保險是指一種保險公司或保險代理機構(gòu)免費贈送給客戶的保險產(chǎn)品。保險公司或者保險代理機構(gòu)通過這種方式，使客戶增加對保險公司或代理機構(gòu)的認(rèn)知。
是通過客戶對保險產(chǎn)品的免費體驗，獲得客戶信任的方式。三、保險的相關(guān)概念1、保險主體 保險主體，就是保險合同的主體，只包括投保人與保險人。
被保險人、受益人、保單所有人，除非與投保人是同一人，否則，都不是保險主體。投保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。
投保人可以是自然人也可以是法人，但必須具有民事行為能力。保險人，保險人又稱“承保人”，是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。
在中國有股份有限公司和國有獨資公司兩種形式。
7.保險條款的基本內(nèi)容是什么
1.投保人與被保險人 投保人指根據(jù)中國人民銀行《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，與被保險人訂立《汽車消費貸款合同》，以貸款購買汽車的中華人民共和國公民或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住—年以上（含一年）的港、澳、臺居民及外國人、企業(yè)、事業(yè)單位法人。
被保險人指為投保人提供貸款的在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。 2.保險責(zé)任 投保人逾期未能按照《汽車消費貸款合同》規(guī)定的期限償還欠款滿一個月的，視為保險責(zé)任事故發(fā)生。
保險責(zé)任事故發(fā)生后6個月，投保人不能履行規(guī)定的還款責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)償還投保人的欠款。
8.人壽保險的基本原則
互聯(lián)網(wǎng)保險購買決策平臺-多保魚保險網(wǎng)是一個保險購買決策平臺，提供意外險、健康險、醫(yī)療險、人壽險、重疾險評測、攻略、百科、問答知識，幫助用戶科學(xué)購買合適的保險。
學(xué)保險知識，選擇互聯(lián)網(wǎng)保險購買決策平臺-多保魚保險網(wǎng)。問：人壽保險的基本原則答：關(guān)于人身保險|人壽保險的基本概念和原則人身保險|人壽保險的基本概念和原則人身保險是關(guān)于人的身體本身、人的健康、人的生命的保險。
人身保險除了包括人壽保險外，還有健康保險和人身意外傷害險。人壽保險公司就像出售商品的百貨公司一樣，設(shè)計推出了各種各樣的保險商品，并常常賦予溫馨的名字，供保戶選擇購買。
不過，從根本上看，這些商品不外乎人身保險的基本種類及其組合而已。通常，我們可以把人身保險作如下基本分類：健康保險：也叫疾病保險。
是以非意外傷害而由被保險人本身疾病導(dǎo)致的傷殘、死亡為保險條件的保險。人身意外傷害保險：是以人的身體遭受意外傷害為保險條件的保險。
人壽保險：簡稱壽險，是一種以人的生死為保險對象的保險，是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。其中人壽保險的業(yè)務(wù)范圍包括生存保險、死亡保險、兩全保險。
生存保險：以約定的保險期限滿時被保險人仍然生存為保險條件，由保險人給付保險金的保險。比如養(yǎng)老年金保險。
死亡保險：以保險期限內(nèi)被保險人死亡為保險條件，由保險人給付保險金的保險。兩全保險：以保險期限內(nèi)被保險人死亡和保險期滿時被保險人仍然生存為共同保險條件，由保險人給付保險金的保險。
如簡易人身險。人身保險的概念及特點人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的一種保險。
人身保險的投保人按照保單的約定，向保險人繳納保險費，當(dāng)被保險人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故或達(dá)到人身保險合同約定的年齡、期限時，由保險人依照合同約定承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。由于人身保險的保險標(biāo)的是人的壽命和身體，具有特殊性，因此，人身保險與其他保險相比具有不同的特點。
人身保險的特點可以從人身保險事故，人身保險產(chǎn)品和人身保險業(yè)務(wù)等方面來論述。1、人身保險事故的特點。
人身保險的保險標(biāo)的是人的生命和身體。與非人身保險的標(biāo)的具有本質(zhì)的不同，因此，人身保險的保險事故也具有其特點：第一，人身保險的保險事故的發(fā)生通常具有必然性。
在人身保險中，人的生命、身體是保險標(biāo)的，人的生存、死亡、意外傷害、疾病等成為人身保險的保險事故。在以人的生命為標(biāo)的，以生存或者死亡為保險事故的人身保險中，保險事故的發(fā)生具有必然性：是生或是死，只是何時死亡具有不確定性。
在將人的生存、死亡或傷殘都作為保險事故時，保險事故的發(fā)生也完全是必然的。“人有旦夕禍?！笔侨藗冊庥鲆馔鈧κ鹿实恼鎸崒懻铡?/p>
“吃五谷，生百病”則是人們對疾病的認(rèn)識。因此說，人身保險事故的發(fā)生通常具有必然性。
第二，人身保險事故的發(fā)生具有分散性。相對于財產(chǎn)保險來說，人身保險的保險事故的發(fā)生比較分散，一般不會發(fā)生大量標(biāo)的同時發(fā)生保險事故的情況。
其發(fā)生完全按照人的生命規(guī)律等自然規(guī)律，因此，在同一時間段，人身保險的保險事故分散于不同的家庭及地區(qū)。只有意外的大型災(zāi)害的出現(xiàn)，如火山爆發(fā)、特大洪災(zāi)發(fā)生時，才可能導(dǎo)致大量保險標(biāo)的同時遭受損失。
第三，人身保險中的死亡事故的發(fā)生概率隨被保險人年齡的增長而增加，但具有相對穩(wěn)定性。在人身保險中，特別是死亡保險，保險事故的發(fā)生與被保險人年齡的大小緊密相關(guān)。
根據(jù)人的生命規(guī)律，被保險人的年齡越大，死亡的概率越大，因此，死亡事故的發(fā)生概率是隨被保險人的年齡的增長而增加的。但同時，對于整體死亡率來講，死亡率因素較其他非壽險危險事故發(fā)生概率的波動而言，又具有相對穩(wěn)定性。
這是由許多專業(yè)機構(gòu)對死亡率研究后得出的結(jié)論。因此，人身保險的死亡事故的發(fā)生概率，在隨被保險人的年齡增長而增加的同時，整體而言具有相對穩(wěn)定性。
2、人身保險產(chǎn)品的特點。人身保險產(chǎn)品的特點，與人身保險的保險標(biāo)的的特殊性有關(guān)。
具體來說反映在保險產(chǎn)品的需求，保險金額的確定，保險金的給付，保險利益的確定，保險期限的長短和壽險保單的儲蓄性等方面。第一，人身保險產(chǎn)品的需求面廣，但需求彈性較大。
一方面，無論人的年齡大小、性別、財富狀況如何，都會面臨生、老、病、死的問題，因此，與人的切身利益關(guān)系密切的人身保險產(chǎn)品有廣泛的市場需求。但是另一方面，人身保險產(chǎn)品卻具有較大的需求彈性。
這主要是由于觀念上的原因，人們對于死、傷等字眼底的忌諱，導(dǎo)致人身保險的推銷難度大，而且，人身保險產(chǎn)品通常是自愿購買，在經(jīng)濟(jì)狀況不好，對人身保險產(chǎn)品及對保險公司的了解不夠時，往往會放棄購買。另外，人們對銀行儲蓄、現(xiàn)金的依賴，對證券投資的期望，以及受養(yǎng)兒防老思想的影響，都使得人們對人身保險產(chǎn)品的需求具有較大的彈性。
第二，人身保險的保險金額是依據(jù)多種因素來確定的。在財產(chǎn)保險中，保險金額的確定以保險標(biāo)的的價值為依據(jù)，而在人身保險中，人的生命和身體是保險標(biāo)的，其價值難以衡。
