個人征信(征信業(yè)務(wù)的)

1.征信業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識

征信 在本質(zhì)上屬于信用信息服務(wù)，在實(shí)踐中表現(xiàn)為專業(yè)化的機(jī)構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個人的信用信息，并對其資信狀況進(jìn)行評價(jià)，以此滿足從事信用活動的機(jī)構(gòu)在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱的問題。

征信體系 是指由與征信活動有關(guān)的法律規(guī)章、組織機(jī)構(gòu)、市場管理、文化建設(shè)、宣傳教育等共同構(gòu)成一個體系。征信體系的主要功能是為借貸市場服務(wù)，但同時(shí)具有較強(qiáng)的外延性，也服務(wù)于商品交易市場和勞動力市場。

征信機(jī)構(gòu) 是指依法設(shè)立的專門從業(yè)征信業(yè)務(wù)即信用信息服務(wù)的機(jī)構(gòu)，它可以是一個獨(dú)立的法人，也可以是某獨(dú)立法人的專業(yè)部門，包括信用信息登記機(jī)構(gòu)、信用調(diào)查公司、信用評分公司、信用評級公司。征信業(yè)務(wù) 又稱信用信息服務(wù)業(yè)務(wù)，包括信用記錄、信用調(diào)查、信用評分、信用報(bào)告和信用評級。

信用記錄 又稱信用查詢，是指征信機(jī)構(gòu)利用數(shù)據(jù)庫技術(shù)采集、匯總企業(yè)和個人借、還款歷史記錄并提供查詢服務(wù)的業(yè)務(wù)。信用調(diào)查 又稱信用咨詢，是指征信機(jī)構(gòu)接受客戶委托，依法通過信息查詢、訪和實(shí)地考察等方式，了解和評價(jià)被調(diào)查對象信用狀況的活動。

信用評分 利用數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)方法，根據(jù)中小企業(yè)和個人的還款記錄等信息對其信用狀況進(jìn)行的量化評價(jià)。信用評級 又稱資信評估、信用評估，是指征信機(jī)構(gòu)通過定量、定性的分析，以簡單、直觀的符號標(biāo)示對企業(yè)主體和企業(yè)債項(xiàng)未來償還能力的評價(jià)。

信用管理 分為貨幣信用管理和商業(yè)信用管理。指在充分掌握企業(yè)和個人信用信息的基礎(chǔ)上進(jìn)行的關(guān)于借貸，賒銷的決策及其他有關(guān)活動，包括授信、貸款管理和商賬追收等。

從事信用管理所需的信用信息分為內(nèi)部信息和外部信息。內(nèi)部信息指信貸機(jī)構(gòu)自己獲得的第一手信息，外部信息指從專業(yè)的信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)獲得的信息。

信用信息登記機(jī)構(gòu) 是指通過批量初始化和定期更新相結(jié)合的方式，集中采集借款人信用信息形成數(shù)據(jù)庫的機(jī)構(gòu)。核心數(shù)據(jù)是借款人借、還款的歷史信息。

信用信息登記機(jī)構(gòu)一般只以原始數(shù)據(jù)或通過數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)的方法客觀反映借款人的信用記錄或信用狀況，不對借款人進(jìn)行進(jìn)一步分析判斷。信用信息登記機(jī)構(gòu)由政府運(yùn)營的稱為公共征信機(jī)構(gòu)；由非政府機(jī)構(gòu)運(yùn)營的稱為私營征信機(jī)構(gòu)。

公共征信機(jī)構(gòu)和私營征信機(jī)構(gòu)在操作上最主要的差異在于向前者提供信息是強(qiáng)制性的，而后者是自愿的。征信數(shù)據(jù)類型 凡是有助于判斷借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的信息都應(yīng)當(dāng)是征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)采集的范圍。

一般而言，征信機(jī)構(gòu)采集的借款人信息主要包括以下四類：一是身份識別信息，主要包括企業(yè)單位名稱、組織機(jī)構(gòu)代碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、營業(yè)地址、個人姓名、身份識別號碼、出生日期、住址、就業(yè)單位等。二是負(fù)債狀況和信貸行為特征信息，即借款人的當(dāng)前負(fù)債狀況和還款的歷史信息。

三是判斷借款人未來盈利能力和還貸能力的信息。四是特殊信息，例如法院民事判決信息。

征信增值服務(wù) 向客戶提供信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。此外，征信機(jī)構(gòu)還向客戶提供服務(wù)，包括定制數(shù)據(jù)、信用評分、信用評級、金融服務(wù)業(yè)務(wù)解決方案、市場營銷服務(wù)、防欺詐服務(wù)、商賬追收等。

社會信用體系：指為促進(jìn)社會各方信用承諾而進(jìn)行的一系列安排的總稱，包括制度安排、信用信息的記錄、采集和披露機(jī)制、采集和發(fā)布信用信息的機(jī)構(gòu)和市場安排、監(jiān)管體制、宣傳教育安排等各個方面或各個小體系，其最終目標(biāo)是形成良好的社會信用環(huán)境。（二）百姓征信知識 1、什么是征信？為什么要征信 ？您向銀行借錢，銀行希望了解您是誰？想知道您是否會按時(shí)還錢？以前是否借過錢，是不是有過借錢不還的記錄？等等。

為此，您要向銀行提供一大堆的證明材料：單位證明、工資證明等等；銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門拜訪……。兩星期、甚至更長的時(shí)間后，才會告訴您是否給您借錢。

真是銀行累，您也煩，借錢可真夠麻煩的。現(xiàn)在好了，銀行了解您信用狀況的方式變簡單了：它們把各自掌握的關(guān)于您的信用信息交給一個專門的機(jī)構(gòu)匯總，由這個專門的機(jī)構(gòu)給您建立一個“信用檔案”（即個人信用報(bào)告），再提供給各家銀行使用。

這種銀行之間通過第三方機(jī)構(gòu)共享信用信息的活動就是 征信，為 的是提高效率，節(jié)省時(shí)間，快點(diǎn)兒給您辦事。您再向銀行借錢時(shí)，征得您的同意，銀行信貸員先查查您的信用報(bào)告，再花點(diǎn)時(shí)間重點(diǎn)核實(shí)一些問題，很快會告訴您是借還是不借。

銀行省事，您省心。在我國，各商業(yè)銀行是通過中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）交換信息獲取個人信用報(bào)告的。

2、征信對您有什么好處？省時(shí)間。 銀行需要了解的很多信息都在您的信用報(bào)告里了，所以就不用再花那么多時(shí)間去調(diào)查、核實(shí)您在借款申請表上填報(bào)信息的真實(shí)性了。

所以，征信的第一個好處就是給您省時(shí)間，幫您更快速地借錢。好借款。

俗話說“好借好還，再借不難”。如果您的信用報(bào)告反映您是一個按時(shí)還款、認(rèn)真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務(wù)，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。

提醒您。 如果信用報(bào)告中記載您曾經(jīng)借錢不還，銀行在考慮是否給您貸款時(shí)當(dāng)然要慎重對待了，并極有可能讓您提。

2.個人征信的小知識有哪些

一、征信系統(tǒng)不是“黑名單” 目前的個人信用記錄主要記錄在人民銀行征信系統(tǒng)中，并以信用報(bào)告的形式向本人提供查詢。

個人信用報(bào)告是個人信用歷史的客觀記錄，記錄個人借債還錢、合同履行、遵紀(jì)守法等信息，既有您按時(shí)還錢的正面信息，也有您不按合同約定還款的不良信息。 征信系統(tǒng)為個人積累信用財(cái)富，促進(jìn)解決信用交易中信息不對稱問題，但征信系統(tǒng)不是“黑名單”。

二、征信系統(tǒng)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)大部分信貸數(shù)據(jù)次日更新 個人征信系統(tǒng)現(xiàn)已具備支持商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生變化之日起次日報(bào)送數(shù)據(jù)的能力。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前征信系統(tǒng)中八成以上的個人征信數(shù)據(jù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)次日更新。

也就是說，大部分放貸機(jī)構(gòu)在個人信貸數(shù)據(jù)發(fā)生變化的次日就會報(bào)送到征信系統(tǒng)。征信系統(tǒng)對放貸機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)進(jìn)行客觀匹配整合后，更新到個人信用報(bào)告中，不做任何評價(jià)。

三、征信系統(tǒng)中的不良信息有5年保存期限 按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，不良信息指違約信息、欠稅信息、法院和行政處罰信息。 因此，只要違約就算不良，例如逾期1天即為不良。

征信系統(tǒng)對不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年。如果您有了逾期記錄，也不必過于擔(dān)心，您擁有重建信用的權(quán)利，只要您還清欠款，不良記錄將在您還清欠款之日起保存5年，5年后該不良記錄將被刪除。

四、謹(jǐn)慎使用金融機(jī)構(gòu)寬限期，避免產(chǎn)生不良記錄 金融機(jī)構(gòu)對于信用卡還款一般有1至3天的寬限期。一般信用卡持卡人在每月還款日之后的寬限期內(nèi)還款，信用記錄可不被金融機(jī)構(gòu)報(bào)送至征信系統(tǒng)。

但各發(fā)卡機(jī)構(gòu)對寬限期的政策不同，部分發(fā)卡機(jī)構(gòu)寬限期內(nèi)還款也會記為逾期。 請?jiān)斣兿嚓P(guān)機(jī)構(gòu)，準(zhǔn)確了解并謹(jǐn)慎使用寬限期，避免產(chǎn)生不良記錄。

五、最高人民法院規(guī)定失信被執(zhí)行人會被限制高消費(fèi) 關(guān)于有“征信信用不良人員不能乘坐飛機(jī)、高鐵、入住五星級酒店”說法與實(shí)際不符。對失信被執(zhí)行人進(jìn)行限制高消費(fèi)，如禁止乘坐飛機(jī)、列車軟臥等，是最高人民法院與中央文明辦、公安部、國務(wù)院國資委、中國銀監(jiān)會、國家工商總局、中國民用航空局、中國鐵路總公司等部門合作建立的聯(lián)合懲戒機(jī)制。

最高人民法院對“失信被執(zhí)行人”有明確的界定，與擁有不良信用記錄的人員不同。至于是否被認(rèn)定為“失信被執(zhí)行人”，詳情請咨詢當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ骸?/p>

3.個人征信包括哪些內(nèi)容

個人征信包括哪些內(nèi)容 1：個人基本信息：包含被征信當(dāng)事人的姓名、性別、年齡、工作單位、聯(lián)系地址等用以識別個人身份的信息。

2：銀行信用：此項(xiàng)會詳細(xì)地列示每一筆信用卡和貸款業(yè)務(wù)的情況，具體展現(xiàn)了被征信當(dāng)事人以往的負(fù)債歷史。征信機(jī)構(gòu)和授信銀行往往從這些信息中分析消費(fèi)者的行為方式、消費(fèi)偏好，從消費(fèi)者以往的還款意愿，判斷其未來還款能力。

這項(xiàng)信息很重要。 3：非銀行信用：記錄消費(fèi)者在通信、水、電、煤的繳費(fèi)情況，如手機(jī)使用狀態(tài)是否正常，公用事業(yè)有無欠費(fèi)等。

4：異議記錄：被征信當(dāng)事人對于報(bào)告中所反映的內(nèi)容認(rèn)為有爭議時(shí)，可以以添加聲明的方式在該部分予以反映，個人有權(quán)提異議體現(xiàn)了對個人正當(dāng)權(quán)益的保護(hù)，也是征信機(jī)構(gòu)信息校正、更新的重要途徑。 5：查詢記錄：是該個人在最近6個月內(nèi)所有被查詢的記錄的匯總。

如果查詢記錄過多，而在此期間又沒有下卡或者放款記錄的話，銀行會覺得被征信當(dāng)事人的資質(zhì)不好，是會影響以后貸款申請和信用卡的辦理的。 總的來講，個人征信報(bào)告中所記錄的信息就是判斷借款人是否具有按時(shí)還款的能力，是否會誠信的按時(shí)還款的一個重要考證，可見個人征信報(bào)告是十分重要的。

在此提醒大家，既然大家都知道了個人征信報(bào)告中包含了哪些內(nèi)容，那么就好好維護(hù)這些內(nèi)容中的信息吧。

4.個人征信都包括哪些方面

1。

個人基本信息 包含被征信當(dāng)事人的姓名、性別、年齡、工作單位、聯(lián)系地址等用以識別個人身份的信息。 2。

銀行信用 此項(xiàng)會詳細(xì)地列示每一筆信用卡和貸款業(yè)務(wù)的情況，具體展現(xiàn)了被征信當(dāng)事人以往的負(fù)債歷史。征信機(jī)構(gòu)和授信銀行往往從這些信息中分析消費(fèi)者的行為方式、消費(fèi)偏好，從消費(fèi)者以往的還款意愿，判斷其未來還款能力。

這項(xiàng)信息很重要。 3。

非銀行信用 記錄消費(fèi)者在通信、水、電、煤的繳費(fèi)情況，如手機(jī)使用狀態(tài)是否正常，公用事業(yè)有無欠費(fèi)等。 4。

異議記錄 被征信當(dāng)事人對于報(bào)告中所反映的內(nèi)容認(rèn)為有爭議時(shí)，可以以添加聲明的方式在該部分予以反映，個人有權(quán)提異議體現(xiàn)了對個人正當(dāng)權(quán)益的保護(hù)，也是征信機(jī)構(gòu)信息校正、更新的重要途徑。 5。

查詢記錄 是該個人在最近6個月內(nèi)所有被查詢的記錄的匯總。如果查詢記錄過多，而在此期間又沒有下卡或者放款記錄的話，銀行會覺得被征信當(dāng)事人的資質(zhì)不好，是會影響以后貸款申請和信用卡的辦理的。

5.個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容有哪些

1。

個人征信系統(tǒng)的含義 （1）個人征信系統(tǒng)也就是個人信用聯(lián)合征信，是指信用征信機(jī)構(gòu)經(jīng)過與商業(yè)銀行及有關(guān)部門和單位的約定，把分散在各商業(yè)銀行和社會有關(guān)方面的法人和自然人的信用信息，進(jìn)行采集、加工、儲存，形成信用信息數(shù)據(jù)庫，為其客戶了解相關(guān)法人和自然人的信用狀況提供服務(wù)的經(jīng)營性活動。 個人征信系統(tǒng)（個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)。 （2）我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫首先將依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息，在此基礎(chǔ)上，將逐步擴(kuò)大到保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域，從而形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)首先向商業(yè)銀行提供個人信用信息的查詢服務(wù)，滿足商業(yè)銀行對信貸征信的需求；同時(shí)依法服務(wù)于其他部門的征信需要，并依法逐步向有合格資質(zhì)的其他征信機(jī)構(gòu)開放。 目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)。

但其影響力已波及稅務(wù)、教育、電信等部門。根據(jù)中國人民銀行《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》和《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)個人書面授權(quán)同意后，在審核信貸業(yè)務(wù)申請，以及對已發(fā)放信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的情況下，查詢個人的信用報(bào)告。

金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)，根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，也可按規(guī)定的程序查詢個人信用報(bào)告。 將來，隨著征信立法的逐步完善，個人征信系統(tǒng)將依法擴(kuò)大使用范圍，逐步向更廣泛的社會對象提供更多的信用查詢服務(wù)。

2、個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容 個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。 （1）個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等，個人的職務(wù)、職稱、年收入也都有詳細(xì)記錄，同時(shí)每一種信息都標(biāo)明了獲取時(shí)間； （2）個人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動中形成的交易記錄，信用匯總信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息（信用明細(xì)信息包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等）等信息； （3）特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報(bào)告查詢信息，包括哪些機(jī)構(gòu)因何原因于何時(shí)進(jìn)行過查詢。

個人信用報(bào)告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。個人信用報(bào)告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。

目前，個人信用報(bào)告主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。 二、個人征信系統(tǒng)的主要功能 個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟(jì)功能。

1。社會功能主要體現(xiàn)在：隨著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通過對個人重要經(jīng)濟(jì)活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣，推動社會信用體系建設(shè)，提高社會誠信水平，促進(jìn)文明社會建設(shè)。

采集者退散 2。經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。