個貸款(按揭貸款的基本常識)
1.按揭貸款的基本常識
按揭住房貸款需要的條件
1、有合法的身份（戶口和身份證）；
2、信用良好，沒有不良記錄和正在還貸（銀行自動查）；
3、有穩(wěn)定的經濟收入和償還貸款本息的能力（出具證明）；
4、有抵押品（房產等）（按揭買房不需要）
個人需要提供的資料
1.戶口本原件和復印件
2.身份證原件和復印件
3.結婚證或未婚證明原件和復印件
4.貸款月還款額2倍以上收入證明
5.抵押品產權證）（按揭買房不需要）
2.我是做貸款的,怎么了解里面的知識
在熱愛這個行業(yè)的基礎上，實際上貸款就是和錢打交道，錢就是你的產品。
1、多做項目，多實地考察，多看多聽多思考，理論實際相互結合。
2、學會分析客戶資金需求，借款用途、還款來源、財務、調研報告，清晰的思路。
3、一定要向辦法弄清楚客戶資金實際使用方向，和客戶形成互相信任的基礎上，對客戶知根知底，做好風險防范措施，定時貸后保后檢查。
4、把貸的款當做你自己的錢，自己的錢借出去怎么收回來，做一個長期規(guī)劃。
5、了解你所在公司規(guī)章制度，貸款流程，一步一個腳印，扎實打好基礎，低調做人高調做事，將來必有所成。
3.關于房產貸款的基礎知識及流程有哪些
按揭貸款的流程：
1）借款人到貸款銀行辦理借款申請。
2）貸款銀行審核合格后出具貸款意向書，借款人領取貸款所需的表格。
3）借款人憑貸款意向書與售、建單位簽訂購建房合同或協(xié)議。
4）借款人與貸款銀行簽訂抵押合同，將自籌資金存入貸款銀行。
5）借款人辦理擔保手續(xù)：用房產抵押的借款人到產權部門辦理“房屋他項權證”和“房地產抵押確認書”。用有價證券質押的，將有價證券交貸款銀行收押，簽訂借款合同。
6）用于購房的貸款，由貸款銀行將貸款連同借款人存款一并劃轉到售房單位賬戶，用于建修房的貸款，借款人按借款合同支付。
4.商業(yè)貸款基礎知識有哪些
商業(yè)貸款基礎知識 放款速度： 辦理商業(yè)按揭貸款時，從將產權證交給銀行辦理抵押到銀行放款差不多需要2周時間，不同銀行的進度可能會有不同。
貸款額度： 可貸額度=家庭月收入減去生活費用等開支后的還款能力/相應貸款年限的每萬元月還款額 例如：月收入1萬元，月生活開支3000元，貸款20年，按基準利率4.90%。 計算得出： 貸款1萬元的月還款額為53.07元。
可貸款額度=（10000-3000）/53.07=131.9萬元。 貸款利率： 當前基準利率為4.9%。
貸款期限： 借款人的貸款期限最長可以計算到借款人65周歲，同時不得超過30年。 首付要求： 全國大部分城市，商業(yè)貸款首付占房屋總價的2成-5成，剩余部分可以根據銀行貸款資質評定軟件測評。
舉例：總價100萬的房子，首付30萬，貸款70萬，貸款期限30年， 采用等額本息還款方式。
5.買房貸款及還房貸10個基本常識要知道
現(xiàn)如今貸款買房的人越來越多，但是少人對房貸的基本常識都不太了解，今天小編就為大家總結了10個買房貸款及還房貸需要了解的常識問題。
NO.1即使是等額還款，還款額度也是會變的
即使是等額還款，還款額度也是會變的；很多人認為合同約定了還貸利率，又為了方便選擇了等額還款，每個月還的錢應該是一樣的。這恰恰是一個誤區(qū)，事實上，每年的還款金額都可能不一樣。
房屋貸款利率一般有兩個因素決定：基準利率和優(yōu)惠利率；
如果上一年度基礎利率發(fā)生了調整，第二年的一月，每月還款金額也會調整；
如果上一年度房貸優(yōu)惠利率發(fā)生了調整，例如由七折調整到八折，每月還款金額也會發(fā)生調整。
NO.2如何選擇銀行
如果需要提前還款，例如有的銀行約定20%以上才允許還，太苛刻了，最 好選擇能夠還款要求不是很苛刻的銀行，比較一下。這次七折優(yōu)惠，工商行都2月份才給客戶享受，多收了一個月高息；小銀行一般比較快，但是需要辦信用卡等等，銀行之間是有區(qū)別的，需要好好選一選。
NO.3 提前還款的方式和意義
方式：
一次性付清：非常好理解，歸還所有剩余貸款本金；
還款額度不變，縮短期限：比較省利息；
期限不變，額度減少，每月壓力減少，基本不省什么利息；
提高還款額，縮短期限：最省利息，銀行一般不辦。
NO.4 提前還款的基本流程
部分還款：先去銀行預約，填張申請單，約定還款時間，將錢存入，再去銀行辦理還款即可；
全部還款，進入領取房產證等流程，退保險，注銷房屋抵押等。
NO.5 還款方式的選擇
有提前還款計劃的人事，建議選擇等息還款，第一個月還的最多，因為本金還的比較多，非常的節(jié)約利息，如果選擇等額還款，前兩年繳納了大多數的利息，再提前還款的意義就不大了。如果有雙周還之類的還款方式當然更加省利息了。
NO.6 每月還款額的計算
貸款合同中都會有這個公式：介紹一下等額還款的公式：
每月還款額=本金*月利率*（1+月利率）還款月數次冪/[（1+月利率）還款月數次冪-1]
月利率 = 年利率÷12
有一種特殊情況， 就是當一月份的時候，如果上一年度基準利率發(fā)生了調整，一月份的還款額如何計算。由于存在跨月的情況，一部分利率是上一年度的貸款利率，一部分利率是本年度的貸款利率。
這個時候需要首先根據剩余本金，核定一個月度還款額，按照天分別計算利息，估計這個時候12月份一定是按照31天計算了，所以，調整利息，就被銀行狠狠的宰上一刀。
NO.7 本月還款利息的計算
本月還款利息的計算：
本月利息 = 剩余本金 * 月利率
本月歸還本金 = 每月還款額 - 本月利息；
NO.8 不要選擇大月提前還款
大月有31日，提前還款的利息按照日計息，算天數的時候會多算一 天；
日利率 = 年利率÷360
但是一年有365天，按天計算會多交幾天利息；
另外有一個問題需要說一下，例如你的發(fā)放貸款日如果不是還貸日，發(fā)放貸款日與還貸日之間的日期也是需要計算利息的。
NO.9 房貸是最 優(yōu)惠的融資方式
合理負債有利于規(guī)劃個人理財，而且房貸是最 便宜的融資方式，能夠房貸的時候，盡量使用房貸，讓自己的資金能夠投放到更高投資 回報的領域，大膽投資對個人真是很重要，同時房貸也能有效的降低通貨膨脹風險，參與瓜分別人的存款行列中；
NO.10 開始還的都是利息
有人貸款20年，每月還2000元，還了兩年，認為已經還了5萬元了，其實這種理解是十分錯誤的，開始還的都是利息，沒有多少本金，基本上也就還了2萬本金吧，所以，需要清楚的認識，剛開始還的都是本金。
（以上回答發(fā)布于2018-08-31，當前相關購房政策請以實際為準）
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6.各種貸款常識的發(fā)布與貸款知識有哪些
貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。
廣義的貸款知識網指貸款、貼現(xiàn) 、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發(fā)展；同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
（一）利率 一定期限內利息與貸款資金總額的比率，是貸款價格的表達形式。即：利率=利息額/貸款本金 利率分為日利率、月利率、年度利率。
貸款人依據各國相關法規(guī)所公布的基準利率、利率浮動空間，而與該貸款銀行確定貸款利率。 （二）基準利率 基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利 率水平來確定。
基準利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本 ，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經濟的調控，客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水 平作參考。所以，從某種意義上講，基準利率是利率市場化機制形成的核心。
說簡單點，就是你平時 往銀行里存錢，他給你利息。 基準利率越大，利息越多；基準利率越小，利息越小。
7.信貸風控基礎知識,需要掌握哪些關鍵點有哪些
信貸風控從業(yè)者25個基礎知識點1、信貸信貸是體現(xiàn)一定經濟關系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價值運動特殊形式，是債權人貸出貨幣，債務人按期償還并支付一定利息的信用活動。
2、小額信貸國際社會一般把對沒有享受到貨未充分享受金融服務的中低收入群體和微小型企業(yè)多提供的金融服務統(tǒng)稱為微型金融（Microcredit）。3、信用信用是一種他人認可的未來的履約意愿和履約能力，信用是一個人的無形資產。
4、風險一般認為風險具有雙側性，即上側風險和下側風險，下側風險是指未來發(fā)生損失的一種不確定性，上側風險是指未來盈利的一種不確定性，也即帶來損失和盈利的可能性并存。5、信貸風險信貸風險是指商業(yè)銀行等機構在信貸業(yè)務經營過程中，由于受到各種內外部不確定因素的影響，資產蒙受經濟損失的可能性。
6、信息不對稱信息不對稱（asymmetric information）指交易中的各人擁有的信息不同，在信貸關系中，借款人可以隨時全面了解和掌握信貸機構的信貸政策、信貸制度、信貸監(jiān)管等信息，而信貸機構卻不可能擁有和掌握每個借款人的全部信息，這就形成了信貸關系中的信息不對稱性，而借款人具有信息優(yōu)勢，使信貸機構經常處于不利地位。7、流動性風險《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》中將“流動性風險”定義為商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。
8、戰(zhàn)略風險戰(zhàn)略風險主要來自四個方面：缺乏整體兼容性，戰(zhàn)略存在缺陷，資源匱乏，質量難以保證。9、合規(guī)風險合規(guī)風險是指由于違法違規(guī)經營或對經營、操作的合法合規(guī)性評估失誤而造成損失以及因對上述失誤法律后果認識不足、處理失當而可能擴大損失的風險的可能性。
10、操作風險在巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在協(xié)議第644段以及**制定的《商業(yè)銀行操作風險管理指引》中，操作風險的定義是由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成直接或者間接損失的風險。11、信用風險由于信用風險的潛在性、長期性、破環(huán)性以及控制的艱巨性等特點，信用風險是小額信貸經營中最直接、最主要的風險！12、市場風險市場風險是指在市場交易中利率、匯率、價格的變化和波動，可能導致所持有投資組合或金融資產產生的損失。
13、風險管理風險管理是社會組織或者個人用以降低風險的消極結果的決策過程，通過風險識別、風險估測、風險評價，并在此基礎上選擇與優(yōu)化組合各種風險管理技術，對風險實施有效控制和妥善處理風險所致?lián)p失的后果，從而以最小的成本收獲最大的安全保障。14、風險敞口風險敞口（risk exposure）指未加保護的風險，即因債務人違約行為導致的可能承受風險的信貸余額， 指實際所承擔的風險，一般與特定風險相連。
15、風險預警風險預警是一個系統(tǒng)的名稱。全稱為“風險預警系統(tǒng)”。
16、風險識別只有在正確識別出自身所面臨的風險的基礎上，人們才能夠主動選擇適當有效的方法進行的處理。小額信貸機構必須善于發(fā)現(xiàn)、預見、捕捉客戶在經營過程中面臨的各種潛在風險。
17、風險規(guī)避策略信貸風險規(guī)避就是小額信貸機構根據自身的風險偏好特點，選擇那些適合自己風險要求的授信項目，同時，放棄那些不符合自己風險要求的授信項目。小額信貸機構必須對借款申請人進行信用分析，根據信用分析的結果來決定是否回避，換句話說，信用分析是回避的前提，只有在信用分析基礎上進行的回避才不致于是盲目的，才是必要的。
18、風險分散策略對于信貸業(yè)務來講，既要集中資金支持效益良好、有發(fā)展?jié)摿Φ闹攸c行業(yè)、重點客戶，又要注意信貸投向不能過度集中于某一個或少數幾個重點，要注意做到行業(yè)分散和客戶分散。19、風險轉嫁策略具體的信貸風險的轉移方式：貸款風險向債務人轉移；貸款風險向與債務人有關系的第三方轉移；貸款風險向保險機構轉移；貸款風險向社會公眾轉移。
20、貸款風險的控制策略貸款風險的控制策略是指貸款人在貸前、貸時和貸后采取相應措施，防止或減少貸款信用風險損失的策略。從這個意義上說，風險控制包括了風險分散和風險轉嫁。
21、風險補償策略無論采取多么有效地控制、減少、降低、分散、轉嫁分風險的措施，風險損失總是可能存在的，因此對這種損失還需要進行風險補償。22、貸前調查小額信貸機構貸前調查，是指小額信貸機構受理借款人申請后，小額信貸機構的信貸與風控人員，通過特定的調查方法與程序，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查、了解和分析，核實抵押物、質物、保證人情況，評估和測量貸款風險程度的過程。
23、貸后管理貸后管理主要是指從小額信貸機構發(fā)放貸款時起直至本息全部收回的全過程中貸款管理行為的總和，即小額信貸機構貸后管理人員通過對借款人的資信狀況、現(xiàn)金流量、經營環(huán)境、經營情況、競爭能力、財務情況、合同履行、擔保措施、過程控制等可能影響其按時、足額還款的各種重要方面進行跟蹤、調查、監(jiān)控和分析，據此判斷借款人的履約意愿和履約能力，并對在貸后管理過程中發(fā)現(xiàn)的重大風。
8.六個購房貸款基礎概念你知道嗎
購房貸款時會遇到各種專業(yè)名詞，融360小編匯集六個專業(yè)名詞，為你一一解析。
一、貸款對象： 指商業(yè)銀行貸款發(fā)放的具體對象，是銀行對哪些部門、企業(yè)、單位和個人發(fā)放貸款。其實質是選擇貸款投向，確定貸款范圍和結構。
申請人為具有完全民事行為能力，擁有居民身份證或有效居留證件的自然人。 二、貸款額度： 以個人住房抵押的貸款額度一般不超過評估凈值的70%；以個人商用房抵押的貸款額度一般不超過房產評估凈值的60%； 三、貸款期限： 是指貸款人將貸款貸給借款人后到貸款收回時這一段時間的期限。
它是借款人對貸款的實際使用期限。 根據具體貸款用途和抵押期限確定。
按貸款期限的長短，可以將貸款分為短期貸款和中長期貸款。 四、貸款利率： 是指借款期限內利息數額與本金額的比例。
貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時也與借貸資金的稀缺程度相聯(lián)系。 五、還款方式： 1年期以下的貸款，可按月付息，到期一次還本。
1年期以上的貸款，可選擇等額或遞減還款方式。 六、貸款申請人需提交資料： 《房地產證》、身份證明、婚姻證明、收入證明、評估報告、貸款用途證明（如購買商品房合同、購車合同、裝修合同等）、銀行要求的其它資料。
