理財(cái)方案策劃書(大學(xué)生個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書)

1.大學(xué)生個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書

一般么就是列個(gè)表

自己總資產(chǎn)有多少

百分之多少要投資固定收入的項(xiàng)目 比如存銀行買保險(xiǎn) 買保本基金

百分之多少要投資低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目 比如買股票型基金 買債券

百分之多少要投資高風(fēng)險(xiǎn)高收益的項(xiàng)目 比如買股票 做期貨

然后就是具體實(shí)施的計(jì)劃 比如年輕的時(shí)候有沖勁 風(fēng)險(xiǎn)承受能力也強(qiáng) 可以做一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)高的投資 年老了 做投資怕失本 做些低風(fēng)險(xiǎn)低收益的理財(cái)

一般就是這樣

然后講了半天 結(jié)論是。。。沒錢。

就OK了

2.理財(cái)計(jì)劃書

第一部分 重要提示和金融假設(shè)

1. 重要提示

(1)本理財(cái)報(bào)告用來幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策。本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，并基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支以及理財(cái)對(duì)策而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差，您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。作為我行尊敬的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。

(2)所有的理財(cái)規(guī)劃分析都基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)和計(jì)劃、您對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變時(shí)更需如此。

(3)對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外（如存款、債券），本理財(cái)報(bào)告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益。我行的理財(cái)建議為參考性質(zhì)的，其不代表我行對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保證。

第二部分，你的基本資料

1，資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn) 負(fù)債

1。流動(dòng)性資產(chǎn) 長期貸款 200000

現(xiàn)金活存 10000 合計(jì) 200000

合計(jì) 10000

2.投資型資產(chǎn)

定期存款 20000

股票 200000

合計(jì) 220000

3.個(gè)人資產(chǎn)

自用住宅 600000

合計(jì) 600000

資產(chǎn)總計(jì) 830000 負(fù)債總計(jì) 200000

凈資產(chǎn) 630000

2，理財(cái)目標(biāo)表

理財(cái)目標(biāo)

目標(biāo)類型 目標(biāo)離現(xiàn)在時(shí)間 優(yōu)先度 具體描述

短期計(jì)劃 保險(xiǎn)計(jì)劃 0 1

全家旅游 1 2

購車計(jì)劃 2 3 \

中期計(jì)劃 重點(diǎn)高中擇校費(fèi) 7 1 \\

兒子大學(xué)及留學(xué)費(fèi)用 10 1 \

兩年共\。合計(jì)\長期計(jì)劃 退休養(yǎng)老 25 2 每年支出\，預(yù)計(jì)\年后再生活\年，共計(jì)\

第三部分 您的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析

家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況分析…………………………

第四部分 您的理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃…………………………

3.想要一個(gè)理財(cái)方案

你需要事先做好下面分析， 才能做好一個(gè)投資方案。

1：充分理解你的產(chǎn)品 包括：產(chǎn)品正處于什么樣的發(fā)展階段？它的獨(dú)特性怎樣？企業(yè)分銷產(chǎn)品的方法是什么？誰會(huì)使用企業(yè)的產(chǎn)品，為什么？產(chǎn)品的生產(chǎn)成本是多少，售價(jià)是多少？企業(yè)發(fā)展新的現(xiàn)代化產(chǎn)品的計(jì)劃是什么？把出資者拉到企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)中來，這樣出資者就會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家一樣對(duì)產(chǎn)品有興趣。在商業(yè)計(jì)劃書中，企業(yè)家應(yīng)盡量用簡(jiǎn)單的詞語來描述每件事？商品及其屬性的定義對(duì)企業(yè)家來說是非常明確的，但其他人卻不一定清楚它們的含義。

2：處于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) 風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家應(yīng)細(xì)致分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的情況。競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手都是誰？他們的產(chǎn)品是如何工作的？競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品與本企業(yè)的產(chǎn)品相比，有哪些相同點(diǎn)和不同點(diǎn)？競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所采用的營銷策略是什么？要明確每個(gè)競(jìng)爭(zhēng)者的銷售額，毛利潤、收入以及市場(chǎng)份額，然后再討論本企業(yè)相對(duì)于每個(gè)競(jìng)爭(zhēng)者所具有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，要向投資者展示，顧客偏愛本企業(yè)的原因是 3、更充分地了解市場(chǎng) 4、行動(dòng)的方針 5、擁有什么樣的管理團(tuán)隊(duì) 6、出色的計(jì)劃摘要 計(jì)劃摘要列在商業(yè)計(jì)劃書書的最前面，它是濃縮了的商業(yè)計(jì)劃書的精華。

計(jì)劃摘要涵蓋了計(jì)劃的要點(diǎn)，以求一目了然，以便讀者能在最短的時(shí)間內(nèi)評(píng)審計(jì)劃并做出判斷。 計(jì)劃摘要一般要有包括以下內(nèi)容：公司介紹；主要產(chǎn)品和業(yè)務(wù)范圍；市場(chǎng)概貌；營銷策略；銷售計(jì)劃；生產(chǎn)管理計(jì)劃；管理者及其組織；財(cái)務(wù)計(jì)劃；資金需求狀況等。

在計(jì)劃摘要中，企業(yè)還必須要回答下列問題：（1）企業(yè)所處的行業(yè)，企業(yè)經(jīng)營的性質(zhì)和范圍；（2）企業(yè)主要產(chǎn)品的內(nèi)容；（3）企業(yè)的市場(chǎng)在那里，誰是企業(yè)的顧客，他們有哪些需求；（4）企業(yè)的合伙人、投資人是誰；（5）企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是誰，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手對(duì)企業(yè)的發(fā)展有何影響。 7、市場(chǎng)預(yù)測(cè) 、營銷策略 當(dāng)企業(yè)要開發(fā)一種新產(chǎn)品或向新的市場(chǎng)擴(kuò)展時(shí)，首先就要進(jìn)行市場(chǎng)預(yù)測(cè)。

如果預(yù)測(cè)的結(jié)果并不樂觀，或者預(yù)測(cè)的可信度讓人懷疑，那么投資者就要承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)投資家來說都是不可接受的。 市場(chǎng)預(yù)測(cè)首先要對(duì)需求進(jìn)行預(yù)測(cè)：市場(chǎng)是否存在對(duì)這種產(chǎn)品的需求？需求程度是否可以給企業(yè)帶來所期望的利益？新的市場(chǎng)規(guī)模有多大？需求發(fā)展的未來趨向及其狀態(tài)如何？影響需求都有哪些因素。

其次，市場(chǎng)預(yù)測(cè)還要包括對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的情況？？企業(yè)所面對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)格局進(jìn)行分析：市場(chǎng)中主要的競(jìng)爭(zhēng)者有哪些？是否存在有利于本企業(yè)產(chǎn)品的市場(chǎng)空檔？本企業(yè)預(yù)計(jì)的市場(chǎng)占有率是多少？本企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)會(huì)引起競(jìng)爭(zhēng)者怎樣的反應(yīng)，這些反應(yīng)對(duì)企業(yè)會(huì)有什么影響？等等。 在商業(yè)計(jì)劃書書中，市場(chǎng)預(yù)測(cè)應(yīng)包括以下內(nèi)容：市場(chǎng)現(xiàn)狀綜述；競(jìng)爭(zhēng)廠商概覽；目標(biāo)顧客和目標(biāo)市場(chǎng)；本企業(yè)產(chǎn)品的市場(chǎng)地位；市場(chǎng)區(qū)格和特征等等。

營銷是企業(yè)經(jīng)營中最富挑戰(zhàn)性的環(huán)節(jié)，影響營銷策略的主要因素有： （1）消費(fèi)者的特點(diǎn)；（2）產(chǎn)品的特性；（3）企業(yè)自身的狀況； （4）市場(chǎng)環(huán)境方面的因素。最終影響營銷策略的則是營銷成本和營銷效益因素。

8：財(cái)務(wù)規(guī)劃 預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表；預(yù)計(jì)的損益表；現(xiàn)金收支分析；資金的來源和使用。 企業(yè)的財(cái)務(wù)規(guī)劃應(yīng)保證和商業(yè)計(jì)劃書的假設(shè)相一致。

事實(shí)上，財(cái)務(wù)規(guī)劃和企業(yè)的生產(chǎn)計(jì)劃、人力資源計(jì)劃、營銷計(jì)劃等都是密不可分的。

4.一百萬的投資理財(cái)計(jì)劃書 1000字

倫敦現(xiàn)貨黃金（倫敦金）-倫敦黃金市場(chǎng)為全球最主要的黃金交易市場(chǎng)和交易品種，由于市場(chǎng)成熟，參與者眾多，交易機(jī)制靈活，法律監(jiān)管嚴(yán)格，已成為目前國際投資者最主要參與的一個(gè)黃金投資市場(chǎng)。

也為我公司推廣給客戶的一個(gè)主要的投資渠道。（下面簡(jiǎn)稱倫敦金） 黃金投資價(jià)值 黃金是人類較早發(fā)現(xiàn)和利用的金屬，是一種不可再生的資源。

因其稀少、特殊和珍貴，自古以來就被視為五金之首，有“金屬之王”的稱號(hào)。由于黃金具有珍貴的保值功能，可以對(duì)抗通貨膨脹及政治經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的危險(xiǎn)，因此黃金成為個(gè)人理財(cái)中最理想的靠山。

因?yàn)辄S金具有永恒價(jià)值，值得作為投資組合中的重要工具而長期持有。在投資組合中，還可以利用黃金沖消風(fēng)險(xiǎn)，保證資產(chǎn)的價(jià)值。

影響黃金價(jià)格的主要因素 1、國際政局。俗話說：大炮一響，黃金萬兩。

黃金獨(dú)具的避險(xiǎn)性、保值性使得黃金對(duì)政治動(dòng)蕩，戰(zhàn)爭(zhēng)等因素分外敏感，每一次的戰(zhàn)爭(zhēng)就必然使得金價(jià)大幅飚升。比如最近伊朗核問題和土伊之間的戰(zhàn)爭(zhēng)沖突就是近期金價(jià)屢創(chuàng)新高的主要因素之一。

2、美元走勢(shì)。美元對(duì)黃金市場(chǎng)的影響主要有兩個(gè)方面，一是美元是國際黃金市場(chǎng)上的標(biāo)價(jià)貨幣，因而與金價(jià)呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)。

假設(shè)金價(jià)本身價(jià)值未有變動(dòng)，美元下跌，那金價(jià)在價(jià)格上就表現(xiàn)為上漲；另一個(gè)方面是黃金作為美元資產(chǎn)的替代投資工具。最近金價(jià)的牛市，以及市場(chǎng)對(duì)其大牛市持續(xù)的期待，都伴隨著市場(chǎng)對(duì)美元走勢(shì)長期看弱的預(yù)期，美元的下跌必然使得美元資產(chǎn)對(duì)投資者的吸引力減弱，而紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)黃金市場(chǎng)，從而帶動(dòng)金價(jià)的上漲。

3、原油價(jià)格。黃金具有抵御通貨膨脹的功能，而國際原油價(jià)格與通脹水平密切相關(guān)，因此金價(jià)和原油價(jià)格基本上是正相關(guān)，即原油漲黃金漲、原油跌黃金跌。

作為世界主要的原油產(chǎn)地，土伊之間的戰(zhàn)爭(zhēng)使得市場(chǎng)擔(dān)憂該地區(qū)有原油供給中斷的危險(xiǎn)，油價(jià)也因而上漲，從而又推動(dòng)了金價(jià)的上漲。 4、供需關(guān)系。

一般來說，世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度決定了黃金的總需求，例如在微電子領(lǐng)域、航空技術(shù)領(lǐng)域，越來越多地的使用到了黃金。黃金既是重要的工業(yè)原料，又是民間制作飾品的材料。

將要到來的印度的宗教節(jié)日與婚慶時(shí)期，中國的農(nóng)歷新年，西方圣誕節(jié)等是黃金飾品消費(fèi)高峰。因此當(dāng)消費(fèi)需求上升時(shí)，金價(jià)也會(huì)走高。

5、全球股市。國際黃金市場(chǎng)的發(fā)展歷史表明，在通常情況下，黃金與股市也是逆向運(yùn)行的，股市行情大幅上揚(yáng)時(shí)，黃金價(jià)格往往是下跌的，反之亦然。

但由于我國內(nèi)地股市是相對(duì)封閉的，黃金價(jià)格的漲跌與內(nèi)地股市行情并沒有太大的關(guān)聯(lián)度，而是與境外一些重要的股票市場(chǎng)（如紐約、東京、倫敦）有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)度。 6、國際商品。

由于中國、印度、俄羅斯、巴西等國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)崛起，對(duì)有色金屬等商品的需求持續(xù)強(qiáng)勁，加上國際對(duì)沖基金的投機(jī)炒作，導(dǎo)致有色金屬、貴金屬等國際商品價(jià)格自2001年起持續(xù)強(qiáng)勁上揚(yáng)，這就是商品市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性的體現(xiàn)。 7、全球通脹壓力，各國央行黃金儲(chǔ)備的增減，國際基金持倉水平等等。

現(xiàn)貨黃金交易規(guī)則1 計(jì)量單位。倫敦金：以美元標(biāo)價(jià)，以英制盎司為計(jì)量單位。

一盎司等于31.1035克。每日盤價(jià)標(biāo)記為***美元 /盎司，表示每盎司黃金的美元價(jià)格。

最低交易量為1手，一手等于100盎司。 2 保證金交易。

倫敦金：每1手的保證金為1000美金（6810人民幣）。投資者只需交納1000美金就可以就交易100盎司的黃金，不需要付全額資金。

如現(xiàn)在的黃金價(jià)格為950美元/盎司，只需要交納1000美金，就可以交易95000美元（950美元*100盎司）的黃金。3 交易方向。

倫敦金：雙向交易?？梢宰龆?，也可以做空。

即可以買漲，也可以買跌。無論金價(jià)如何走勢(shì)，投資者始終都有獲利機(jī)會(huì)。

黃金漲，做多。黃金跌，做空。

4 即時(shí)買賣。倫敦金：實(shí)行的是T+0制度，就是在交易時(shí)間內(nèi)，可以在任何時(shí)間去完成買賣交易。

不存在是否有人接單問題。也就是說，只要市場(chǎng)上有價(jià)格，那么，投資者只要發(fā)出買、賣指令，交易即刻完成。

5 交易時(shí)間。倫敦金：現(xiàn)貨黃金的交易時(shí)間是從每星期一早6點(diǎn)新西蘭市場(chǎng)開盤，至每星期六凌晨1:30分紐約市場(chǎng)閉市，可以24小時(shí)不間斷地進(jìn)行交易。

其中早上9點(diǎn)至下午4:30是亞洲盤交易時(shí)間，下午4:30至晚上12:00是歐洲盤交易時(shí)間，晚上8:30至次日凌晨1:30為美洲盤交易時(shí)間，由于紐約是全世界最大的金融中心，資金量巨大，所以此時(shí)間段的黃金交易最為活躍。凌晨1:30至6:00是電子盤交易時(shí)段，此時(shí)間段交易較為清淡。

6 漲跌幅度。倫敦金：國際現(xiàn)貨黃金市場(chǎng)沒有漲跌限制。

7 交易費(fèi)用。倫敦金：每1手的交易費(fèi)用為5個(gè)點(diǎn)差，即黃金價(jià)格波動(dòng)0.5美金的價(jià)格。

黃金投資與其他金融投資產(chǎn)品的對(duì)比：投資品種操作方向交易方式資金使用市場(chǎng)對(duì)比信息研究風(fēng)險(xiǎn)贏利倫敦金雙邊T+0保證金公平的國際市場(chǎng)，成交量大，無做莊行為公開透明，便于研究適中適中且比較穩(wěn)定股票單邊T+1全額國內(nèi)市場(chǎng)，人為因素較多，不好把握信息披露不對(duì)稱較大較大但不穩(wěn)定基金單邊T+1全額國內(nèi)市場(chǎng)咨訊較少，不便于研究較小穩(wěn)定但較小紙黃金雙邊T+0全額國內(nèi)市場(chǎng)，但價(jià)格與國際同步公開透明，便于研究較小較小但比較穩(wěn)定商品期貨雙邊T+0保證金國內(nèi)市場(chǎng)，人為因素較多。

5.理財(cái)方案設(shè)計(jì)

《成都A 先生家庭理財(cái)規(guī)劃（2013——2020》

現(xiàn)金規(guī)劃：

2012年底，A妻公司解散，可獲得80 萬元補(bǔ)償?，F(xiàn)有活期存款10 萬元。這兩項(xiàng)為最大現(xiàn)金流。

首先給復(fù)員歸來的兒子購置房產(chǎn)54萬，裝修費(fèi)用6萬，算作房產(chǎn)投資，同時(shí)也是剛性需求。

下余30萬：10萬作為兒子創(chuàng)業(yè)資金；另20萬轉(zhuǎn)作定期存款或者購買貨幣市場(chǎng)基金，以利息抵消通貨膨脹。

A先生月入6000元，全家支出1500+800+400+500=3200元后，可每月結(jié)余2800元，每年就可有27600元積蓄，再加2萬元年終獎(jiǎng)，達(dá)47600元。

這一部分現(xiàn)金可以用于保險(xiǎn)規(guī)劃。

保險(xiǎn)規(guī)劃：

A先生和妻子都有五險(xiǎn)一金，缺少的是壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，另外兩個(gè)孩子還都沒有保障。

為夫妻二人配置保額上百萬的萬能型壽險(xiǎn)，附加意外險(xiǎn)，保費(fèi)每年支出12000元。同時(shí)也是為失業(yè)的A妻準(zhǔn)備養(yǎng)老金！

為車輛和家庭財(cái)產(chǎn)配置齊全商業(yè)保險(xiǎn)，保費(fèi)每年支出10000元。

為大孩子配置保額50萬的萬能壽險(xiǎn)，附加重疾、意外保險(xiǎn)，保費(fèi)每年支出6000元。

為小孩子配置保額5萬的少兒萬能壽險(xiǎn)，附加重疾、意外保險(xiǎn)，保費(fèi)每年支出19600元。這個(gè)因?yàn)楸ｎ~小而增值快，可以將來部分領(lǐng)取，進(jìn)行教育規(guī)劃！

教育規(guī)劃：

未來6 年女兒的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，目標(biāo)現(xiàn)值1 萬元/年。可以從女兒的萬能保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值中辦理部分領(lǐng)取，每年領(lǐng)取1萬元，尚有余額。因?yàn)槿f能保險(xiǎn)的存在月復(fù)利，所以完全可以抵消5%的學(xué)費(fèi)增長率。

每年一次國內(nèi)旅游（1 萬元），維持5 年，也算是一種教育投資。這五萬元可以從定期存款或基金市場(chǎng)中提取。

投資規(guī)劃：

首先是兩套房產(chǎn)投資的增值。假設(shè)成都房價(jià)每年上漲5%，兩套房產(chǎn)共計(jì)百萬元，到2020年價(jià)值為100*(1+5%)^8=147.7455萬元。

然后是20萬元定期存款或者貨幣市場(chǎng)基金，以每年4%收益計(jì)算，到2020年價(jià)值為20*(1+4%)^8=27.371381萬元。

稅收籌劃：

由于以上規(guī)劃，都是免稅品種，所以不存在稅收籌劃問題。

退休養(yǎng)老規(guī)劃：

2020年，A先生剛過50歲，距離退休尚早。

A妻子已經(jīng)49歲，因?yàn)槭I(yè)，所以等同于退休。如果身體健康，無保險(xiǎn)理賠，其參保的萬能保險(xiǎn)如果每年有2%增值，年投入6000元，至少已有4萬元的現(xiàn)金價(jià)值。加上A先生的收入每年也有2%的增長率，兒子的事業(yè)發(fā)展，養(yǎng)老無虞。

傳承規(guī)劃：

不在本規(guī)劃期內(nèi)，從略。

6.大學(xué)生投資與理財(cái)計(jì)劃書

大學(xué)生個(gè)人理財(cái)會(huì)計(jì)是以貨幣為主要計(jì)量單位，對(duì)企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體及其他經(jīng)濟(jì)組織的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行記錄、計(jì)算、控制、分析、報(bào)告、以提供財(cái)務(wù)和管理信息的工作。會(huì)計(jì)的職能主要是反映和控制經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過程，保證會(huì)計(jì)信息的合法、真實(shí)、準(zhǔn)確和完整，為管理經(jīng)濟(jì)提供必要的財(cái)務(wù)資料，并參與決策，謀求最佳經(jīng)濟(jì)效益。

美國理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)從理財(cái)師的角度給出了個(gè)人理財(cái)?shù)亩x：“個(gè)人理財(cái)是制定合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)人人生目標(biāo)的程序。個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵闹饕歉鶕?jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)現(xiàn)客戶的需求與目標(biāo)，同時(shí)降低人們對(duì)于未來財(cái)務(wù)狀況的焦慮。”對(duì)于我們大學(xué)生來講個(gè)人理財(cái)知識(shí)并不是紙上空談而是充斥在我們生活中的各個(gè)地方。上了大學(xué)后我們手里的錢多了起來，怎樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題，這時(shí)我們就需要一件回貫穿我們一生的技能——家庭理財(cái)。

家庭理財(cái)就是管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富的效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。理財(cái)就是對(duì)資金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作。家蠅理財(cái)是一門新興的實(shí)用科學(xué)，它是以經(jīng)濟(jì)學(xué)為指導(dǎo)、以會(huì)計(jì)學(xué)為基礎(chǔ)、以財(cái)務(wù)學(xué)為手段的邊緣科學(xué)。但對(duì)于我們大學(xué)生來講理財(cái)?shù)暮诵木退膫€(gè)字：開源節(jié)流。

首先：你得辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)；其次：你最好準(zhǔn)備一個(gè)私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。如果你三點(diǎn)都具備了，你就可以按照自己的計(jì)劃行事了，記住如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

會(huì)計(jì)知識(shí)對(duì)于個(gè)人理財(cái)肯定是有幫助的。你是會(huì)計(jì)就會(huì)按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ?。這對(duì)個(gè)人財(cái)源的積累壯大就有不可低估的作用。當(dāng)然，有的人看來是誰都會(huì)做的事情，但這些方式方法就是會(huì)計(jì)知識(shí)的一部分。由此可見會(huì)計(jì)是人類社會(huì)發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實(shí)踐，是為管理生產(chǎn)活動(dòng)而產(chǎn)生的。

大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時(shí)尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時(shí)我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對(duì)未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時(shí)期，中國經(jīng)濟(jì)仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財(cái)計(jì)劃，輕松面對(duì)未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財(cái)，我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個(gè)時(shí)期可能需要什么，自己才能夠制定出一個(gè)有效的郵資計(jì)劃來幫助自己達(dá)到目標(biāo)。

綜上，理財(cái)就是對(duì)財(cái)富的有效管理，而會(huì)計(jì)作為理財(cái)?shù)闹匾M成成分，是社會(huì)文明的重要組成部分，是當(dāng)代人過上富足美滿生活必備的素質(zhì)。

7.理財(cái)計(jì)劃書

第一部分 重要提示和金融假設(shè) 1. 重要提示 （1）本理財(cái)報(bào)告用來幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策。

本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，并基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支以及理財(cái)對(duì)策而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差，您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。作為我行尊敬的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。

（2）所有的理財(cái)規(guī)劃分析都基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)和計(jì)劃、您對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變時(shí)更需如此。

（3）對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外（如存款、債券），本理財(cái)報(bào)告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益。

我行的理財(cái)建議為參考性質(zhì)的，其不代表我行對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保證。 第二部分，你的基本資料 1，資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn) 負(fù)債 1。

流動(dòng)性資產(chǎn) 長期貸款 200000 現(xiàn)金活存 10000 合計(jì) 200000 合計(jì) 10000 2.投資型資產(chǎn) 定期存款 20000 股票 200000 合計(jì) 220000 3.個(gè)人資產(chǎn) 自用住宅 600000 合計(jì) 600000 資產(chǎn)總計(jì) 830000 負(fù)債總計(jì) 200000 凈資產(chǎn) 630000 2，理財(cái)目標(biāo)表 理財(cái)目標(biāo) 目標(biāo)類型 目標(biāo)離現(xiàn)在時(shí)間 優(yōu)先度 具體描述 短期計(jì)劃 保險(xiǎn)計(jì)劃 0 1 全家旅游 1 2 購車計(jì)劃 2 3 \ 中期計(jì)劃 重點(diǎn)高中擇校費(fèi) 7 1 \\ 兒子大學(xué)及留學(xué)費(fèi)用 10 1 \ 兩年共\。合計(jì)\長期計(jì)劃 退休養(yǎng)老 25 2 每年支出\，預(yù)計(jì)\年后再生活\年，共計(jì)\ 第三部分 您的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析 家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況分析………………………… 第四部分 您的理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃…………………………。

8.求個(gè)人理財(cái)方案

看了一下一些建議，發(fā)現(xiàn)廣告居多，當(dāng)然也有朋友說的還是比較中肯的。這里談一下我的建議吧。

首先根據(jù)你所說的情況，以財(cái)產(chǎn)的安全為第一要?jiǎng)?wù)，其次才是收益。畢竟存款不多，雖然家庭收入還算湊合，但是比較難以應(yīng)付突發(fā)情況。那么首先考慮的是8萬元的本金如何最大化利用。按照目前的市場(chǎng)情況，參考今年上半年的市場(chǎng)行情，建議8萬元全部買成券商集合理財(cái)產(chǎn)品中的債券型產(chǎn)品，一方面本金相對(duì)安全，收益也有一定保障。從市場(chǎng)平均數(shù)據(jù)看，今年這類債券產(chǎn)品的年收益大約能做到18%左右，我們按15%一年計(jì)算，當(dāng)然考慮買這個(gè)產(chǎn)品還有一個(gè)很重要的原因就是接下來還有降息預(yù)期，這對(duì)于提高債券產(chǎn)品的收益是體現(xiàn)的很直接的。如果經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，還可以更換別的產(chǎn)品，行情啟動(dòng)的情況下，完成15%的年收益目標(biāo)還是比較容易的。這里先按15%的收益計(jì)算，每年的利息是12000元，也就是說你每月供車的錢算是覆蓋掉了，而且有結(jié)余100元。

其次考慮的是固定支出后的結(jié)余部分，固定支出：780+900+800+250=2730元，剩余3270元，由于投資這個(gè)事并不是我每月都能提取收益的，所以將支出部分直接由每月的工資收入中提取，而投資產(chǎn)出部分進(jìn)行利滾利。首先將剩余收入分成兩部分，一部分用于應(yīng)付日常開支及突發(fā)情況，考慮購買貨幣基金定投。貨幣基金的優(yōu)點(diǎn)首先在于它非常靈活，可以當(dāng)做是活期，而其利息卻相當(dāng)于銀行的定期存款，目前行業(yè)平均收益大約是3.8%一年，好一點(diǎn)的，比如廣發(fā)貨幣A，其收益超過4%，我們按3.8%每年進(jìn)行計(jì)算，小孩目前3個(gè)月，6周歲上學(xué)，我們將其中1500元定投貨幣基金，那么6年后大約有123309元，我想，讀小學(xué)的事情應(yīng)該不用發(fā)愁了。當(dāng)然，由于目前我們國家實(shí)行的是義務(wù)教育，實(shí)際上不需要準(zhǔn)備那么多錢，那么當(dāng)小孩讀大學(xué)的時(shí)候?qū)?huì)有大約470456元，我想，讀大學(xué)的費(fèi)用怎么算都應(yīng)該夠了。實(shí)際上讀大學(xué)應(yīng)該花不了這么多錢。而當(dāng)小孩畢業(yè)后差不多有625251元，即使在大學(xué)期間花掉不少，小孩成年后買房的首付也該足夠了。

另外1500元建議做股票型或者指數(shù)型產(chǎn)品的定投，當(dāng)然債券型基金也行，看市場(chǎng)行情，個(gè)人認(rèn)為，每年的收益可以參考10%的樣子，無論做債券還是做指數(shù)產(chǎn)品，都是可以達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，唯一要做的就是適時(shí)調(diào)整投資品種。這比投資在小孩大學(xué)畢業(yè)的時(shí)候?qū)?huì)成為一筆超過141萬的巨資。我想，無論你想買車還是買房還是拿來干點(diǎn)別的，都應(yīng)該夠了。

至于那270元，放銀行活期吧，畢竟貨幣基金也需要2個(gè)工作日才能到賬的，按目前的活期算，等小孩大學(xué)畢業(yè)的時(shí)候也有75525元啦。同是也應(yīng)付一些日用情況。萬一需要?jiǎng)佑觅Y金就優(yōu)先考慮贖回貨幣基金，其次是集合理財(cái)，最后是指數(shù)或者股票基金或者債券基金的定投贖回。

這樣，雖然看起來每月過的都還比較拮據(jù)，但是實(shí)際上，通過這個(gè)方案，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，房子好像白住了，話費(fèi)好像可以不交了，因?yàn)榉抠J和話費(fèi)差不多都被8萬元的理財(cái)產(chǎn)品給覆蓋掉了。每月雖然還要辛苦的供養(yǎng)車子和孩子，但在小孩大學(xué)畢業(yè)的時(shí)候是卻多了一筆多達(dá)200多萬的存款。但是如果你什么都不干，等你小孩畢業(yè)的時(shí)候，即使多余的錢一分都不花，也就只有一百來萬的樣子。當(dāng)然，以上方案僅供參考，希望能給分哦！